wtorek, 19 listopada 2019

Na inflację dobre obligacje? Sprzedaż bije rekordy

Ministerstwo Finansów poinformowało, że w październiku padł rekord sprzedaży obligacji oszczędnościowych: 1,975 mld zł.

Najlepiej widać to na grafice:

źródło: Ministerstwo Finansów
Szczególną uwagę zwraca bardzo duża popularność obligacji indeksowanych inflacją CPI. Polacy wydali na nie ponad miliard zł, z czego aż 850 mln zł przypada na "czterolatki".

Pełna aktualna oferta znajduje się tutaj.

Co prawda w pierwszym roku płacą one "tylko" 2,4%, ale w kolejnych latach oprocentowanie wylicza się na podstawie inflacji za poprzedni rok z premią 1,25 punktu procentowego. Przykładowo: przy inflacji 2,5% obligacja w kolejnym roku da 3,75% brutto.

Poza kilkoma promocyjnymi jednorazówkami trudno o takie oprocentowanie w bankach i na dodatek odpada kłopot z częstym przenoszeniem środków.

Z drugiej strony wcześniejsza sprzedaż obligacji wiąże się z opłatą 70 gr za sztukę, czyli generalnie bez wyraźnej potrzeby nie warto tego robić przed upływem czterech lat.

Czy Was również ogarnęła ta obligacyjna gorączka?

czwartek, 7 listopada 2019

Dywidenda w dolarach spływająca na konto co miesiąc? Czemu nie. Wchodzę w to

Większość rachunków płacimy co miesiąc - za mieszkanie (w tym ratę kredytu hipotecznego), Internet, kablówkę, energię elektryczną itd.

Z tego powodu przyjemnie otrzymuje się dodatkowe przychody, które pozwalają nam pokryć przynajmniej część kosztów życia i nieco odciążyć budżet domowy.


Między innymi dlatego tak popularne jest inwestowanie w nieruchomości na wynajem (znajdziemy jeszcze inne korzyści, ale teraz je pominę).

Jednak wymaga ono sporego kapitału, a na dodatek nikt nam nie zagwarantuje, że będziemy mieli cały czas solidnych lokatorów. Zdarzają się przerwy, remonty itd. No i obecna rentowność nowych projektów nie musi być wcale już taka rewelacyjna jak kilka lat temu.

Znacznie prostszym pomysłem jest założenie konta oszczędnościowego (na przykład z dodatkową premią 200 zł), które zazwyczaj płaci nam odsetki co miesiąc.

 Aby powiększyć i wyostrzyć obrazki we wpisie, proszę w nie kliknąć.


Powyższy zrzut ekranu zrobiłem z mojego konta oszczędnościowego w Getin Banku z saldem powyżej 110 tys. zł. Więcej takich kont z najwyższym oprocentowaniem i pomysłami, jak je podkręcić znajdziecie w tradycyjnym zestawieniu.

Niestety, niskie stopy procentowe i rosnąca inflacja CPI sprawiają, że realnie przestaliśmy na nich zarabiać.

W takim razie szukamy dalej.

A co powiecie na dywidendę w dolarach spływającą na konto co miesiąc?

poniedziałek, 4 listopada 2019

400 zł premii w szybkiej promocji na Black Friday w BNP Paribas

Bank BNP Paribas przygotował szybką promocję na "czarny piątek", w której za otwarcie konta i wykonanie zakupów możemy zgarnąć 400 zł premii.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA - rozpoczęła się inna promocja banku BNP Paribas. Bank oferuje do 400 zł - szczegóły]

Na dodatek nagrody zostaną przekazane jeszcze w tym roku.


W promocji mogą wziąć udział osoby, które co najmniej od 9. miesięcy od dnia złożenia wniosku nie posiadają konta osobistego w BNP Paribas (wlicza się również przejęty Raiffeisen Polbank, nie wlicza BGŻ OPtima).

Do zdobycia jest premia składająca się z dwóch części: bonu na zakupy na Allegro o wartości 50 zł oraz 250 lub 350 zł w gotówce (w zależności od wydanej kwoty).

W promocji obowiązuje limit 2700 przyjmowanych wniosków, więc lepiej nie zwlekać z decyzją do ostatniej chwili, ponieważ pula prawdopodobnie wyczerpie się przed czasem (teoretycznie wnioski mogą być przyjmowane do 17 listopada br.

Jakie są zasady?

1. Zarejestruj się na stronie promocji (zaznacz wszystkie zgody w formularzu).

niedziela, 3 listopada 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe listopad 2019 r.

Tradycyjnie nowy miesiąc zaczynamy zestawieniem, w którym przeglądamy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem z datą listopad 2019 r.

Od dłuższego czasu trwa stagnacja na rynku depozytów bankowych i na razie nie zanosi się na zmiany na lepsze, ponieważ NBP nie zamierza podnosić stóp procentowych.

W tej sytuacji korzystamy tylko z najlepszych ofert w bankach i podkręcamy zyski dzięki udziałowi w wybranych promocjach bankowych.

Taką ciekawą promocję znajdziemy na przykład obecnie w Citi Handlowym. Bank oferuje 400 zł na zakupy w Biedronce w zamian za przetestowanie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity.


Do promocji mogą przystąpić osoby, które nie posiadają karty kredytowej w Citi co najmniej od 1 stycznia 2018 r.

W skrócie: wystarczy raz zalogować się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej Citi Handlowego oraz w ciągu trzech miesięcy po miesiącu założenia karty wykonać nią płatności łącznie za 1500 zł (czyli najpóźniej do końca lutego 2020 r.). Liczą się zakupy zarówno w tradycyjnych placówkach handlowo-usługowych, jak też w Internecie.

Następnie bank w ciągu 60 dni od spełnienia warunków przekaże w wiadomości w bankowości internetowej bon na 400 zł na zakupy w Biedronce (w formie e-kodu). Można nim płacić przez pół roku wielokrotnie aż do wyczerpania kwoty 400 zł (po prostu podaje się ciąg cyfr z e-kodu przy płaceniu przy kasie).

Regulamin promocji.

Moim zdaniem to fajna opcja pozwalająca realnie zmniejszyć koszty codziennych zakupów. Co więcej, pozwala ona również na założenie konta oszczędnościowego na 3% (przez pół roku do 100 tys zł), o czym piszę w dalszej części artykułu.

Proszę tylko pamiętać, aby zawsze spłacać w całości zadłużenie z karty kredytowej. Osoby bez odpowiedniej samodyscypliny nie powinny korzystać z takich kart.

Tutaj złożysz wniosek w promocji, w której za przetestowanie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity otrzymasz 400 zł na zakupy w sklepach sieci Biedronka:

400 zł na zakupy w Biedronce + darmowa karta Citi Simplicity >>

Uwaga! To nie jest wpis sponsorowany. Znajdują się w nim linki afiliacyjne, czyli otrzymam wynagrodzenie za niektóre założone przez Was karty czy konta. Z góry dzięki!

A co z oszczędnościami?

wtorek, 29 października 2019

PPK - zostajesz czy wypisujesz się?

Dzisiejszy "Parkiet" alarmuje, że tylko 18 proc. Polaków deklaruje chęć uczestnictwa w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), czyli nowym sposobie dodatkowego odkładania na emeryturę. Z drugiej strony zaledwie 17 proc. zamierza się z nich wypisać. Zdecydowana większość nie wie, co zrobi (65 proc.).


Jestem ciekaw, jakie są Wasze plany dotyczące PPK i czy zmieniły się od podobnego wpisu na blogu z lutego br.

