Najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce - edycja 2020

W ostatnich tygodniach obserwujemy bardzo duży wzrost zainteresowania giełdą i inwestowaniem. Z tego powodu uznałem, że warto odkurzyć temat rachunków maklerskich.

Dlaczego akurat zdecydowałem się na zestawienie "najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce - edycja 2020"?

Uważam, że w inwestowaniu najważniejszy jest zysk, a jednym z kluczowych elementów, który kontrolujemy są koszty, czyli w przypadku giełdy przede wszystkim wysokość płaconej przez nas prowizji maklerskiej.

Tradycyjną ścieżką jest rozpoczęcie swojej przygody od warszawskiej giełdy, a potem wypłynięcie na szersze wody.

Wiem, że to powoli się zmienia i coraz więcej osób szuka zysków poza GPW. Dlatego przygotowałem taką ankietę na Twitterze:

Na jakich giełdach inwestujesz?#GPW #WIG #WIG20 #SP500 #DAX

— Zbyszek Papiński (@appfunds) June 15, 2020

Jestem ciekaw wyników, a tymczasem przechodzę do konkretów, czyli sprawdźmy najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce w 2020 r.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze tanie konta maklerskie w Polsce - edycja 2020" >>>

Najtańsze biuro maklerskie wprowadza podwyżkę. Gdzie przenieść rachunek?

No i stało się.

Deutsche Bank rozesłał komunikat, że od 30 maja zmienia w swoim biurze maklerskim tabelę opłat i prowizji.

Najważniejsza informacja dotyczy wprowadzenia kwoty minimalnej prowizji i z końcem maja wyniesie ona co najmniej 1,9 zł, zarówno dla akcji, jak też obligacji.

Same stawki prowizji pozostają bez zmian, czyli 0,19 proc. dla akcji oraz 0,14 proc. dla obligacji.

Jak łatwo zauważyć, aby otrzymać prowizję 0,19 proc. w przypadku akcji (podobnie ETF-ów czy produktów strukturyzowanych), należy wykonać transakcję za minimum 1000 zł. Jeżeli chodzi o obligacje, 0,14 proc. zapłacimy dopiero wtedy, kiedy wartość transakcji wyniesie nieco ponad 1357 zł.

Dla większości inwestorów ta zmiana nie będzie raczej szczególnie dotkliwa.  Jednak poważnie komplikuje życie uczestnikom cyklu "Elementarza Inwestora", którzy dopiero wchodzą w świat inwestycji, angażując na razie niewielkie kwoty. Na ten temat toczy się od wczorajszego popołudnia dyskusja na Facebooku.

Czytaj całość artykułu "Najtańsze biuro maklerskie wprowadza podwyżkę. Gdzie przenieść rachunek?" >>>

Poniosłeś stratę na giełdzie? ING Securities zwróci prowizję

Jeżeli spojrzymy na samą suchą wartość indeksu WIG oscylującą wokół 45 tysięcy punktów, moglibyśmy teoretycznie uznać, że z naszą giełdą nie jest tak tragicznie (na przykład długoterminowa stopa zwrotu za ostatnie 10 lat wynosi ponad 180 procent):

Zwłaszcza, jeśli porównamy ją z dołkiem bessy osiągniętym w zimie 2009 roku.

Jednak najwięcej inwestorów zjechało po równi pochyłej widocznej na środku wykresu, zwabionych skutecznymi reklamami i własną chciwością na szczycie hossy. Teraz panicznie boją się strat i często nie chcą słyszeć ani o giełdzie, ani o funduszach, więc dobrym od strony marketingowej pomysłem jest akcja ING Securities:

Czytaj całość artykułu "Poniosłeś stratę na giełdzie? ING Securities zwróci prowizję" >>>

Gdzie darmowe konto bankowe z kartą? Gdzie lokować oszczędności i tanio inwestować?

Od jednego z Czytelników dostałem maila, którego fragment (za pozwoleniem) cytuję :

Nie mam czasu na bieżąco śledzić zmiany w bankowych taryfach, a potrzebuję zwykłego konta bez opłat z darmową kartą, z którego mogę wykonać comiesięczne opłaty. Nie interesują mnie żadne promocje. Gdzie znajdę takie naprawdę darmowe konto?

Jakie są Wasze sugestie?

