niedziela, 26 maja 2019

Nadal 2,7% na koncie oszczędnościowym + ostatnie chwile na 200 zł w Banku Millennium

Bank Millennium nie zawiódł i dziś ponownie zaoferował 2,7% na koncie oszczędnościowym. Przy okazji przypominam, że tylko do poniedziałku 27 maja włącznie nowy klient może zyskać 200 zł za założenie konta osobistego i spełnienie prostych warunków. Szczegóły:

Proste 200 zł za założenie konta w Banku Millennium >>


2,7% NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM PROFIT

Ruszyła już 14. edycja promocji Konta Oszczędnościowego Profit. Bank oferuje 2,7% (do 100 tys. zł, 1,4% powyżej 100 tys. zł) przez 92 dni dla nowych środków. Do promocji możemy przystąpić do 20 lipca br.

Regulamin promocji.

Co prawda znajdziemy banki z nieco wyższą stawką oprocentowania, ale zaletą Banku Millennium jest przewidywalność.

Wystarczy tuż przed końcem kolejnej edycji promocji wycofać środki z banku i wrócić z nimi po weekendzie, aby w praktyce cały czas korzystać ze stawki 2,7%.

Tym razem datą graniczną będzie piątek 19 lipca - proponuję ustawić sobie przypomnienie w jakimś elektronicznym kalendarzu.

poniedziałek, 20 maja 2019

FIRE - świetna koncepcja czy droga donikąd?

Ostatnie 10 lat wzrostów na amerykańskiej giełdzie połączone ze zwyżkami cen nieruchomości i rynkiem pracownika dają paliwo do rosnącej popularności koncepcji FIRE (Financial Independence, Retire Early) - społeczność Reddit liczy już ponad pół miliona osób.


Celem FIRE jest zgromadzenie aktywów (najlepiej generujących "dochód pasywny" - na przykład mieszkanie na wynajem), które pozwolą na spokojne życie bez konieczności podejmowania pracy zarobkowej. Aby to osiągnąć jak najszybciej, należy oszczędzać jak najwięcej - najlepiej 50 i więcej procent zarobków.

Z ciekawości wstawiłem na Twittera taką ankietę:


Oszczędzane pieniądze są najczęściej inwestowane w tanie fundusze indeksowe (testuję polski fundusz tego typu) i ETF-y czy nieruchomości. Sporo osób próbuje też swoich sił w prowadzeniu mniejszego lub większego biznesu.

Tych opcji znajdziemy oczywiście znacznie więcej. Podaję tylko te najpowszechniejsze.

Aby ustalić, czy już posiadamy wystarczające aktywa do wcześniejszej emerytury, często roboczo stosuje się "regułę 4%", czyli tyle mniej więcej rocznie możemy w miarę bezpiecznie "przejeść".

czwartek, 16 maja 2019

KNF wyznacza kuratora dla Idea Banku. Plan B potrzebny od zaraz

Komisja Nadzoru Finansowego wyznaczyła kuratora dla Idea Banku. Będzie nim Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

W komunikacie czytamy, że "ustanowienie kuratora pozostanie bez wpływu na świadczenie przez Idea Bank usług na rzecz swoich klientów."

Kurator nie będzie bezpośrednio zarządzał bankiem, tylko wspierał jego kierownictwo w tworzeniu strategii naprawczej i alternatywnego planu dla niepewnej koncepcji z nowym inwestorem zewnętrznym. Za to będzie dokładnie monitorował Ideę i przekazywał informacje na bieżąco do KNF.

W ubiegłym tygodniu przewodniczący KNF Jacek Jastrzębski wyraźnie zaznaczył, że bank powinien jak najszybciej przedstawić "plan B", ponieważ wizja znalezienia inwestora i połączenia Getinu z Ideą staje się coraz bardziej mglista.

Prezes Idea Banku Jerzy Pruski niedawno mówił, że plan awaryjnpolegałby głównie na wyprzedaży aktywów i znacznym ograniczeniu skali działalności Idei.



Takie zabiegi są niezbędne i bardzo pilne, ponieważ po publikacji wyników za 2018 r. i ujawnieniu gigantycznej straty 1,9 mld zł kapitał własny banku skurczył się o 85% do zaledwie 273 mln zł. W efekcie współczynniki kapitałowe spadły do bardzo niskich poziomów, co między innymi spowodowało cięcie ratingu kredytowego banku.

Co to wszystko oznacza dla oszczędzających?

piątek, 10 maja 2019

Polska giełda rozczarowuje? Czas na więcej zagranicy w portfelu

Od lat polska giełda jako całość zachowuje się wyraźnie gorzej od reszty świata. Oczywiście znajdziemy wyjątki (na przykład sektor producentów gier). Jednak generalnie na akcjach na GPW zarabia się trudniej niż na przykład na giełdzie w Nowym Jorku.

Dlatego od bardzo dawna zachęcam do wyjścia poza nasz grajdołek i większej dywersyfikacji geograficznej. W ten sposób zwiększamy szanse na długoterminowe zyski.

Fot. JanBaby/Pixabay
W przypadku najmniejszego kapitału najprostszym pomysłem jest wybór funduszu inwestycyjnego z ekspozycją na zagranicę.

O ile nie możemy kontrolować przyszłych zysków, to już koszty jak najbardziej. Dlatego od jesieni ubiegłego roku testuję tanie fundusze indeksowe inPZU - w tym inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych.