Dlatego przygotowałem ankietę na Twitterze. Zapraszam do głosowania:

A kto nie korzysta z Twittera, niech śmiało podzieli się swoim zdaniem w komentarzach pod wpisem.

czwartek, 24 października 2019

10 nawyków, których należy unikać w finansach osobistych i inwestowaniu

Dawno nie było takiego tematu na blogu, więc sądzę, że pora odświeżyć sobie najważniejsze zasady zdrowych finansów osobistych i rozsądnego inwestowania.

Warto do nich wracać, aby nie zapomnieć o dobrych nawykach i eliminować te negatywne.



10 nawyków, których należy unikać w finansach osobistych i inwestowaniu

1. Życia ponad stan.

Wielu ludzi lubi komplikować ten temat, aby uciec od problemu. Wystarczy trzymać się prostej zasady, aby wydawać mniej niż się zarabia i tyle. Do przestrzegania odpowiedniej dyscypliny bardzo przydaje się prowadzenie budżetu domowego.

2. Zaciągania kredytów konsumpcyjnych.

Jestem zdeklarowanym wrogiem takich kredytów i często ich zaciąganie wiąże się z bezsensownym wyścigiem z innymi o to, kto ma lepszy telewizor czy samochód. Długoterminowo takie kredyty prowadzą do obniżenia standardu życia, ponieważ musisz dodatkowo pracować dla banku, w którym spłacasz raty.

niedziela, 20 października 2019

mBank obudził się z letargu i proponuje 2,7% na koncie oszczędnościowym premium

Na początku działalności mBank zachęcał do korzystania ze swoich usług między innymi atrakcyjnym oprocentowaniem lokat. Z czasem było z nim coraz gorzej i została właściwie jedynie e-lokata na wejście na 3,5% dla nowych klientów otwierających eKonto, ze skromnym górnym limitem 10 tys. zł.

W tym tygodniu bank niespodziewanie obudził się z letargu i zaproponował stawkę 2,7% na koncie oszczędnościowym premium dla otwierających w ramach promocji mKonto Intensive. 2,7% obowiązuje przez 4 miesiące dla nowych środków względem salda z 30 września br., a górny limit sięga aż 500 tys. zł.

Dzięki za info o tej promocji podane przez Was w komentarzach na blogu.

Dodatkowo bank przez pół roku będzie zwracał klientom po 50 zł za transakcje kartą debetową lub BLIK-iem, jeśli wydadzą w danym miesiącu... 3 tys. zł.

Moim zdaniem takie warunki nie są w ogóle atrakcyjne - łatwiej wykręcić w kwartał 1500 zł obrotów darmową kartą kredytową Simplicity w Citi Handlowym i w zamian otrzymać 400 zł na zakupy w Biedronce.


mKonto Intensive i wydana do niego karta będą bezpłatne, o ile spełnimy jeden z dwóch warunków:

1) comiesięczne wpływy na konto min. 7 tys. zł lub

2) łączne saldo depozytów i inwestycji w banku min, 100 tys. zł.

Kto nie spełni żadnego z tych warunków zapłaci 49,5 zł miesięcznie (srogo).

Opłaty i prowizje.

W praktyce oznacza to, że kto chce ulokować od 100 tys. zł w górę na 4 miesiące na 2,7%, może skorzystać z tej oferty w mBanku i nie będzie nic płacił.

środa, 16 października 2019

Dywidendowy arystokrata debiutuje w portfelu. Czy to dobry czas na takie inwestowanie?

Niemal każdy inwestor chciałby regularnie otrzymywać gotówkę spływającą na konto. Ze względu na słabość rynku kapitałowego, w Polsce taki model jest popularny przede wszystkim wśród osób inwestujących w nieruchomości na wynajem.

Klasyczną alternatywą dla tego pomysłu są spółki dywidendowe. W Polsce zazwyczaj wypłacają one pieniądze raz w roku, natomiast na najbardziej rozwiniętym rynku, czyli w USA - najczęściej co kwartał.

Potem możemy te dywidendy po prostu sobie wypłacać albo reinwestować w kolejne akcje i tym samym powiększać potencjalny strumień gotówki płynący do naszego portfela.


Samodzielna budowa i monitorowanie takiego portfela zajmuje sporo czasu, więc pośrednim rozwiązaniem jest kupno gotowego portfela dywidendowego w postaci taniego funduszu typu ETF.

Między innymi dlatego w maju br. testowo otworzyłem sobie bezpłatny rachunek maklerski w holenderskim DeGiro i zacząłem zbierać jednostki funduszu Vanguard FTSE All-World High Dividend.

Do tej pory już dwukrotnie otrzymałem drobne dywidendy w lipcu i październiku, łącznie 24,50 USD (oznaczenie Vanguard FTSE HDY). Aby powiększyć screeny z rachunku, proszę w nie kliknąć:


Kolejna w styczniu będzie nieco wyższa, ponieważ ostatnio powiększyłem pozycję z 21. do 37 sztuk. Równolegle korzystam z ETF-ów bez prowizji i dokładam Vanguard S&P 500, a w planach mam kolejne.

niedziela, 13 października 2019

Znowu 2,7% na koncie oszczędnościowym w Banku Millennium oraz bonusy do 400 zł

Dziś Bank Millennium ponownie uruchomił promocję Konta Oszczędnościowego Profit na 2,7% dla nowych środków (do 100 tys. zł, przez 92 dni). Przypomnę, że nowy klient może dodatkowo zyskać 200 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie prostych warunków. Kolejne 200 zł czeka na wszystkich, którzy założą w Millennium kartę kredytową.


Stawką 2,7% będą objęte nowe środki wpłacone po 12 października br. Do promocji konta oszczędnościowego możemy przystąpić do 16 listopada br. Stawka 2,7% obowiązuje do 100 tys. zł, a 1,1% powyżej.

Regulamin promocji Konta Oszczędnościowego Profit.

Dużym plusem tego konta jest przewidywalność i powtarzalność promocji, dzięki czemu w praktyce niemal cały czas da się korzystać z 2,7%.

Dlatego nowych klientów zachęcam do przetestowania banku i przy okazji zgarnięcia dwustu złotych za założenie konta osobistego (i ewentualnie następnych dwustu za otwarcie karty kredytowej).

A kto już posiada konto w Millennium może zgarnąć jeszcze 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego w Banku Pekao + 3% na koncie oszczędnościowym (do 30 tys. zł).

środa, 9 października 2019

Łatwe 200 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego w Banku Pekao + 3% na koncie oszczędnościowym (do 30 tys. zł)

Powróciła prosta promocja Banku Pekao, w której za otwarcie konta osobistego bez wychodzenia z domu i spełnienie łatwych warunków otrzymamy nie 100 zł jak ostatnio, a 200 zł premii. Do tego bank dokłada konto oszczędnościowe na 3% (przez 180 dni, do 30 tys. zł).


W promocji mogą wziąć udział osoby, które w okresie od 1 stycznia 2018 r. do końca września 2019 r. nie były w żadnym dniu związane z Bankiem Pekao umową rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) prowadzonego w złotych (również jako współposiadacz).

W takim razie konto walutowe czy kredyt w Pekao nie wykluczają z udziału w promocji.

Jakie są zasady?

Najpóźniej do 31 grudnia 2019 r. złóż wniosek o otwarcie Konta Przekorzystnego z kartą debetową lub aplikacją PeoPay.

