Oszczędzanie w walutach obcych. Co aktualnie oferują banki?

Spadające oprocentowanie depozytów w bankach przy rosnącej inflacji CPI zmusza nas do szukania alternatyw dla oszczędności.

Oczywiście nie znaczy to, że nie szukamy najlepszych lokat i kont oszczędnościowych - zapraszam do comiesięcznego zestawienia.

Jednym z najprostszych pomysłów jest zamiana złotych na waluty obce.

Od razu pojawia się tu pierwsze pytanie - co wybrać? Dolary, franki, euro, funty, jeny, a może korony norweskie?

fot. Pixabay

Jeżeli ktoś uważa, że zna odpowiedź i wie, która waluta okaże się silniejsza od pozostałych, powinien spróbować swoich sił na rynku Forex.

Osobiście sądzę, że nie jest to wcale takie proste i dlatego stosuję prostą taktykę regularnego dokupowania głównych walut za nieduże kwoty z pewnymi modyfikacjami - ze względu na brexit trzymam zdecydowanie najmniej funtów, natomiast dominują dolary i franki szwajcarskie.

Do zakupów wykorzystuję kantor internetowy Walutomat. Przelewam do niego PLN-y, wymieniań je na waluty i wypłacam do banku dolary, euro, franki czy funty.

Trzymam je  na lokatach i kontach bankowych, a jedynie częściowo wydaję w czasie wyjazdów zagranicznych (karta wielowalutowa + gotówka).

W ten sposób udało mi się zbudować całkiem sporą prywatną rezerwę walutową i obecnie, kiedy na przykład uważam, że frank wydaje się relatywnie drogi (ok. 3,97 zł), nie muszę go na siłę dokładać do portfela.

Czytaj całość artykułu "Oszczędzanie w walutach obcych. Co aktualnie oferują banki?" >>>

Dolar dał zarobić w 2018 r. Co dalej z zielonym?

Rok 2018 powoli dobiega końca. Generalnie nie był on zbyt łaskawy dla posiadaczy akcji. Natomiast znacznie bardziej zadowolone miny mogą mieć ci, którzy postawili na dolara (USD). Od początku roku zyskał on do złotego ponad 8%, a jeszcze dochodzą do tego odsetki, jeśli trzymamy dolary na oprocentowanym koncie lub lokacie w banku.

Sam od lat zachęcam do rozważenia posiadania prywatnej rezerwy walutowej i przeznaczenia części oszczędności na waluty obce. Stosuję bardzo prostą taktykę: regularnie kupuję za drobne różne waluty,  w tym dolary w kantorze internetowym Walutomat, przelewam je bezpłatnie do banku i nie sprzedaję ich, a jedynie część wydaję za granicą.

Już jutro o godz. 20 poznamy decyzję Amerykanów w sprawie stóp procentowych. Rynek oczekuje kolejnej podwyżki o 0,25% i zapowiedzi następnych w przyszłym roku (prawdopodobnie dwóch). Bardzo wiele będzie zależało od komunikatu po posiedzeniu FOMC Fed i jego interpretacji przez inwestorów. Dlatego warto obserwować zachowanie walut w środę wieczorem i w kolejne dni.

Teoretycznie wizja kolejnych podwyżek stóp w 2019 r. powinna umacniać dolara, ale rynki lubią zaskakiwać, więc z góry nie powinniśmy wykluczać żadnego scenariusza.

Czytaj całość artykułu "Dolar dał zarobić w 2018 r. Co dalej z zielonym?" >>>

Złoty najsilniejszy od miesięcy. Wykorzystaj tę moc

Dawno nie widzieliśmy tak mocnego złotego. Średnio euro kosztuje teraz ok. 4,20 zł, dolar 3,82 zł, funt 4,96 zł, a frank 3,87 zł.

Skąd wzięła się ta moc? Niech rozważaniami zajmą się analitycy, a ja proponuję zastanowić się, jak praktycznie wykorzystać tę siłę. Nie chodzi mi tu o próbę odgadnięcia dalszego kierunku zmian na rynku walutowym, tylko o podsunięcie kilku tematów do samodzielnego zastanowienia się.

Fot. NBP/Flickr

1. Masz kredyt we frankach lub euro? Kup walutę.

W dalszym ciągu kilkaset tysięcy polskich rodzin spłaca kredyty hipoteczne denominowane w walutach obcych. Pomijam teraz spór, czy były one udzielone legalnie czy nie. Niech rozstrzygną sądy.

