wtorek, 6 października 2020

XTB kusi zerowymi prowizjami za akcje i fundusze ETF

XTB ruszyło z ofensywą marketingową. Nowym ambasadorem brokera został znany trener piłkarski (obecnie londyńskiego Tottenhamu), który pojawił się w spocie o tytule "Inwestuj z XTB - bądź jak José Mourinho".


Dla inwestorów znacznie ciekawsza jest obniżka prowizji za akcje i fundusze ETF do okrągłego zera, o ile obroty na rachunku w danym miesiącu nie przekroczą poziomu 100 tys. euro. Powyżej 100 tys. euro prowizja wynosi 0,2 proc., min. 10 euro.

W XTB mamy do wyboru akcje i ETF-y z kilkunastu rynków (w tym GPW). W przypadku polskiej giełdy pewnym udziwnieniem jest dostępność do godz. 16:50, choć sesja kończy się o godz. 17. Poza tym trzeba sprawdzić w specyfikacji, czy poszukiwane przez nas ETF-y czy akcje są dostępne u brokera (z GPW nie ma wszystkich):

Tabela specyfikacji obowiązująca od 12 października.

W przypadku zakupów na giełdach zagranicznych należy uważać na koszty przewalutowania w XTB (0,5 proc.). Aby ich uniknąć, najlepiej założyć sobie oddzielne konto w dolarach dla giełd amerykańskich, a w euro dla strefy euro.

Czy ruch XTB skłoni inne domy maklerskie w Polsce do obniżek prowizji?

środa, 23 września 2020

Czy warto kupić akcje Allegro w IPO? Ruszyły zapisy

Dziś ruszyły zapisy na akcje Allegro w IPO w transzy inwestorów indywidualnych. Potrwają one do najbliższego poniedziałku 28 września (włącznie). 

Oczywiście od razu pojawia się zasadnicze pytanie, czy warto kupić akcje Allegro w IPO


Aby na nie odpowiedzieć, najpierw należy sięgnąć do dokumentów źródłowych, czyli prospektu emisyjnego. I tu pojawia się pierwsza przeszkoda - sporządzono go tylko w języku angielskim. Po polsku przygotowano jedynie podsumowanie.

Podobną ofertę mieliśmy ponad trzy lata temu w przypadku IPO Play'a (prospekt po angielsku, skrót po polsku).

Czasu na podjęcie decyzji nie zostało zbyt wiele, a jak zwykle inwestor detaliczny ma tym trudniejsze zadanie, że musi dokonać zapisu w ciemno po cenie maksymalnej 43 zł za akcję.

wtorek, 15 września 2020

Najpopularniejsze obligacje płacą rocznie... 0,5 proc.

W sierpniu Polacy najchętniej kupowali trzymiesięczne obligacje oszczędnościowe na... 0,5 proc. w skali roku (a jeszcze trzeba od odsetek odjąć podatek 19 proc.). Wydaliśmy na nie 821,7 mln zł. Na kolejnych miejscach plasują się obligacje czteroletnie (676,7 mln zł), "dwulatki" (269,6 mln zł), "dziesięciolatki" (94 mln zł) oraz "trzylatki" (21,8 mln zł). Tradycyjnie najmniejszym zainteresowaniem cieszą się papiery przeznaczone dla beneficjentów programu "Rodzina 500+" (10,8 mln zł).

Aktualna oferta obligacji skarbowych.

A tak wygląda łączna sprzedaż obligacji w latach 2019-2020:


Skąd wziął się ten wystrzał do góry w kwietniu br.?

Po prostu wtedy był ostatni moment, aby skorzystać z lepszych warunków niż obecne. Co ciekawe, w kwietniu liderem sprzedaży okazały się obligacje czteroletnie indeksowane inflacją: 2,4 proc. w pierwszym roku oraz inflacja CPI + marża 1,25 proc. w kolejnych latach. Teraz możemy tylko pomarzyć o takich obligacjach.

Potem sprzedaż mocno siadła, ale zaczyna lekko odbijać. 

Czy obecnie kupujecie obligacje skarbowe, w tym trzymiesięczne?

czwartek, 10 września 2020

Jak zarabiać więcej na giełdzie? Unikaj spółek z udziałem państwa

Pasywnie zarządzane fundusze ETF w większości wygrywają z innymi funduszami w dłuższym horyzoncie czasu przede wszystkim dzięki dużo niższym kosztom. Natomiast nie znaczy to, że wszystkie aktywne strategie są z góry skazane na porażkę - na jedną z nich wskazuje "Financial Times".

Aktywnie zarządzający funduszami ETF na rynkach wschodzących znaleźli interesującą anomalię pozwalającą pokonywać benchmarki. Zasada jest prosta: unikaj spółek kontrolowanych przez państwo.


Dzięki niej Wisdom Tree Emerging Markets Ex-State-Owned-Enterprises Fund (symbol XSOE) uzyskał w ostatnich pięciu latach średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 13 proc. przy medianie rynkowej dla tej grupy ETF-ów 7,8 proc. Jeszcze lepszy wynik "wykręcił" The Emerging Markets Internet and Ecommerce ETF (EMQQ): średnia roczna zwrotu za ostatnie pięć lat sięga 23,8 proc.

Obydwa ETF-y omijają spółki z udziałem państwa w akcjonariacie powyżej dwudziestu procent. Takich spółek na rynkach wschodzących znajdziemy przeciętnie na poziomie 25-30 proc. kapitalizacji danego rynku.

Spółki zdominowane przez państwo niespecjalnie dbają o interes pozostałych akcjonariuszy i wzrost zysków. Często dotyka je korupcja, targają nimi wewnętrzne konflikty interesów, szerzy się nepotyzm. Dlatego spisują się gorzej od innych.

piątek, 4 września 2020

Czekali, czekali, aż się doczekali spadków. Pojawiła się korekta

W końcu pojawiła się upragniona przez wielu inwestorów korekta. W czwartek amerykańskie indeksy zanurkowały: Nasdaq spadł o 5 proc., a S&P 500 o 3,5 proc.

Przecena silnie dotknęła niedawnych bohaterów: Tesla potaniała o 9 proc., Apple o 8 proc, Microsoft o 6,2 proc...

źródło: Finviz

Tutaj możecie sobie sprawdzić fajne interaktywne notowania w serwisie Finviz.

W notowaniach posesyjnych akcje dalej spadały, a dziś rano kontrakty terminowe na indeksy także pokazują czerwień. W piątek istotne będę dane z amerykańskiego rynku pracy (publikacja godz. 14:30) i jeszcze ważniejsza będzie reakcja rynków.

Czy to początek jakiegoś poważniejszego ruchu w dół?

poniedziałek, 31 sierpnia 2020

Inflacja? Nieistotna. Niskie stopy procentowe mają z nami zostać na długo

W trakcie corocznego sympozjum w Jackson Hole, tym razem wirtualnego, prezes Jerome H. Powell zapowiedział fundamentalną zmianę w podejściu Fed do inflacji. Co prawda nadal długoterminowym celem dla inflacji CPI pozostaje poziom dwóch procent, ale Fed jest gotów tolerować okresowe wyskoki powyżej celu.

Ostatni odczyt w USA za lipiec wskazał na 1 proc. w skali rok do roku - mocno potaniała ropa i w efekcie paliwa, najsilniej zdrożała żywność: średnio o 4,1 proc.

J. Powell podkreślił, że priorytetem będzie silny rynek pracy. Dlatego Rezerwa Federalna nie zakłada podwyżek stóp procentowych jeszcze bardzo długo, być może przez lata. Taka skrajnie łagodna polityka monetarna ma pomóc zduszonej przez pandemię gospodarce.

Jednym z jej efektów powinien być słaby dolar.

czwartek, 27 sierpnia 2020

Exxon Mobil wyrzucony z prestiżowego indeksu. Zmiany, zmiany

31 sierpnia z grona trzydziestu spółek indeksu Dow Jones IA zostaną usunięte Exxon Mobil, Pfizer i Raytheon. Na ich miejsce wchodzą Amgen, Honeywell i Salesforce

To największa jednorazowa zmiana w indeksie od siedmiu lat i jest ona w dużej mierze spowodowana nadchodzącym splitem akcji Apple (4:1). W efekcie zbyt mocno spadłby udział sektora technologicznego w DJIA, a przecież jego realne znaczenie w tym roku jeszcze bardziej wzrosło (pandemia przyspieszyła cyfryzację).