Uwaga! Aby zakwalifikować się do odbioru premii, jako sposób zawarcia umowy wybierz we wniosku opcję online z wykorzystaniem biometrii lub aplikację mobilną PeoPay. Jeśli weryfikacja nie powiedzie się, proszę udać się do oddziału banku i koniecznie zaznaczyć, że chodzi o finalizację wniosku online otwieranego w ramach promocji z premią 200 zł.

poniedziałek, 7 października 2019

Chwyć 200 zł w Banku Millennium + 2,7% na koncie oszczędnościowym + 200 zł za kartę kredytową

Po raz kolejny Bank Millennium oferuje 200 zł za założenie konta osobistego i spełnienie wymogu jego bezpłatności. Dochodzi do tego konto oszczędnościowe na 2,7% (do 100 tys. zł, przez 100  dni), miesięczna lokata urodzinowa na 3% (do 10 tys. zł) i kolejne 200 zł premii za założenie karty kredytowej Impresja.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

W promocji "Chwyć 200 zł" mogą wziąć udział nowi klienci Banku Millennium, którzy w momencie startu promocji nie posiadali żadnego produktu banku (w tym jednostek funduszy inwestycyjnych), ani nigdy wcześniej nie otrzymali bonusów powitalnych w akcjach organizowanych przez bank i inne podmiot z nim współpracujące.

W związku z przejęciem przez Millennium, obecni klienci eurobanku nie mogą wziąć udziału w promocji.

Zasady są bardzo proste.

1. Najpóźniej do 4 listopada br. złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową i do 7 listopada br. zawrzyj umowę z bankiem.

Przy składaniu wniosku zaznacz zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących. W promocji zostanie przyjętych maksymalnie 7 tys. wniosków.

niedziela, 6 października 2019

Polskie akcje? Nie, dziękuję. Tylko za drobne

Wyrok TSUE nie przyniósł trzęsienia ziemi na GPW. Owszem, banki poniosą wysokie koszty, ale temat rozwlecze się w czasie i nie każdy frankowicz pójdzie do sądu. Poza tym już wcześniej banki taniały, więc zapewne sporo negatywnych informacji już jest zdyskontowanych w ich kursach na giełdzie.


Wygląda na to, że nasz rynek próbuje złapać oddech, co potwierdza umocnienie złotego. Relatywnie niskie wyceny i sprzyjająca zakupom sezonowość zachęcają do wejścia na GPW w najbliższych tygodniach.

Czy faktycznie warto teraz kupować polskie akcje?

Jestem ciekaw, jakie są Wasze plany inwestycyjne: zapraszam do komentarzy i do udziału w ankiecie na Twitterze:


A co sam zamierzam robić?

czwartek, 3 października 2019

TSUE staje po stronie frankowiczów. Nadchodzą złote żniwa dla... prawników

Dziś Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał korzystny wyrok dla frankowiczów. Otwiera on furtkę dla spłacających kredyty walutowe do unieważnienia niekorzystnych umów z bankami (zawierających tak zwane klauzule abuzywne). Nie stanie się tak jednak z automatu i kredytobiorca będzie musiał sam skierować sprawę do sądu.

Przy okazji Trybunał zalecił sądom, aby nie próbowały "naprawiać" umów kredytowych, likwidując niekorzystne zapisy dla klienta. Jedynie mogą je unieważnić.

Wygranymi będą w pierwszej kolejności prawnicy, którzy bez względu na decyzję polskiego sądu, zgarną swoje wynagrodzenie.


Prawdopodobnie będzie możliwe unieważnienie kredytu we frankach/euro ze względu na niedozwolone zapisy w umowie, a następnie przeliczenie go na złote. Klient musiałby oddać jedynie tyle, ile pożyczył w złotych na początku po odliczeniu dotychczas zapłaconych rat.

Oznaczałoby to, że wiele osób nagle stanęłoby przed koniecznością natychmiastowej spłaty reszty kredytu hipotecznego, czyli prawdopodobnie zaciągnięcia kolejnego... Dlatego każdy przypadek wymaga oddzielnej analizy.

Natomiast raczej dyskusyjna jest wersja zamiany kredytu we frankach na kredyt w złotych i dalsza spłata z korzystną stawką LIBOR CHF - o to będą zapewne spierać się prawnicy (przykładowa interpretacja).

Czy banki będą chciały uniknąć masowych pozwów i zaproponują ugodę klientom? Sam jestem ciekaw.

Zapewne poczekają na nowe wyroki polskich sądów i dopiero wtedy zdecydują.

wtorek, 1 października 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe październik 2019 r.

Otwieramy nowy miesiąc, co oznacza, że przeglądamy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na październik 2019 r.

Tym razem zacznijmy od ciekawostki - we wrześniu pojawiła się nowa marka, czyli włoskie Facto oferujące lokaty online. Z tego względu, że depozytów nie obejmuje ochrona naszego BFG, tylko włoskiego odpowiednika Funduszu, podchodzę do nowego podmiotu z pewną rezerwą.

Więcej na temat Facto przeczytacie tutaj.


A co słychać w bankach?

Sytuacja nadal nie ulega zmianie, czyli lokaty prezentują się bardzo słabo, nieco lepiej wyglądają konta oszczędnościowe. A tak naprawdę w bankach łatwiej zarobić pieniądze biorąc udział w wybranych promocjach, na przykład: 200 zł za założenie konta w Banku Millennium >>

środa, 25 września 2019

140 zł dla nowych klientów + ponownie 200 zł dla wszystkich za regularne inwestowanie w ING Banku Śląskim

Zazwyczaj banki oferują premie jedynie nowym klientom. Do nielicznych wyjątków zaliczam ING Bank Śląski, który pamięta również o obecnych.

Oczywiście na powitanie ING proponuje do 140 zł za otwarcie konta osobistego wraz z kartą i kontem oszczędnościowym OKO na 2,5% w zamian za spełnienie prostych warunków do 2 marca 2020 r.:

100 zł za wydanie kartą lub BLIKIEM tysiąca złotych;

20 zł za 3 zakupy BLIKIEM w sklepach internetowych;

20 zł za wpływ wynagrodzenia min. 1000 zł.

Premia zostanie wypłacona na konto OKO otwarte w promocji.

Zyskaj do 140 zł premii w ING Banku Śląskim >>

Od niedawna możemy założyć konto w promocji w ING nie tylko za pośrednictwem kuriera czy w placówce banku (finalizacja wniosku internetowego), ale również za pomocą przelewu weryfikacyjnego z jednego z następujących banków: Alior Bank, Bank Pocztowy, eurobank, mBank, Pekao oraz Santander Bank.


Bank wymaga w danym okresie rozliczeniowym (od 29. do 28. dnia kolejnego miesiąca) transakcji kartą debetową o wartości min. 300 zł. W przeciwnym razie naliczy opłatę 7 zł. Opłaty łatwo uniknąć zastrzegając plastik w systemie i płacąc kartą Mastercard w telefonie (darmowa do 28.12. 2019 r.).

Regulamin promocji.

Taryfa opłat i prowizji ING.

Akurat na powitanie znajdziemy jeszcze lepsze oferty w innych bankach.

Natomiast znacznie trudniej o promocje po założeniu konta, a już prawdziwą rzadkością są takie, które pozwalają na wielokrotne korzystanie.

Tymczasem w ING znowu otrzymałem bonus za regularne inwestowanie w fundusze. Tym razem jest to 200 zł w postaci jednostek funduszu.

poniedziałek, 23 września 2019

Facto kusi lokatami nawet na 4%. Czy warto skorzystać z oferty?

19 września na polskim rynku pojawiła się nowa marka bankowa Facto należąca do BFF Banking Group. Włosi kuszą klientów wysokim oprocentowaniem lokat (nawet do 4%), więc nic dziwnego, że tematem od razu zainteresowali się również Czytelnicy bloga.


W takim razie postanowiłem przyjrzeć się ofercie nieco bliżej.

Do 18 października Facto proponuje następujące promocyjne stawki na lokatach (minimalna kwota 5 tys. zł):


Jednak kiedy zajrzałem do szczegółowej tabeli oprocentowania na stronie banku, miałem pewne wątpliwości związane z podawanymi dwoma różnymi stopami oprocentowania.

czwartek, 19 września 2019

Mija rok z funduszami indeksowymi PZU. Co dalej?