Tu przeczytasz więcej o realizowanej przeze mnie strategii:

Rewolucja w polskich funduszach inwestycyjnych! Czas przygotować strategię

środa, 1 maja 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe maj 2019 r.

Nowy miesiąc tradycyjnie otwieramy przeglądem, w którym znajdziecie aktualnie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na maj 2019 r.

Od czego zaczniemy tym razem?

Od fatalnego raportu rocznego Idea Banku za 2018 r. (tu możecie przeczytać więcej na ten temat). Prawie 1,9 mld zł straty oznacza, że zarząd postanowił "wyczyścić" bilans dla ewentualnego przyszłego inwestora, ale równocześnie gwałtownie spadły współczynniki wypłacalności banku.

Z drugiej strony bank jest lepiej przygotowany na ewentualne odpływy depozytów (wysoki wskaźnik pokrycia wypływów netto LCR), niż w listopadzie ubiegłego roku po wybuchu "afery KNF". Poza tym temat nie jest już aż tak medialny jak kilka miesięcy temu i na dodatek trwa długa majówka.


Kłopot mają przede wszystkim akcjonariusze banku (wczoraj o godz. 10:50 po spadku o blisko 20% zawieszono notowania akcji banku) czy posiadacze taniejących obligacji Idei.

Dla właścicieli depozytów niewiele się zmienia i w awaryjnej sytuacji widać było skuteczność NBP w zeszłym roku, który uruchomił Idei szybki kredyt na ponad miliard zł na 3,5% już 19 listopada. No i w odwodzie pozostaje jeszcze Bankowy Fundusz Gwarancyjny (dla depozytów do równowartości 100 tys. euro).

Osobiście cały czas zachęcam do dywersyfikacji oszczędności i korzystania z różnych banków. Przykładowo w tym momencie nowy klient Banku Millennium może zarobić w prostej promocji 200 zł i dodatkowo otworzyć konto oszczędnościowe na 2,7% (do 100 tys. zł) - więcej na ten temat znajdziesz pod poniższym linkiem:

Proste 200 zł za założenie konta w Banku Millennium powraca >>

czwartek, 25 kwietnia 2019

Fundusze indeksowe na plusie, ale nasza giełda nie zachwyca

W październiku ubiegłego roku wystartowały tanie fundusze indeksowe inPZU. Uważam, że niedrogie, pasywne inwestowanie jest sensownym rozwiązaniem dla osób, które zawodowo nie zajmują się rynkami czy nie chcą im poświęcać zbyt wiele czasu.

Dlatego ze sporym zapałem przystąpiłem do testowania tych funduszy, realizując plan opisany w tym artykule:

Rewolucja w polskich funduszach inwestycyjnych! Czas przygotować strategię >>


W skrócie: regularnie, co miesiąc kupuję na zmianę jednostki funduszu inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych (po 200 zł) oraz inPZU Akcje Polskie (po 100 zł). Kiedy minie rok inwestowania w ten sposób, sprawdzę, czy funduszom udaje się naśladować benchmarki i zdecyduję, co dalej.

Gdyby zależało mi na udowodnieniu za wszelką cenę, że również w ten sposób da się zarobić, sprzedałbym teraz jednostki uczestnictwa i pokazał zysk:

Wycena z 23.04. 2019 r.
Jednak cel był inny i mimo pewnych wątpliwości, co do dalszej koniunktury na rynkach kapitałowych w najbliższych miesiącach, kontynuuję realizację strategii - kolejne zakupy za 200 zł wykonam na przełomie kwietnia i maja (inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych).

Jeśli chcesz również przetestować te fundusze, skorzystaj z linku poniżej:

Tutaj zainwestujesz w tanie fundusze indeksowe inPZU >>

środa, 17 kwietnia 2019

400 zł na zakupy na Allegro + darmowa karta kredytowa Citi SImplicity

Wystartowała promocja, w której Citibank oferuje voucher 400 zł na zakupy w serwisie Allegro w zamian za przetestowanie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity.


Promocję skierowano do osób, które nie posiadają karty kredytowej w Citi co najmniej od 1 stycznia 2017 r.

Bank wymaga, aby składający wniosek ukończył 18 lat i posiadał dochód netto co najmniej 1 200 zł netto miesięcznie (minimum 3 miesiące zatrudnienia w obecnej firmie). Dla prowadzących działalność gospodarczą - wynagrodzenie min, 2 500 zł netto miesięcznie oraz co najmniej 2 lata działalności.

Jak zyskać 400 zł na zakupy na Allegro i darmową kartę kredytową Citi Simplicity?

1. Do końca lipca br. złóż wniosek o kartę kredytową Citi Simplicity.

Przy wypełnianiu wniosku może być potrzebny skan obydwu stron dowodu tożsamości i dołączenie potwierdzenia zarobków (na przykład potwierdzenie przelewu z wynagrodzeniem).

poniedziałek, 15 kwietnia 2019

Proste 200 zł za założenie konta w Banku Millennium powraca

Bank Millennium ponownie wystartował z promocją, w której oferuje proste  200 zł w zamian za założenie konta osobistego i spełnienie łatwych warunków. Dodatkowo Millennium pozwala również na stałe korzystanie z 2,7% na koncie oszczędnościowym.



Promocja jest przeznaczona dla nowych klientów banku, którzy w momencie startu nie są klientami Millennium, ani nigdy wcześniej nie otrzymali premii za założenie Konta 360º lub Konta 360º Student - szczegółowa definicja znajduje się w regulaminie.

Co należy zrobić, aby otrzymać 200 złotych?