Tutaj możecie zobaczyć aktualny skład indeksu.

Na szczególną uwagę zasługuje wyrzucenie z prestiżowej średniej Exxona. Należał on do DJIA od 1928 r. (wcześniej pod nazwą Standard Oil of New Jersey), najdłużej ze wszystkich obecnych w nim spółek.


Jeszcze w 2013 r. Exxon był najwyżej wycenianą amerykańską spółką, a teraz z kapitalizacją ok. 170 mld dolarów znalazł się w dalszym szeregu - dla porównania lider, czyli Apple jest obecnie wyceniany powyżej 2,1 bilionów dolarów.

poniedziałek, 17 sierpnia 2020

10 zasad Bogleheads

Kim są "Bogleheads"? Nazwa po angielsku przypomina "bobbleheads", czyli figurki z dużymi głowami, które czasem Amerykanie ustawiają sobie na przykład za szybą z tyłu samochodu.

W tym przypadku chodzi o grę słów nawiązującą do zmarłego w ubiegłym roku Johna "Jacka" Bogle'a.

Bogle był niestrudzonym orędownikiem tanich funduszy indeksowych i ETF-ów, założycielem i prezesem grupy Vanguard.

7 lekcji ojca pasywnego inwestowania >>

Dzięki niemu powstała cała społeczność, żartobliwie nazywająca samą siebie "Bogleheads", dzieląca te same wartości. Działa aktywne forum, napisano też kilka książek na ten temat (przykład).

Filozofia Bogleheads kładzie nacisk na regularne oszczędzanie i inwestowanie, szeroką dywersyfikację i twarde trzymanie się swojego planu inwestycyjnego, bez względu na okoliczności rynkowe. Jest ona zawarta w dziesięciu najważniejszych zasadach.

poniedziałek, 10 sierpnia 2020

Trwa hossa wszystkiego, czyli w poszukiwaniu realnych zysków.

Szybki szacunek GUS inflacji CPI w Polsce za lipiec br. wskazał na 3,1 proc. w skali rok do roku. Z kolei w projekcji NBP na 2020 r. średnioroczna inflacja w tym roku ma wynieść 3,3 proc. i spaść w przyszłym roku do tylko 1,5 proc. Generalnie ekonomiści uważają, że inflacja będzie powoli maleć, choć niekoniecznie w tempie wskazanym przez NBP.

Po uwzględnieniu podatki Belki oznacza to, że obecnie zaczynamy realnie zarabiać dopiero po przekroczeniu 4 procent brutto w skali roku.

Nie sposób znaleźć taką stawkę dla depozytów w bankach, a co więcej, oprocentowanie schodzi coraz niżej. Nic dziwnego, że od lutego do końca czerwca br. klienci indywidualni wycofali z lokat 40 mld zł.

Również oferta obligacji skarbowych znacznie się pogorszyła od maja. Procenty pozostają nieco lepsze niż w banku, ale niekoniecznie zadowalają.

Osobiście wykonałem manewr przerzucenia kawałka bezpiecznej części portfela do 10-latek indeksowanych inflacją już wcześniej - przykładowo dla serii EDO0629 miałem w pierwszym roku 2,7%, a w kolejnym dostaję 4,9%.

Podobne zjawiska obserwujemy na całym świecie - bezpieczne instrumenty przynoszą realne straty i trzeba ryzykować, aby cokolwiek zarobić. Na dodatek na rynki płynie tani pieniądz z banków centralnych i rządów, które chcą stymulować przygniecione pandemią gospodarki. 

Dlatego trwa hossa wszystkiego - drożeją akcje, ale równocześnie złoto czy srebro, obligacje (rośnie ich cena, spada rentowność) i wiele innych aktywów

W odniesieniu do akcji nawet odkurzono stary akronim TINA (There Is No Alternative), czyli "nie ma innej alternatywy", który ma usprawiedliwiać wysokie wyceny.

poniedziałek, 3 sierpnia 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe

Sprawdźmy, gdzie znajdziemy aktualnie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe.


Przy tak niskim oprocentowaniu w bankach możemy nieco podratować się udziałem w wybranych promocjach.



Natomiast aktualne oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych jest bardzo niskie.

poniedziałek, 27 lipca 2020

Złoto najdroższe w historii - padają rekordy

W piątek cena uncji złota przekroczyła poziom 1900 dolarów, a dziś rano bije rekordy wszech czasów (na razie maksimum wynosi 1944,71 USD). Ostatnio złoto było tak drogie w 2011 r.. Teraz obserwujemy jeszcze wyższe poziomy, a Bank of America widzi nawet 3 tysiące dolarów za uncję w perspektywie 18 miesięcy.

Analitycy banku już w kwietniu podnieśli cenę docelową uncji złota z 2 tys. do 3 tys. dolarów argumentując, że z powodu pandemii potężne programy pomocowe wspierające gospodarki i rzeka pieniędzy płynąca z banków centralnych oznaczają kolejne nadwyrężenie zaufania do pieniądza fiducjarnego (fiat money). 

W dłuższym horyzoncie czasu znajdziemy jeszcze odważniejsze prognozy - na przykład ponad 7 tys. dol. do 2030 r.

Złoto ze skarbca NBP (fot. NBP/Flickr)

Co ciekawe, rajd złota w czasach pandemii wcale nie był od początku taki oczywisty. W pierwszej fazie leciało ono ostro w dół, kiedy wyprzedawano wszystko jak leci w poszukiwaniu płynności.


Teraz, z perspektywy czasu, wiele osób twierdzi, że zwyżki były od początku przesądzone (efekt pewności wstecznej).

Umacnianie się złota może też wskazywać na niewielkie szanse na szybki powrót gospodarek do normalności i wzrost obaw przed stagflacją, czyli jednocześnie występującej podwyższonej inflacji przy stagnacji gospodarczej.

Co prawda nieco zobojętnieliśmy na kolejne raporty dotyczące zachorowań na COVID-19, lecz nie wyglądają one zbyt optymistycznie (także w Polsce).

Wyraźnie słabnie dolar, również wobec złotego.

Sam od lat, najchętniej na korektach, regularnie kupuję waluty w kantorze internetowym Walutomat - aktualnie dolar kosztuje mniej niż 3,77 zł (stan na poniedziałek rano 27 lipca). Nie wiem, czy to dobry moment do kupna dolarów, na pewno lepszy niż po 4,20 -4,30 zł (a tyle już było w tym roku).

poniedziałek, 20 lipca 2020

Allegro planuje debiut na giełdzie we wrześniu. Szykujesz pieniądze?

Reuters podaje, że właściciele Allegro szykują się do debiutu platformy handlowej na warszawskiej giełdzie we wrześniu br. Według źródeł agencji odłożono na półkę plan równoległego notowania akcji w Amsterdamie i Warszawie. Postawiono wyłącznie na GPW.

Ofertę mają przygotowywać największe banki inwestycyjne Goldman Sachs, JP Morgan, Morgan Stanley, Bank of America, Citi oraz dwa polskie.

Fundusze private equity Cinven, Permira oraz Mid Europa Partmers liczą na zebranie w IPO od 2,3 mld do 3 mld dolarów, co dałoby wycenę rynkową Allegro na poziomie ok. 11 mld dolarów (ok. 43 mld zł).

Dla porównania - największą kapitalizację spośród spółek z indeksu WIG20 ma obecnie CD Projekt: 36 mld zł.


Byłoby to największe IPO na GPW od wielu lat, porównywalne z tym sprzed dekady, kiedy zarobiliśmy na PZU.

Miesiąc temu o planach wprowadzenia Allegro na giełdę w tym roku pisał Bloomberg, więc wygląda na to, że coś faktycznie się kroi.

