Moje pieniądze marnują się na lokatach. Co robić?

W tym tygodniu po raz kolejny dostałem maila z podobnym pytaniem, które stale się powtarza:

Moje pieniądze marnują się na lokatach. Co robić?

W sumie zmieniają się tylko kwoty, a problem ciągle powraca.

Jak odpowiedzielibyście na tak zadane pytanie? Jakie macie pomysły? Zapraszam do komentarzy.

Czytaj całość artykułu "Moje pieniądze marnują się na lokatach. Co robić?" >>>

Oto portfel Zbyszka po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora". Sprawdź wyniki

W lutym 2014 r. wraz z Michałem rozpoczęliśmy inwestowanie prawdziwych pieniędzy w ramach "Elementarza Inwestora". Założenie było proste - startujemy od absolutnego zera i co miesiąc dokładamy do portfeli po 200 zł, a kapitał staramy się pomnażać poprzez inwestowanie.

Fot. GPW

Michał przyjął strategię bezpieczną, z mniejszą liczbą transakcji, a mi przypadła rola inwestora agresywnego, który działa aktywniej na rynkach kapitałowych. Z jakim skutkiem?

Muszę przyznać, że wynik portfela Michała jest naprawdę znakomity: 14,2% średniej rocznej stopy zwrotu w sytuacji, kiedy nasza rodzima giełda pogrążyła się w marazmie wygląda doskonale. Kluczowy okazał się trafny wybór rynku i ryzykownego elementu portfela, czyli ETF-u opartego o główny indeks giełdy nowojorskiej  S&P500.  Kolejny, szósty rok hossy w USA połączony z umocnieniem dolara do złotego w drugiej połowie roku stworzyły właściwą mieszankę.

Rzecz jasna wynik z jednego roku o niczym jeszcze nie przesądza i wiele w nim zależy od szczęścia. Jednak lepiej, aby pozostawało ono po naszej stronie jak najdłużej i tego wszystkim życzę.

Na tym tle moje 9,51% CAGR (rezultat uwzględnia podatek giełdowy za 2014 r.) wyciśnięte z portfela EI nie prezentuje się aż tak imponująco, choć muszę przyznać, że jestem zadowolony, ponieważ większość transakcji wykonałem na trudnym polskim rynku - w 2014 r. WIG zyskał symboliczne 0,26%, a WIG20 wręcz stracił 3,5%.

Poza tym część moich transakcji wynikała raczej z chęci pokazania pewnych mechanizmów (np.jak działa dywidenda na przykładzie Budimeksu), niż walki o zysk za wszelką cenę.

Jeśli nie wiesz, co to jest CAGR, albo jak obliczyć średnią roczną stopę zwrotu z Twoich inwestycji - zajrzyj do artykułu Michała.

A co dokładnie znajduje się obecnie w moim portfelu?

To jest artykuł z cyklu „Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Oto portfel Zbyszka po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora". Sprawdź wyniki" >>>

Jak rozliczyć podatek giełdowy bez bólu głowy

Prawie nikt nie lubi płacić podatków. Jednak zbliżający się szybkimi krokami koniec roku przypomina nam, że warto zastanowić się także nad tym niezbyt przyjemnym obowiązkiem. Dlatego liczę na to, że ten materiał pozwoli Wam rozliczyć podatek giełdowy bez zgrzytów i niepotrzebnego bólu głowy.

Fot. svilen001

W poprzednich dwóch artykułach cyklu „Elementarz Inwestora” Michał pokazywał, w jaki sposób możemy legalnie uniknąć fiskusa korzystając z rachunków emerytalnych IKZE oraz IKE.

1. „Optymalizacja podatkowa dzięki kontom IKE i IKZE – ile można zaoszczędzić?”
2. „IKE i IKZE FAQ, czyli najczęściej zdawane pytania i odpowiedzi dotyczące kont emerytalnych”.

Gra toczy się o całkiem pokaźne pieniądze, o czym świadczą limity tych kont:

2014 r. – IKZE 4495,20 zł, IKE 11 238 zł
2015 r. – IKZE 4750,80 zł, IKE 11 877 zł

Jeżeli przegapiliście te teksty, w najbliższym czasie nadróbcie zaległości. Tym bardziej dlatego, że jeszcze tylko do końca grudnia możecie skorzystać z promocji przygotowanej specjalnie dla Was przez DM BOŚ, Michała i mnie, czyli zwrotu prowizji z wykonanych transakcji giełdowych (łącznie do 100 zł). W tym przypadku kluczowe jest podpisanie umowy ramowej w 2014 r.

W dalszej części dzisiejszego artykułu znajdziecie rozstrzygnięcie konkursu z nagrodami książkowymi ogłoszonego w listopadzie.

Jednak nie da się ukryć, że podatki istnieją i płacić je trzeba, w tym podatek od dochodów kapitałowych, potocznie zwany „podatkiem Belki", ochrzczony tym mianem ku wiecznej pamięci obecnego prezesa NBP. Jako minister finansów w gabinecie Leszka Millera wprowadził ten podatek „tymczasowo" na początku XXI wieku. Pomimo wielu obietnic likwidacji podatku składanych przez różne partie w kolejnych kampaniach wyborczych podatek nie został zniesiony do dziś.

Zauważmy też, że od 1 stycznia 2015 r. na wniosek ministerstwa finansów znika kolejna luka prawna umożliwiająca omijanie podatku Belki w postaci tak zwanych polisolokat, czyli lokat „opakowanych" w polisy ubezpieczeniowe. Zmiany już ogłoszono w Dzienniku Ustaw. W ten sposób zamyka się kolejną furtkę po znanych nam w przeszłości lokatach z codziennym naliczaniem odsetek.

W przypadku lokat bankowych czy jednostek uczestnictwa otwartych funduszy inwestycyjnych należny podatek odprowadza za nas instytucja finansowa. Natomiast dochody z giełdy i innych rynków kapitałowych inwestor musi rozliczyć samodzielnie. I to w tym samym terminie, co w przypadku PIT-37, czyli do końca kwietnia w kolejnym roku, po którym pojawiło się zobowiązanie podatkowe.