1. Najpóźniej do 27 maja br. złóż wniosek o otwarcie konta osobistego z kartą debetową i zawrzyj umowę z bankiem do końca maja br.

Przy składaniu wniosku pamiętaj o zaznaczeniu zgód marketingowych dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

piątek, 12 kwietnia 2019

Trzy warianty zmian w OFE. Nie licz na dodatkową gotówkę

Już 1 lipca ruszą Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), czyli nowy sposób dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Na ich temat dyskutowaliśmy na blogu kilka razy, ostatnio szerzej w lutym.

Trudno powiedzieć, ile osób faktycznie pozostanie w programie. Czas pokaże. Natomiast od dawna wskazuję, że dla większej wiarygodności PPK potrzebne jest sensowne rozwiązanie kwestii OFE i spełnienie obietnicy premiera Morawieckiego "prywatyzacji" środków zgromadzonych w tych funduszach.

Najpierw OFE, potem PPK

Aktualnie mówi się o trzech wariantach zmian w OFE:

1. Przekazanie 100% środków na specjalnie oznaczone konta IKE (z ograniczoną możliwością wypłaty z konta) - to najświeższa koncepcja.

2. 75% środków na "IKE+" i 25% do Funduszu Rezerwy Demograficznej (to był pierwotny pomysł).

3. Całość do ZUS i zapisanie zebranych środków na indywidualnych subkontach (więcej na ten temat).


Ciężko ocenić, która opcja zostanie wybrana. Być może jeszcze inna. Natomiast bardzo wątpliwe jest, żeby te "sprywatyzowane" środki można było szybko i łatwo zamienić na gotówkę. Na to nie liczcie.

wtorek, 9 kwietnia 2019

Idea Bank znowu oferuje więcej na depozytach: 3,5% na rocznej lokacie na nowe środki

W niedzielę skończyła mi się lokata w Idea Banku i dlatego ponownie przetestowałem sztuczkę z symulowaniem przelewu do Getin Banku. Zadziałała i otrzymałem 3,5% na trzymiesięcznej Lokacie Zawrotnej:


Tymczasem bank niespodziewanie znowu podniósł oprocentowanie lokat.


Najciekawsze stawki zaoferował na Lokacie na Nowe Środki Plus (od 500 zł do 1 mln zł).


środa, 3 kwietnia 2019

Kup 50 akcji PKN Orlen, a w zamian dostaniesz tańsze paliwo i zniżki na stacjach Orlenu. Czy to ma sens?

Trwa akcja "Orlen w Portfelu", w ramach której w zamian za zakup co najmniej 50. akcji PKN Orlen otrzymujemy tańsze paliwo i zniżki na stacjach Orlenu. Aktualnie jest to 10 groszy rabatu na paliwo Efecta oraz 15 groszy na paliwo Verva. Od 29 kwietnia dojdzie jeszcze 10 groszy mniej za LPG.

Zniżka na paliwo obowiązuje dla maksymalnie 300 litrów miesięcznie, czyli realnie w danym miesiącu, w zależności od wybranego paliwa, zyskujemy do 30 zł (Efecta, LPG) lub 45 zł (Verva).

Dodatkowo uczestnicy mogą skorzystać z 10% zniżki na pozostałe zakupy na stacjach Orlenu, za wyjątkiem alkoholu, papierosów i doładowań kart telefonicznych.

Regulamin.



W tym tygodniu do programu dołączył DM BOŚ, a wcześniej DM mBanku (również eMakler) oraz DM PKO BP.

Oprócz tego specjalnie dla uczestników właśnie uruchomiono Akademię Inwestowania pod patronatem merytorycznym CFA Society Poland.

A jak wygląda korzystanie z programu od strony technicznej?

poniedziałek, 1 kwietnia 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe kwiecień 2019 r.

Kolejny miesiąc otwieramy tradycyjnym zestawieniem, w którym znajdziecie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na kwiecień 2019 r.

Tym razem zacznę od 3,4% na koncie oszczędnościowym w Getin Banku (do 400 tys. zł, dla nowych środków, przez 122 dni, saldo z 2 kwietnia 2019 r.).


Do promocji mogą przystąpić zarówno obecni, jak też nowi klienci. W tym drugim przypadku do zyskania jest jeszcze 50 zł premii w programie poleceń.

Konto oszczędnościowe w Getinie otwieramy razem z kontem osobistym Proste Zasady (bezpłatne pod warunkiem wykonania w danym miesiącu jednej płatności kartą lub BLIK-iem). Aby zgarnąć dodatkowe 50 zł, przy składaniu wniosku o konto należy wpisać specjalny kod, a potem w maju, czerwcu i lipcu zapewnić sobie wpływy na konto minimum po 1 000 zł.

Możemy sobie po prostu przelać pieniądze z innego banku.

Jeżeli ktoś chce otrzymać taki kod, proszę o wiadomość poprzez formularz kontaktowy na blogu, Facebooka lub maila.

niedziela, 24 marca 2019

Ostatnie chwile na łatwe 200 zł w Banku Millennium + trik podnoszący oprocentowanie lokat

Trwają ostatnie godziny łatwej promocji w Millennium, w której za założenie konta i spełnienie prostych warunków bank oferuje premię 200 zł. Dodatkowo możemy regularnie korzystać z konta oszczędnościowego na 2,7% (do 100 tys. zł).


[Aktualizacja - poniedziałek 25 marca

Bank zdecydował o przedłużeniu promocji o dwa dni do środy 27 marca (włącznie).]