Czy w takim razie szykujecie pieniądze na zakup akcji Allegro?

poniedziałek, 13 lipca 2020

Jak nie stracić głowy inwestując w czasach pandemii? Kilka sprawdzonych pomysłów

2020 rok z pewnością przejdzie do historii jako niesamowity okres, także z powodu zmienności na giełdach. Najgorzej będą wspominać bieżący rok osoby, które nie wytrzymały presji w marcu i sprzedały swoje akcje czy jednostki funduszy w okolicach dołka i nie wróciły na rynek. Teraz z niedowierzaniem patrzą na trwający obecnie rajd.



Ten rajd jest bardzo ciekawy także dlatego, że biorą w nim udział nowi inwestorzy, którzy do tej pory nie interesowali się giełdą, a teraz uznali, że jest tanio i warto zaryzykować. Ten fenomen obserwujemy zarówno w Polsce jak i zagranicą, 

Zamieszanie potęguje rozjazd z twardymi, słabymi danymi z gospodarki. Inwestorzy założyli, że liczą się te przyszłe, które powinny być znacznie lepsze, a ważniejsze według nich jest potężne wsparcie ze strony banków centralnych (z amerykańskim Fed-em na czele). Poza tym należy pamiętać, że na giełdach działa mnóstwo algorytmów, które mogą wzmacniać ruch wzrostowy tylko ze względów technicznych, kompletnie ignorując fundamenty.

Więcej na ten temat piszą analitycy Allianz Research.

U nas lokalnie dużą część kapitału na giełdy przyciąga brak sensownych alternatyw - banki drastycznie ścięły oprocentowanie lokat, a inwestowanie w nieruchomości stało się teraz znacznie bardziej ryzykowne.

A jak nie pogubić się i nie stracić głowy inwestując w czasach pandemii?

czwartek, 9 lipca 2020

Wielka spekulacja, czyli od 35 tys. do ponad miliona w 4 miesiące

W serwisie Reddit furorę robi użytkownik o pseudonimie Mori226, który twierdzi, że udało mu się zarobić w 4 miesiące ponad milion dolarów z początkowych 35 tysięcy.

Na dowód przedstawia szczegółową historię swoich ok. 350 transakcji na maklerskim koncie emerytalnym Roth IRA w Fidelity.

A tak wygląda tegoroczna historia zmian wartości konta:


Tak spektakularny rezultat bardzo trudno byłoby osiągnąć na samych akcjach. Dlatego Mori226 wykorzystuje opcje. 

No i oczywiście musiały wystąpić wyjątkowe okoliczności rynkowe, czyli niespotykana zmienność związana z pandemią.

Czy wynik jest wiarygodny?

środa, 8 lipca 2020

Kolejni analitycy przepowiadają istotne spadki cen mieszkań. Realne czy tylko pobożne życzenia?

Ukazał się kolejny raport, w którym analitycy przewidują istotne spadki cen mieszkań. Według Emmerson Evaluation ceny mieszkań mają spadać w tempie mniej więcej 5-7 procent rocznie, aby na koniec 2022 roku znaleźć się 15-20 procent niżej szczytu hossy z przełomu 2019 i 2020 r.

fot. Dom Development
Punktem przełomowym było oczywiście pojawienie się pandemii COVID-19. W efekcie w drugiej połowie marca i kwietniu rynek transakcyjny zamarł i dopiero od początku maja wraca do normalności.

W międzyczasie praktycznie wszystkie banki zaostrzyły warunki udzielania kredytów hipotecznych - podniosły poziom wymaganego wkładu własnego, marżę oraz ograniczyły akceptowane źródła dochodu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Z drugiej strony gwałtowne cięcie stóp procentowych spowodowały znaczne pogorszenie warunków oferowanych przez banki na lokatach i kontach oszczędnościowych. Dlatego osoby posiadające gotówkę mogą być skłonne do jej ulokowania w mieszkaniach. Jednak ich liczba jest ograniczona.

Innym tropem jest na przykład giełda - tu podpowiadam, jak kupować tanie, akcyjne fundusze ETF bez prowizji.

piątek, 3 lipca 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe lipiec 2020 r.

Zgodnie ze zwyczajem otwieram nowy miesiąc przeglądem dla oszczędzających w bankach, czyli pora na najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na lipiec 2020 r.

W obecnej sytuacji, kiedy Rada Polityki Pieniężnej ścięła niemal do zera stopy procentowe (główna, referencyjna wynosi zaledwie 0,1%), oszczędzanie w bankach większych kwot straciło sens

Moim zdaniem najrozsądniej trzymać w nich środki podręczne i płynną część poduszki finansowej, a dla nadwyżek warto szukać alternatyw: "Kończy się dobre oprocentowanie w bankach. Co robić?"

Łatwiej zarobimy w banku dzięki udziałowi w promocji, najlepiej przy okazji umożliwiającej skorzystanie z nieco wyższego oprocentowania. 

Taka właśnie promocja wystartowała w Banku Pekao S.A. Bank z żubrem w logo oferuje 150 zł premii oraz 2% na koncie oszczędnościowym.


DO 150 ZŁ PREMII + 2% NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM W BANKU PEKAO

Do promocji mogą przystąpić nowi klienci banku, czyli tacy, którzy nie posiadają konta w Pekao od 1 stycznia 2019 r.

Jakie są jej zasady?

Najpóźniej do 30 września br. złóż wniosek o Konto Przekorzystne wraz z wydawaną do niego kartą (najlepiej wybrać Mastercard) oraz aplikacją mobilną PeoPay i zawrzyj umowę z bankiem.

We wniosku wybierz opcję online lub przez aplikację PeoPay - tylko w ten sposób zakwalifikujesz się do odbioru premii pieniężnej 100 zł. 

Nie ma obowiązku wyrażania zgód marketingowych.

poniedziałek, 29 czerwca 2020

Najciekawsze bezprowizyjne akcyjne fundusze ETF w DEGIRO

Fundusze ETF są świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie chcą lub nie mają czasu, aby samodzielnie, żmudnie budować portfel z wielu składników. Od razu mamy do dyspozycji gotowy, tani, zdywersyfikowany portfel (na przykład akcyjny). 


Do kosztów powinniśmy doliczyć też spread (różnicę między ofertami kupna i sprzedaży na giełdzie), prowizje maklerskie i ewentualnie koszt prowadzenia rachunku maklerskiego - jest on nam potrzebny do kupna i sprzedaży funduszy ETF.

Jeżeli ktoś rozsądnie gospodaruje swoimi finansami osobistymi, to regularnie, co miesiąc generuje nadwyżki finansowe. Dlatego jednym z prostych pomysłów jest regularne inwestowanie części z nich - na przykład co miesiąc czy co kwartał. Taka strategia (DCA) ma swoje wady i zalety, na pewno jej wielkim plusem jest automatyzm i brak konieczności śledzenia bieżącej sytuacji na rynkach kapitałowych.

Poza tym na początku inwestowania i tak ważniejsza jest systematyczność, a stopa zwrotu dopiero z czasem nabiera znaczenia.


Dla wielu osób inwestujących relatywnie nieduże kwoty problemem będą prowizje minimalne.

W przypadku kilku ETF-ów notowanych na GPW mamy dostępną fajną promocję w ING: 0,1%/min. 1,5 zł do końca roku oraz premie do 160 zł za otwarcie konta osobistego (100 zł za płatności kartą lub BLIKIEM łącznie 1000 zł, 30 zł za 3 transakcje internetowe BLIKIEM oraz 30 zł za wpływ wynagrodzenia minimum 1000 zł).

Gorzej sytuacja wygląda w przypadku ETF-ów z zagranicznych parkietów. Po pierwsze, europejscy klienci nieprofesjonalni mają praktycznie zablokowany dostęp do amerykańskich ETF-ów i muszą korzystać z ich europejskich odpowiedników (ewentualnie można wybrać DiF Broker lub Exante).

Po drugie, uwiera prowizja minimalna - w Polsce mBank liczy sobie 19 zł, a DM BOŚ 29 zł. O ile jest ona akceptowalna przy nieco większych zleceniach, to wyklucza realizację pomysłu regularnego inwestowania po kilkaset złotych.

I tu z pomocą przychodzą bezprowizyjne ETF-y w holenderskim DEGIRO: aktualna lista bezprowizyjnych funduszy ETF w DEGIRO.

poniedziałek, 22 czerwca 2020

Kończy się dobre oprocentowanie w bankach. Co robić?

