Tani portfel coraz droższy, czyli kłopoty w raju hossy

Jak kupić gotowy tani, zdywersyfikowany, globalny portfel akcyjny i nie tracić czasu na jego żmudną, samodzielną budowę?

Najprostszym pomysłem jest niedrogi ETF czy fundusz indeksowy.

Tradycyjne, aktywnie zarządzane fundusze głównie ze względu na koszty mają problem z pobiciem swoich benchmarków, zwłaszcza w długim okresie. Dlatego prościej kupić taki benchmark (na przykład indeks giełdowy) opakowany w ETF/fundusz indeksowy.

Jednym z takich ETF-ów jest Vanguard FTSE All-World UCITS ETF - USD Accumulating (akumulujący dywidendy).

Jego zadaniem jest podążanie za indeksem FTSE All-World, który obejmuje duże i średnie spółki z całego świata, z rynków rozwiniętych i wschodzących. 

Nabywając ten ETF zyskujemy ekspozycję na globalny rynek akcji (pokrywamy 90-95 proc. rynku mierzonego kapitalizacją) przy niskich kosztach na poziomie 0,22 proc. rocznie.

źródło: Pixabay

Czytaj całość artykułu "Tani portfel coraz droższy, czyli kłopoty w raju hossy" >>>

Fundusze Vanguard LifeStrategy już dostępne w Polsce, czyli proste i tanie automatyczne inwestowanie

Fundusze ETF zrewolucjonizowały rynki kapitałowe i ułatwiły milionom ludzi na całym świecie tanie inwestowanie.

Kolejnym krokiem jest zaoferowanie klientom niedrogich portfeli składających się z różnych klas aktywów, zazwyczaj akcji i obligacji.

Takie właśnie rozwiązanie zaproponował Vanguard, renomowana firma inwestycyjna zarządzająca aktywami o wartości 7,2 bln dolarów (większy na świecie jest tylko BlackRock - 9 bln dol. w zarządzaniu).

W grudniu 2020 r. wystartowały dedykowane na rynek europejski, denominowane w euro fundusze ETF Vanguard LifeStrategy.

Mamy do wyboru 4 warianty strategii:

20% akcje/80% obligacje;

40% akcje/60% obligacje;

60% akcje/40% obligacje;

80% akcje/20% obligacje.

Wszystkie posiadają po dwie wersje: akumulującą dywidendy (Accumulating) oraz wypłacającą dwa razy w roku dywidendy/dochód (Distributing), łącznie 8 ETF-ów.  Po kliknięciu w linki poniżej znajdziecie szczegółowe dane o każdym funduszu:

1. LifeStrategy 20% Equity UCITS ETF (EUR) Accumulating (V20A) ISIN: IE00BMVB5K07.

2. LifeStrategy 20% Equity UCITS ETF (EUR) Distributing (V20D) ISIN: IE00BMVB5L14.

3. LifeStrategy 40% Equity UCITS ETF (EUR) Accumulating (V40A) ISIN: IE00BMVB5M21.

4. LifeStrategy 40% Equity UCITS ETF (EUR) Distributing (V40D) ISIN: IE00BMVB5N38.

5. LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (EUR) Accumulating (V60A) ISIN: IE00BMVB5P51.

6. LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF (EUR) Distributing (V60D) ISIN:IE00BMVB5Q68.

7. LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF (EUR) Accumulating (V80A) ISIN: IE00BMVB5R75.

8. LifeStrategy 80% Equity UCITS ETF (EUR) Distributing (V80D) ISIN: IE00BMVB5S82.

Proponuję samodzielnie poklikać w linki i poczytać o tych funduszach, zanim zainwestujecie swoje środki. Warto wiedzieć, w co inwestujemy.

Można je kupować i sprzedawać na czterech giełdach: w USA (NYSE), Holandii, Niemczech i Włoszech.

Ze względów praktycznych dla polskiego inwestora najlepszą opcją są w tym przypadku Niemcy, o czym napiszę nieco później.

Czytaj całość artykułu "Fundusze Vanguard LifeStrategy już dostępne w Polsce, czyli proste i tanie automatyczne inwestowanie" >>>

Dywidendowy arystokrata debiutuje w portfelu. Czy to dobry czas na takie inwestowanie?

Niemal każdy inwestor chciałby regularnie otrzymywać gotówkę spływającą na konto. Ze względu na słabość rynku kapitałowego, w Polsce taki model jest popularny przede wszystkim wśród osób inwestujących w nieruchomości na wynajem.

Klasyczną alternatywą dla tego pomysłu są spółki dywidendowe. W Polsce zazwyczaj wypłacają one pieniądze raz w roku, natomiast na najbardziej rozwiniętym rynku, czyli w USA - najczęściej co kwartał.

