Banki w euforii, frankowicze wściekli, czyli zamiast przewalutowania tylko zwrot spreadów

W końcu pojawił się długo oczekiwany prezydencki projekt ustawy, która w szumnych zapowiedziach miała rozwiązać problem hipotecznych kredytów walutowych, a w rzeczywistości jedynie umożliwia klientom odzyskanie części tak zwanych spreadów walutowych.

Całkowity koszt ustawy dla banków szacuje się "tylko" na 3,6-4 mld zł, czyli wielokrotnie mniej niż rynek obawiał się wcześniej, co ściągało w dół giełdowe wyceny akcji sektora finansowego. Nic dziwnego, że na wtorkowej sesji GPW wystrzeliły kursy banków, najmocniej tych najbardziej "umoczonych" w kredyty frankowe, czyli Getin Noble Banku (+23,3%), Banku Millennium (+16,1%) czy PKO BP (+10,5%).

Zupełnie odmienne nastroje panują wśród rozczarowanych "frankowiczów". Na pewno nie tego oczekiwali.

A co tak naprawdę dostaną?

Czytaj całość artykułu "Banki w euforii, frankowicze wściekli, czyli zamiast przewalutowania tylko zwrot spreadów" >>>

Banki proponują pomoc frankowiczom, ale...

Dziś przed południem przysłuchiwałem się konferencji Związku Banków Polskich (ZBP), na której prezes tej organizacji Krzysztof Pietraszkiewicz z dumą ogłosił, że banki przeznaczą ponad 800 mln zł na pomoc zadłużonym w kredytach denominowanych we frankach.

Czy nowe propozycje oznaczają jakikolwiek przełom dla "frankowiczów"?

Fot. Pro Futuris/You Tube

Nie przypuszczam.

Świadczy o tym choćby bardzo chłodny komentarz rzecznika KNF Łukasza Dajnowicza:

- Propozycja banków nie rozwiązuje problemu systemowego (...) Wydaje się, że banki nie doceniają ryzyka wynikającego ze zmieniającego się klimatu regulacyjnego i postanowiły poczekać na rozwiązanie ustawowe. Czas pokaże, czy była to ze strony banków słuszna decyzja.

Ignorowanie wzbierającej fali niezadowolenia na starcie kampanii wyborczej do parlamentu może być znacznie kosztowniejsze niż wspomniane na początku 800 mln zł. Każdy głos się liczy...

Uwaga! Organizator promocji, w której do zdobycia był bonus 55 zł za otwarcie konta w Banku Millennium, rozsyła dziś wiadomości mailowe.Uczestników proszę o sprawdzenie skrzynek pocztowych i uzupełnienie danych na stronie konto360.zpremia.pl do 9 czerwca. Należy podawać numer konta bankowego bez spacji, jednym ciągiem. Premia zostanie wypłacona do 16 czerwca.

Czytaj całość artykułu "Banki proponują pomoc frankowiczom, ale..." >>>

Sławny inwestor oskarżony o żerowanie na najbiedniejszych

Kilka dni temu ukazał się artykuł pod wielce wymownym tytułem Imperium domów na kółkach Warrena Buffetta żeruje na biednych.

W skrócie - sędziwego miliardera oskarża się o to, że należąca do konglomeratu Berkshire Hathaway spółka Clayton Homes sprzedaje tanie domy najbiedniejszym Amerykanom, posługując się przy tym wątpliwymi praktykami. Należy do nich proponowanie klientom bardzo drogich pożyczek, których oprocentowanie zazwyczaj przekracza poziom 15. procent rocznie.

Dom to dość szumne określenie nieco powiększonej przyczepy kempingowej: 

Co gorsza, tego typu "domy" z czasem tracą na wartości i ich posiadacze wpadają w pułapkę znaną wielu zadłużonym we frankach Polakom - wartość kredytu przekracza wartość nieruchomości.

No dobrze, ale w czym tkwi problem w przypadku Buffetta? W końcu umowy są dobrowolne, zawierane przez dorosłych ludzi.

Agresywny sposób działania Clayton Homes kłóci się z wizerunkiem Buffetta jako dobrotliwego staruszka, który uśmiechnięty pojawia się w mediach i chętnie udziela wskazówek młodym ludziom czy szczodrze wspiera organizacje charytatywne.