Jak to zrobić?


W okresie od września do grudnia 2014 r. Partnerem cyklu „Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.

DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.

To jest artykuł z cyklu „Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Jak rozliczyć podatek giełdowy bez bólu głowy" >>>

Co wybiera inteligentny inwestor? Inwestuje w wartość [Konkurs z nagrodami]

Czy indywidualny inwestor ma szansę odnieść sukces w czasach, kiedy przez rynki kapitałowe przepływają gigantyczne rzeki pieniędzy kreowane przez banki centralne, a na krótkoterminowe wahania kursów wpływają algorytmy wielkich banków inwestycyjnych?

Na pewno w tak konkurencyjnym środowisku należy wypracować swoją własną, indywidualną strategię. Jakimś alternatywnym pomysłem jest zwyczajne powielanie zachowania indeksów i innych wskaźników przy wykorzystaniu ETF-ów lub pomnażanie pieniędzy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych.

Przypominamy o specjalnej promocji "Elementarz Inwestora" przygotowanej specjalnie dla Was przez Dom Maklerski BOŚ S.A., Michała oraz mnie, dzięki której nowi klienci biura otrzymują zwrot prowizji (do 100 zł) aż do końca 2015 roku. Szczegóły znajdziecie w poprzednim artykule z cyklu "Elementarz Inwestora".

Ze względu na wysokie opłaty to drugie rozwiązanie budzi liczne kontrowersje i wątpliwości, a świat generalnie stawia na ETF-y. Jednak i tu pojawiają się wyjątki.

W 2014 roku prawdziwym hitem w USA są fundusze Gotham, które w sumie od 2009 roku przyciągnęły aż 8 mld dolarów i to pomimo pobierania dwa razy wyższych opłat niż u rodzimej konkurencji (2,25 proc. rocznie).

Co stało się magnesem tak skutecznie oddziałującym na inwestorów? 


W okresie od września do listopada 2014 r. Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.

DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Co wybiera inteligentny inwestor? Inwestuje w wartość [Konkurs z nagrodami]" >>>

Jak wybierać fundusze inwestycyjne i samodzielnie zbudować portfel?

Po wakacjach dzieci i młodzież wracają do szkoły, więc i my ponownie sięgamy po "Elementarz Inwestora", a motywem przewodnim we wrześniu są fundusze inwestycyjne.

Dlaczego?

To najpopularniejsza forma inwestowania w Polsce, co nie znaczy, że dobrze zrozumiana. Już w styczniowym artykule wskazywałem na pewne nieporozumienie - wiele osób mylnie sądzi, że wystarczy kupić jednostki uczestnictwa i trochę poczekać, a zyski automatycznie pojawią się same. Tak działa lokata, ewentualnie fundusz pieniężny, i to nie każdy.

We wszystkich innych przypadkach stopy zwrotu bywają bardzo zróżnicowane, a im krótszy okres czasu, tym wyniki inwestycyjne stają się bardziej loteryjne.

Fot freeimages.com

Na dodatek najchętniej wchodzimy na rynek agresywnych funduszy akcyjnych dopiero wtedy, kiedy czujemy się najbardziej komfortowo - z gospodarki i spółek napływają niemal same pozytywne wiadomości, media entuzjazmują się hossą na giełdzie, a krótkoterminowe zyski z funduszy akcyjnych prezentują się okazale. Tak było choćby w 2006 i 2007 roku, kiedy fundusze inwestycyjne przeżywały szczyt popularności w Polsce.

Jak to się skończyło, wszyscy doskonale pamiętamy. Niektórzy do dziś nie wylizali się z tamtych ran i nie chcą nawet słyszeć o inwestowaniu.

Spróbujmy uniknąć tych pułapek i dziś zastanówmy się, jak skutecznie wybierać fundusze inwestycyjne oraz samodzielnie zbudować portfel dopasowany do naszych celów inwestycyjnych, sytuacji życiowej i profilu ryzyka.

W okresie od września do listopada 2014 r. Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.

DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Jak wybierać fundusze inwestycyjne i samodzielnie zbudować portfel?" >>>

Broń masowej zagłady czy szansa na duże zyski, czyli pora na derywaty

W liście do akcjonariuszy Berkshire Hathaway podsumowującym 2002 rok Warren Buffett określił derywaty mianem "broni masowej zagłady" i ostrzegał, że prędzej czy później ich niekontrolowany wzrost doprowadzi do katastrofy. Zresztą wtedy wszyscy mieli świeżo w pamięci spektakularny upadek funduszu hedgingowego LTCM stworzonego przez noblistów Roberta Mertona i Myrona Scholes'a wraz z doświadczonym traderem Johnem Meriwetherem. Merton i Scholes wcześniej budowali teoretyczne podstawy do wyceny opcji, a jednak dogłębna wiedza nie uchroniła ich przed klęską w zderzeniu z realiami rynku, który w lecie 1998 roku przestał zachowywać się zgodnie z ich założeniami.

Myron Scholes

Później okazało się też, że Buffett miał rację i faktycznie w 2008 roku instrumenty pochodne oparte o kredyty hipoteczne okazały się bombą zegarową, która niemal rozsadziła system finansowy, a przy okazji dostało się również nowalijkom finansowym.

Jednak niedługo potem świat dowiedział się, że ten sam Buffett w międzyczasie zbudował olbrzymią pozycję na rynku... instrumentów pochodnych. Inwestor wystawił warte miliardy dolarów wieloletnie europejskie opcje put na koszyki indeksów giełdowych, takich jak amerykański S&P 500, japoński Nikkei 225, brytyjski FTSE 100 oraz ogólnoeuropejski EuroStoxx 50. Tym samym zawarł zakład, że długoterminowo ani światowa gospodarka, ani giełdy nie zawalą się.

Jak zinterpretować takie zachowanie "wyroczni z Omaha"?