Za kilkanaście dni minie rok, od kiedy zacząłem inwestować w tanie fundusze indeksowe inPZU. Zgodnie z moją prostą strategią na początku każdego miesiąca kupuję na zmianę za 200 zł jednostki inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych i za 100 zł inPZU Akcje Polskie.

Po roku miałem postanowić, co dalej robić, więc nadszedł czas kolejnych decyzji.


Od początku nie miałem wygórowanych oczekiwań ze względu na słabość polskiej giełdy i relatywnie wysokie wyceny na wielu zagranicznych rynkach.

Dlatego nie zaskakuje mnie aktualny wynik:


Proste dzielenie wartości portfela przez sumę wpłat oznacza całkowity zysk 2,66%. Jednak należy uwzględnić, że wpłaty następowały stopniowo, a nie wszystkie na początku jednorazowo. No i na dodatek jeszcze nie upłynął pełny rok, co realnie oznacza roczną stopę zwrotu sporo ponad 4%. Na razie bez rewelacji, ale tragedii też nie ma.

niedziela, 8 września 2019

2,7% na koncie oszczędnościowym utrzymane + 200 zł premii w Banku Millennium

Bank Millennium nie zawiódł i ponownie zaoferował dziś stawkę 2,7% na Koncie Oszczędnościowym Profit (przez 100 dni, do 100 tys. zł). A na nowych klientów nadal czeka 200 zł premii za założenie konta osobistego i spełnienie prostych warunków.


To już 16. edycja promocji konta oszczędnościowego w Banku Millennium i tym razem jest ona nieco krótsza - trwa do 12 października br. (do tego dnia mamy czas, aby uruchomić trwającą 100 dni indywidualną promocję na 2,7% przez wpływ dowolnej kwoty na Konto Oszczędnościowe Profit).

Regulamin promocji konta oszczędnościowego.

Plusem banku jest przewidywalność. Jak na razie sprawdza się prosta zasada, aby tuż przed końcem bieżącej promocji konta oszczędnościowego wycofać środki z Millennium (i przelać na inne, solidnie oprocentowane konto oszczędnościowe), a potem wracać po weekendzie. W ten sposób praktycznie cały czas korzystamy z wyższego oprocentowania dla rozsądnej kwoty.

Podobnie bank nie kombinuje z promocją z premią finansową dla nowych klientów.

Jeżeli aktualnie nie posiadasz konta osobistego w Banku Millennium i nigdy wcześniej nie otrzymałaś/-eś premii "na start" w tym banku, możesz przetestować bank i dodatkowo zgarnąć 200 zł.

W tym celu najpóźniej do 25 września br. złóż wniosek o konto z kartą debetową oraz zawrzyj umowę z bankiem do końca września br.

Przy składaniu wniosku wyraź zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

czwartek, 5 września 2019

Na giełdzie debiutuje drugi polski ETF. Tym razem pora na średnie spółki

Dziś na warszawskiej giełdzie debiutuje kolejny polski fundusz ETF, tym razem z ekspozycją na średnie spółki, o nazwie Beta ETF mWIG40TR (symbol giełdowy BETAM40TR).

Co to jest ETF? Jak inwestować za granicą >>

Dzięki niemu mamy do dyspozycji gotowy portfel średnich spółek, który w długim terminie ma szansę zachowywać się lepiej od zdominowanego przez Skarb Państwa indeksu najcięższej dwudziestki:


Tak przynajmniej sugerują dane z ostatniej dekady.

Co zawiera indeks mWIG40 Total Return?

Akcje 40. spółek z indeksu mWIG40 z uwzględnieniem wypłacanych przez nie dywidend.

ETF ma za zadanie wierne odzwierciedlenie tego benchmarku (min. 75% replikacja fizyczna).

Przed zainwestowaniem choćby złotówki zachęcam do zapoznania się z najważniejszymi dokumentami.

poniedziałek, 2 września 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe wrzesień 2019 r.

Tradycyjnie na początku miesiąca sprawdzamy, które banki aktualnie oferują najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na wrzesień 2019 r.

Niestety banki nas nie rozpieszczają oprocentowaniem, co w połączeniu z rosnącą inflacją CPI (szybki odczyt za sierpień wyniósł 2,8%) sprawia, że realnych zysków trzeba szukać gdzie indziej.

Obecnie na topie w Polsce są na pewno nieruchomości.

Z banków tez da się wycisnąć trochę grosza, ale głównie przez udział w wybranych promocjach - na przykład: 280 zł na start za założenie Konta Jakie Chcę + bonusy w Santander Bank Polska (szczegóły).


A co robić z oszczędnościami?

Na pewno nie warto się poddawać i jednak lepiej otrzymać z banku jakieś drobne odsetki, niż okrągłe zero.

Nadal obserwujemy przewagę kont oszczędnościowych nad lokatami. Na dodatek czasem da się połączyć takie konto z bonusem pieniężnym, tak jak w Banku Millennium, który płaci 200 zł za założenie konta i spełnienie prostych warunków oraz dodatkowo oferuje 2,7% na koncie oszczędnościowym (do 100 tys. zł, przez 100 dni, promocja do 12 października br.).

czwartek, 29 sierpnia 2019

Zyskaj 280 zł na start za otwarcie konta w Santander Bank Polska + dodatkowe bonusy

Tym razem przedstawiam całą kumulację promocji, dzięki którym możemy łącznie zarobić nawet kilkaset złotych w Santander Bank Polska.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

W pierwszej promocji organizowanej przez eBrokera i bank mamy do zyskania 200 zł: 150 zł w gotówce oraz 50 zł na zakupy w Biedronce. Kolejne 80 zł zarobią osoby otwierające konto w ramach programu poleceń. Następne 150 zł jest do zgarnięcia za wpływy wynagrodzenia. Wreszcie bank oferuje 1%zwrotu za płatności rachunków za media. Razem powstaje naprawdę solidny pakiet.

150 zł + 50 zł na zakupy w Biedronce

W promocji mogą wziąć udział osoby, które nie posiadają konta osobistego w złotych w Santander Bank Polska od 26 sierpnia 2018 r.

Jakie są jej zasady?

Najpóźniej do 21 października br. zarejestruj się w promocji.

Potwierdź rejestrację klikając w link otrzymany w mailu i po powrocie na stronę promocji zwolnij bank z tajemnicy bankowej w zakresie promocji - dzięki temu bank będzie mógł poinformować organizatora, że kwalifikujesz się do odebrania premii. Na tej samej stronie złóż wniosek o Konto Jakie Chcę wraz z kartą debetową.

Jeżeli chcesz zyskać dodatkowe 80 zł, przy wypełnianiu wniosku podaj kod polecającego, na przykład mój: 1011065677 (z góry dziękuję za skorzystanie) - o programie poleceń piszę nieco niżej.

wtorek, 27 sierpnia 2019

Ceny mieszkań nadal rosną i nie chcą się zatrzymać

Dla większości ludzi najważniejszą decyzją finansową w życiu jest zakup mieszkania czy budowa domu. Oczywiście istnieje całkiem spora grupa, również obecna tu na blogu, która traktuje nieruchomości jako inwestycje, zazwyczaj pod wynajem. Jednak większość kupuje mieszkanie po prostu po to, aby w nim żyć.


Tymczasem ceny mieszkań nadal rosną i nie chcą się zatrzymać.

Z danych NBP wynika, że rynek jest mocno rozgrzany i w wielu miejscach w Polsce przez ostatni rok mieszkania podrożały w dwucyfrowym tempie, zarówno na rynku pierwotnym, jak też wtórnym.