Czytaj całość artykułu "Gdzie darmowe konto bankowe z kartą? Gdzie lokować oszczędności i tanio inwestować?" >>>

Jaką wartość ma Twój portfel w biurach maklerskich?

Dziś zakończyła się ankieta na blogu, w której zapytałem "jaką wartość ma Twój portfel w biurach maklerskich?" Wzięło w niej udział 964 osób i wszystkim dziękuję za oddane głosy. W ten sposób możemy zorientować się mniej więcej jakimi wartościami operujemy. Oczywiście, nie jest to prawidłowe badanie statystyczne, co potwierdza choćby liczba osób, które jak wszędzie wpisują i wygadują bzdury. Tu filtr je wyłapał w grupie powyżej 50 mln złotych i sąsiednich (53 osoby>50 mln złotych oraz 9 w grupie 20-50 mln zł).

Mimo wszystko zapewne taki syntetyczny obraz może kogoś zainteresować, bo zawsze lubimy porównywać się z innymi i rywalizujemy z sąsiadem, kolegą czy szwagrem.

Czytaj całość artykułu "Jaką wartość ma Twój portfel w biurach maklerskich?" >>>

Test akcjonariatu obywatelskiego

Jak pamiętamy, minister Aleksander Grad szermował hasłem "akcjonariatu obywatelskiego", aby zmobilizować więcej ludzi do wielkich prywatyzacji i akurat tutaj nie możemy zbytnio narzekać. Per saldo wszyscy zarobili.

Przy okazji powstała też specjalna strona, na którą zapraszał minister:



Prawie wszystko już poszło pod młotek, więc pora na test akcjonariatu obywatelskiego.

Czytaj całość artykułu "Test akcjonariatu obywatelskiego" >>>

Najlepsze rekomendacje w DIBRE

Bank BRE większości się pewnie kojarzy z mBankiem, ale tu na blogu dość często wspominałem o DIBRE i jego raportach, które uważam na naszym mizernym rynku za lepsze od przeciętnej. Do podobnego wniosku doszła "Rzeczpospolita" uznając DIBRE za najlepiej rekomendującego maklera w ubiegłym roku.

Mam tylko jedno poważne zastrzeżenie- przez większą część ubiegłego roku analitycy DI BRE uparcie obstawiali korektę do 2100 punktów na indeksie WIG20 nie biorąc chyba pod uwagę strumienia pieniędzy z QE oraz QE2, który rozlał się po rynkach kapitałowych całego świata.

No to może zajrzyjmy do lutowego raportu?

Czytaj całość artykułu "Najlepsze rekomendacje w DIBRE" >>>

Asset management jest jak pudełko czekoladek

W weekendowym „Parkiecie” znalazł się interesujący artykuł „Zarządzający gorsi od rynku”. Oprócz tekstu znajdziemy tam bardzo pouczającą tabelkę z wynikami działów asset manangement (ze względu na powszechną znajomość angielskiego proponuję zmianę nazwy na „La Gestion d’Actifs” i wtedy tabliczka na drzwiach czy wizytówka zyskają nowy wymiar i podniosą prestiż banku).

Są one przeznaczone dla klientów banków i biur maklerskich z grubszymi portfelami (wpisowe od 50 tys. PLN do kilku mln PLN), którzy chcą powierzyć pieniądze fachowcom, licząc, że zarobią dla nich przyzwoite pieniądze.

Czytaj całość artykułu "Asset management jest jak pudełko czekoladek" >>>

Najlepsze lokaty, konta i rachunki maklerskie w lutym

Nieustająco dużym powodzeniem na blogu cieszy się cykl, w którym staram się zbierać najatrakcyjniejsze oferty bankowe uzupełnione o bardziej zaawansowane formy inwestowania, czyli na przykład poprzez biura maklerskie.

W porównaniu z poprzednim zestawem zaszło kilka zmian, niestety na niekorzyść.

W takim razie zacznijmy jednak od pozytywów.

Najlepszą informacją jest kolejne przedłużenie przez Open Finance oferty Lokaty Optymalnej oprocentowanej na 5,65% netto (5,98% w przypadku zakładania lokat o wielkości 549,12 zł każda) o następne dwa tygodnie do 16 lutego.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty, konta i rachunki maklerskie w lutym" >>>

Co się stanie z moją kasą jeśli biuro maklerskie zbankrutuje?