Natomiast zachęcam rozważenie dodatkowych zakupów franków, aby nadpłacić kredyt lub powiększyć bufor bezpieczeństwa w przypadku zmiany kierunku na wykresie.

Dlaczego?

Czytaj całość artykułu "Złoty najsilniejszy od miesięcy. Wykorzystaj tę moc" >>>

Koniec szaleństwa na dolarze czy tylko przystanek?

Po wyborze Trumpa na prezydenta gwałtownie umocnił się dolar, któremu dodatkowo sprzyja oczekiwanie na podwyżkę stóp procentowych w USA w połowie grudnia i kolejne w przyszłym roku.

Dopiero ostatnie dni przyniosły nam lekkie uspokojenie na rynku walutowym. W przypadku złotego oznacza to obecnie utrzymywanie się kursu USDPLN w zakresie 4,15-4,20.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Przypomnę, że do fizycznego zakupu walut korzystam z kantoru online Walutomat - link do rejestracji.

W układzie dziennym czekamy, czy dolar zamknie się powyżej 4,20 zł i rozpocznie kolejną falę wzrostową czy też cofnie poniżej 4,15 zł i zakończy tę gwałtowną zwyżkę. Jak obstawiacie?

Pojawiają się różne głosy w dyskusji na ten temat - przykład. Można też wskazać, że dolarowy WIG20 jest nisko wyceniany, co może przyciągnąć jakiś zagraniczny kapitał spekulacyjny, który najpierw zamieni walutę na złote, a potem kupi polskie akcje.

Sam pragnę wskazać na moim zdaniem kluczowy rynek, czyli EURUSD.

Czytaj całość artykułu "Koniec szaleństwa na dolarze czy tylko przystanek?" >>>

Złoty jeszcze silniejszy. Dokupować waluty?

W ostatnich dniach obserwujemy kolejną falę umocnienia złotego, co na pewno cieszy choćby spłacających raty hipotecznych kredytów walutowych.

Największą dynamikę obserwujemy na dolarze. Po środowej decyzji FOMC Fed okazało się, że Amerykanie wcale nie spieszą się z zapowiadanymi wcześniej podwyżkami stóp procentowych i przekładają je w obawie o przyszłe losy gospodarki.

"Gołębia" retoryka Fedu zaskoczyła inwestorów i spowodowała spore zamieszanie na rynkach, w tym walutowych.

Fot. Deutsche Bank

W efekcie dolar osłabł do wszystkich walut, w tym do złotego. W piątek rano płacimy za "zielonego" już "tylko" 3,78 zł.

Czy to dobra okazja do zakupów i uzupełnienia prywatnych rezerw walutowych? A może wręcz przeciwnie?

Czytaj całość artykułu "Złoty jeszcze silniejszy. Dokupować waluty?" >>>

Przebudzenie mocy, czyli nieoczekiwanie silny złoty. Okazja do zakupu walut?

Jedną z największych niespodzianek grudnia jest przebudzenie się mocy złotego, który w ostatnich dniach sporo zyskał do najważniejszych walut. Dolar kosztuje 3,88, euro 4,23, funt 5,78, a frank 3,91 PLN.

Od razu pojawia się pytanie, czy to trwała zmiana trendu spadkowego, czy tylko prezent od Mikołaja i jedynie przystanek przed dalszą przeceną złotego.

Oczywiście teraz nikt nie zna odpowiedzi i na razie pojawiają się różne hipotezy - zamykanie zyskownych pozycji przez zagranicę, sprzedaż walut przez polskie władze (BGK?), aby obniżyć zadłużenie Polski w walutach na koniec roku czy bardziej złożone procesy. Po fakcie analitycy znajdą tysiąc powodów. 

Sam wykorzystuję okazję (?) do zakupu waluty online i przelewam jej na konta oszczędnościowe.

Do zakupów używam kantor internetowy Walutomat [link afiliacyjny].

Ciekaw jestem Waszej opinii, czy to dobry moment na zakup walut, a może warto jeszcze poczekać i będzie taniej?

Czytaj całość artykułu "Przebudzenie mocy, czyli nieoczekiwanie silny złoty. Okazja do zakupu walut?" >>>

Kręci się dolarowa ruletka. Kiedy wypadnie 4?

W ostatnim czasie bardzo wiele osób zainteresowało się walutami, a zwłaszcza dolarem. Nie ma w tym nic dziwnego - poprzednio takie poziomy widzieliśmy w maju... 2004 roku.

