RPP drastycznie tnie stopy procentowe niemal do zera, ponieważ obawia się... zbyt niskiej inflacji

Na czwartkowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zadecydowała o kolejnej znacznej obniżce stóp procentowych, w tym najważniejszą referencyjnej z 0,5 do zaledwie 0,1 proc. Przez pięć lat ze stopami nic się nie działo, a teraz od 17 marca do dziś zostały one ścięte niemal do zera (referencyjna z 1,5 do 0,1 proc.).

W komunikacie czytamy, że NBP nadal będzie prowadził skup skarbowych papierów wartościowych oraz papierów wartościowych gwarantowanych przez Skarb Państwa na rynku wtórnym, a także oferował kredyt wekslowy na refinansowanie kredytów udzielonych przedsiębiorstwom przez banki.

A skąd wzięła się ta niespodziewana dzisiejsza obniżka stóp?

Rada argumentuje, że z powodu wywołanej pandemią słabej aktywności gospodarczej oraz spadających cen surowców istnieje ryzyko... zbyt niskiej inflacji, poniżej celu inflacyjnego NBP.

To zaskakujące uzasadnienie, ponieważ wielu Polaków akurat obecnie martwi się wysoką inflacją.

Czytaj całość artykułu "RPP drastycznie tnie stopy procentowe niemal do zera, ponieważ obawia się... zbyt niskiej inflacji" >>>

Banki zarabiają miliardy na utopionych w kredytach walutowych

Operację ubrania naiwnych w kredyty hipoteczne denominowane we frankach szwajcarskich można zaliczyć do mistrzowskich zagrań sektora bankowego, w stylu którego nie powstydziłby się Machiavelli branży, twórca osławionego Abacusa.

O co chodzi?

Niech przemówią liczby i wykresy.

Najpierw spójrzmy, kiedy i ile udzielono kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich:
 

źródło: KNF

Czytaj całość artykułu "Banki zarabiają miliardy na utopionych w kredytach walutowych" >>>

"Pomagam większej liczbie ludzi w 10 minut, niż wy w całym swoim życiu."

Dave Ramsey to prawdziwy fenomen świata finansów osobistych w USA i zarazem mistrz marketingu, o czym świadczy aż 7,7 mln słuchaczy, którzy co tydzień włączają radioodbiorniki, aby posłuchać rad swojego guru. Przez ostatnie dwie dekady ten 53-latek zbudował kombinat finansowy, którego wizytówką jest jego strona internetowa, a oknem na świat bijąca rekordy popularności audycja radiowa.

W czerwcu wywołał prawdziwą burzę w czasie dyskusji na Twitterze, kiedy ostro podsumował całą branżę doradców finansowych:

"Pomagam większej liczbie ludzi w 10 minut, niż wy w całym swoim życiu" - w ten sposób nerwowo zareagował na krytykę.

Czy była to celowa zagrywka, aby wzbudzić większe zainteresowanie wokół jego osoby?

Czytaj całość artykułu ""Pomagam większej liczbie ludzi w 10 minut, niż wy w całym swoim życiu."" >>>

Kupuję mieszkanie i mam problem...

Jeden z Czytelników napisał w sprawie zakupu mieszkania i jego sfinansowania. Kredyt hipoteczny, pożyczka, darowizna... Jaki będzie dla niego najkorzystniejszy wariant? Oto fragment maila:

Otóż stoję przed zakupem mieszkania (perspektywa max 1 roku) i rozważam różne opcje. Mam na ten moment odłożoną lekko ponad połowę ceny mieszkania (które będzie kosztować ok. 400 tys.). Pozostaje kwestia skąd wziąć resztę. Jestem w stanie dość szybko spłacić resztę, a szczególnie jeśli nie będę miał różnego rodzaju chomąta nałożonego przez bank (prowizje za wcześniejszą spłatę, narastające tam odsetki). Moja rodzina byłaby w stanie pożyczyć mi około połowy brakujących środków, na resztę wziąłbym mały kredyt w banku (70-100 tys.). I teraz pytanie – co z przepisami naszego Państwa? Zakładam tutaj, że kwestia zaufania stron i umowy między nimi jest załatwiona. Czy trzeba płacić jakiś podatek? Może lepiej załatwić to pod umową darowizny? Od darowizny płacimy podatek? Można założyć różne opcje (pożyczają rodzice dzieciom lub znajomi znajomym).Wydaje mi się, że to jest ciekawy temat na wpis, bo każda ze stron tutaj ma zysk. 