Ostatni kryzys finansowy na pewno sprawił, że bardzo wiele osób dość dobrze orientuje się jaką kwotę im odda Bankowy Fundusz Gwarancyjny w przypadku upadku banku. Dla tych co zapomnieli przypominam, że jest to równowartość 50 000 euro, czyli nieco ponad 200 000 zł. Po bankructwie banku możemy czekać do 5 lat 3 miesięcy na zwrot środków, które możemy odebrać w ciągu 5 lat.

No ale teraz pojawia się słuszne pytanie co w przypadku biur maklerskich? W końcu są one wykluczone z systemu BFG, a kilka z nich nie ma silnego zaplecza w postaci banku.

Poza tym polecam prześledzić choćby tak zwaną aferę WGI i co się stało z pieniędzmi inwestorów (łączne straty kilkaset mln zł).

Czytaj całość artykułu "Co się stanie z moją kasą jeśli biuro maklerskie zbankrutuje?" >>>

Gdzie lokować pieniądze i inwestować w styczniu 2010?

Jednym z najpopularniejszych wpisów jest na pewno regularnie aktualizowany zestaw inwestora – ciułacza, w którym staram się znaleźć najatrakcyjniejsze konta bankowe, lokaty czy rachunki maklerskie, kierując się zasadą: „minimum kosztów, maksimum korzyści”.

Zaczynamy styczeń 2010 roku, więc pola na kolejną porcję.

Zanim przejdę do konkretów, chciałbym wszystkich uczulić na kredyty. Przy niskich stopach procentowych są one bardzo kosztowne i nawet tradycyjnie tani kredyt odnawialny w PKOBP właśnie wystrzelił z 11% na 14% dla starych klientów (na dodatek prowizja od jego wznowienia wynosi aż 1,8%), a dla nowych zaczyna się od 14,99%, co oznacza, że także inne banki prawdopodobnie postąpią podobnie, tym bardziej, że drugi gigant, czyli Pekao SA od lat udziela kredytów na bardzo wysoki procent. 2010 rok będzie bardzo trudny dla uzależnionych od życia za cudze, coraz droższe pieniądze.

Czytaj całość artykułu "Gdzie lokować pieniądze i inwestować w styczniu 2010?" >>>

Najlepszy zestaw inwestora - ciułacza w październiku

Podejrzewam, że wiele osób cały czas szuka najlepszego zestawu, aby zminimalizować koszty i wycisnąć jak najwięcej ze swoich rachunków w banku czy biurze maklerskim.

Zacznijmy od konta w banku, które ma nam służyć do bieżących rozliczeń, czyli głównie opłacania rachunków. Najwygodniej takie operacje rzecz jasna wykonuje się przez internet i z reguły poświęcam jakąś godzinę w miesiącu na przygotowanie przelewów z przyszłą datą.

Kiedyś korzystałem ze zleceń stałych myśląc naiwnie, że wszystko będzie automatycznie ładnie chodziło bez mojej ingerencji i tak faktycznie było do momentu, kiedy zrezygnowałem z abonamentu pewnej sieci komórkowej, która i tak ściągnęła mi pieniądze z konta i to przez dwa kolejne miesiące. Odzyskałem je dopiero po jakichś 6 miesiącach, tracąc czas na jakieś bzdurne reklamacje i potyczki z operatorem. Podobną przygodę zaliczyłem później z jedną z platform telewizyjnych i od tamtej pory sam decyduję komu wysyłam pieniądze.

Czytaj całość artykułu "Najlepszy zestaw inwestora - ciułacza w październiku" >>>

Ile zarabia twój makler?

W weekend proponuję policzenie prowizji, które płacisz swojemu maklerowi.

Przejrzałem dane tylko z ostatniego miesiąca i wyszło mi około 400 złotych przy skromnym portfelu o wartości około 15 000 zł.

Przyjmując, że rocznie byłoby to 5000 złotych oznacza to około 30% aktualnej wartości środków i akcji posiadanych przeze mnie w biurze maklerskim.

A teraz załóżmy, że stoję w miejscu i nie tracę, ani nie zyskuje w wymiarze nominalnym. Z 15 000 zł po roku zostałoby 10 000 zł.

Czytaj całość artykułu "Ile zarabia twój makler?" >>>