Fot. freeimages. com

Skoro polska giełda radzi sobie bardzo słabo (WIG20 właśnie spadł poniżej 2000 punktów, głównie ciągnięty w dół bardzo słabymi wynikami kwartalnymi KGHM-u), złoto nadal tanieje, oprocentowanie lokat spada itd., to spektakularny rajd zielonego przyciąga uwagę.

Od startu z poziomu trzech złotych w czerwcu ubiegłego roku do dzisiejszych 3,93 mamy w końcu aż 31% potencjalnego zysku:

Kliknij w wykres, aby powiększyć

W ubiegłym tygodniu wydawało się nawet, że dolar z marszu przebije barierę czterech złotych. Jednak nastąpiło zatrzymanie.

Od strony technicznej dopiero zejście poniżej strefy 3,84-3,85 zł będzie poważnym sygnałem ostrzegawczym dla posiadaczy dolarów i znacznie oddali groźbę przebicia poziomu 4 zł.

Równocześnie fundamenty wskazują, że kolejny test czterech złotych wydaje się bardzo prawdopodobny.

Czytaj całość artykułu "Kręci się dolarowa ruletka. Kiedy wypadnie 4?" >>>

Euro po 4 złote, czyli tańsze wakacje i ulga dla zadłużonych. Czekamy na Budapeszt w Warszawie

W marcu udało mi się polecieć na kilka dni na malowniczą wyspę Lanzarote, gdzie korzystałem z przyjemnej pogody, taniego euro, dobrodziejstw strefy wolnocłowej i nieco mniejszej liczby turystów niż w szczycie sezonu.

Dlatego ucieszyła mnie informacja, że euro właśnie spadło do poziomu  4 złote, co oznacza jeszcze tańsze nadchodzące europejskie wakacje i równocześnie ulgę dla osób spłacających kredyty denominowane we wspólnej walucie.

Może warto skorzystać z tej okazji i dobrać trochę więcej euro do portfela?

Czytaj całość artykułu "Euro po 4 złote, czyli tańsze wakacje i ulga dla zadłużonych. Czekamy na Budapeszt w Warszawie" >>>

Co oznacza dodatkowy dodruk ponad biliona euro?

Poprzedni artykuł zakończyłem pytaniem o to, czy zapowiadany "dodruk" euro nie jest już zdyskontowany w aktualnych cenach rynkowych. Jednak szef ECB Mario Draghi w końcu wyciągnął zza pazuchy "bazukę", z której pierwszy wystrzał pocisku o mocy 60 mld euro nastąpi w marcu.

Draghi zapowiedział, że łącznie dodatkowy skup papierów dłużnych sięgnie ponad bilion euro i potrwa co najmniej do września 2016 roku, z zastrzeżeniem, że w razie braku osiągnięcia założonych celów (między innymi zbliżenia się inflacji do poziomu 2% rocznie), operacja będzie kontynuowana.

Pełny komunikat z konferencji po polsku znajduje się tutaj.

Mario Draghi na konferencji prasowej (fot. ECB/Flickr)

Co w takim razie oznacza drukowanie ponad biliona euro?

Pierwsza myśl wydaje się oczywista - osłabienie wspólnej waluty strefy wobec pozostałych.

Czytaj całość artykułu "Co oznacza dodatkowy dodruk ponad biliona euro?" >>>

Zapłacą miliardy za manipulacje na foreksie. Jest polski wątek

"Financial Times" informuje, że najprawdopodobniej już w najbliższą środę 12 listopada kilka dużych banków podpisze ugodę z brytyjskim regulatorem finansowym, w ramach której zapłacą one w sumie co najmniej 1,5 mld funtów.

Banki podejrzewa się o manipulację kursami walut (i nie tylko). Mowa jest o takich instytucjach jak Barclays, Citigroup, HSBC, JPMorgan, RBS i UBS (szef departamentu złota w tym banku - André Flotron został wysłany na urlop już w styczniu tego roku).

Równolegle toczy się  postępowanie przeciw co najmniej 15 bankom w kilku innych krajach i zatacza ono coraz szersze kręgi.

Przy okazji tych śledztw wypłynął też polski wątek.

W styczniu br. traderzy niemieckiego Commerzbanku, większościowego udziałowca mBanku, otrzymali potężne zlecenie od szwedzkiego producenta mebli Ikea. Mieli za zadanie zamienić na złote aż 500 mln euro.