Potem możemy te dywidendy po prostu sobie wypłacać albo reinwestować w kolejne akcje i tym samym powiększać potencjalny strumień gotówki płynący do naszego portfela.

Samodzielna budowa i monitorowanie takiego portfela zajmuje sporo czasu, więc pośrednim rozwiązaniem jest kupno gotowego portfela dywidendowego w postaci taniego funduszu typu ETF.

Między innymi dlatego w maju br. testowo otworzyłem sobie bezpłatny rachunek maklerski w holenderskim DeGiro i zacząłem zbierać jednostki funduszu Vanguard FTSE All-World High Dividend.

Do tej pory już dwukrotnie otrzymałem drobne dywidendy w lipcu i październiku, łącznie 24,50 USD (oznaczenie Vanguard FTSE HDY). Aby powiększyć screeny z rachunku, proszę w nie kliknąć:

Kolejna w styczniu będzie nieco wyższa, ponieważ ostatnio powiększyłem pozycję z 21. do 37 sztuk. Równolegle korzystam z ETF-ów bez prowizji i dokładam Vanguard S&P 500, a w planach mam kolejne.

Czytaj całość artykułu "Dywidendowy arystokrata debiutuje w portfelu. Czy to dobry czas na takie inwestowanie?" >>>

Mija rok z funduszami indeksowymi PZU. Co dalej?

Za kilkanaście dni minie rok, od kiedy zacząłem inwestować w tanie fundusze indeksowe inPZU. Zgodnie z moją prostą strategią na początku każdego miesiąca kupuję na zmianę za 200 zł jednostki inPZU Akcje Rynków Rozwiniętych i za 100 zł inPZU Akcje Polskie.

Po roku miałem postanowić, co dalej robić, więc nadszedł czas kolejnych decyzji.

Od początku nie miałem wygórowanych oczekiwań ze względu na słabość polskiej giełdy i relatywnie wysokie wyceny na wielu zagranicznych rynkach.

Dlatego nie zaskakuje mnie aktualny wynik:

Proste dzielenie wartości portfela przez sumę wpłat oznacza całkowity zysk 2,66%. Jednak należy uwzględnić, że wpłaty następowały stopniowo, a nie wszystkie na początku jednorazowo. No i na dodatek jeszcze nie upłynął pełny rok, co realnie oznacza roczną stopę zwrotu sporo ponad 4%. Na razie bez rewelacji, ale tragedii też nie ma.

Czytaj całość artykułu "Mija rok z funduszami indeksowymi PZU. Co dalej? " >>>

7 lekcji ojca pasywnego inwestowania

W ubiegłą środę w wieku 89 lat zmarł John C. Bogle, ojciec pasywnego inwestowania, w Polsce postać raczej anonimowa. A szkoda...

Młody John C. Bogle

Niestrudzenie przez całe życie udowadniał, że w długim terminie niemal wszystkie aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne przegrają z rynkiem, nie tylko z powodu niewystarczającego szczęścia czy braku umiejętności zarządzających, ale przede wszystkim za sprawą opłat pobieranych przez fundusze.

Bogle przedstawił rewolucyjną na ówczesne czasy koncepcję, aby obniżyć koszty do minimum i skupić się na tworzeniu funduszy, które po prostu kupują akcje czy inne aktywa w takich proporcjach, aby jak najdokładniej odwzorowywać wybrany indeks.

Początki były trudne, ponieważ stworzony przez Bogle'a Vanguard... przegrywał z konkurencją. Dopiero w latach osiemdziesiątych ubiegłego wieku wyniki zaczęły się poprawiać, a prawdziwy przełom nastąpił wraz z komputeryzacją handlu, co pozwoliło jeszcze mocniej ściąć koszty.

Obecnie Vanguard zarządza aktywami o wartości 5 bilionów dolarów. Tylko w 2018 r. do funduszy tej grupy napłynęło 218 mld dolarów, podczas gdy z pozostałych amerykańskich funduszy wycofano 237 mld dolarów (dane z Bloomberga). Wszystko wskazuje, że w 2019 r. w USA aktywa funduszy indeksowych będą po raz pierwszy większe niż tradycyjnych funduszy aktywnie zarządzanych.

Czytaj całość artykułu "7 lekcji ojca pasywnego inwestowania" >>>

John C. Bogle radzi inwestującym w fundusze

Podejrzewam, że nie każdy wie kim jest John C. Bogle. W 1974 założył on grupę funduszów Vanguard, które w tej chwili należą do największych na świecie.

Mimo zbliżającej się osiemdziesiątki wciąż imponuje aktywnością i chociaż nie zarządza już bezpośrednio firmą, ciągle wpada do biura, aby sprawdzić jak idą interesy.

Nadal występuje też w mediach i na branżowych konferencjach.

Jaka jest jego filozofia inwestowania?

Czytaj całość artykułu "John C. Bogle radzi inwestującym w fundusze" >>>