W sierpniu skończy mi się promocyjne 2,7% na koncie oszczędnościowym w Getin Banku, a we wrześniu 2,5% w ING Banku Śląskim. Oznacza to, że prawdopodobnie zaraz po wakacjach wyczerpią mi się opcje oszczędzania w bankach na w miarę przyzwoitych warunkach

Podejrzewam, że w podobnej sytuacji znajduje się lub wkrótce znajdzie większość z Was. 

Czy zamierzacie nadal oszczędzać w bankach? A może macie inne pomysły? Zachęcam do podzielenia się planami w komentarzach.

fot. Pixabay

Na początku pandemii uważałem, że jedną z najważniejszych kwestii w finansach osobistych jest zachowanie płynności. Niektórzy poszli o krok dalej i zaczęli wycofywać gotówkę z banków na większą skalę, co po części miało uzasadnienie - zamknięci w domu mieliśmy trudności nawet ze zwykłym wyjściem do bankomatu.

W efekcie w ciągu trzech miesięcy, licząc od początku lutego do końca maja, Polacy wycofali z banków aż 54 mld zł w gotówce. Osobiście też trzymam trochę gotówki w domu na wszelki wypadek, ale nie wpadam w paranoję i nie pakuję dziesiątek tysięcy złotych do materaca.

Do przechowywanie płynnych środków i poduszki bezpieczeństwa pokrywającej co najmniej pół roku wydatków nadal wybieram banki, nawet po ścięciu procentów.


W tym przypadku przede wszystkim liczy się łatwy dostęp do pieniędzy, a zysków szukam gdzie indziej.

poniedziałek, 15 czerwca 2020

Najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce - edycja 2020

W ostatnich tygodniach obserwujemy bardzo duży wzrost zainteresowania giełdą i inwestowaniem. Z tego powodu uznałem, że warto odkurzyć temat rachunków maklerskich.

Dlaczego akurat zdecydowałem się na zestawienie "najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce - edycja 2020"?

Uważam, że w inwestowaniu najważniejszy jest zysk, a jednym z kluczowych elementów, który kontrolujemy są koszty, czyli w przypadku giełdy przede wszystkim wysokość płaconej przez nas prowizji maklerskiej.

Tradycyjną ścieżką jest rozpoczęcie swojej przygody od warszawskiej giełdy, a potem wypłynięcie na szersze wody.


Wiem, że to powoli się zmienia i coraz więcej osób szuka zysków poza GPW. Dlatego przygotowałem taką ankietę na Twitterze:

Jestem ciekaw wyników, a tymczasem przechodzę do konkretów, czyli sprawdźmy najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce w 2020 r.

poniedziałek, 8 czerwca 2020

Znudzeni milenialsi rzucili się na... akcje linii lotniczych

Pandemia przyniosła również dość nieoczekiwane skutki - zamknięci w domach znudzeni milenialsi zainteresowali się giełdą i zaczęli kupować akcje, w tym tak nieoczywiste jak linii lotniczych

Wśród kilkunastu milionów użytkowników popularnej w USA aplikacji Robinhood w pierwszej piątce najchętniej kupowanych akcji znajdziemy dwie spółki z tej grupy: American Airlines oraz Delta Airlines.

fot. American Airlines

Tę pierwszą posiada w portfelach ponad 600 tys. klientów Robinhood'a, a niewiele mniej Deltę. 

Osobiście kupuję akcje amerykańskich spółek głownie za pośrednictwem holenderskiego DeGiro (prowizja za transakcję wynosi 0,5 euro + 0,004 USD za każdą akcję).

To bardzo ciekawy przypadek, stojący w całkowitej sprzeczności z tym, co zrobił Warren Buffett. Na początku maja sławny inwestor ogłosił, że jego Berkshire Hathaway całkowicie pozbyło się akcji linii lotniczych, ponieważ w wyniku pandemii obraz branży całkowicie się zmienił i inwestowanie w nią straciło sens.

Kto ma rację?

poniedziałek, 1 czerwca 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe czerwiec 2020 r.

Jak zwykle otwieramy nowy miesiąc przeglądem dla oszczędzających. W takim razie sprawdźmy, które banki oferują najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na czerwiec 2020 r.

Nie sposób nie zacząć od tego, że Rada Polityki Pieniężnej już trzykrotnie w tym roku cięła stopy procentowe i w czwartek zeszła do poziomu zaledwie 0,1% (stopa referencyjna) - więcej na ten temat tutaj.

W ślad za RPP idą też banki, które równie gwałtownie obniżają oprocentowanie depozytów. Przykładowo Bank Millennium uruchomił 31 maja kolejną promocję Konta Oszczędnościowego Profit ze stawką... 1% (początkowo planowano 1,5%, ale po ostatnim, niespodziewanym cięciu stóp przez RPP bank obniżył ją do 1%).

Praktycznie w Banku Millennium da się cokolwiek obecnie zarobić dzięki promocji z premią 200 zł dla nowych klientów - szczegóły.

Podobnie dzieje się w innych bankach, czyli można coś niecoś wycisnąć z promocji, a lokaty czy konta oszczędnościowe zniechęcają swoimi stawkami.

W tych kiepskich okolicznościach możemy nieco wyróżnić Bank Pekao oferujący 3% na trzymiesięcznej lokacie PeoPay (do 10 tys, zł) wraz z premiami do 150 zł.


 3% NA LOKACIE + DO 150 ZŁ PREMII W BANKU PEKAO

Do promocji mogą przystąpić nowi klienci banku, czyli tacy, którzy nie posiadają konta w Pekao od 1 stycznia 2019 r.

Jakie są jej zasady?

Najpóźniej do 30 czerwca br. złóż wniosek o Konto Przekorzystne wraz z wydawaną do niego kartą (najlepiej wybrać Mastercard) oraz aplikacją mobilną PeoPay i zawrzyj umowę z bankiem.

We wniosku wybierz opcję online lub przez aplikację PeoPay - tylko w ten sposób kwalifikujesz się do odbioru premii pieniężnej 100 zł. 

Nie ma konieczności zaznaczania zgód marketingowych.

czwartek, 28 maja 2020

RPP drastycznie tnie stopy procentowe niemal do zera, ponieważ obawia się... zbyt niskiej inflacji

Na czwartkowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zadecydowała o kolejnej znacznej obniżce stóp procentowych, w tym najważniejszą referencyjnej z 0,5 do zaledwie 0,1 proc. Przez pięć lat ze stopami nic się nie działo, a teraz od 17 marca do dziś zostały one ścięte niemal do zera (referencyjna z 1,5 do 0,1 proc.).

W komunikacie czytamy, że NBP nadal będzie prowadził skup skarbowych papierów wartościowych oraz papierów wartościowych gwarantowanych przez Skarb Państwa na rynku wtórnym, a także oferował kredyt wekslowy na refinansowanie kredytów udzielonych przedsiębiorstwom przez banki.

A skąd wzięła się ta niespodziewana dzisiejsza obniżka stóp?

Rada argumentuje, że z powodu wywołanej pandemią słabej aktywności gospodarczej oraz spadających cen surowców istnieje ryzyko... zbyt niskiej inflacji, poniżej celu inflacyjnego NBP.


To zaskakujące uzasadnienie, ponieważ wielu Polaków akurat obecnie martwi się wysoką inflacją.

poniedziałek, 25 maja 2020

Mam 20 tys. zł i chcę kupić akcje KGHM. Zarobię?

Ostatnio zadzwonił do mnie dawny znajomy. Nie rozmawiałem z nim przez kilka lat, więc byłem nieco zaskoczony. 

Po standardowej wymianie uprzejmości przystąpił do rzeczy i zapytał, co sądzę o zakupie akcji KGHM-u. Co prawda on sam nie inwestował na giełdzie od dłuższego czasu, ale rzucił mu się w oczy niski kurs, dużo niższy od tego, po którym sprzedawał "miedziaka" dawno temu.

Fot. KGHM
Jak zaznaczył, teraz trochę nudzi się w domu, więc znowu zainteresował się giełdą, a mnie kojarzy z inwestowaniem na GPW, więc postanowił skontaktować się i dowiedzieć, jakie jest moje zdanie na temat KGHM-u.