Poniżej zebrałem średnie ceny transakcyjne z II kwartału br. i ich zmianę w porównaniu z drugim kwartałem 2018 r. z 16 miast wojewódzkich oraz Gdyni:


Obliczenia własne i NBP na podstawie danych ankietowych przesyłanych przez pośredników i deweloperów do NBP.

Hossie mieszkaniowej sprzyja wzrost wynagrodzeń oznaczający wyższą zdolność kredytową kupujących, wciąż dobra kondycja polskiej gospodarki oraz niski koszt kredytu.

Utrzymywanie przez RPP stóp procentowych wyraźnie poniżej inflacji CPI (aktualnie 2,9%) oznacza też, że coraz trudniej zarobić w banku na lokacie czy koncie oszczędnościowym.

Łatwiej zyskać w banku bez angażowania większych pieniędzy w prostej promocji - na przykład 200 zł za założenie konta w Banku Millennium (szczegóły).

środa, 21 sierpnia 2019

Proste 200 zł za założenie konta w Banku Millennium + 2,7% na koncie oszczędnościowym

Bank Millennium ponownie oferuje 200 zł premii za otwarcie konta w zamian za spełnienie warunku jego bezpłatności. Oprócz tego możemy skorzystać ze stale powracającej promocji konta oszczędnościowego na 2,7% (do 100 tys. zł, przez 100 dni).

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

W promocji "Rusz po 200 zł" mogą wziąć udział nowi klienci Banku Millennium, którzy w momencie startu promocji nie posiadali żadnego produktu banku (w tym jednostek funduszy inwestycyjnych), ani nigdy wcześniej nie otrzymali bonusów powitalnych w akcjach organizowanych przez bank i inne podmioty.

Zasady są bardzo łatwe.

1. Najpóźniej do 25 września br. złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową i do końca września br. zawrzyj umowę z bankiem.

Przy składaniu wniosku zaznacz zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

poniedziałek, 19 sierpnia 2019

4% na koncie oszczędnościowym w Nest Banku w limitowanej promocji

Wystartowała promocja dla nowych klientów Nest Banku, w której bank oferuje przez pół roku 4% na koncie oszczędnościowym (do 20 tys. zł, przez pół roku). Dodajmy do tego Lokatę Witaj na 4% (do 10 tys. zł, przez 3 miesiące lub 6 miesięcy z wpływem wynagrodzenia), Skarbonkę na 3% (do 5 tys. zł, przez pół roku) oraz długoterminowy program Nest Rodzinne Oszczędności. Razem powstanie interesujący zestaw dla oszczędzających.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Co ważne, zarówno konto osobiste, jak też wydana do niego karta debetowa, są bezwarunkowo darmowe.


Kto może wziąć udział w promocji?

Nowy klient, który od co najmniej dwóch lat nie posiada konta w Nest Banku.

Jakie są zasady?

1. Do końca sierpnia br. złóż wniosek o założenie Nest Konta wraz z kartą debetową i kontem oszczędnościowym. Następnie do 13 września br. zawrzyj umowę z bankiem.

Uwaga! Promocja jest mocno limitowana i bank przyjmie w niej tylko 500 wniosków, więc kto chce skorzystać z oferty, nie powinien zwlekać.

Aktualizacja.

Przyjmowanie wniosków zakończy się 30 sierpnia o godz. 15:30.

poniedziałek, 12 sierpnia 2019

Oszczędzanie w walutach obcych. Co aktualnie oferują banki?

Spadające oprocentowanie depozytów w bankach przy rosnącej inflacji CPI zmusza nas do szukania alternatyw dla oszczędności.

Oczywiście nie znaczy to, że nie szukamy najlepszych lokat i kont oszczędnościowych - zapraszam do comiesięcznego zestawienia.

Jednym z najprostszych pomysłów jest zamiana złotych na waluty obce.

Od razu pojawia się tu pierwsze pytanie - co wybrać? Dolary, franki, euro, funty, jeny, a może korony norweskie?

fot. Pixabay
Jeżeli ktoś uważa, że zna odpowiedź i wie, która waluta okaże się silniejsza od pozostałych, powinien spróbować swoich sił na rynku Forex.

Osobiście sądzę, że nie jest to wcale takie proste i dlatego stosuję prostą taktykę regularnego dokupowania głównych walut za nieduże kwoty z pewnymi modyfikacjami - ze względu na brexit trzymam zdecydowanie najmniej funtów, natomiast dominują dolary i franki szwajcarskie.

Do zakupów wykorzystuję kantor internetowy Walutomat. Przelewam do niego PLN-y, wymieniań je na waluty i wypłacam do banku dolary, euro, franki czy funty.

Trzymam je  na lokatach i kontach bankowych, a jedynie częściowo wydaję w czasie wyjazdów zagranicznych (karta wielowalutowa + gotówka).

W ten sposób udało mi się zbudować całkiem sporą prywatną rezerwę walutową i obecnie, kiedy na przykład uważam, że frank wydaje się relatywnie drogi (ok. 3,97 zł), nie muszę go na siłę dokładać do portfela.

wtorek, 6 sierpnia 2019

Najgorsza sesja w roku? Przy dobrym planie niewiele znaczy

W poniedziałek amerykańskie akcje zanotowały swój najgorszy dzień w bieżącym roku: indeks szerokiego rynku S&P 500 zanurkował o blisko 3 procent i była to już jego szósta z rzędu sesja spadkowa.

Mimo wszystko, z technicznego punktu widzenia obserwujemy jedynie korektę wzrostów - dopiero co 26 lipca S&P 500 ustanowił kolejny rekord wszech czasów.


Natomiast sporo daje do myślenia nerwowość i szybkość przeceny. W sumie nie było jakichś nadzwyczajnych powodów do paniki - kolejne tweety Donalda Trumpa, lekka dewaluacja juana czy obawy związane z perspektywą wojen handlowych nie są niczym nowym. A jednak giełdy poleciały ostro w dół, a kapitał szukając bezpiecznej przystani kierował się do amerykańskich obligacji, złota czy wręcz kryptowalut (ta ostatnia klasa aktywów wciąż wymaga dalszej weryfikacji przez rynek).

Całkiem możliwe, że inwestorzy w końcu realnie obawiają się globalnego spowolnienia gospodarczego, którego nie powstrzyma luźna polityka banków centralnych.

Gorsze nastroje za granicą odbiły się też negatywnie na naszym grajdołku.

czwartek, 1 sierpnia 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe sierpień 2019 r.

Jak zwykle zaczynamy nowy miesiąc od sprawdzenia, co słychać w bankach. Gdzie znajdziemy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na sierpień 2019 r.?

Zanim poszukamy odpowiedzi na to pytanie, zauważmy, że oficjalna inflacja CPI wyraźnie rośnie, a banki wcale nie kwapią się z podnoszeniem oprocentowania depozytów, ponieważ RPP nie ma zamiaru podnosić stóp procentowych i utrzymuje je na realnie ujemnym poziomie.

Dlatego niedawno szukaliśmy na blogu pomysłów na ochronę kapitału przed inflacją.

Natomiast w przypadku płynnych środków trzymanych w banku warto jednak dostawać jakieś odsetki i dlatego staramy się wybierać najkorzystniejsze opcje.


Znajdziemy je głównie na kontach oszczędnościowych.

niedziela, 21 lipca 2019

Ponownie 2,7% na Koncie Oszczędnościowym Profit w Banku Millennium + 300 zł premii dla nowych klientów

Zgodnie z naszymi oczekiwaniami dziś Bank Millennium uruchomił kolejną edycję promocji Konta Oszczędnościowego Profit na 2,7%. Stawka obowiązuje przez 100 dni od pierwszej wpłaty nowych środków do 100 tys. zł (1,4% powyżej tej kwoty). Do promocji możemy przystąpić do 7 września br.