Promocję skierowano do osób, które aktualnie nie posiadają żadnego produktu Millennium, ani wcześniej nie otrzymały żadnej premii na start.

Co należy zrobić, aby zyskać 200 zł?

1. Najpóźniej do godz. 23:59 w poniedziałek 25 marca w środę 27 marca złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową na stronie promocji.

Przy składaniu wniosku zaznacz zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

czwartek, 21 marca 2019

Fed zaskoczył rynki. Koniec silnego dolara?

Zgodnie z oczekiwaniami FOMC Fed nie zmienił poziomu stóp procentowych w USA. Jednak pojawił się element sporego zaskoczenia dla rynków, czyli znaczne złagodzenie polityki monetarnej.

Wszystko wskazuje na to, że w tym roku już nie będzie żadnej podwyżki stóp w USA, a ewentualna kolejna nastąpi najwcześniej w 2020 r. i na dodatek wcale nie jest do końca pewna. To ważna zmiana, ponieważ jeszcze w grudniu 2018 r. rynki oczekiwały dwóch podwyżek w tym roku.

Poza tym zwolni tempo redukowania bilansu Fed.

W komunikacie po posiedzeniu widać też obawy przed spowolnieniem gospodarczym w Stanach.

Taka mieszanka oznacza, że należy zadać sobie pytanie, czy nadchodził koniec silnego dolara.


poniedziałek, 18 marca 2019

Oficjalna inflacja pozostaje niegroźna, ale ma rosnąć. Co z lokatami?

W piątek GUS opublikował najnowsze dane dotyczące inflacji CPI. W skali rok do roku w lutym wyniosła ona 1,2%. Przy okazji skorygowano w dół odczyt za styczeń z 0,9 do 0,7%.

Równocześnie GUS zmienił wagi w  koszyku inflacyjnym.

Obecnie wygląda on tak:


Oczywiście nasza prywatna inflacja CPI może być zupełnie inna i wątpliwe, aby ktokolwiek miał dokładnie taką strukturę wydatków.

To jest po prostu obraz przeciętnego gospodarstwa domowego ankietowanego przez GUS. Więcej o specyfice badania przeczytacie na przykład tutaj.

W tym momencie bez większego trudu pokonujemy inflację CPI dzięki najlepszym lokatom i kontom oszczędnościowym. Jednak przyszłość nie rysuje się już tak różowo.

środa, 6 marca 2019

5 sposobów jak rozsądnie wydawać pieniądze i odczuwać większą satysfakcję

Od wielu lat zachęcam do rozsądnego zarządzania budżetem domowym, oszczędzania i inwestowania nadwyżek finansowych. Nie wszystko jednak da się zamknąć w liczbach i liczy się jeszcze aspekt psychologiczny.

A co z wydatkami? Czy można je zoptymalizować w taki sposób, aby w sumie wydawać mniej lub tyle samo i równocześnie odczuwać większą satysfakcję?

Fot. geralt/Pixabay
Tematowi dokładniej przyjrzała się Elizabeth Dunn z kolegami, a efekty badań znajdziemy w pracy "If Money Doesn't Make You Happy Then You Probably Aren't Spending It Right" oraz powstałej później na ich podstawie książce "Happy Money: The Science of Happier Spending".

W sumie w książce znajdziemy 5 różnych sposobów, jak rozsądnie wydawać pieniądze tak, aby odczuwać większą satysfakcję.

piątek, 1 marca 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe marzec 2019 r.

Start kolejnego miesiąca tradycyjnie oznacza, że na blogu pojawiają się najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na marzec 2019 r.

Już od czterech lat RPP nie zmienia stóp procentowych, a skoro oficjalna inflacja CPI wciąż pozostaje niska, nie zanosi się na podwyżkę jeszcze długo. Dlatego klienci nie mają co liczyć na spektakularne zyski w bankach.

Możemy je nieco poprawić biorąc udział w wybranych promocjach bankowych.



Co istotne,  Millennium stale oferuje  promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego w złotych (2,7%) i walutach obcych (1,4% w USD oraz 0,5% w euro).

A co słychać w innych bankach?

środa, 27 lutego 2019

500 zł na pierwsze dziecko - co zrobisz z pieniędzmi? Wydasz na bieżąco czy zaoszczędzisz i zainwestujesz?

W sobotę Jarosław Kaczyński przedstawił nowe pomysły, które mają pomóc obozowi rządzącemu utrzymać władzę w nadchodzących wyborach.

Zasadniczo była mowa o czterech głównych punktach:

1. 500 zł miesięcznie także dla pierwszego dziecka wypłacane już od lipca br.



2. Brak podatku PIT dla pracowników do 26. roku życia (dziś ta propozycja została zmodyfikowana i zerowy PIT ma obowiązywać dla zarobków do 6 500 zł netto miesięcznie).

Premier Morawiecki dodał, że do końca br. rząd zaproponuje obniżenie stawek PIT dla wszystkich pracujących oraz co najmniej podwojenie limitu kosztów uzyskania przychodu.

3. Przywrócenie połączeń autobusowych (głównie do wsi i małych miejscowości).

4. 1 100 zł jednorazowej "trzynastki" dla emerytów wypłaconej w maju.

W sumie wszystkie te programy socjalne mają kosztować rocznie około 40 mld zł - przykładowe wyliczenia.

Czy budżet państwa jest w stanie udźwignąć te dodatkowe obciążenia? W tym roku na pewno tak i nawet część ekonomistów uważa, że pobudzenie konsumpcji uchroni gospodarkę przed spowolnieniem, Natomiast istnieją spore wątpliwości, co do przyszłych lat.