Może po prostu tak, że derywaty są świetnym narzędziem w ręku wytrawnego inwestora, ale równocześnie szalenie niebezpiecznym. Dlatego tym bardziej ostrożnie powinien do nich podchodzić nowicjusz. Jednak warto je poznać i dowiedzieć się do czego służą, ponieważ część osób właśnie tu odnajdzie swój sposób na pomnażanie pieniędzy na rynkach finansowych. Jedna osoba będzie nożem kroić chleb, a inna utnie sobie palec i powie, że nóż nie nadaje się do niczego i jest niebezpieczny.

Najrozsądniejszą zasadą powinno być dokładne rozpracowanie tematu, a dopiero potem angażowanie się z poważnymi pieniędzmi, co zresztą zgadza się z filozofią "Elementarza Inwestora".


Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora” w okresie od maja do lipca 2014 r. jest TMS Brokers - najstarszy w Polsce dom maklerski działający na rynku walutowym. Nasz Partner od ponad 15 lat należy do liderów w świadczeniu usług doradztwa na rynkach walut, CFD, kontraktów terminowych i opcji. Daje dostęp do ponad 6000 instrumentów, najnowszych analiz, rekomendacji oraz indywidualnej opieki maklerskiej. TMS Brokers jest polskim podmiotem, regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Broń masowej zagłady czy szansa na duże zyski, czyli pora na derywaty" >>>

Jak inwestować małe kwoty?

Od oficjalnego startu akcji edukacyjnej "Elementarz Inwestora" upłynęło już niemal pół roku. Wraz z Michałem mamy nadzieję, że udaje nam się motywować do oszczędzania i inwestowania coraz więcej osób.

Na pewno całkiem spore grono zaczyna inwestować już ze zgromadzonym wcześniej solidnym kapitałem, trzymanym do tej pory na przykład na lokacie bankowej czy koncie oszczędnościowym. Jednak przeważająca większość startuje od zera lub niemal od zera i pierwszą przeszkodę stanowi budowa funduszu awaryjnego oraz poduszki bezpieczeństwa, a następnie tworzenie jakichkolwiek nadwyżek finansowych.

Z tego powodu tak wielką popularnością cieszył się artykuł "107 porad jak oszczędzać, czyli skąd możesz wziąć dodatkowe 200 zł / m-c".

Fot. sxc.hu

Kwota 200. złotych nie jest przypadkowa, ponieważ tyle co miesiąc wędruje do naszych portfeli inwestycyjnych prowadzonych przez Michała i moją skromną osobę. Jak łatwo wyliczyć, do tej pory w sumie zainwestowaliśmy po 1200 złotych (6 x 200 zł).

Dokładniejsze podsumowania kwartalne opublikujemy na początku lipca.

Jednak tu pojawia się pewien problem - nasze inwestycje nie mają na celu uzyskania konkretnej stopy zwrotu, tylko służą do przedstawienia różnych form pomnażania pieniędzy w praktyce, tak jak zresztą cały cykl. Dlatego, kiedy pisałem o spółkach dywidendowych, kupiłem taką, która płaci w tym roku wysoką dywidendę (konkretnie Budimex). Skoro poruszyliśmy temat funduszy inwestycyjnych, za chwilę w portfelu znalazły się jednostki funduszu indeksowego itd.

Oczywiście nie kupuję wszystkiego "jak leci". Poza tym lepiej byłoby na koniec odnotować jakiś zysk niż stratę, ale zasadniczo nie polecam ślepego naśladownictwa, poza jednym wyjątkiem: wypracowujmy w sobie nawyk regularnego oszczędzania i inwestowania. To naprawdę działa, pod warunkiem, że jesteś osobą systematyczną i cierpliwą (a jeśli nie, masz świetną okazję, aby te cechy teraz w sobie wyrobić).

A jak i w co inwestować małe kwoty, skoro odradzamy bezmyślne powielanie naszych ruchów inwestycyjnych?


Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora” w okresie od maja do lipca 2014 r. jest TMS Brokers - najstarszy dom maklerski działający na rynku Forex w Polsce. Nasz Partner od ponad 15 lat należy do liderów w świadczeniu usług doradztwa na rynkach walut, CFD, kontraktów terminowych i opcji. Daje dostęp do ponad 6000 instrumentów, najnowszych analiz, rekomendacji oraz indywidualnej opieki maklerskiej. TMS Brokers jest polskim podmiotem, regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Jak inwestować małe kwoty?" >>>

Jak zbudować skuteczną strategię inwestycyjną? Zapytaj prawdziwych ekspertów na konferencji (konkurs)

W tym tygodniu główny indeks amerykańskiej giełdy S&P 500 ponownie pobił rekord wszech czasów. Nic dziwnego, że wiele osób zastanawia się, w jaki sposób podłączyć się do tego ruchu, zwłaszcza w obliczu dość niemrawej polskiej giełdy.

Z drugiej strony zwyżki w USA trwają już ponad pięć lat i pojawiają się poważne wątpliwości.

Czy w tej fazie hossy opłaca się jeszcze wchodzić na rynek? A może warto teraz poszukać ciekawego punktu do rozpoczęcia obstawiania spadków? Czy nie lepszym pomysłem byłoby zrobienie czegoś zupełnie innego - na przykład gra na osłabienie euro wobec innych walut? W końcu Europejski Bank Centralny prawdopodobnie już w czerwcu zainicjuje politykę luzowania ilościowego (QE), aby pobudzić koniunkturę gospodarczą w strefie euro. Czy niski kurs złota i srebra jest dobrą okazją do zakupów?

Przed takimi dylematami stoi wielu inwestorów. Jak sobie radzą z nimi osoby odnoszące sukcesy?

Zamiast teoretyzować, w ramach "Elementarza Inwestora" mamy dla Was niespodziankę i  razem z Michałem oraz TMS Brokers zapraszamy 17 czerwca na Stadion Narodowy na konferencję "Inwestuj Inteligentnie".