Rzeczywiście notowania Kombinatu w tym roku spadły do dawno niewidzianych poziomów (minimum w marcu na 48,01 zł),  a potem zaczęły dynamiczne odbicie, zyskując kilkadziesiąt procent (licząc do dzisiejszego zamknięcia 67,5 proc.). Aktualnie zatrzymały się na średniej 200 SMA:


Tymczasem analitycy z biur maklerskich w swoich rekomendacjach pozostają sceptyczni wobec tych akcji, z reguły zalecając ich sprzedaż.

A jaka była moja odpowiedź?

czwartek, 21 maja 2020

Posiadasz fundusz bezpieczeństwa? Pora zrobić kolejny krok

Muszę przyznać, że bardzo cieszą mnie wyniki ankiety z poprzedniego wpisu na blogu - przy okazji dziękuję za udział wszystkim 688 uczestnikom. Okazuje się, że aż 95 procent głosujących posiada fundusz bezpieczeństwo, a połowa deklaruje środki pokrywające ponad rok wydatków. Brawo!


Fajnie, że nie porzuciliście oszczędzania mimo zniechęcającego oprocentowania w bankach. Równocześnie widać też, że trzeba zrobić kolejny krok i nie pozwolić, aby nadwyżki finansowe marnowały się, leżąc niemal bezczynnie. Zmobilizujmy je do pracy.


Tym krokiem jest oczywiście inwestowanie. To temat rzeka, a całkiem sporo zagadnień znajdziecie w "Elementarzu Inwestora" - wciąż aktywna pozostaje grupa na Facebooku (liczy obecnie ok. 8800 członków).

Możemy długo dyskutować, w co i jak inwestować. Na pewno jedną z najpopularniejszych i obecnie najtańszych form, z niską barierą wejścia, są fundusze indeksowe i fundusze ETF.

Pozwalają nam one kupić od razu tani, zdywersyfikowany portfel z niskim kosztem prowadzenia (standardowo wyraźnie poniżej 1 procenta rocznie, często znacznie mniej).

W Polsce pierwsze tanie fundusze indeksowe zaoferowało TFI PZU - co przywitałem ze sporym entuzjazmem jesienią 2018 r. Obecnie na platformie inPZU znajdziemy 9 funduszy. Wystarczy 100 zł i już możemy zaczynać tanio inwestować (jedyna opłata to 0,5% rocznie za zarządzanie). Oczywiście nikt nie da gwarancji, że zarobimy, szczególnie w horyzoncie krótkoterminowym. Przykładowo: w ostatnim półroczu fundusz polskich obligacji zyskał ponad 4%, a polskich akcji stracił ponad jedną piątą wartości (wycena z 19 maja br.).

poniedziałek, 18 maja 2020

Oszczędzaj i zbuduj fundusz bezpieczeństwa, a potem śpij spokojniej i inwestuj z mniejszą presją

Obecnie trwająca pandemia COVID-19 odcisnęła swoje negatywne piętno również na finansach osobistych. Podchodzący do nich na zdrowych zasadach znaleźli się w zdecydowanie lepszym położeniu od lekkoduchów, którzy dotąd żyli chwilą.

Teraz, kiedy ludzie tracą pracę i źródła dochodów, możemy docenić przydatność funduszu bezpieczeństwa - poduszki finansowej, która znacznie łagodzi stres.

 
Mam nadzieję, że zdołaliście zbudować odpowiedni bufor.

Jestem ciekaw, czy faktycznie tak się stało. Dlatego zapraszam do komentarzy i głosowania w ankiecie na Twitterze:
 


sobota, 9 maja 2020

Armia bezrobotnych nie zatrzymała marszu w górę

W piątek poznaliśmy nowe liczby dotyczące bezrobocia w USA. Według oficjalnych danych tylko w kwietniu pracę straciło ponad 20 milionów Amerykanów, a stopa bezrobocia wystrzeliła do poziomu 14,7%. Jest to najwyższy odczyt w historii danych prezentowanych przez U.S. Bureau of Labor Statistics od 1948 r.

W takim razie możemy je porównywać z okresem wielkiego kryzysu lat trzydziestych XX wieku, kiedy te wartości były jeszcze wyższe.

A jak zareagowały giełdy?

Kolejnymi wzrostami.

Indeksy zgodnie maszerują do góry i w efekcie tej wspinaczki udało się im odrobić bardzo dużą część fali spadkowej z marca, a indeks spółek technologicznych NASDAQ znalazł się w 2020 r. znowu na plusie.



Wśród optymistów dominuje narracja, że gospodarka szybko podźwignie się po pandemii. Dlatego ich zdaniem nie ma co przejmować się obecnie napływającymi negatywnymi informacjami, tylko lepiej dyskontować nadchodzące ożywienie. Podobnie wielu analityków tłumaczy, że nie ma sensu patrzeć na nadchodzące słabe wyniki finansowe spółek, tylko lepiej obstawiać ich radykalną poprawę w kolejnych latach.

Poza tym trzeba też wziąć pod uwagę niezwykle łagodną politykę monetarną banków centralnych i ich interwencjonizm na rynkach finansowych. Bez tej kroplówki rynki załamałyby się bardzo szybko (Fed posunął się tak daleko, że będzie skupował długi spółek za pośrednictwem ETF-ów obligacyjnych).

Z kolei z punktu widzenia inwestora indywidualnego akcje zyskały na atrakcyjności z powodu kurczących się alternatyw, również na naszym lokalnym podwórku.

poniedziałek, 4 maja 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe maj 2020 r.

Skończyła się majówka, więc pora przejrzeć najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe na maj 2020 r.

Po mocnym obniżkach stóp przez Radę Polityki Pieniężnej banki również tną oprocentowanie depozytów. W tym momencie najlepszą taktyką wydaje się skorzystanie z kończących się promocji kont oszczędnościowych oraz "podkręcenie" zysków w bankach przez udział w łatwych promocjach, które nie wymagają wychodzenia z domu.


Od kilku dni ponownie możemy zgarnąć 200 zł w Banku Millennium, a do 20 maja trwa akcja Banku Pekao.

ZYSKAJ 200 ZŁ W BANKU PEKAO BEZ WYCHODZENIA Z DOMU

W promocji Banku Pekao (tego z żubrem w logo) na klienta czeka 200 zł premii oraz 2,5% na koncie oszczędnościowym (do 30 tys. zł, przez 120 dni).

Do promocji ma prawo przystąpić osoba, która nie była klientem banku pomiędzy 1 stycznia 2019 r., a 31 marca br.

Jakie są zasady?

1. Najpóźniej do 20 maja br. złóż wniosek o otwarcie Konta Przekorzystnego wraz z wydawaną do niego kartą debetową (najkorzystniej wybrać wielowalutową Mastercard) oraz aplikacją mobilną PeoPay i zawrzyj umowę z bankiem.

We wniosku o konto koniecznie wybierz opcję zawarcia umowy online lub za pomocą aplikacji PeoPay - tylko takie wnioski kwalifikują się do otrzymania pełnej premii 200 zł.

czwartek, 30 kwietnia 2020

200 zł premii za założenie konta w Banku Millennium ponownie dostępne

Bank Millennium ponownie wystartował ze swoją popularną promocją, w której za otwarcie konta osobistego i spełnienie prostych warunków bank oferuje premię pieniężną 200 zł.

Co istotne, konto możemy założyć bez wychodzenia z domu całkowicie online i bez konieczności spotykania się z kurierem.


[ PROMOCJA ZAKOŃCZONA ]


200 ZŁ ZA ZAŁOŻENIE KONTA OSOBISTEGO

W promocji "Premia z Kontem 360º" mogą wziąć udział nowi klienci Banku Millennium, którzy w dniu 30 kwietnia 2020 r. nie posiadali żadnego produktu banku (w tym jednostek funduszy inwestycyjnych), ani nigdy wcześniej nie otrzymali premii powitalnych w akcjach organizowanych przez bank i inne podmioty z nim współpracujące.

Jakie są zasady?

1. Najpóźniej do 22 czerwca 2020 r.. złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową i zawrzyj umowę z bankiem.