Przypomnę, że nowi klienci mogą dodatkowo zgarnąć nawet 300 zł premii za założenie konta osobistego i spełnienie prostych warunków.


Dużym plusem Banku Millennium jest przewidywalność. Ponownie zadziałał prosty mechanizm wyczyszczenia sald w banku przed weekendem, o czym przypominałem w czwartek rano na Twitterze.

Regulamin promocji konta oszczędnościowego.

Teraz możemy znowu wracać z pieniędzmi do banku i praktycznie bez przerwy korzystać z 2,7%.

Jeżeli natomiast nie posiadacie konta osobistego w Millennium i nigdy wcześniej nie otrzymaliście w banku premii pieniężnej w promocji na start, zachęcam do przyjrzenia się kończącej się niedługo promocji:

Do 300 zł za założenie konta w Banku Millennium >>

poniedziałek, 15 lipca 2019

Inflacja pożera oszczędności. Uciec z banku, ale dokąd? Poszukajmy alternatyw

GUS właśnie opublikował komunikat, że inflacja CPI wyniosła w czerwcu 2,6% w skali rok do roku. Ostatnio największe emocje wywołuje drożejąca żywność (wg GUS o 6,2% w porównaniu do czerwca 2018 r.), co w sumie nie dziwi, ponieważ tu najłatwiej zauważyć wzrost cen przy codziennych zakupach. Najsilniej zdrożały warzywa - średnio o ponad 27%.


Nieco mniej mówi się o usługach, wśród których szczególnie silny wzrost notują usługi lekarskie.

Oczywiście najbardziej poprawnie byłoby policzyć swoją prywatną inflację, ponieważ raczej mało kto ma strukturę wydatków dokładnie taką jak pokazuje koszyk GUS.

Z drugiej strony rosną płace i dlatego dla wielu rodzin wzrost cen wcale nie musi być aż tak dotkliwy. Dojdą jeszcze przecież nowe środki z rozszerzenia programu "Rodzina 500+" i ewentualnie kilku innych.

Jednak mimo wszystko rosnąca inflacja CPI nie tylko nas denerwuje, ale stawia pod znakiem zapytania sens trzymania większych oszczędności w banku.

piątek, 5 lipca 2019

3% na koncie oszczędnościowym + 100 zł premii za Konto Przekorzystne w Banku Pekao

Ostatnio banki nie rozpieszczają nas oprocentowaniem depozytów, więc cieszy powrót promocji konta oszczędnościowego w Banku Pekao. Bank oferuje 3% przez 180 dni do kwoty maksymalnej 30 tys. zł.

Dodatkowo nowy klient może zgarnąć łatwe 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego i spełnienie prostych warunków.


Kto może przystąpić do promocji Konta Przekorzystnego z premią 100 zł?

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Osoby, które pomiędzy 1 lipca 2018 r., a 13 czerwca br. nie posiadały w Pekao konta osobistego prowadzonego w złotych.

Jakie są zasady?

1. Najpóźniej do końca lipca br. złóż wniosek o otwarcie Konta Przekorzystnego wraz kartą debetową lub aplikacją PeoPay.

Uwaga! W promocji obowiązuje limit 10 tys. wniosków. Bank poda informacje o jego ewentualnym wyczerpaniu.

poniedziałek, 1 lipca 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe lipiec 2019 r.

Tradycyjnie na początku miesiąca sprawdzamy, w których bankach znajdziemy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe (stan na lipiec 2019 r.).

Sytuacja oszczędzających pogorszyła się. Z jednej strony rośnie inflacja CPI (szybki szacunek GUS za czerwiec to 2,6%), a z drugiej banki tną oprocentowanie depozytów.

Możemy sobie nieco złagodzić droższe zakupy udziałem w wybranych promocjach - na przykład 400 zł na Allegro za przetestowanie darmowej karty Citi Simplicity. Podobnie da się lekko podkręcić oprocentowanie w Banku Millennium, gdzie do konta oszczędnościowego na 2,7% bank dorzuci do 300 zł premii za założenie konta i spełnienie łatwych warunków - szczegóły w oddzielnym wpisie.


Jednak wiadomo, że trzymanie zbyt dużych oszczędności w banku w tym momencie zaczyna tracić sens i trzeba szukać alternatyw. Jedną z nich są na przykład obligacje skarbowe indeksowane inflacją (nie da się ich do końca porównać do lokaty czy konta oszczędnościowego, ponieważ są one wieloletnie, a wcześniejsza sprzedaż wiążę się z utratą części odsetek).

Natomiast gdzieś musimy przechowywać środki na bieżące wydatki czy fundusz bezpieczeństwa, więc lepiej, aby one też pracowały i przynosiły nam choćby nieduże odsetki.

Na szczęście całkiem sporo banków wciąż oferuje w miarę przyzwoicie oprocentowane konta oszczędnościowe.

poniedziałek, 17 czerwca 2019

Nawet 300 zł za założenie konta w Banku Millennium

Po raz kolejny ruszyła promocja Banku Millennium z premią 200 zł za otwarcie konta i spełnienie prostych warunków. Tym razem bank podbija stawkę i dodatkowo umożliwia zarobienie jeszcze 100 zł osobom, które korzystają ze świadczenia w ramach programu Rodzina 500+.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

W takim razie do zgarnięcia mamy nawet 300 zł. A co więcej - w Millennium możemy stale korzystać z 2,7% na koncie oszczędnościowym (do 100 tys. zł)


Kto może wziąć udział w promocji?

Osoby, które w dniu startu promocji (17 czerwca 2019 r.) nie posiadały żadnego konta w Banku Millennium, ani innych jego produktów, w tym kredytów i jednostek uczestnictwa TFI Millennium. Dodatkowo wyklucza się tych, którzy wcześniej brali udział w podobnej promocji na start z premią.

Szczegółową definicję znajdziesz w regulaminie promocji.

200 ZŁ ZA OTWARCIE KONTA

Jak zyskać 200 zł?

1. Najpóźniej do 26 31 lipca 2019 r. złóż wniosek o otwarcie konta osobistego wraz z kartą debetową. Zawrzyj umowę z bankiem do końca lipca br. 5 sierpnia br.

Przy składaniu wniosku wyraź zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących. W promocji górny limit wynosi 15 tys. wniosków. Po jego przekroczeniu bank przestanie przyjmować kolejne.

środa, 12 czerwca 2019

Proste 150 zł za założenie Konta Jakże Osobistego + 3% na koncie oszczędnościowym w Alior Banku

Wystartowała trzecia edycja popularnej promocji, w której w zamian za założenie Konta Jakże Osobistego i spełnienie prostych warunków otrzymamy 150 zł premii. Dodatkowo możemy wybrać jako jedną z korzyści konto oszczędnościowe na 3% (do 20 tys. zł).


Kto może przystąpić do promocji?

Osoba, która po 10 czerwca 2018 r. nie posiadała konta osobistego, walutowego lub Karty Kibica w Alior Banku.

W takim razie z udziału w promocji nie wyklucza samo konto oszczędnościowe, firmowe czy Kantor Walutowy Aliora.

Jakie są zasady promocji?

1. Najpóźniej do 22 lipca br. zarejestruj się na stronie promocji podając swój adres mailowy (wystarczy jedynie zaakceptować regulamin promocji). Następnie złóż wniosek o założenie Konta Jakże Osobistego wraz z kartą debetową.

czwartek, 6 czerwca 2019

Plan giełdowy na lato? Relaks i unikanie niepotrzebnego stresu

Dawno nie zaglądałem na blogu na polską giełdę, ostatni raz pod koniec kwietnia. Obecnie nie mam większych oczekiwań wobec GPW i wyraźnie ograniczyłem swoją aktywność na rodzimym parkiecie.