Jak widać na zdjęciu, aktualnie noszę "poduszkę bezpieczeństwa" stale przy sobie

TUTAJ znajdziesz jej szczegółowy program oraz sposób, w jaki możesz się na nią zapisać.

Głównymi bohaterami konferencji będą Agnieszka Kowalczyk oraz Krzysztof Piróg, osoby które wielokrotnie wygrywały konkursy inwestycyjne i regularnie zarabiają na rynkach kapitałowych. Z kolei Michał i ja chcemy być głównie Waszym głosem.

Dlatego mam przyjemność ogłosić konkurs:

w komentarzach pod tym artykułem (wyłącznie tutaj, nie w mailach) zapraszam do zadawania Agnieszce i Krzysztofowi dowolnych pytań. Najciekawsze propozycje zostaną nagrodzone pięcioma bezpłatnymi wejściówkami na całą konferencję.

Dzięki nim uzyskasz pełny dostęp, obejmujący zarówno prezentacje i panele dyskusyjne, jak też poczęstunek, degustację whisky oraz wycieczkę po Stadionie Narodowym.

Zgłoszenia do konkursu przyjmuję do poniedziałku 2 czerwca włącznie. Wyniki ogłoszę w środę 4 czerwca, zarówno na blogu, jak też na Facebooku.

Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora” w okresie od maja do lipca 2014 r. jest TMS Brokers - najstarszy dom maklerski działający na rynku Forex w Polsce. Nasz Partner od ponad 15 lat należy do liderów w świadczeniu usług doradztwa na rynkach walut, CFD, kontraktów terminowych i opcji. Daje dostęp do ponad 6000 instrumentów, najnowszych analiz, rekomendacji oraz indywidualnej opieki maklerskiej. TMS Brokers jest polskim podmiotem, regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Jak zbudować skuteczną strategię inwestycyjną? Zapytaj prawdziwych ekspertów na konferencji (konkurs)" >>>

Najtańsze biuro maklerskie wprowadza podwyżkę. Gdzie przenieść rachunek?

No i stało się.

Deutsche Bank rozesłał komunikat, że od 30 maja zmienia w swoim biurze maklerskim tabelę opłat i prowizji.

Najważniejsza informacja dotyczy wprowadzenia kwoty minimalnej prowizji i z końcem maja wyniesie ona co najmniej 1,9 zł, zarówno dla akcji, jak też obligacji.

Same stawki prowizji pozostają bez zmian, czyli 0,19 proc. dla akcji oraz 0,14 proc. dla obligacji.

Jak łatwo zauważyć, aby otrzymać prowizję 0,19 proc. w przypadku akcji (podobnie ETF-ów czy produktów strukturyzowanych), należy wykonać transakcję za minimum 1000 zł. Jeżeli chodzi o obligacje, 0,14 proc. zapłacimy dopiero wtedy, kiedy wartość transakcji wyniesie nieco ponad 1357 zł.

Dla większości inwestorów ta zmiana nie będzie raczej szczególnie dotkliwa.  Jednak poważnie komplikuje życie uczestnikom cyklu "Elementarza Inwestora", którzy dopiero wchodzą w świat inwestycji, angażując na razie niewielkie kwoty. Na ten temat toczy się od wczorajszego popołudnia dyskusja na Facebooku.

Czytaj całość artykułu "Najtańsze biuro maklerskie wprowadza podwyżkę. Gdzie przenieść rachunek?" >>>

Giełda nie chce rosnąć? Zajrzyjmy na Forex

Na pierwszej sesji giełdowej w 2014 roku najszerszy indeks polskiego rynku WIG otworzył się na poziomie 51 670,41 punktów. Po ponad czterech miesiącach dotarł on do 50 873,54 punktów. Inaczej mówiąc, od początku roku, kiedy formalnie wystartował cykl "Elementarz Inwestora",  rynkowy portfel akcji stracił 1,54 procent (stan na koniec sesji giełdowej 6 maja 2014 r.).

Kliknij, aby powiększyć wykres

Co gorsza, nurtują nas poważne wątpliwości, czy po ponad pięciu latach od odbicia się od dna warszawska giełda będzie miała siłę kontynuować wzrosty w świetle prawdopodobnej rozbiórki OFE. Zresztą podobne znaki zapytania stawialiśmy przy okazji omawiania analizy fundamentalnej - wyceny większości spółek są stosunkowo wysokie i niekoniecznie dają nam one powód do agresywnych zakupów.

Wcale to nie znaczy, że na siłę będę celował w górki i dołki - nadal w moim portfelu stworzonym w ramach "Elementarza Inwestora" trzymam zarówno akcje, jak też jednostki funduszu indeksowego, zgodnie z przyjętą wobec nich strategią. W międzyczasie w portfelu zaksięgowałem dwie wpłaty po 200 zł za kwiecień i maj, które na razie czekają na wykorzystanie na koncie oszczędnościowym.

Natomiast nadszedł dobry moment, aby przedstawić rynek, na którym zawsze coś się dzieje bez względu na aktualną koniunkturę giełdową, czyli Forex.

Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora” w okresie od maja do lipca 2014 r. jest TMS Brokers - najstarszy dom maklerski działający na rynku Forex w Polsce. Nasz Partner od ponad 15 lat należy do liderów w świadczeniu usług doradztwa na rynkach walut, CFD, kontraktów terminowych i opcji. Daje dostęp do ponad 6000 instrumentów, najnowszych analiz, rekomendacji oraz indywidualnej opieki maklerskiej. TMS Brokers jest polskim podmiotem, regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Giełda nie chce rosnąć? Zajrzyjmy na Forex" >>>

Psychologia inwestowania, czyli dlaczego jest inaczej niż myślisz

Elementarz Inwestora działa już od kilku miesięcy. Pojawiają się kolejne artykuły i niektórzy Czytelnicy poczuli się nieco przytłoczeni ogromem wiedzy. Początkowy entuzjazm wywołany myślą "fajnie byłoby zarobić więcej niż na lokacie" zaczyna przygasać. Pojawiają się pierwsze wątpliwości.