Czytaj całość artykułu "Sławny inwestor oskarżony o żerowanie na najbiedniejszych" >>>

Koniec hipotecznych kredytów walutowych, czyli pora na... tańsze wakacje

Rok temu Komisja Nadzoru Finansowego wydała rekomendację S. Jedno z jej zaleceń brzmi:

"Rekomendacja 6 

Bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskują oni dochód, także w przypadku klientów o wysokich dochodach."

Jednocześnie nadzorca wyznaczył bankom termin wdrożenia tych zaleceń w życie najpóźniej do 1 lipca 2014 roku, a więc za niecałe trzy tygodnie nastąpi oficjalny koniec hipotecznych kredytów walutowych. 

No niezupełnie - przecież pozostają setki tysięcy rodzin, które latami będą spłacały zaciągnięte wcześniej zobowiązania. Zainteresowanych tematem zabezpieczenia kredytu walutowego przed ryzykiem zmian kursów odsyłam do artykułu Michała Szafrańskiego.

Sprawa nie wywołuje obecnie wielkich emocji z prozaicznego powodu - banki praktycznie już nie udzielają takich pożyczek, ponieważ ze względu na wysokie marże oraz dodatkowe obostrzenia klienci uważają je za nieatrakcyjne w porównaniu z kredytami złotowymi.

Podobnie ostygł rynek nieruchomości i nadal nie widać na nim wyraźnego ożywienia.

Bardziej martwią się osoby zarabiające w euro czy funtach, które nie będą mogły wziąć kredytu w PLN-ach.

A o co chodzi z tymi tanimi wakacjami?

Czytaj całość artykułu "Koniec hipotecznych kredytów walutowych, czyli pora na... tańsze wakacje" >>>

Gdzie najtaniej kupić waluty? Gdzie najdrożej sprzedać? Który bank daje premię za konto walutowe?

Niedawno przedstawiałem na blogu porównywarkę kantorów on-line Kurencja (nazwa pochodzi od currency - waluta i słowa konkurencja), która umożliwia szybkie znalezienie najlepszych kursów wymiany walut w sieci.

Jak wyjaśnił mi Marcin Borek, pomysł powstał z tej prostej przyczyny, że brakowało mu w internecie  polskiej strony, na której mógłby szybko znaleźć najlepszy kurs franka szwajcarskiego. W końcu całkiem spore grono Polaków spłaca kredyty hipoteczne denominowane w tej walucie, a banki zostały zmuszone do przyjmowania rat wpłacanych bezpośrednio w walucie obcej.

Szczerze mówiąc, dokładnie na analizowałem, czy Kurencja faktycznie wynajduje aktualnie najlepsze kursy walut i to wymaga weryfikacji. Poza tym trzeba też porównywać z kantorami tradycyjnymi (przykładowe kursy).

Natomiast właściciel Kurencji przysłał mi w zeszłym tygodniu raport na temat stanu rynku kantorów internetowych, który można w całości przeczytać tutaj.

Czytaj całość artykułu "Gdzie najtaniej kupić waluty? Gdzie najdrożej sprzedać? Który bank daje premię za konto walutowe?" >>>

Frank wybija górą

Teoretycznie zakredytowani w CHF powinni odetchnąć z ulgą słysząc, że dziś Szwajcarski Bank Narodowy (SNB) pozostawił stopy procentowe na niezmienionym poziomie.

Niestety drugą częścią łamigłówki jest aktualny kurs CHF/PLN, a ten wygląda dla spłacających kredyty hipoteczne bardzo niepokojąco:

Czytaj całość artykułu "Frank wybija górą" >>>

Kredyt hipoteczny wkrótce trudniejszy do zdobycia

KNF od wielu miesięcy szykowała rekomendację T, która powinna ochłodzić koniunkturę na rynku nieruchomości. W myśl jej założeń banki nie będą mogły udzielać kredytów hipotecznych powyżej 5 lat na więcej niż 80% wartości nieruchomości, czyli jeśli będziesz chciał kupić mieszkanie za 300 000 zł, będziesz musiał pokazać swoje 60 000 zł.

Drugie ważne założenie projektu stanowi maksymalny próg 50% dochodów dla osób zarabiających średnią krajową i mniej, który oznacza górny pułap wydatków na obsługę kredytu hipotecznego (rata, ubezpieczenie itd.).

Właśnie poszła w świat informacja, że KNF prawdopodobnie przegłosuje rekomendację T na najbliższym posiedzeniu 9 lutego i już w tym roku banki zmienią warunki udzielanych kredytów.

Czytaj całość artykułu "Kredyt hipoteczny wkrótce trudniejszy do zdobycia" >>>