Ten temat jeszcze wróci, a tymczasem już otrzymałem pytania na Facebooku i mailem o to, co robić z dodatkowymi pieniędzmi dla dzieci.

Ciekaw jestem, jakie macie pomysły/plany. A jeśli nie dostaniecie tych pieniędzy, co sądzicie o tych propozycjach Jarosława Kaczyńskiego? Zapraszam do komentarzy.

czwartek, 21 lutego 2019

Zaskakujące zmartwychwstanie Amerykanów. Odrobili straty i przegonili strach z rynków

Amerykańscy inwestorzy zasiadali do świątecznego stołu z niewesołymi minami. Przecena na rynku akcji spowodowała, że coraz głośniej zaczęto przebąkiwać o bessie.

Tymczasem 24 grudnia 2018 r. indeks szerokiego rynku akcji S&P 500 zaliczył w cenach zamknięcia ubiegłoroczny dołek i od tamtej pory dynamicznie zwyżkuje. W niespełna dwa miesiące urósł o ponad 18% i wybił się powyżej średniej 200-sesyjnej, powracając do poziomów ostatnio widzianych na początku grudnia ubiegłego roku.


Przyznam, że to "zmartwychwstanie" Amerykanów i wyrysowanie zwycięskiego V na wykresie zaskoczyło mnie oraz zapewne wielu innych inwestorów czy analityków.

Po cichu rozważam, czy to być może tylko ruch powrotny, który ma zmylić rynek przed zjazdem :)

Jedną z głównych przyczyn odbicia jest zmiana retoryki Fed-u, którego przedstawiciele znacznie ostrożniej wypowiadają się o dalszym zacieśnianiu polityki monetarnej w tym roku.

Oczywiście na rynki oddziałuje wiele innych czynników, takich jak tarcia na linii USA-Chiny, obawy przed skutkami twardego brexitu czy ewentualnego spowolnienia gospodarczego, dane makro czy wyniki i prognozy poszczególnych spółek. Jednak na pewno polityka Fed-u należy do kluczowych.

czwartek, 14 lutego 2019

Czekamy na start PPK - zostać czy zrezygnować?

Nieuchronnie zbliżamy się do startu Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), które ruszą 1 lipca, najpierw w największych przedsiębiorstwach zatrudniających co najmniej 250 osób, a potem stopniowo w kolejnych.

Zastosowanie sprytnego zabiegu znanego z finansów behawioralnych, czyli domyślnego zapisu spowoduje, że na pewno sporo osób zostanie w PPK. Część z nich liczy na dodatkowe środki na emeryturze, a innym po prostu nie będzie się chciało wypełniać deklaracji z rezygnacją i machną ręką. Niezdecydowanych ma przekonać rozpoczęta już kampania marketingowa zachwalająca zalety PPK.

Czy w PPK zostanie 30, 40, a może 50% lub więcej zapisanych? Świetne pytanie.



Jestem ciekaw, jak będą wyglądały faktycznie te liczby i dlatego zapraszam do głosowania w ankiecie na Twitterze:


Przy okazji zachęcam do podzielenia się Waszymi decyzjami i ich uzasadnieniem w komentarzach.

A jakie jest moje zdanie?

wtorek, 12 lutego 2019

Hit wraca, czyli łatwe 200 zł za otwarcie konta w Banku Millennium

Po raz kolejny Bank Millennium oferuje łatwą premię 200 zł w zamian za założenie konta osobistego, instalację aplikacji mobilnej i... spełnienie prostych warunków bezpłatności konta. Jeśli dołożymy do tego konto oszczędnościowe na 2,7% (do 100 tys. zł), powstaje całkiem sensowny zestaw.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Promocję skierowano do osób, które w dniu jej startu nie są klientami banku (ani posiadaczami/współposiadaczami żadnego produktu, w tym jednostek TFI Millennium), ani nie brali wcześniej udziału w promocji Millennium, w ramach której otworzyli Konto 360° lub Konto 360° Student (dotyczy to zarówno promocji organizowanych przez bank, jak też przez podmioty zewnętrzne) - szczegółowa definicja znajduje się w regulaminie promocji.

Jakie są jej zasady?

1. Najpóźniej do 25 27 marca br. złóż wniosek o otwarcie konta osobistego z kartą debetową i zawrzyj umowę z bankiem do końca marca br.

Przy składaniu wniosku wyraź zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

czwartek, 7 lutego 2019

Do 150 zł premii za darmowe konto w Nest Banku + lokata na 4%

Od ponad roku Nest Bank nie organizował żadnej promocji. Wreszcie taka się pojawiła i jest ona warta zauważenia także dlatego, że bank jako jeden z nielicznych oferuje bezwarunkowo darmowe konto z bezpłatną kartą debetową.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Dołóżmy do tego lokatę powitalną na 4% (do 10 tys. zł), regularne oszczędzanie z bonusami oraz premię powitalną do 150 zł i razem tworzy się całkiem ciekawy zestaw.

Promocję, w której możemy łącznie zyskać do 150 zł, skierowano do osób, które od co najmniej dwóch lat nie posiadają konta w Nest Banku.

[Aktualizacja piątek 8 lutego, godz. 16:20

Uwaga! Z powodu bardzo dużego zainteresowania promocją został już wyczerpany limit tysiąca wniosków i przyjmowanie kolejnych wstrzymano. Być może bank powiększy pulę w przyszłym tygodniu i promocja powróci. Tymczasem zapraszam do skorzystania z innej ciekawej oferty: Xiaomi Redmi 6A + darmowa karta kredytowa Simplicity]



Jakie są jej zasady?