Przy składaniu wniosku pamiętaj, aby zaznaczyć zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

poniedziałek, 27 kwietnia 2020

Obligacje skarbowe - nadchodzą ważne zmiany. Czas na decyzję

W piątek pojawił się komunikat dotyczący oferty detalicznych obligacji skarbowych w maju. W stosunku do kwietniowej uległa ona znacznemu pogorszeniu.

Dlatego wiele osób teraz zastanawia się nad swoją strategią dotyczącą obligacji i generalnie oszczędzania. Należy rozważyć przyspieszenie zakupów i dokonanie ich jeszcze w kwietniu, póki są dostępne papiery wyżej oprocentowane. Oczywiście pod warunkiem, że posiadacie obecnie wolną gotówkę.


Tutaj znajdziesz podstawowe informacje o obligacjach skarbowych - czym one są, jak je kupić itd. Możemy je również kupować w ramach oddzielnego konta IKE.

Do końca kwietnia obowiązują następujące warunki: oferta.

Majowe znajdziemy w komunikacie.

Najprościej porównać zmiany zaglądając do poniższej tabeli:


Jak kupić takie obligacje?

Najłatwiej przez internet - szczegóły.

środa, 22 kwietnia 2020

Bank Millennium obniża oprocentowanie. Ostatnia szansa na 2,6% + 220 zł premii

Na stronie Banku Millennium pojawiła się informacja, że w rozpoczynającej się 26 kwietnia nowej edycji promocji Konta Oszczędnościowego Profit stawka spada do 2% (do 100 tys. zł, przez 62 dni). W takim razie nie ma sensu wycofywanie środków z banku w tym tygodniu aby później z automatu "przeskoczyć" do kolejnej edycji promocji.

Natomiast oznacza to również ostatni dzwonek dla nowych klientów, aby skorzystać ze stawki 2,6% - wystarczy zawrzeć umowę online przez selfie i jeszcze można dodatkowo zgarnąć premię pieniężną 200 zł oraz 20 zł do serwisu Pyszne.pl.

Z promocji korzystało bardzo wiele osób w poprzednich edycjach. Jednak pewnie znajdą się i tacy, którzy dotąd nie mieli na to czasu, a teraz siedząc w domu mogą przy okazji trochę zarobić bez wielkiego wysiłku.

Aby uruchomić stawkę 2,6% na Koncie Oszczędnościowym Profit (do 100 tys. zł) przez kolejne 92 dni, należy wpłacić na to konto jakąkolwiek kwotę przed końcem obecnej edycji promocji KO Profit. W praktyce w większości przypadków trzeba przelać środki z innego banku najpóźniej do najbliższego piątku 24 kwietnia (włącznie).



Tutaj znajdziesz szczegóły promocji z premią pieniężną i zniżką na jedzenie na dowóz:

Zgarnij 200 zł premii + 20 zł do Pyszne.pl >>

A co mają zrobić z oszczędnościami obecni klienci Banku Millennium z oszczędnościami ulokowanymi na KO Profit?

niedziela, 19 kwietnia 2020

Koniec strachu czy pułapka na optymistów?

Po gwałtownej wyprzedaży na giełdach trwa silne odreagowanie. Wiele osób zastanawia się, czy najgorsze już za nami. A może to jedynie mylące odbicie i znowu powrócimy do spadków?


Jeżeli kurczowo trzymalibyśmy się definicji, że nowa hossa zaczyna się po przekroczeniu bariery 20. procent od dołka, to kryterium jest spełnione zarówno w przypadku rynku amerykańskiego, jak też polskiego.

W tym momencie, w cenach zamknięcia, indeks S&P 500 znajduje się ponad 28 procent powyżej marcowego dna, a nasz WIG 22 procent.

Jednak od razu pojawiają się wątpliwości.

czwartek, 9 kwietnia 2020

Premia 200 zł + 20 zł do Pyszne.pl za założenie konta w Banku Millennium

Bank Millennium uruchomił kolejną edycję bestsellerowej promocji, w której za otwarcie konta osobistego i spełnienie prostych warunków bank oferuje premię pieniężną 200 zł oraz 20 zł do wydania w serwisie Pyszne.pl.

Co istotne, konto możemy założyć w domu całkowicie online, bez konieczności spotykania się z kurierem.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

200 ZŁ ZA ZAŁOŻENIE KONTA OSOBISTEGO

W promocji "200 zł z Kontem Online" mogą wziąć udział nowi klienci Banku Millennium, którzy w dniu 7 kwietnia 2020 r. nie posiadali żadnego produktu banku (w tym jednostek funduszy inwestycyjnych), ani nigdy wcześniej nie otrzymali premii powitalnych w akcjach organizowanych przez bank i inne podmioty z nim współpracujące.

Zasady są bardzo proste.

1. Najpóźniej do 27 kwietnia 2020 r.. złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową i do końca kwietnia 2020 r. zawrzyj umowę z bankiem.

Przy składaniu wniosku zaznacz zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

środa, 8 kwietnia 2020

RPP niespodziewanie tnie stopy procentowe. Banki pod presją. Rusza tarcza finansowa

Dziś Rada Polityki Pieniężnej (RPP) niespodziewanie ponownie ścięła stopy procentowe o 50 punktów bazowych. W tym momencie główna stopa referencyjna wynosi zaledwie 0,5 proc., najniżej w historii.

Na ten ruch od razu nerwowo zareagowały notowania banków i ostatecznie indeks branżowy WIG-banki stracił w środę 6,8 proc., w sumie aż 40 proc. od początku roku. Taniały nie tylko średniaki i mniejsze podmioty, ale również najciężsi gracze typu PKO BP -6,4 proc. czy Bank Pekao ("żubr") -9,5 proc.

źródło: Bank Pekao SA
Większość analityków nie oczekiwała już w tym roku żadnych ruchów Rady. Tymczasem radykalny i szybki krok RPP oznacza pogorszenie kondycji i wyników finansowych banków, a przy okazji dalsze problemy dla oszczędzających poszukujących przyzwoitego oprocentowania.

Tu możecie przejrzeć aktualnie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe >>

niedziela, 5 kwietnia 2020

Rynki próbują odzyskać równowagę, a nowi inwestorzy ruszyli na zakupy. Nie za wcześnie?

Po pierwszym szoku wywołanym epidemią rynki próbują odzyskać równowagę.



Część inwestorów uważa, że dotychczasowe spadki już zdyskontowały nadchodzące fatalne dane z gospodarki i poszczególnych spółek. Dlatego ruszyli na zakupy.

Moim zdaniem to bardzo optymistyczny scenariusz i nie wiem, czy warto go obstawiać, a zwłaszcza za poważne pieniądze. Każdy musi sam rozstrzygnąć ten dylemat - jakimś pomysłem jest rozłożenie zakupów w czasie, a innym wydzielenie części portfela pod zagrania spekulacyjne.

Osobiście mam z tym, co się dzieje poważny problem, ponieważ nadal nie wiadomo, kiedy faktycznie zostanie zatrzymana pandemia i wystartują sparaliżowane gospodarki.

Nie pamiętam takiej sytuacji i dlatego nie szukam prostych analogii z kryzysem po upadku Lehman Brothers czy pęknięciu bańki internetowej.

Oczywiście widzę bezprecedensową akcję ratunkową banków centralnych, ale czy ona na pewno wystarczy? Środki przeciwbólowe nie wyleczą choroby.

Poza tym klasycznie dno bessy powinno być uklepywane wtedy, gdy nikt nie chce słyszeć o giełdzie i akcjach. Tymczasem w Polsce pojawiają się kolejne doniesienia o wzmożonym ruchu w domach maklerskich i licznych nowo otwieranych rachunkach.

środa, 1 kwietnia 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe kwiecień 2020 r.

Zaczynamy nowy miesiąc, więc tradycyjnie przeglądamy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, aktualnie na kwiecień 2020 r.

Po pięciu latach bezruchu Rada Polityki Pieniężnej obniżyła w marcu stopy procentowe.

W związku z pandemią cierpi cały świat, również Polska, a jednym z pomysłów na stymulowanie słabnącej gospodarki jest łagodzenie polityki monetarnej.

