Oto moja strategia giełdowa na 2019 r.

Tradycyjnie pod koniec grudnia na blogu pojawia się moja strategia giełdowa, tym razem na 2019 r.

Zacznijmy od tego, jaki był 2018 rok.

Bardzo dziwny.

Z jednej strony w styczniu WIG pobił swój rekord wszech czasów i aktualnie wynosi on 67 933,05 pkt, a z drugiej niemal cały czas trwała ucieczka kapitału z polskiego rynku akcji, co najlepiej ilustruje spadający od wielu miesięcy indeks cenowy warszawskiej giełdy:

Od szczytu w marcu 2017 r. stracił on aż 42%, a formalnie bessa na szerokim rynku z punktu widzenia tego wskaźnika zaczęła się pod koniec marca br. po zaliczeniu spadku ponad 20% od wierzchołka.

Obraz nieco zaciemnia lepiej zachowujący się indeks WIG20.

Czytaj całość artykułu "Oto moja strategia giełdowa na 2019 r." >>>

Tak wygląda prosta droga do bogactwa

Czy istnieje jakiś prosty, sprawdzony sposób, aby dojść do sensownego majątku?

Oczywiście.

Zamiast szukać skomplikowanych metod, możemy po prostu trzymać się tego, co działa od lat.

A co działa?

1. Wydawaj mniej niż zarabiasz.

2. Rozsądnie inwestuj nadwyżki.

3. Pielęgnuj zdrowe nawyki finansowe.

Wszystko zaczyna się od uporządkowania finansów osobistych, czyli musisz regularnie generować nadwyżki finansowe.

Aby tak się stało, trzeba sprawdzić, gdzie uciekają nam pieniądze, czyli na co je tak właściwie wydajemy. Do tego celu potrzebny jest budżet domowy.

Tu znajdziesz szablon przygotowany przez Michała Szafrańskiego.

Po analizie wydatków znajdziemy miejsca, z których uciekają nam pieniądze i uszczelnimy przecieki.

Czytaj całość artykułu "Tak wygląda prosta droga do bogactwa" >>>

Dolar dał zarobić w 2018 r. Co dalej z zielonym?

Rok 2018 powoli dobiega końca. Generalnie nie był on zbyt łaskawy dla posiadaczy akcji. Natomiast znacznie bardziej zadowolone miny mogą mieć ci, którzy postawili na dolara (USD). Od początku roku zyskał on do złotego ponad 8%, a jeszcze dochodzą do tego odsetki, jeśli trzymamy dolary na oprocentowanym koncie lub lokacie w banku.

Sam od lat zachęcam do rozważenia posiadania prywatnej rezerwy walutowej i przeznaczenia części oszczędności na waluty obce. Stosuję bardzo prostą taktykę: regularnie kupuję za drobne różne waluty,  w tym dolary w kantorze internetowym Walutomat, przelewam je bezpłatnie do banku i nie sprzedaję ich, a jedynie część wydaję za granicą.

Już jutro o godz. 20 poznamy decyzję Amerykanów w sprawie stóp procentowych. Rynek oczekuje kolejnej podwyżki o 0,25% i zapowiedzi następnych w przyszłym roku (prawdopodobnie dwóch). Bardzo wiele będzie zależało od komunikatu po posiedzeniu FOMC Fed i jego interpretacji przez inwestorów. Dlatego warto obserwować zachowanie walut w środę wieczorem i w kolejne dni.

Teoretycznie wizja kolejnych podwyżek stóp w 2019 r. powinna umacniać dolara, ale rynki lubią zaskakiwać, więc z góry nie powinniśmy wykluczać żadnego scenariusza.

Czytaj całość artykułu "Dolar dał zarobić w 2018 r. Co dalej z zielonym?" >>>

Nadal 0,7% dla "koneserów zysku" w BGŻOptima. No to zamykamy konto (a na chętnych czeka 200 zł premii)

5 listopada zakończyła się ostatnia promocja konta oszczędnościowego Smart w BGŻOptima z oprocentowaniem 2,6%. Od tamtej pory bank nie zaproponował nic nowego i śmieszy reklamowanie konta oferującego 0,7% hasłem "dla koneserów zysku".

źródło: BGŻOptima

Pozostało jeszcze nieco wyższe oprocentowanie na już archiwalnym "rachunku głównym" założonym do 22 czerwca 2017 r., ale stawka to wciąż tylko 1,5%, a górny limit dla tego oprocentowania wynosi jedynie 10 tys. zł.

W tym momencie znajdziemy co najmniej kilka banków proponujących wyższe poziomy na kontach oszczędnościowych - przykładowo 3,5% Getin Bank czy poza grupą Leszka Czarneckiego 2,7% Alior Bank (bez ROR-u).

Otworzyłem niedawno to drugie, czyli Konto Mocno Oszczędnościowe w Aliorze i trzymam na nim całkiem sporo gotówki:

W takim razie nie pozostaje nam nic innego, jak zamknąć konto w BGŻOptima.

Takie postępowanie ma tym bardziej sens, że po upływie 12. miesięcy od rozwiązania umowy możemy ponownie skorzystać z jedynej obecnie rozsądnej propozycji Optimy dla oszczędzających, czyli Lokaty Bezkarnej.

Przypomnę, że trzymiesięczna Lokata Bezkarna (od 1 tys. do 20 tys. zł) płaci 3,5% w skali roku i mamy prawo zerwać ją wcześniej bez utraty odsetek. Zakładamy ją razem z bezpłatnym Kontem Smart.