Najpóźniej do końca lutego zarejestruj się na stronie promocji >>

Przy składaniu wniosku sugeruję od razu wybrać bezpłatną kartę debetową potrzebną do spełniania warunków promocji. Natomiast zgody marketingowe nie są wymagane.

Co na pewno ucieszy wiele osób, możemy założyć konto nie tylko kurierem, poprzez wideo rozmowę czy wizytę w oddziale, ale również za pomocą przelewu weryfikacyjnego z innego banku. Akceptowane są takie banki jak Alior Bank, Bank Pekao SA, Euro bank, ING Bank Śląski, mBank, Orange Finanse, PBS Bank, Santander - d. BZ WBK, T-Mobile Usługi Bankowe. Proszę pamiętać, aby dane we wniosku były identyczne jak w banku, z którego wysyłamy przelew.

Uwaga! Promocja prawdopodobnie nie potrwa długo. Po osiągnięciu limitu tysiąca wniosków ich przyjmowanie zostanie zakończone.

poniedziałek, 4 lutego 2019

Hossa przyspiesza - ceny mieszkań poszły w rok 15% do góry

Według wstępnych danych GUS polski PKB wzrósł w 2018 r. o 5,1%. W takim środowisku łatwiej walczyć o podwyżkę pensji i w efekcie Polacy generalnie mają do dyspozycji więcej pieniędzy.

Dołóżmy do tego relatywnie niskie oprocentowanie lokat (oczywiście staram się dla Was znaleźć aktualnie najlepsze), niechęć do giełdy, rosnącą zdolność kredytową oraz od lat pozytywny sentyment do nieruchomości i mamy już określony kierunek, w którym obecnie płyną pieniądze wielu Polaków.


Jak wylicza Marcin Krasoń z Home Brokera, ceny transakcyjne mieszkań w największych miastach w 2018 r. poszły w  górę aż o 14,74%.

źródło: Home Broker i Open Finance na podstawie transakcji klientów
Oczywiście są to tylko dane statystyczne i pomiędzy poszczególnymi miastami występują spore różnice.

piątek, 1 lutego 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe luty 2019

Zaczął się kolejny miesiąc, więc czas przedstawić na blogu najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe z datą luty 2019 r.

Według oficjalnych danych GUS inflacja konsumencka w grudniu 2018 r. wyniosła zaledwie 1,1%, co pozwala RPP na utrzymywanie niskich stóp procentowych.

W efekcie trudno liczyć na fajerwerki w bankach.


Pod względem wysokości stawek nadal liderują banki z grupy Leszka Czarneckiego.

Getin Bank oferuje 3,4% na czteromiesięcznej Lokacie na Nowe Środki (od 500 zł do 1 mln zł, saldo z 27 stycznia br.).

Uwaga! To nie jest wpis sponsorowany przez żaden bank. Natomiast znajdują się w nim linki afiliacyjne, czyli otrzymam wynagrodzenie za niektóre założone przez Was lokaty i konta. Z góry dziękuję!

Kto zainstaluje aplikacją mobilną banku, otrzyma dostęp do trzymiesięcznej lokaty mobilnej na 4% (od 500 zł do 20 tys. zł).

środa, 30 stycznia 2019

Państwowe spółki - inwestować czy omijać szerokim łukiem?

Jednym z wyzwań, które stawia przed inwestorem polska giełda, jest... WIG20. Indeks "blue chipów" zdominowały spółki kontrolowane przez Skarb Państwa (ponad 70% indeksu).

Dla państwowego właściciela interes indywidualnego inwestora wcale nie stoi na pierwszym miejscu. Od zysków spółki ważniejsze bywa zachowanie kontroli strategicznej w danym sektorze, utrzymanie zatrudnienia czy obsadzenie intratnych posad swoimi ludźmi. Poza tym nie trzeba się wcale dzielić zyskiem poprzez dywidendy, ale na przykład odprowadzając wyższe podatki (tak zrobiono w KGHM).

Huta Miedzi Głogów (fot. KGHM)
W takim razie teoretycznie logicznym pomysłem powinno być omijanie takich spółek szerokim łukiem i szukanie okazji inwestycyjnych zupełnie gdzie indziej.

Tymczasem, jeśli spojrzymy na zachowanie poszczególnych indeksów w ostatnich tygodniach, gołym okiem widać, że WIG20 nie tylko jest obecnie znacznie silniejszy od reszty GPW, ale również zachowuje się zdecydowanie lepiej niż amerykański S&P 500 czy niemiecki DAX:


Przykładowo - małe spółki reprezentowane przez sWIG80 zyskały w ostatnim kwartale zaledwie 1%, podczas gdy WIG20 blisko 12%.

Jak rozwiązać ten problem?

czwartek, 24 stycznia 2019

7 lekcji ojca pasywnego inwestowania

W ubiegłą środę w wieku 89 lat zmarł John C. Bogle, ojciec pasywnego inwestowania, w Polsce postać raczej anonimowa. A szkoda...

Młody John C. Bogle
Niestrudzenie przez całe życie udowadniał, że w długim terminie niemal wszystkie aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne przegrają z rynkiem, nie tylko z powodu niewystarczającego szczęścia czy braku umiejętności zarządzających, ale przede wszystkim za sprawą opłat pobieranych przez fundusze.