Kliknij, aby powiększyć

Gdyby rzucili te pół miliarda euro na płytki polski rynek walutowy w jednej paczce, niewątpliwe spowodowaliby istotny spadek kursu EUR/PLN i w efekcie Ikea otrzymałaby mniej złotówek. W końcu każdy grosz różnicy kursu przekłada się na 5 mln zł gotówki dla Szwedów.

Dlatego postanowiono podzielić zlecenie na mniejsze części i traderzy mieli je wykonać na różnych platformach.

I tu zaczyna się bardziej kontrowersyjna część.

Czytaj całość artykułu "Zapłacą miliardy za manipulacje na foreksie. Jest polski wątek" >>>

"Euro podzieli los złota..."

Po pewnym uspokojeniu wrócił strach o dalsze losy wspólnej europejskiej waluty związany z napięciem w Portugalii czy słabą kondycją wielu gospodarek (na przykład irlandzka kurczy się od trzech kwartałów).

Fot. sxc.hu

Michael Bordo i Harold James pokusili się o dokonanie historycznego porównania obowiązującego do 1914 roku standardu złota do euro. W obydwu przypadkach mamy do czynienia ze sztywnym kursem walutowym oraz (przynajmniej teoretycznie) reżimem fiskalnym i monetarnym (ostatnie luzowanie ilościowe trochę tu zgrzyta).

Standard złota posiadał dodatkowy wentyl bezpieczeństwa - w razie poważnego kryzysu czy wojny dane państwo mogło się ratować dewaluacją waluty. Tego mechanizmu brakuje w strefie euro, o czym boleśnie na własnej skórze przekonali się choćby Grecy.

Tymczasem wybuch I wojny światowej doprowadził do sytuacji, że standard złota został praktycznie zarzucony (wydatki związane z wojną były nie do udźwignięcia bez istotnej dewaluacji waluty).

Dlaczego w takim razie euro miałoby przetrwać, nie posiadając takiego mechanizmu?

Czytaj całość artykułu ""Euro podzieli los złota..."" >>>

Banków na Cyprze nie otwierają, a Rosjanie... wypłacają

Cypr przełożył o kolejne dwa dni otwarcie banków i teoretycznie zbiera gotówkę na wypłaty. Zapewne, aby uchronić się przed wyczyszczeniem kas w ciągu paru godzin, wprowadzi dzienne limity wypłat i Cypryjczycy będą zmuszeni do wielu wycieczek do banków, aby odebrać swoje pieniądze.

Prawdopodobnie podziała to na wyobraźnię wielu Europejczyków i z mojej strony od dawna sugerowałem, żeby posiadać w domu trochę gotówki nie tylko na wypadek krachu systemu, ale nawet bardziej prozaicznej awarii banku i tym podobnych przypadków.

Ile tej gotówki? Może na miesiąc życia? Niech każdy sam się zastanowi nad tym i zrobi, co uważa za stosowne - sam wczoraj zostałem zaskoczony bankomatem BPS - górny limit wypłaty wynosił... 1000 zł.

Tymczasem - wbrew propagandzie, czyli gadaniu w stylu: zabieramy niedobrym Rosjanom brudne pieniądze i chronimy uczciwych podatników, dzieje się coś zupełnie innego.

Jak informuje Reuters,  dwa banki, które są w centrum uwagi (Bank of Cyprus oraz Laiki), posiadają swoje oddziały w Londynie, z których bez przeszkód przez cały zeszły tydzień można było wypłacać pieniądze bez żadnych limitów. Co więcej, Bank of Cyprus kontroluje 80 proc. akcji rosyjskiego banku Unistrum, z którego Rosjanie bezstresowo wypłacają pieniądze, wcale  nie fatygując się na Cypr.

Czytaj całość artykułu "Banków na Cyprze nie otwierają, a Rosjanie... wypłacają" >>>

Jeżeli jest tak źle, czemu jest tak dobrze?

Cały czas jesteśmy bombardowani fatalnymi informacjami na temat kryzysu zadłużeniowego w Europie i rychłym pęknięciu balona.

W takim razie przewrotnie zapytam, jeśli jest tak źle, czemu jest tak dobrze?

A o co chodzi?

Nie, nie będę teraz wracał do giełdy, ponieważ tu czekamy co przyniesie los po sygnale kupna na WIG-u (uwaga! żaden system nie wykazuje 100. procent trafności i sygnał może być równie dobrze fałszywy).