Nie oznacza to automatycznych obniżek oprocentowania depozytów we wszystkich bankach - część z nich chce/musi zatrzymać klientów i ich pieniądze, więc oferuje relatywnie atrakcyjne warunki. Natomiast banki jako cała grupa będą pogarszały warunki lokat i kont oszczędnościowych.

W każdym przypadku zachęcam do rozwagi i proponuję w żadnym banku nie przekraczać limitu BFG (równowartość 100 tys. euro).


Poza tym ze względów bezpieczeństwa proponuję obecnie brać udział w promocjach bankowych, które nie wymagają wizyty w oddziale banku, takiej jak ta poniżej.

ZGARNIJ 200 ZŁ W BANKU PEKAO BEZ WYCHODZENIA Z DOMU

W nowej edycji promocji Banku Pekao na klienta czeka 200 zł premii oraz 2,5% na koncie oszczędnościowym (do 30 tys. zł, przez 120 dni).

Do promocji może przystąpić osoba, która nie była klientem banku pomiędzy 1 stycznia 2019 r., a 31 marca br.

Jakie są jej zasady?

1. Najpóźniej do 20 maja br. złóż wniosek o otwarcie Konta Przekorzystnego wraz z wydawaną do niego kartą debetową (najkorzystniej wybrać wielowalutową Mastercard) oraz aplikacją mobilną PeoPay oraz zawrzyj umowę z bankiem.

W wniosku o konto koniecznie wybierz opcję zawarcia umowy online lub za pomocą aplikacji PeoPay - tylko takie wnioski kwalifikują się do otrzymania premii 200 zł.

niedziela, 29 marca 2020

Płynność, płynność, jeszcze raz płynność

Moim zdaniem w tym momencie najważniejsze jest zadbanie o zdrowie i bezpieczeństwo najbliższych oraz swoje własne.

Dla mnie oznacza to również istotne zwiększenie funduszu bezpieczeństwa - płynnych środków, które pozwolą spokojniej przetrwać obecne zamieszanie.

Pieniądze mają być łatwo dostępne, czyli do rozważenia jest przede wszystkim gotówka, konta osobiste uzupełnione kontami oszczędnościowymi, ewentualnie krótkoterminowymi lokatami.

Z tym, że ze względów higienicznych zalecam nie używać do bieżących płatności gotówki i nie gromadziłbym jej przesadnych ilości.

Jak duży ma to być fundusz?

Według mnie wystarczający na minimum pół roku wydatków, lepiej większy.

Liczmy się z opcją utraty całości lub części dochodów w najbliższych miesiącach.

Priorytetem w finansach osobistych powinna być teraz płynność. Płynność, płynność i jeszcze raz płynność.


Warto przejrzeć comiesięczne wydatki i ściąć niepotrzebne - jaki obecnie ma sens abonament telewizyjnego pakietu sportowego?

Dodatkowo osobiście wycofałem część środków z rachunków maklerskich i brokerskich.

COVID-19 już spowodował perturbacje - przykładowo: niderlandzko-niemieckie DeGiro nie wyrabia się z obsługą i nie otwiera od razu nowych kont po rejestracji, tylko wpisuje na listę oczekujących.

Oczywiście wypłaty są realizowane terminowo.

niedziela, 22 marca 2020

Trwa wojna z epidemią. Co robić?

Trwa wojna z epidemią. Sytuacja zmienia się z dnia na dzień i na wiele rzeczy nie mamy wpływu.

Natomiast powinniśmy starać się podejmować rozsądne decyzje, aby zatrzymać rozprzestrzenianie się koronwirusa oraz jego negatywne oddziaływanie na nasze życie.


Przede wszystkim powinniśmy ograniczyć kontakty z innymi ludźmi, czyli siedzieć na tyłku w domu. Wychodźmy tylko wtedy, kiedy musimy. Słuchajmy zaleceń ministerstwa zdrowia (profil na Twitterze z bieżącymi komunikatami).

Wiele osób źle znosi psychicznie obecną sytuację. Dlatego uważam, że do rozważenia jest limitowanie strumienia bieżących, negatywnych informacji - może na przykład wystarczy sprawdzić wiadomości raz dziennie? Porozmawiaj z bliskimi, poczytaj książkę, obejrzyj film, zagraj w coś..

No i odwiedzaj blog :-)

To już kwestia indywidualna - akurat nie mam z tymi negatywnymi informacjami większego problemu. Jednak wiem, że różni ludzie różnie reagują, zwłaszcza ci, którzy pierwszy raz w życiu zetknęli się z tak ekstremalnymi warunkami.

A co z finansami osobistymi?

piątek, 13 marca 2020

Koronakrach 2020 - zachowaj spokój, kapitał i zdrowie

Rośnie liczba zarażonych kotonawirusem w Polsce. Jednak dopiero po ogłoszeniu zamknięcia na dwa tygodnie przedszkoli, szkół i uczelni wielu Polaków opanowała panika i rzucili się na zakupy w sklepach.

Podobne paniczne zachowania obserwujemy w ostatnich dniach na giełdach. Z tym, że w tym przypadku inwestorzy rzucili się do wyprzedaży.

Koronakrach 2020 zbiera swoje czarne żniwa na całym świecie.


Przecena nabrała przyspieszenia wczoraj: w jeden dzień WIG20 stracił aż 13,3%, WIG 12,65%, mWIG40 11,9%, a sWIG80 10,7%.


Tak samo w przepaść poleciały indeksy zagraniczne: amerykański S&P 500 potaniał o 9,5%, a Dow Jones IA o blisko 10%.

Zanurkowały kryptowaluty (bitcoin w okolice 5 tys. USD), spadło nawet złoto (w znacznie mniejszej skali).

W takiej sytuacji wszyscy szukają płynności i obowiązuje hasło "cash is king".

Dla Czytelników bloga nie jest to do końca zaskoczeniem, skoro w poprzednim wpisie podkreślałem, żeby postawić przede wszystkim na płynność i trzymać pod ręką środki na co najmniej kilka miesięcy życia (na przykład na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym).

Natomiast dla większości z nas wręcz szokujące jest tempo i gwałtowność przeceny - w ostatnim miesiącu WIG20 stracił blisko 40%, a S&P 500 26,6%.

sobota, 7 marca 2020

Jak chronić portfel przed koronawirusem? Nie panikuj, pomyśl, zachowaj płynność

Koronawirus odciska swoje negatywne piętno również na gospodarce i portfelach inwestorów. Początkowo zakładano, że będzie to głównie lokalny problem w Chinach. Teraz, kiedy rozprzestrzenia się po całym świecie, zrobiło się nerwowo, także na giełdach.

W ostatnich dwóch tygodniach indeks szerokiego rynku w Polsce - WIG stracił 14 procent, a amerykański S&P 500 blisko 11 procent.

Najgorsze, co możemy teraz zrobić, to spanikować i podejmować irracjonalne decyzje.

Dlatego w weekend warto na spokojnie przemyśleć swoją strategię inwestycyjną, na przykład w czasie długiego spaceru czy rozbiegania.


Sprzyjają nam zamknięte rynki, które nie dostarczają mózgowi niepotrzebnych, negatywnych bodźców.

Od czego proponuję zacząć?

Od sprawdzenia, czy posiadamy odpowiednią płynność, czyli łatwo dostępne środki, które pozwalają nam przeżyć co najmniej kilka miesięcy, lepiej rok lub dłużej i równocześnie kontynuować realizację naszej strategii inwestycyjnej (na przykład regularnych zakupów funduszy indeksowych i ETF-ów).

Kto prowadzi budżet domowy, na pewno doskonale o tym wie i posiada lub buduje fundusz awaryjny czy fundusz bezpieczeństwa.

To ma być gotówka i jej ekwiwalenty - tu sprawdza się konto oszczędnościowe.

Osobiście trzymam środki między innymi na Koncie Oszczędnościowym Profit w Banku Millennium, w którym nowy klient może dodatkowo zyskać premię za założenie konta i spełnienie prostych warunków:

Zyskaj 200 zł + 2,6% na KO Profit w Banku Millennium >>

poniedziałek, 2 marca 2020

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe marzec 2020 r.