Bogle przedstawił rewolucyjną na ówczesne czasy koncepcję, aby obniżyć koszty do minimum i skupić się na tworzeniu funduszy, które po prostu kupują akcje czy inne aktywa w takich proporcjach, aby jak najdokładniej odwzorowywać wybrany indeks.

Początki były trudne, ponieważ stworzony przez Bogle'a Vanguard... przegrywał z konkurencją. Dopiero w latach osiemdziesiątych ubiegłego wieku wyniki zaczęły się poprawiać, a prawdziwy przełom nastąpił wraz z komputeryzacją handlu, co pozwoliło jeszcze mocniej ściąć koszty.

Obecnie Vanguard zarządza aktywami o wartości 5 bilionów dolarów. Tylko w 2018 r. do funduszy tej grupy napłynęło 218 mld dolarów, podczas gdy z pozostałych amerykańskich funduszy wycofano 237 mld dolarów (dane z Bloomberga). Wszystko wskazuje, że w 2019 r. w USA aktywa funduszy indeksowych będą po raz pierwszy większe niż tradycyjnych funduszy aktywnie zarządzanych.

poniedziałek, 21 stycznia 2019

Do 340 zł premii za założenie konta i regularne inwestowanie w ING Banku Śląskim

Jeden z Czytelników zapytał mnie o promocję ING Banku Śląskiego, w której za regularne inwestowanie otrzymamy do 200 zł premii. Bank organizuje tę promocję cyklicznie i wcześniej mogliśmy zarobić łącznie już kilkaset złotych, więc przyjrzyjmy się najnowszej edycji.

Na dodatek nowy klient może łatwo zgarnąć do 140 zł za otwarcie konta i spełnienie prostych warunków, czyli łącznie da się uzbierać całkiem pokaźną premię 340 zł.


Aby korzystać z regularnego inwestowania, trzeba być już klientem ING, więc zacznijmy od tego, jak nim zostać i dodatkowo na tym zarobić.

Ci z Was, którzy już posiadają konto w ING, mogą śmiało przejść do kolejnej części wpisu.

DO 140 ZŁ PREMII ZA ZAŁOŻENIE KONTA DIRECT

Promocję skierowano do nowych klientów, którzy nie posiadają żadnego konta osobistego w ING Banku Śląskim co najmniej od 28 lutego 2017 r.

Jakie są jej zasady?

1. Najpóźniej do końca marca br. złóż internetowy wniosek o otwarcie Konta Direct razem z bezpłatnym kontem oszczędnościowym i kartą debetową.

Wnioski składane w oddziałach banku nie biorą udziału w promocji.

czwartek, 17 stycznia 2019

Idea Bank połączy się z Getinem. Przygotuj się do zmian

Zarządy Idea Banku i Getin Noble Banku uzgodniły plan połączenia, który poparły rady nadzorcze banków. Do fuzji ma dojść w trzecim kwartale tego roku.

Połączony bank będzie działał jako Getin Noble Bank, czyli możliwe, że marka Idea Bank zostanie zlikwidowana, choć nie jest to zakomunikowane wprost. Jeżeli nadal będzie funkcjonować, to już tylko jako część "nowego" Getinu, a nie samodzielny bank i nie wiadomo, na jakich dokładnie zasadach.

Fot. Idea Bank
Co ciekawe, formalnie przejmującym ma być Idea. Ustalono parytet wymiany akcji na 0,185 akcji Idei za akcję Getinu. Transakcja wymaga jeszcze odpowiednich zgód, szczególnie ze strony Komisji Nadzoru Finansowego.

Poza tym banki cały czas intensywnie szukają inwestora finansowego, który miałby je dokapitalizować. Samo połączenie nie wystarczy do poprawy kondycji Idei czy Getinu (ciekawe będą ich raporty za IV kwartał).

Co oznacza planowana fuzja dla oszczędzających?

wtorek, 15 stycznia 2019

Klienci wycofali z funduszy ponad 12 mld zł. Czas na zakupy?

Znamy już ostateczny bilans funduszy inwestycyjnych za 2018 r.  Zgodnie z danymi najważniejszej organizacji branżowej - Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami (IZFiA) w ubiegłym roku klienci wycofali z funduszy 12,4 mld zł.


Pieniądze płynęły praktycznie tylko do funduszy pieniężnych i gotówkowych, czemu w sumie trudno się dziwić, jeśli spojrzymy na ubiegłoroczne wyniki:


Przeciętny klient funduszy zaryzykuje dopiero wtedy, kiedy zobaczy dodatnie stopy zwrotu, więc nie dziwi ucieczka z funduszy akcyjnych. Trwa ich czarna seria, czyli 11 miesięcy z rzędu z ujemnym saldem napływów. W efekcie od początku lutego 2018 r. z funduszy akcyjnych wycofano niemal 4 mld zł, a dochodzą jeszcze fundusze mieszane, absolutnej stopy zwrotu czy niepubliczne, których część aktywów stanowią akcje.

niedziela, 13 stycznia 2019

2,7% ponownie na Koncie Oszczędnościowym Profit w Banku Millennium oraz premia 200 zł

Bank Millennium nie zawiódł i znowu zaoferował 2,7% na Koncie Oszczędnościowym Profit. Dodatkowo nowi klienci mogą zyskać łatwe 200 zł w promocji - szczegóły znajdziecie tutaj.