Okazuje się, że nie będzie to łatwe, proste i przyjemne, a strategie, które przynoszą natychmiastowy efekt w oszczędzaniu, tu nie działają w taki sam automatyczny sposób.

 - Czy warto tracić czas na inwestowanie, skoro wynik jest niepewny, a premia niewielka? Jeśli wpłacę 10 tys. złotych na lokatę, otrzymam za rok 300 złotych pewnego zysku i mam spokojny sen. Inwestując, mogę nie tylko nie zarobić tych trzystu złotych, ale nawet stracić jakąś część pieniędzy. Kto wie? Może nawet wszystko. Po co mi dodatkowy stres?

fot. Tolga Kostak/sxc.hu

Partnerem miesiąca cyklu Elementarz Inwestora jest Squaber – serwis internetowy służący do analizy spółek giełdowych i alarmowania nas wtedy, kiedy z naszymi akcjami dzieje się coś istotnego. Więcej o serwisie dowiesz się tutaj.

To jest artykuł z cyklu Elementarz Inwestora prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Psychologia inwestowania, czyli dlaczego jest inaczej niż myślisz" >>>

Portfel Zbyszka, czyli pora na dywidendę [Elementarz Inwestora]

W ubiegłym tygodniu swój portfel przedstawił Michał. Dziś przyszła kolej na mnie.

Fot. sxc.hu

Od początku zapowiadaliśmy, że naszym celem nie jest uzyskanie określonego wyniku finansowego, tylko raczej przetestowanie różnorodnych możliwości inwestowania, miedzy innymi po to, aby każdy mógł znaleźć instrumenty odpowiadające poziomowi jego wiedzy, tolerancji ryzyka, czasowi poświęcanemu inwestycjom czy wielkości kapitału.

I te pieniądze najlepiej potraktować jako wydatek na praktyczne szkolenie, niż na siłę walczyć o jakieś procenty (przy takich kwotach i tak nie mają one realnego znaczenia). A takie praktyczne szkolenie wyrabia w nas choćby nawyk regularnego oszczędzania i inwestowania, bez względu na okoliczności.

Zastrzeżenie jest tym bardziej ważne, ponieważ jakikolwiek rezultat wypracowany zaledwie w ciągu roku bardziej zależy od szczęścia niż umiejętności - i tak samo podchodźcie z rezerwą do swoich osiągnięć (lub ich braku) w perspektywie krótkoterminowej. Oczywiście pomijając skrajne przypadki, typu bankructwo, które źle świadczy o zarządzającym pieniędzmi w każdych okolicznościach.

No to ile jest wart mój portfel i co się w nim teraz znajduje?

Partnerem miesiąca cyklu Elementarz Inwestora jest Squaber – serwis internetowy służący do analizy spółek giełdowych i alarmowania nas wtedy, kiedy z naszymi akcjami dzieje się coś istotnego. Więcej o serwisie dowiesz się tutaj.

To jest artykuł z cyklu Elementarz Inwestora prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Portfel Zbyszka, czyli pora na dywidendę [Elementarz Inwestora]" >>>

Ile naprawdę warte są akcje? Jak praktycznie wykorzystać analizę fundamentalną?

W Elementarzu Inwestora poznaliśmy już podstawy analizy technicznej, czyli najpopularniejszej metody inwestowania.

Dziś przyszła pora na zaprezentowanie najważniejszych zasad analizy fundamentalnej, którą ze względu na pracochłonność częściej wykorzystują instytucje finansowe, niż inwestorzy indywidualni.

Warren Buffett, zagorzały zwolennik analizy fundamentalnej (źródło: YouTube)

Od razu trzeba zaznaczyć, że w przypadku analizy fundamentalnej (AF) zakłada się dłuższy horyzont czasu. Do krótkoterminowej spekulacji należy korzystać z analizy technicznej.

AF jest też używana na rynkach futures czy forex, czyli do typowej spekulacji, ale tym tematem dziś nie będziemy się zajmować.

A co jest najważniejsze?

Celem analizy fundamentalnej jest oszacowanie wartości wewnętrznej danego waloru (zwykle akcji, ale mogą to być też obligacje lub inne aktywa) i porównanie jej do ceny rynkowej. Jeśli bieżący kurs znajduje się znacząco poniżej naszej wyceny, wtedy kupujemy.  

Mówiąc prościej: szukamy czegoś wartego złotówkę, co można kupić teraz za 50 groszy.

W takim przypadku liczymy na to, że w dłuższym terminie inwestorzy w końcu właściwie ocenią rzeczywistą wartość danej spółki i jej notowania pójdą w górę.

To jest artykuł z cyklu Elementarz Inwestora prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Ile naprawdę warte są akcje? Jak praktycznie wykorzystać analizę fundamentalną?" >>>

Jaki mamy trend, czyli do czego służy analiza techniczna

Najpopularniejszą metodą inwestowania na rynkach kapitałowych jest analiza techniczna (AT). Wykorzystuje się ją zarówno wobec poszczególnych akcji, jak też indeksów giełdowych, walut, surowców czy metali szlachetnych.

Jeden artykuł na ten temat nie pozwoli nikomu dokładnie jej zrozumieć, ani tym bardziej skutecznie jej stosować. Podaję tu tylko najważniejsze rzeczy, które wymagają dalszej samodzielnej pracy. Z tego powodu w tekście znajduje się dużo linków oraz wybrane pozycje z literatury przedmiotu.

Podstawowe informacje o analizie technicznej znajdziesz na wideo przygotowanym przez CDM Pekao oraz prezentacji portalu NBP (uwaga! dźwięk uruchamia się automatycznie). Poza tym dorzucam też materiał DM BZWBK.

Przed dalszą lekturą proponuję zapoznanie się przynajmniej z jednym z nich.