Czytaj całość artykułu "Nadal 0,7% dla "koneserów zysku" w BGŻOptima. No to zamykamy konto (a na chętnych czeka 200 zł premii)" >>>

Kolejne TFI obniża opłaty. Tym razem AXA

Kiedy na początku października wystartowały tanie fundusze indeksowe PZU (jedyna opłata to 0,5% rocznie za zarządzanie), od razu przystąpiłem do ich testowania na swoich pieniądzach i równocześnie wyraziłem nadzieję, że to dopiero początek rewolucji w polskich TFI.

Faktycznie coś drgnęło. Praktycznie równolegle z PZU spadły opłaty roczne za zarządzanie w pięciu subfunduszach PKO TFI (do 0,7%).

Z kolei niedawno dowiedzieliśmy się, że w styczniu na warszawskiej giełdzie zadebiutuje polski ETF naśladujący zachowanie indeksu WIG20TR (WIG20 z wypłacanymi przez spółki dywidendami).

Tym razem pozytywna zmiana pojawiła się w AXA TFI, o czym poinformowała mnie na Twitterze rzeczniczka Aleksandra Leszczyńska.

AXA właśnie uruchomiła platformę Tanie Oszczędzanie, na której możemy bezpłatnie kupować i zbywać jednostki funduszy inwestycyjnych z obniżonymi opłatami za zarządzanie (od 0,5 do 2% rocznie).

Dodatkowym plusem jest możliwość inwestowania naprawdę niewielkich kwot (minimum 50 zł).

Czytaj całość artykułu "Kolejne TFI obniża opłaty. Tym razem AXA" >>>

Jak żyć jak milioner? To proste - rusz się i pomóż innym

Liczba zamożnych Polaków stale rośnie. Jednak w gronie osób z płynnymi aktywami o wartości przynajmniej milion dolarów znajdziemy tylko kilkadziesiąt tysięcy rodaków.

A czy faktycznie trzeba dużych pieniędzy, aby żyć jak milioner?

Niekoniecznie.

Z pracy "Time Use and Hapiness of Millionares" (autorzy: P. Smeets, R. Bekkers. A.V. Whillans, M. Norton) opublikowanej przez Harvard Business School płyną dość zaskakujące wnioski.

Milionerzy są bardziej zadowoleni z życia Jednak ich styl życia wcale znacząco nie różni się od przeciętnej - tak samo pracują czy wykonują domowe obowiązki. Istotną różnicę widać dopiero w przypadku wolnego czasu.

Generalnie bogaci są aktywniejsi fizycznie i dodatkowo poświęcają więcej uwagi akcjom charytatywnym/wolontariatowi.

Czytaj całość artykułu "Jak żyć jak milioner? To proste - rusz się i pomóż innym" >>>

Ostatni dzwonek dla IKE i IKZE w 2018 r. Wpłacać?

To już naprawdę ostatni dzwonek, aby skorzystać z tegorocznych limitów wpłat na IKE i IKZE - w tym roku wynoszą one odpowiednio 13 329 zł (IKE) oraz 5331,60 zł (IKZE).

Nic dziwnego, że część instytucji oferujących tego typu produkty emerytalne kusi promocjami nowych klientów.

Przykładowo do 12 grudnia (lub do wyczerpania limitu 160 osób) możemy otworzyć IKZE w NN Investment Partners i otrzymać 100 zł na zakupy na Allegro (tylko nowi klienci NN). W tym celu należy przy rejestracji wpisać w formularzu kod IKZEAF18 i dokonać pierwszej wpłaty w wysokości co najmniej 200 zł. 

Pierwsze 50 zł na zakupy na Allegro zostanie przesłane na maila w formie kodu do 5 stycznia 2019 r. Kolejne 50 zł otrzymamy pod warunkiem, że przez pierwsze 3 miesiące od dnia nabycia jednostek wybranego funduszu nie zlecimy wypłaty, wypłaty transferowej ani zwrotu z założonego w promocji rachunku IKZE Plus. Po spełnieniu tego warunku kolejny kod o wartości 50 zł na zakupy na Allegro zostanie przesłany na maila w ciągu 14 dni roboczych.

Regulamin promocji.

Jestem ciekaw, jak popularne są tego typu rachunki wśród Was. Dlatego przygotowałem specjalną ankietę na Twitterze:

Czy korzystasz z #IKE lub #IKZE?#emerytura #PPK #OFE #PPE

— Zbyszek Papiński (@appfunds) 6 grudnia 2018

Zapraszam również do podzielenia się Waszymi doświadczeniami i przemyśleniami w komentarzach.

Czytaj całość artykułu "Ostatni dzwonek dla IKE i IKZE w 2018 r. Wpłacać?" >>>

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe grudzień 2018

Kolejny miesiąc otwieramy zestawieniem, w którym znajdziecie najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem z datą grudzień 2018 r.

Tym razem temat jest zdominowany przez banki z grupy Leszka Czarneckiego, które po wybuchu afery 13 listopada przyciągają największą uwagę. Zamieszanie i odpływ depozytów zmusiły je do przedstawienia bardzo atrakcyjnych warunków.

Fot. kschneider2991

Dlatego po raz kolejny przypominam, że środki zgromadzone w bankach w Polsce są chronione przez BFG do równowartości 100 tys. euro (aktualnie to ok. 428 tys. zł). Natomiast dodatkowo zachęcam do rozłożenia oszczędności pomiędzy różnymi bankami.

W sobotę 1 grudnia wyższą stawkę na lokacie mobilnej zaoferował Getin Bank: 4% na dwa miesiące (od 500 zł do 20 tys. zł) dla klientów, którzy zainstalują aplikację mobilną.

W Getinie pojawiła się czteromiesięczna e-lokata na nowe środki na 3,9% 3,7% (od 500 zł do 1 mln zł, saldo z 16 grudnia br.) z możliwością wcześniejszego zerwania bez utraty odsetek.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe grudzień 2018" >>>