Promocja dotyczy nowych środków wpłaconych do Millennium po 12 stycznia br. Obejmuje ona kwotę do 100 tys. zł (1,4% powyżej) i potrwa przez 92 dni od pierwszego wpływu nowych środków. Do promocji możemy przystąpić do 30 marca br.

2,7% na koncie oszczędnościowym + 200 zł premii >>


wtorek, 8 stycznia 2019

Xiaomi Redmi 6A + darmowa karta kredytowa Simplicity

Citi Handlowy otwiera nowy rok konkretną promocją: w zamian za założenie darmowej karty kredytowej Simplicity oferuje smartfon Xiaomi Redmi 6A o wartości 449 zł (tak wycenia bank, realnie może to być cena bliżej 400. zł).

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]


Z oferty może skorzystać nowy klient, który nie posiada karty kredytowej Citi co najmniej od 1 czerwca 2015 r. Konto osobiste i inne produkty finansowe banku nie stanowią przeszkody.

Jakie są warunki promocji?

1. Najpóźniej do 24 kwietnia br. złóż wniosek o kartę kredytową Simplicity.

W ciągu kilku dni zadzwoni konsultant banku, który poda dalsze informacje.

Powraca łatwe 200 zł za założenie konta w Banku Millennium

Jednym z hitów ubiegłego roku stała się prosta promocja Banku Millennium, w której mogliśmy zyskać 200 zł w gotówce.

[UWAGA! PROMOCJA ZAKOŃCZONA.]

Właśnie ruszyła jej kolejna edycja - w skrócie bank wypłaci 200 zł premii w zamian za założenie konta, instalację aplikacji mobilnej i... spełnienie warunku bezpłatności konta.


Do promocji może przystąpić osoba, która w dniu startu, czyli 8 stycznia 2019 r. nie jest klientem banku, ani nie posiada żadnych jego produktów (w tym jednostek uczestnictwa TFI Millennium). Dodatkowo wykluczono z udziału byłych klientów, którzy kiedykolwiek brali udział w promocji na start Konta 360° lub Konta 360° Student (zarówno organizowanych przez bank jak też podmioty zewnętrzne).

Jakie są zasady?

Bardzo proste.

1. Najpóźniej do 28 stycznia br. złóż wniosek o otwarcie konta osobistego w Banku Millennium wraz z kartą debetową.

Przy składaniu wniosku wyraź zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

poniedziałek, 7 stycznia 2019

Więcej optymizmu!

Kiedy w drugi dzień Świąt przedstawiałem na blogu moją strategię giełdową na 2019 r., w Nowym Jorku ruszyła fala wzrostowa. Od zamknięcia w Wigilię do ostatniego piątku amerykański S&P 500 urósł już o 7,7%. Tym samym technicznie sytuacja nie jest do końca klarowna, choć niewątpliwe w końcu posiadacze akcji mają więcej powodów do optymizmu.

Wydawało się, że Amerykanie weszli w regularną bessę, a tymczasem tak silne odreagowanie wskazuje, że w 2019 r. prawdopodobnie czeka nas zwiększona zmienność na giełdach, czyli niekoniecznie od razu wyniszczająca bessa, tylko bujanie w obydwie strony.

Technicznie nadal S&P 500 nie wygląda zbyt zachęcająco, choć mniej dramatycznie niż przed Bożym Narodzeniem:


Sam nie próbuję niczego na siłę zgadywać. Jedynie na początku roku  kupiłem kolejne jednostki taniego funduszu indeksowego inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych w ramach opisanej na blogu strategii, którą realizuję od października:


środa, 2 stycznia 2019

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe styczeń 2019

Nowy miesiąc i zarazem nowy rok tradycyjnie otwieramy zestawieniem, w którym zbieram i prezentuję najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe oznaczone aktualną datą: styczeń 2019 r.

W rankingu lokat w dalszym ciągu prowadzą banki z grupy Leszka Czarneckiego: Idea Bank i Getin Noble Bank.

Tradycyjnie zachęcam też do podkręcania zysków przez udział w wybranych promocjach, na przykład Xiaomi Redmi 6A + darmowa karta kredytowa Simplicity


W drugiej połowie grudnia banki Leszka Czarneckiego minimalnie obniżyły oprocentowanie. Jednak nadal wyraźnie ono wyprzedza konkurencję i całkiem możliwe, że wkrótce znowu spadnie, kiedy te banki nazbierają trochę nowych depozytów.

Dlatego jeśli planujecie założyć w nich jakieś lokaty, lepiej za długo nie czekajcie.

W Getinie aktualnie otrzymamy 3,7 3,5% na czteromiesięcznej lokacie na nowe środki (od 500 zł do 1 mln zł, stan środków z 6 stycznia 2019 r.).

Poza tym bank proponuje 4% na dwumiesięcznej lokacie mobilnej (od 500 zł do 20 tys. zł) osobom, które zainstalują aplikacje mobilną Getinu.

Możemy też zarabiać w programie poleceń. Jeśli przy zakładaniu darmowego Konta Proste Zasady (z opłat zwalnia jedna w miesiącu transakcja kartą lub BLIK-iem) - LINK do konta, wpiszesz specjalny kod, zyskasz 50 zł premii, o ile spełnisz proste warunki: po 1000 zł wpływów na konto w lutym, marcu i kwietniu br.

Jeśli chcesz dostać taki kod, napisz do mnie na maila lub przez formularz kontaktowy.

Możesz zarobić dodatkowo nawet kolejne 500 zł polecając konto znajomym, którzy spełnią te same warunki (po 100 zł za konto, maksymalnie 5).