Jeżeli ktoś zamierza zajmować się inwestowaniem na poważnie, powinien poznać zasady AT choćby po to, aby rozumieć, co motywuje działania części innych uczestników rynku. A taką wiedzę zdobywa się stopniowo, także dzięki nabywanemu doświadczeniu.

Analiza techniczna opiera się na trzech głównych założeniach:

1. 1. Rynek dyskontuje wszystko.
2. 2. Ceny podlegają trendom. 
3. 3. Historia się powtarza.

Źródło: John J. Murphy - "Analiza Techniczna Rynków Finansowych".

 Jak je rozumieć?

To jest artykuł z cyklu Elementarz Inwestora prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na  newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu będziemy na bieżąco podawać zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Jaki mamy trend, czyli do czego służy analiza techniczna" >>>

W co zainwestować 200 zł? Budujemy portfel [Elementarz Inwestora]

Elementarz Inwestora doczekał się już dość rozbudowanej bazy teoretycznej, więc pora na praktykę.

Tak naprawdę pierwszą częścią tego artykułu jest podcast, który ukazał się pod koniec stycznia. Dlatego przed przystąpieniem do lektury dzisiejszego tekstu zapraszam do zapoznania się z nagraniem.

Kto nie lubi słuchać, TUTAJ  przeczyta zapis transkrypcji podcastu.

Jeśli ktoś z Was ma problem, aby wygospodarować choćby wspomniane tytułowe 200 zł, dziesiątki sposobów znajdzie we wpisie Michała.

No to teraz przejdźmy do kwestii, w co konkretnie zainwestować te dwie stówki miesięcznie.

To jest artykuł z cyklu Elementarz Inwestora prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na  newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu będziemy na bieżąco podawać zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "W co zainwestować 200 zł? Budujemy portfel [Elementarz Inwestora]" >>>

Fundusze inwestycyjne - tak czy nie?

Fundusze inwestycyjne budzą liczne kontrowersje, między innymi dlatego, że kilka lat temu na szczycie hossy bardzo wielu „niedzielnych" inwestorów dało się przekonać do zakupów jednostek uczestnictwa agresywnych funduszy, często małych i średnich spółek. Następnie ponieśli oni bolesne straty.

Mogło to wyglądać mniej więcej tak:

Kliknij, aby powiększyć

Czy ktoś dostrzega na wykresie własne inwestycje?

Obecnie poranieni inwestorzy nie chcą słyszeć o funduszach i na dodatek ostro je krytykują. Czy słusznie?

Zanim zajmiemy się odpowiedzią na to pytanie, warto zaprezentować podstawy wiedzy o funduszach - zainteresowanych odsyłam do poradnika przygotowanego przez KNF oraz odpowiedniej ustawy. Dodatkowo na stronie IZFA znajduje się kurs e-learningowy „Fundusze inwestycyjne - wiedza dla każdego".

Na szczęście formuła bloga pozwala na mniej oficjalny ton i dlatego postaram się przekazać to, co moim zdaniem jest najważniejsze, podlane mocno subiektywnym sosem.

To jest artykuł z cyklu „Elementarz Inwestora" prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na  newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu będziemy na bieżąco podawać zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Fundusze inwestycyjne - tak czy nie?" >>>

Co warto wiedzieć o obligacjach? [Elementarz Inwestora]

W poprzednim artykule przedstawiłem tradycyjny, comiesięczny zestaw najlepszych lokat i kont bankowych. Dlatego uznałem, że całkiem logiczne będzie przygotowanie na dziś materiału o obligacjach dla początkujących w ramach „Elementarza Inwestora”.

Zacznijmy od absolutnych podstaw. Czym jest obligacja?

Papierem wartościowym, który potwierdza zaciągnięcie długu przez emitenta wobec obligatariusza. Inaczej mówiąc: udzielamy pożyczki i w zamian oczekujemy pewnych korzyści, którymi zwykle są odsetki.

Obligacja municypalna (komunalna) wyemitowana przez Kraków w 1929 r. (źródło: Julo/Wikipedia)

Współcześnie obligacje istnieją najczęściej w formie zapisu elektronicznego. Dokładne przepisy i regulacje prawne znajdziesz w tekście ustawy o obligacjach.

W pewnym sensie klasyczna obligacja nieco przypomina lokatę bankową – pożyczasz komuś pieniądze w zamian za określony, zwykle przyszły zysk. Podobnie lokata jest tak naprawdę Twoją pożyczką udzieloną bankowi. Zauważ, jak sytuacja się zmienia, kiedy to bank daje Tobie kredyt - ile wtedy żąda procent zysku?

Dlatego oprócz poszukiwania satysfakcjonującej stopy zwrotu głównym zadaniem inwestora jest ocena wiarygodności instytucji emitującej obligacje - czy wypełni swoje zobowiązanie i odda nam kapitał wraz z należnymi odsetkami w ustalonym czasie. 

W tym miejscu trzeba zadać sobie fundamentalne pytanie: po co w ogóle lokować kapitał w obligacje, skoro z reguły przynoszą one niewielkie zyski?

Odpowiedź brzmi tak: obligacje czy lokaty są przeznaczone nie tylko dla tych osób, które nie tolerują strat. Stanowią one stabilną część portfela, uzupełniającą znacznie bardziej ryzykowne klasy aktywów, takie jak akcje czy instrumenty pochodne. Bardziej szczegółowo będziemy o tym pisali w artykułach opisujących strategie inwestycyjne.

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Co warto wiedzieć o obligacjach? [Elementarz Inwestora]" >>>

Jak zacząć inwestować? Skąd czerpać wiedzę? [Elementarz Inwestora]

No to kości zostały rzucone i „Elementarz Inwestora” ruszył na dobre w środę u Michała

Dzisiejszy artykuł jest bardzo ważny, także dla mnie. Zdaję sobie sprawę z oczekiwań i wielkiej odpowiedzialności wobec osób, które dopiero wkraczają w fascynujący świat inwestycji.

Fot. GPW

Jeśli chcesz być powiadamiana/-y o nowych artykułach w cyklu „Elementarz Inwestora", zapisz się na newsletter. 