Polska gospodarka rozwija się w dobrym tempie i widać to gołym okiem.

Fot. Skitterphoto
Niestety smuci fakt, że całkowicie odmienne nastroje panują na warszawskiej giełdzie. Brakuje świeżego kapitału i tylko pojedyncze spółki potrafią wyrwać się z przytłaczającego marazmu i zniechęcenia.

Wiele nadziei wiąże się ze startem PPK. Jednak należy zauważyć, że pierwsze pieniądze z tych funduszy popłyną na giełdę dopiero pod koniec roku, a realne ich znaczenie będzie rosło bardzo powoli, zapewne wolniej niż oczekiwania najbardziej niecierpliwych.

Kolejną niewiadomą jest temat OFE. Trudno powiedzieć, ile dokładnie ludzi zdecyduje się na transfer środków do ZUS, a ile do IKE. Domyślnym wariantem będzie IKE, więc tu na pewno znajdzie się większość.

poniedziałek, 3 czerwca 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe czerwiec 2019 r.

Przyszła pora na comiesięczne zestawienie, w którym znajdziecie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na czerwiec 2019 r.

Zaczynamy od przeboju ostatnich dni, czyli rocznej Lokaty Standard na 2,5% z premią 150 zł w Toyota Bank. Dzięki bonusowi "podkręcamy" oprocentowanie lokaty aż do 6,2% w przypadku minimalnej kwoty w tej promocji, czyli 5 tys. zł.


W Toyocie otrzymamy 150 zł premii bez względu na to, czy ulokujemy 5 tys. czy 70 tys. zł. Z tego powodu najefektywniej jest wpłacić 5 tys. zł, a dla nadwyżki poszukać innego miejsca.

Jakiego?

Na przykład solidnie oprocentowanego konta oszczędnościowego.

poniedziałek, 27 maja 2019

HIT! Ulokuj 5 tys. zł na 6,2% w Toyota Bank

Wystartowała promocja, w której w zamian za założenie rocznej Lokaty Standard na 2,5% w Toyota Bank otrzymamy premię 150 zł.

[Aktualizacja 4 czerwca godz. 12:00

PRZYJMOWANIE WNIOSKÓW W PROMOCJI ZOSTAŁO ZAKOŃCZONE

Aktualizacja 5 czerwca godz. 8:00

Nadal działa sama strona promocji pod tym adresem, więc możecie próbować się tam rejestrować i postępować zgodnie z procedurą opisaną poniżej.

]

Minimalna kwota lokaty wynosi 5 tys. zł (maksymalna 70 tys. zł), co oznacza, że razem z premią po roku zyskamy w sumie 251,25 zł netto (101,25 zł odsetek i 150 zł premii). Odpowiada to lokacie na aż 6,2% brutto w skali roku (ponad 5% netto). W dzisiejszych czasach to bardzo dobra oferta depozytowa.


Kto może przystąpić do promocji?

Nowy klient, który nie posiada i nie posiadał konta ani lokaty w Toyota Bank po 1 stycznia 2018 r.

Jakie są zasady promocji?

1. Najpóźniej do 23 czerwca br. zarejestruj się na stronie promocji, podając swój adres mailowy.

niedziela, 26 maja 2019

Nadal 2,7% na koncie oszczędnościowym + ostatnie chwile na 200 zł w Banku Millennium

Bank Millennium nie zawiódł i dziś ponownie zaoferował 2,7% na koncie oszczędnościowym. Przy okazji przypominam, że tylko do poniedziałku 27 maja włącznie nowy klient może zyskać 200 zł za założenie konta osobistego i spełnienie prostych warunków.


2,7% NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM PROFIT

Ruszyła już 14. edycja promocji Konta Oszczędnościowego Profit. Bank oferuje 2,7% (do 100 tys. zł, 1,4% powyżej 100 tys. zł) przez 92 dni dla nowych środków. Do promocji możemy przystąpić do 20 lipca br.

Regulamin promocji.

Co prawda znajdziemy banki z nieco wyższą stawką oprocentowania, ale zaletą Banku Millennium jest przewidywalność.

Wystarczy tuż przed końcem kolejnej edycji promocji wycofać środki z banku i wrócić z nimi po weekendzie, aby w praktyce cały czas korzystać ze stawki 2,7%.

Tym razem datą graniczną będzie piątek 19 lipca - proponuję ustawić sobie przypomnienie w jakimś elektronicznym kalendarzu.

poniedziałek, 20 maja 2019

FIRE - świetna koncepcja czy droga donikąd?

Ostatnie 10 lat wzrostów na amerykańskiej giełdzie połączone ze zwyżkami cen nieruchomości i rynkiem pracownika dają paliwo do rosnącej popularności koncepcji FIRE (Financial Independence, Retire Early) - społeczność Reddit liczy już ponad pół miliona osób.


Celem FIRE jest zgromadzenie aktywów (najlepiej generujących "dochód pasywny" - na przykład mieszkanie na wynajem), które pozwolą na spokojne życie bez konieczności podejmowania pracy zarobkowej. Aby to osiągnąć jak najszybciej, należy oszczędzać jak najwięcej - najlepiej 50 i więcej procent zarobków.

Z ciekawości wstawiłem na Twittera taką ankietę:


Oszczędzane pieniądze są najczęściej inwestowane w tanie fundusze indeksowe (testuję polski fundusz tego typu) i ETF-y czy nieruchomości. Sporo osób próbuje też swoich sił w prowadzeniu mniejszego lub większego biznesu.

Tych opcji znajdziemy oczywiście znacznie więcej. Podaję tylko te najpowszechniejsze.

Aby ustalić, czy już posiadamy wystarczające aktywa do wcześniejszej emerytury, często roboczo stosuje się "regułę 4%", czyli tyle mniej więcej rocznie możemy w miarę bezpiecznie "przejeść".

czwartek, 16 maja 2019

KNF wyznacza kuratora dla Idea Banku. Plan B potrzebny od zaraz

Komisja Nadzoru Finansowego wyznaczyła kuratora dla Idea Banku. Będzie nim Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

W komunikacie czytamy, że "ustanowienie kuratora pozostanie bez wpływu na świadczenie przez Idea Bank usług na rzecz swoich klientów."

Kurator nie będzie bezpośrednio zarządzał bankiem, tylko wspierał jego kierownictwo w tworzeniu strategii naprawczej i alternatywnego planu dla niepewnej koncepcji z nowym inwestorem zewnętrznym. Za to będzie dokładnie monitorował Ideę i przekazywał informacje na bieżąco do KNF.

W ubiegłym tygodniu przewodniczący KNF Jacek Jastrzębski wyraźnie zaznaczył, że bank powinien jak najszybciej przedstawić "plan B", ponieważ wizja znalezienia inwestora i połączenia Getinu z Ideą staje się coraz bardziej mglista.

Prezes Idea Banku Jerzy Pruski niedawno mówił, że plan awaryjnpolegałby głównie na wyprzedaży aktywów i znacznym ograniczeniu skali działalności Idei.



Takie zabiegi są niezbędne i bardzo pilne, ponieważ po publikacji wyników za 2018 r. i ujawnieniu gigantycznej straty 1,9 mld zł kapitał własny banku skurczył się o 85% do zaledwie 273 mln zł. W efekcie współczynniki kapitałowe spadły do bardzo niskich poziomów, co między innymi spowodowało cięcie ratingu kredytowego banku.

Co to wszystko oznacza dla oszczędzających?

piątek, 10 maja 2019

Polska giełda rozczarowuje? Czas na więcej zagranicy w portfelu

Od lat polska giełda jako całość zachowuje się wyraźnie gorzej od reszty świata. Oczywiście znajdziemy wyjątki (na przykład sektor producentów gier). Jednak generalnie na akcjach na GPW zarabia się trudniej niż na przykład na giełdzie w Nowym Jorku.