Czytaj całość artykułu "Jeżeli jest tak źle, czemu jest tak dobrze?" >>>

Inflacja 4,6%, lokaty i konta oszczędnościowe wygrały

GUS opublikował komunikat o zeszłorocznej inflacji, która wyniosła w grudniu 4,6% (skala rok do roku). W ten sposób otrzymaliśmy uzupełnienie i tło do wpisu "Na czym zarabialiśmy w 2011 roku" i każdy, kto dał radę pobić ten wynik o te 3 punkty procentowe netto  (jeszcze lepiej 5), nie powinien narzekać na los, zwłaszcza, że główne indeksy giełdowe schudły o jedną piątą.

Co do lokat, nie można wiele oczekiwać ponad przechowanie kapitału z bardzo niewielką premią i to się udało. Jednak czy na pewno?

Czytaj całość artykułu "Inflacja 4,6%, lokaty i konta oszczędnościowe wygrały" >>>

Włochy zakazują transakcji gotówkowych powyżej tysiąca euro

W planie oszczędnościowym przedstawionym przez nowy włoski rząd znalazł się również przepis zakazujący transakcji gotówkowych o wartości powyżej tysiąca euro (równie intrygujące jest podniesienie wieku emerytalnego dla mężczyzn do... 70 lat).

W ubiegłym roku głośno mówiło się o całkowitym wycofaniu gotówki w Szwecji, ale nie wiem czy poza zakazem jej używania w autobusach, poszło to jeszcze dalej.

We Włoszech oficjalnie chodzi o walkę z szarą strefą i efektywniejsze ściąganie podatków.

Czytaj całość artykułu "Włochy zakazują transakcji gotówkowych powyżej tysiąca euro" >>>

Koniec gadania o Grecji, czas na Włochy

Dezintegracja strefy euro postępuje niezwykle szybko. Teraz przyszła kolej na Włochy:

W tej chwili rentowność dziesięcioletnich obligacji Włoch sięga 6,5%, co oznacza wątpliwości, jeśli chodzi o ich możliwości bieżącego regulowania odsetek. Możliwe, że za chwilę zainterweniuje EBC i skupi z rynku obligacje, ale widać, że zamiana jednego Papa- na innego Papa- nie kończy problemów strefy euro.

Czytaj całość artykułu "Koniec gadania o Grecji, czas na Włochy" >>>

Irlandia nie może upaść

Dlaczego Irlandia nie może upaść? Odpowiedź jest bardzo prosta. Jak podaje dzisiejszy "the Independent", według danych zaprezentowanych przez Bundesbank Irlandczycy są winni niemieckim bankom 21,3 mld euro.

Doliczmy do tego kolejne 64,7 mld euro, które wiszą Niemcom irlandzkie firmy i mamy jasny obraz sytuacji czemu Angela Merkel musi wyciągnąć pomocną dłoń do Irlandczyków, nawet jeśli nie bardzo jej się to uśmiecha.

Jakie są tego konsekwencje?

Czytaj całość artykułu "Irlandia nie może upaść" >>>

3 scenariusze dla kryzysu zadłużeniowego strefy euro

Wczoraj zrezygnował ze swojego stanowiska Jose Socrates, premier Portugalii, ponieważ parlamentarzyści nie chcieli się zgodzić na plan radykalnych cięć. Dziś obserwujemy dalsze pikowanie portugalskich obligacji, ale giełdy zupełnie zignorowały te informacje i spokojnie rosną.

Jednak wybiegając nieco dalej w przyszłość, musimy się zastanowić jaki będzie kolejny etap kryzysu zadłużeniowego w którym utknęła strefa euro (i wiele innych państw - USA, Japonia, Polska itd.).

Czytaj całość artykułu "3 scenariusze dla kryzysu zadłużeniowego strefy euro" >>>

Irlandzkie obligacje płacą ponad 9% rocznie

Oprocentowanie irlandzkich obligacji dziesięcioletnich przekroczyło 9%:

Oczywiście w euro, nie w złotych. Jednak jakoś nie mam za bardzo ochoty szukać możliwości ich zakupu i w ubiegłym tygodniu po prostu dobrałem trochę franków, które obok norweskich koron i rzecz jasna metali szlachetnych uważam za jako takie zabezpieczenie przed nieodpowiedzialnymi europejskimi politykami.

Lokaty walutowe bez Belki teraz w Getin Banku

Getin Bank wprowadził do swojej oferty lokaty walutowe z codziennym naliczaniem odsetek, czyli tak zwane bezbelkowe. Idzie w ten sposób w ślady Alior Banku, który również niedawno wykonał podobny krok.

Czytaj całość artykułu "Lokaty walutowe bez Belki teraz w Getin Banku" >>>