Zanim zajmę się właściwym tematem, czyli jak zacząć inwestować i skąd czerpać wiedzę z tej dziedziny, poczynię ważne zastrzeżenie.

Pamiętajcie, że ani Michał, ani ja nie posiadamy monopolu na prawdę. Jesteśmy dwoma zwykłymi facetami, którzy od dawna zajmują się tematyką oszczędzania (Michał) i inwestowania (ja), a co chyba najważniejsze - od praktycznej strony. Nie jesteśmy teoretykami, u których wszystko ładnie wygląda w tabelkach i na wykresach, a życie potem pokazuje zupełnie coś innego. Poza tym stoimy po tej samej stronie, co Wy, czyli klienci banków, biur maklerskich, funduszy inwestycyjnych i innych instytucji finansowych.

Z kolei nie posiadamy uprawnień do udzielania dokładnych porad inwestycyjnych i rekomendacji, co nawet nam pasuje, ponieważ chcemy Was przekonać do samodzielnego inwestowania. W ten sposób macie szansę odnieść sukces. Tylko Wy odpowiadacie za swoje wyniki finansowe. Nikt inny.

Wszystko, co Wam przedstawiamy w cyklu „Elementarz Inwestora” należy dokładnie filtrować i wyciągać własne wnioski, ale o jedno Was proszę – nie czytajcie "po łebkach"!

Najpierw koniecznie zapoznaj się z artykułem Michała. Na spokojnie przemyśl i przetraw materiał. Możesz się z nim zgadzać, albo nie. Twój wybór. Jednak w ten sposób skorzystasz z naszej pracy w największym stopniu.

Jeśli nie masz czasu, zatrzymaj się i wróć później do artykułu. Sprawdzona na portalach taktyka szybkiego skanowania tekstu (sam często tak robię) tu nie zadziała. To nie są wyścigi. A w końcu chodzi o bardzo ważną rzecz w życiu, czyli o pieniądze.

Czytaj całość artykułu "Jak zacząć inwestować? Skąd czerpać wiedzę? [Elementarz Inwestora]" >>>

Elementarz Inwestora, czyli inwestowanie krok po kroku

W listopadzie wraz z Michałem Szafrańskim zaprezentowaliśmy ogólny zarys naszego wspólnego projektu skierowanego do początkujących inwestorów.

O ile sam plan działania udało nam się opracować bez większego trudu, to największy problem mieliśmy z nazwą, o czym pisze też dziś Michał. Dlatego ogłosiliśmy wtedy konkurs wśród Czytelników obu blogów i otrzymaliśmy... ponad 180 propozycji. Za wszystkie bardzo dziękujemy, także za te nie do końca poważne, typu „Komu bije dzwon”.

Ostatecznie (po długim namyśle) wybór padł na „Elementarz Inwestora”, ponieważ nazwa nie jest skomplikowana i dobrze opisuje, czym będziemy się głównie zajmować.

Czytaj całość artykułu "Elementarz Inwestora, czyli inwestowanie krok po kroku" >>>

Elementarz inwestora

Witaj w Elementarzu Inwestora!

W tym miejscu znajdziesz klikalną listę wszystkich materiałów, które pojawiają się na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds i dotyczą naszej wspólnej akcji edukacyjnej "Elementarz Inwestora".

Nasze artykuły staramy się pisać tak, aby trafić przede wszystkim do nowicjuszy w zakresie inwestowania oraz osób, które już inwestują, ale zainteresowane są wiedzą podaną w uporządkowany sposób. Przez pierwszy rok trwania projektu nastawiamy się na edukację od podstaw.

Pamiętaj! Celem naszego cyklu nie jest uzyskanie konkretnej stopy zwrotu z modelowych portfeli.  Służą one jedynie do zaprezentowania różnorodnych możliwości, jakie daje inwestowanie.

Pragniemy, aby dzięki Elementarzowi każdy inwestor wypracował własną, indywidualną strategię dostosowaną do jego indywidualnych możliwości, skłonności do ryzyka oraz wiedzy o instrumentach finansowych.

Przybornik inwestora

Do uczestnictwa w naszej akcji może Ci się przydać kilka narzędzi:

Rachunek maklerski – polecamy rachunek maklerski w DM BOŚ, także rachunek IKE oraz do obsługi funduszy inwestycyjnych

E-mailowy newsletter “Elementarza Inwestora” - podstawowy sposób dowiadywania się o nowych artykułach, naszych decyzjach inwestycyjnych oraz istotnych ogłoszeniach związanych z naszą akcją.

Grupa “Elementarz Inwestora” na Facebooku - alternatywna forma otrzymywania powiadomień o decyzjach dotyczących naszych portfeli inwestycyjnych oraz forum dyskusyjne do wymiany doświadczeń inwestorów.

 Śledzenie hashtaga #ElementarzInwestora na Twitterze.

Lista materiałów jest na bieżąco aktualizowana. Skróty po tytule oznaczają, na którym blogu ukazał się dany artykuł:

JOP = Jak Oszczędzać Pieniądze?

APP = App Funds

Najlepszym rozwiązaniem jest czytanie ich po kolei, z zastrzeżeniem, że niektóre początkowe powtarzają tę samą tematykę (te z jednakową datą) - przedstawienie akcji oraz rozstrzygnięcie konkursu na nazwę i zaprezentowanie zakresu tematycznego.