Otwieramy nowy miesiąc, więc sprawdźmy, gdzie znajdziemy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na marzec 2020 r.

Pomimo wyraźnie rosnącej inflacji Rada Polityki Pieniężnej od pięciu lat nie zmienia stóp procentowych, a banki nie muszą walczyć o depozyty klientów, więc oprocentowanie lokat i kont nie tylko nie rośnie, ale wręcz spada.

W tej sytuacji osobiście nie zakładam nowych lokat, a w przypadku płynnych środków korzystam przede wszystkim z kont oszczędnościowych. W obecnych czasach w banku najłatwiej zarobić przez udział w prostej promocji, bez angażowania większego kapitału.

Możemy oczywiście połączyć promocję z relatywnie niezłym oprocentowaniem, tak jak w Banku Millennium:

Zgarnij łatwe 200 zł za założenie konta + 2,6% na koncie oszczędnościowym >>


A jeśli już posiadamy konto w Millennium, możemy poszukać podobnej promocji w innym banku.

środa, 26 lutego 2020

Giełdy pikują w obawie przed koronawirusem. Czas na zakupy na przecenie?

Ostatnie dni przyniosły gwałtowną przecenę na giełdach. Katalizatorem stało się szybkie rozprzestrzenianie się koronawirusa.

Do ostatniego weekendu był on raczej bagatelizowany przez rynki. Kiedy jednak okazało się, że już kilkaset osób zaraziło się we Włoszech, a ponad tysiąc w Korei Południowej, stało się jasne, że wirus nie zatrzyma się w Chinach.

Na pewno przyniesie on negatywne skutki gospodarcze, a dokładnie jakie, tego jeszcze nikt nie wie. Możemy jedynie zgadywać.

Nic dziwnego, że przy takiej skali niepewności tanieją akcje na całym świecie, również w Polsce.



My borykamy się ze swoimi własnymi problemami. GPW nie pomogła w tym tygodniu wypowiedź ministra Sasina, któremu nie podobają się dywidendy wypłacane przez spółki Skarbu Państwa.

W sumie polska giełda razi słabością od dawna. Natomiast przyspieszenie przeceny w ostatnich dniach oznacza, że mogą pojawić się jacyś łowcy okazji, których skusił choćby zjazd indeksu WIG20 poniżej 2000 punktów.

czwartek, 20 lutego 2020

Rzucił pracę, aby żyć z tradingu. Stracił wszystko i zmarnował 4 lata życia

W serwisie Reddit ukazał się wpis, który powinien zainteresować również polskiego czytelnika.

Autor pisze tak (przetłumaczyłem z drobnymi poprawkami):

Zawsze pracowałem na nisko płatnych stanowiskach, zarabiając ok. 25 tys. dolarów rocznie. Dowiedziałem się o tradingu na kontraktach CFD 4 lata temu i pomyślałem: świetnie, to wygląda na łatwy sposób zarabiania.

W pierwszym roku rozwaliłem konto warte 10 tys. dolarów. W kolejnych latach straciłem 25 tys. dolarów. W zeszłym roku próbowałem handlu amerykańskimi akcjami i indeksami - straciłem ok. 20 tys. dolarów.

Potem odkryłem Świętego Graala - oscylator stochastyczny i RVI (Relative Vigor Index). Używałem ich jako narzędzia do wyszarpania z powrotem moich pieniędzy i zyskałem 15 tys. dolarów.

Podpaliłem się i rzuciłem pracę. Potem dowiedziałem się, że te wskaźniki nie działają, kiedy rynki są w silnych trendach i parabolach.. No i straciłem 45 tys. dolarów w 3 miesiące.

Wykorzystałem do maksimum limit mojej karty kredytowej, mam pożyczkę do spłaty i jestem bez pracy.

Przy okazji - dałem się oszukać przez telefon prawnikowi na 10 tys. dolarów w 2014 r. 

Nigdy nie chodziłem do college'u. Jestem niewykwalifikowanym pracownikiem. Straciłem 4 lata życia, nigdy nie miałem dziewczyny. Mieszkam z rodzicami i nie posiadam samochodu. Mam 26 lat, bez przyjaciół i życia towarzyskiego. 

Mój ojciec był biedny, jego ojciec był biedny i ja też będę biedny.


Historia wzbudziła duże zainteresowanie na Reddicie i wywołała długą dyskusję (2,5 tys. komentarzy). Ze względu na jej uniwersalność sądzę, że może być przydatna również dla nas.

Ciekaw jestem, co o tym myślicie. Zapraszam do dyskusji w komentarzach.

piątek, 14 lutego 2020

Powraca łatwe 200 zł za założenie konta + 200 zł za kartę kredytową w Banku Millennium

Dziś powróciła bestsellerowa promocja, w której Bank Millennium oferuje 200 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie prostych warunków. Dodatkowo klient banku może zyskać kolejne 200 zł za założenie karty kredytowej i do 760 zł w postaci zwrotów za zakupy kartą. Dołóżmy do tego 3% na miesięcznej lokacie urodzinowej (do 10 tys. zł) oraz 2,6% na koncie oszczędnościowym (do 100 tys. zł) w regularnie powracającej promocji i razem powstaje naprawdę interesujący zestaw.

[ PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

200 ZŁ ZA ZAŁOŻENIE KONTA OSOBISTEGO

W promocji "200 zł na Nowy Rok" mogą wziąć udział nowi klienci Banku Millennium, którzy w dniu 7 lutego 2020 r. nie posiadali żadnego produktu banku (w tym jednostek funduszy inwestycyjnych), ani nigdy wcześniej nie otrzymali bonusów powitalnych w akcjach organizowanych przez bank i inne podmioty z nim współpracujące.

Zasady są bardzo proste.

1. Najpóźniej do 27 marca 2020 r.. złóż wniosek o otwarcie konta wraz z kartą debetową i do końca marca 2020 r. zawrzyj umowę z bankiem.

Przy składaniu wniosku zaznacz zgody marketingowe dla banku i podmiotów z nim współpracujących.

czwartek, 13 lutego 2020

Zgarnij 400 zł na zakupy w Lidlu za przetestowanie darmowa karty kredytowej Citi Simplicity

Wystartowała promocja, w której bank Citi Handlowy oferuje 400 zł na zakupy w Lidlu w zamian za przetestowanie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity.

[PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Do promocji mogą przystąpić osoby, które nie posiadają karty kredytowej w Citi co najmniej od 1 stycznia 2018 r.

Standardowo bank wymaga również określonych dochodów: 1200 zł netto i zatrudnienie od co najmniej trzech miesięcy (akceptowane są też różne świadczenia, typu renta, emerytura oraz inne dochody, na przykład z najmu), a dla prowadzących działalność gospodarczą 2500 zł netto oraz co najmniej 2 lata działalności.

Jakie są warunki?

1. Najpóźniej do 20 kwietnia br. na stronie promocji złóż wniosek o bezpłatną kartę kredytową Citi Simplicity.

niedziela, 9 lutego 2020

Wirus nie zatrzymał Amerykanów, a polscy inwestorzy stawiają na mniejsze spółki

Po krótkim strachu przed koronawirusem Amerykanie znowu wyciągnęli swoje indeksy giełdowe na maksima wszech czasów.


Na razie problem przede wszystkim dotyka Chiny i tamtejszą gospodarkę. Jednak naprawdę nie jest łatwo ocenić faktyczne zagrożenie wirusem i jego długoterminowe konsekwencje, w tym ekonomiczne.

Moim zdaniem ryzyko pozostaje wysokie, a jego ocenę utrudnia wątpliwa jakość chińskich statystyk (w tym momencie łącznie na całym świecie potwierdzono ponad 37 tys. przypadków zarażenia koronawirusem i 813 zgonów).

Nie wpływa to w żaden sposób na moje plany inwestycyjne na 2020 rok - nadal buduję defensywny portfel amerykańskich spółek dywidendowych, aby zapewnić sobie strumień przychodów w walutach obcych. Równocześnie czekam na głębszą korektę na rynkach, aby odebrać niżej tanie fundusze ETF.

Szerzej na ten temat pisałem tutaj:

Oto moja strategia giełdowa na 2020 r. >>