Dlatego od bardzo dawna zachęcam do wyjścia poza nasz grajdołek i większej dywersyfikacji geograficznej. W ten sposób zwiększamy szanse na długoterminowe zyski.

Fot. JanBaby/Pixabay
W przypadku najmniejszego kapitału najprostszym pomysłem jest wybór funduszu inwestycyjnego z ekspozycją na zagranicę.

O ile nie możemy kontrolować przyszłych zysków, to już koszty jak najbardziej. Dlatego od jesieni ubiegłego roku testuję tanie fundusze indeksowe inPZU - w tym inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych.

Tu przeczytasz więcej o realizowanej przeze mnie strategii:

Rewolucja w polskich funduszach inwestycyjnych! Czas przygotować strategię

środa, 1 maja 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe maj 2019 r.

Nowy miesiąc tradycyjnie otwieramy przeglądem, w którym znajdziecie aktualnie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na maj 2019 r.

Od czego zaczniemy tym razem?

Od fatalnego raportu rocznego Idea Banku za 2018 r. (tu możecie przeczytać więcej na ten temat). Prawie 1,9 mld zł straty oznacza, że zarząd postanowił "wyczyścić" bilans dla ewentualnego przyszłego inwestora, ale równocześnie gwałtownie spadły współczynniki wypłacalności banku.

Z drugiej strony bank jest lepiej przygotowany na ewentualne odpływy depozytów (wysoki wskaźnik pokrycia wypływów netto LCR), niż w listopadzie ubiegłego roku po wybuchu "afery KNF". Poza tym temat nie jest już aż tak medialny jak kilka miesięcy temu i na dodatek trwa długa majówka.


Kłopot mają przede wszystkim akcjonariusze banku (wczoraj o godz. 10:50 po spadku o blisko 20% zawieszono notowania akcji banku) czy posiadacze taniejących obligacji Idei.

Dla właścicieli depozytów niewiele się zmienia i w awaryjnej sytuacji widać było skuteczność NBP w zeszłym roku, który uruchomił Idei szybki kredyt na ponad miliard zł na 3,5% już 19 listopada. No i w odwodzie pozostaje jeszcze Bankowy Fundusz Gwarancyjny (dla depozytów do równowartości 100 tys. euro).

Osobiście cały czas zachęcam do dywersyfikacji oszczędności i korzystania z różnych banków. Przykładowo w tym momencie nowy klient Banku Millennium może zarobić w prostej promocji 200 zł i dodatkowo otworzyć konto oszczędnościowe na 2,7% (do 100 tys. zł).

czwartek, 25 kwietnia 2019

Fundusze indeksowe na plusie, ale nasza giełda nie zachwyca

W październiku ubiegłego roku wystartowały tanie fundusze indeksowe inPZU. Uważam, że niedrogie, pasywne inwestowanie jest sensownym rozwiązaniem dla osób, które zawodowo nie zajmują się rynkami czy nie chcą im poświęcać zbyt wiele czasu.

Dlatego ze sporym zapałem przystąpiłem do testowania tych funduszy, realizując plan opisany w tym artykule:

Rewolucja w polskich funduszach inwestycyjnych! Czas przygotować strategię >>


W skrócie: regularnie, co miesiąc kupuję na zmianę jednostki funduszu inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych (po 200 zł) oraz inPZU Akcje Polskie (po 100 zł). Kiedy minie rok inwestowania w ten sposób, sprawdzę, czy funduszom udaje się naśladować benchmarki i zdecyduję, co dalej.

Gdyby zależało mi na udowodnieniu za wszelką cenę, że również w ten sposób da się zarobić, sprzedałbym teraz jednostki uczestnictwa i pokazał zysk:

Wycena z 23.04. 2019 r.
Jednak cel był inny i mimo pewnych wątpliwości, co do dalszej koniunktury na rynkach kapitałowych w najbliższych miesiącach, kontynuuję realizację strategii - kolejne zakupy za 200 zł wykonam na przełomie kwietnia i maja (inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych).

Jeśli chcesz również przetestować te fundusze, skorzystaj z linku poniżej:

Tutaj zainwestujesz w tanie fundusze indeksowe inPZU >>

środa, 17 kwietnia 2019

400 zł na zakupy na Allegro + darmowa karta kredytowa Citi SImplicity

Wystartowała promocja, w której Citibank oferuje voucher 400 zł na zakupy w serwisie Allegro w zamian za przetestowanie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity.


Promocję skierowano do osób, które nie posiadają karty kredytowej w Citi co najmniej od 1 stycznia 2017 r.

Bank wymaga, aby składający wniosek ukończył 18 lat i posiadał dochód netto co najmniej 1 200 zł netto miesięcznie (minimum 3 miesiące zatrudnienia w obecnej firmie). Dla prowadzących działalność gospodarczą - wynagrodzenie min, 2 500 zł netto miesięcznie oraz co najmniej 2 lata działalności.

Jak zyskać 400 zł na zakupy na Allegro i darmową kartę kredytową Citi Simplicity?

1. Do końca lipca br. złóż wniosek o kartę kredytową Citi Simplicity.

Przy wypełnianiu wniosku może być potrzebny skan obydwu stron dowodu tożsamości i dołączenie potwierdzenia zarobków (na przykład potwierdzenie przelewu z wynagrodzeniem).

poniedziałek, 15 kwietnia 2019

Proste 200 zł za założenie konta w Banku Millennium powraca

Bank Millennium ponownie wystartował z promocją, w której oferuje proste  200 zł w zamian za założenie konta osobistego i spełnienie łatwych warunków. Dodatkowo Millennium pozwala również na stałe korzystanie z 2,7% na koncie oszczędnościowym.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]



Promocja jest przeznaczona dla nowych klientów banku, którzy w momencie startu nie są klientami Millennium, ani nigdy wcześniej nie otrzymali premii za założenie Konta 360º lub Konta 360º Student - szczegółowa definicja znajduje się w regulaminie.

Co należy zrobić, aby otrzymać 200 złotych?

1. Najpóźniej do 27 maja br. złóż wniosek o otwarcie konta osobistego z kartą debetową i zawrzyj umowę z bankiem do końca maja br.

Przy składaniu wniosku pamiętaj o zaznaczeniu zgód marketingowych dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

piątek, 12 kwietnia 2019

Trzy warianty zmian w OFE. Nie licz na dodatkową gotówkę

Już 1 lipca ruszą Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), czyli nowy sposób dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Na ich temat dyskutowaliśmy na blogu kilka razy, ostatnio szerzej w lutym.

Trudno powiedzieć, ile osób faktycznie pozostanie w programie. Czas pokaże. Natomiast od dawna wskazuję, że dla większej wiarygodności PPK potrzebne jest sensowne rozwiązanie kwestii OFE i spełnienie obietnicy premiera Morawieckiego "prywatyzacji" środków zgromadzonych w tych funduszach.

Najpierw OFE, potem PPK

Aktualnie mówi się o trzech wariantach zmian w OFE:

1. Przekazanie 100% środków na specjalnie oznaczone konta IKE (z ograniczoną możliwością wypłaty z konta) - to najświeższa koncepcja.

2. 75% środków na "IKE+" i 25% do Funduszu Rezerwy Demograficznej (to był pierwotny pomysł).

3. Całość do ZUS i zapisanie zebranych środków na indywidualnych subkontach (więcej na ten temat).


Ciężko ocenić, która opcja zostanie wybrana. Być może jeszcze inna. Natomiast bardzo wątpliwe jest, żeby te "sprywatyzowane" środki można było szybko i łatwo zamienić na gotówkę. Na to nie liczcie.