19.11. 2013 r. WNOP 014: Inwestowanie krok po kroku ze Zbyszkiem z bloga APP Funds  JOP

19.11.2013 r. Inwestuj razem z nami {PODCAST + KONKURS} APP

8.12. 2013 r. Elementarz Inwestora, czyli o czym chcemy Wam opowiedzieć przez najbliższy rok JOP

8.12. 2013 r. Elementarz Inwestora, czyli inwestowanie krok po kroku APP

11.12.2013 r.  Poduszka finansowa, czyli co musisz zrobić, zanim zaczniesz inwestować JOP

12.12.2013 r.  Jak zacząć inwestować? Skąd czerpać wiedzę? [Elementarz Inwestora]  APP

16.12.2013 r. Czy po zmianach w OFE warto oszczędzać na emeryturę w IKE i IKZE. Jak legalnie  płacić mniejsze podatki? APP

20.12.2013 r. Jak wybrać rachunek maklerski?Ranking bezpłatnych kont inwestycyjnych JOP

05.01.2014 r. Co warto wiedzieć o obligacjach? [Elementarz Inwestora] APP 

08.01. 2014 r.  Zakładanie rachunku maklerskiego db Makler - krok po kroku JOP

13.01. 2014 r.  Fundusze inwestycyjne - tak czy nie [Elementarz Inwestora] APP 

21.01.2014 r. 107 porad jak oszczędzać, czyli skąd możesz wziąć dodatkowe 200 zł/m-c JOP

27.01.2014 r. WNOP 019: Jak opracować swoją strategię inwestycyjną - ze Zbyszkiem z APP Funds JOP 

03.02.2014 r. W co zainwestować 200 zł? Budujemy portfel [Elementarz Inwestora] APP 

08.02.2014 r. Strategia inwestycyjna Michała, czyli próba odpowiedzenia na pytanie jak inwestować bezpiecznie JOP 

10.02. 2014 r WNOP 020: Inwestowanie we własną firmę - rozmowa z Michałem Śliwinskim z Nozbe JOP  

24.02. 2014 r. Jaki mamy trend, czyli do czego służy analiza techniczna APP 

10.03. 2014 r. WNOP022: Jak żyć z wynajmu, nie posiadając nieruchomości - Mateusz Brejta JOP 

20.03. 2014 r Ile naprawdę warte są akcje? Jak praktycznie wykorzystać analizę fundamentalną? [Elementarz Inwestora]  APP

27.03. 2014 r. Inwestowanie dla dzieci, czyli jak stworzyć własny program systematycznego oszczędzania JOP 

4.04. 2014 r. Portfel Michała, czyli jak próbowałem arbitrażu i przejechałem się na złocie JOP 

9.04. 2014 r. Portfel Zbyszka, czyli pora na dywidendę APP 

17.04. 2014 r. Psychologia inwestowania, czyli dlaczego jest inaczej niż myślisz APP 

7.05. 2014 r. Giełda nie chce rosnąć? Zajrzyjmy na Forex APP 

16.05. 2014 r. Jak zabezpieczyć kredyt hipoteczny w CHF lub EUR przed ryzykiem walutowym? - przewodnik JOP

27.05. 2014 r. Blogerzy prześwietlają inwestorów, czyli dlaczego warto być na konferencji “Inwestuj Inteligentnie” JOP

29.05.2014 r. Jak zbudować skuteczną strategię inwestycyjną? Zapytaj prawdziwych ekspertów na konferencji (konkurs) APP

2.06. 2014 r. WNOP 028: Psychologia inwestowania z perspektywy kobiety – rozmowa z Agnieszką Kowalczyk JOP

18.06. 2014 r. Jak inwestować małe kwoty APP

30.06. 2014 r. Czego nauczyłem się na konferencji “Inwestuj Inteligentnie”, czyli prawdy i mity dotyczące Forex JOP

09.07. 2014 r.  Broń masowej zagłady czy szansa na duże zyski, czyli pora na derywaty APP

14.07.2014 r. WNOP 031: Jak inwestować, żeby nie skończyć ze sznurem na szyi? – podpowiada Krzysztof Piróg JOP

28.07. 2014 r. Ani OFE, ani ZUS. Buduj własny fundusz emerytalny - portfel Zbyszka po dwóch kwartałach APP 

07.08. 2014 r. Portfel Michała po pół roku, czyli czy inwestowanie dało zarobić więcej niż lokata? + konkurs JOP

15.08. 2014 r. Pszenica i giełda amerykańska z wojną w tle, czyli pierwsze kroki na rynku kontraktów terminowych  JOP 

03.09. 2014 r. Portfel Michała we wrześniu, czyli jak zacząć przygodę z funduszami inwestycyjnymi JOP 

12.09. 2014 r. Jak wybierać fundusze inwestycyjne i samodzielnie zbudować portfel?  APP

18.09. 2014 r. Ile kosztuje polisa inwestycyjna, czyli kto i ile na niej zarabia? JOP

29.09. 2014 r. WNOP 034: Jak inwestować w funduszach inwestycyjnych? – rozmowa z Michałem Duńcem z Analizy Online JOP

07.10. 2014 r. Rachunek maklerski bez opłat? – mamy idealny produkt dla Czytelników „Elementarza Inwestora” JOP

16.10. 2014 r. Co to jest ETF? Jak inwestować za granicą? APP 

03.11. 2014 r. Co wybiera inteligentny inwestor? Inwestuje w wartość [Konkurs z nagrodami] APP 

06.11. 2014 r. Optymalizacja podatkowa dzięki kontom IKE i IKZE - ile można zaoszczędzić? JOP 

10.11. 2014 r. WNOP 037: Od roznoszenia ulotek do globalnej sieci paczkomatów - Rafał Brzoska o blaskach i cieniach budowy biznesu JOP

27.11. 2014 r. IKE i IKZE FAQ, czyli najczęstsze pytania i odpowiedzi dotyczące kont emerytalnychJOP 

05.12.2014 r. Jak rozliczyć podatek giełdowy bez bólu głowy APP 

18.12.2014 r. Przeniesienie konta IKE krok po kroku, czyli jak to zrobić, by nie stracić? JOP

14.02. 2015 r. Portfel Michała po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora" JOP

16.02. 2015 r. Oto portfel Zbyszka po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora". Sprawdź wyniki. APP

Wszystkim dotychczasowym Partnerom bardzo serdecznie dziękujemy za okazane nam zaufanie i współpracę. 

Dotychczasowi Partnerzy cyklu:

Squaber

DM BOŚ