Tak jak pisałem, zakładamy pełne zaufanie stron (rodzina lub bardzo dobrzy znajomi), bo wiadomo że inaczej podniesie się kwestia ze spłatą. Udzielający pożyczki ma możliwość lepszych odsetek niż na lokacie, pewny zysk, a ten kto pożycza też ma mniejsze odsetki i możliwość szybkiej spłaty w zależności od tego jak przyszłość się potoczy.

Macie jakieś pomysły?

Czytaj całość artykułu "Kupuję mieszkanie i mam problem..." >>>

Nie chcemy kart kredytowych, więc bank znowu oferuje 200 zł premii

Jak podaje NBP,  Polacy posiadają już 33,6 mln kart płatniczych i z każdym kwartałem ta liczba rośnie. Istnieje wyjątkowa grupa, gdzie od lat trwa tendencja spadkowa. Zdecydowanie nie chcemy w portfelach... kart kredytowych:

żródło: Open Finance

Jeszcze w 2009 r. posiadaliśmy prawie 11 mln kart kredytowych. Teraz ta liczba gwałtownie spadła i wynosi tylko 6,3 mln.

Nic dziwnego, że banki próbują jakoś przyciągnąć do siebie klientów i mamy kolejną, trwającą do końca tego tygodnia promocję, w której w zamian za otwarcie karty kredytowej bank zaoferuje nam 200 zł premii.

Czytaj całość artykułu "Nie chcemy kart kredytowych, więc bank znowu oferuje 200 zł premii " >>>

Prowadzę działalność gospodarczą. Gdzie założyć tanie konto dla firmy?

W Polsce bardzo dużo osób prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i nic dziwnego, że co pewien czas padają pytania o to, gdzie założyć tanie konto dla firmy (ładnie brzmi, a bywa, że po prostu pracodawca tnie koszty i zmusza pracowników do zakładania działalności).

Od razu trzeba zaznaczyć, że w tym przypadku nie ma idealnego konta pasującego do każdego profilu przedsiębiorcy. Dlatego należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i dopiero potem zdecydować się na konkretny bank.

No i istnieje jeszcze coś, czego nie znajdziesz w tabelkach, czyli jakość usług oferowanych przez bank. Z tego powodu zapraszam do podzielenia się wrażeniami z współpracy z bankami w komentarzach poniżej.

Natomiast co do konkretnych, tanich kont proponuję przyjrzeć się następującym bankom:

Czytaj całość artykułu "Prowadzę działalność gospodarczą. Gdzie założyć tanie konto dla firmy?" >>>

Parabanki mogą podawać dowolne oprocentowanie pożyczek

Wczoraj napisał do mnie Łukasz, który wskazał na błąd w podanym na blogu oprocentowaniu pożyczki oferowanej przez serwis Wonga.

Według jego obliczeń (można też je potwierdzić kalkulatorem dostępnym na jego stronie) zamiast podawanych przez Wonga 461 proc. powinno być aż 6128,9 proc. Na swoje usprawiedliwienie podam, że ta pierwsza wartość RRSO wydała mi się tak absurdalnie wysoka, że nawet nie chciało mi się potem tego weryfikować.

Natomiast lekko zaskoczony Łukasz napisał do KNF z pytaniem czy parabanki mają prawo podawać błędne wartości oprocentowania pożyczek.

Jaka padła odpowiedź?

Czytaj całość artykułu "Parabanki mogą podawać dowolne oprocentowanie pożyczek" >>>

Co to jest parabank? Trudno powiedzieć...

Dziś przez wszystkie media przetacza się informacja o raporcie UOKiK na temat reklam parabanków. Po kontroli 37 przedsiębiorców aż u 23 stwierdzono złamanie prawa.

Wśród napiętnowanych znalazła się też największa firma pożyczkowa w Polsce, czyli Provident (źrodło: raport UOKiK):

W porządku, cieszy, że UOKiK zajął się tymi dziwnymi reklamami i znamy zapowiedzi uregulowania rynku, gdzie maksymalna wartość RRSO ma wkrótce zostać zmniejszona do dziesięciokrotności stopy lombardowej NBP (na dziś wynosi ona 4,5 proc.).

Tymczasem mi przypomniał się dość zaskakujący wynik ubiegłorocznego badania TNS OBOP.

Czytaj całość artykułu "Co to jest parabank? Trudno powiedzieć..." >>>

Lecę po kredyt, pędzikiem

W piątek wskazałem na niebezpieczne dla roztargnionych zjawisko podnoszenia opłat przez banki, co nabierze przyśpieszenia po ogłoszeniu zmian przez PKO BP (lider na rynku, ponad 6 mln ROR-ów).

Banki liczą też, że kusząc uproszczonymi procedurami spowodują, że chętni do pożyczania nie będą się zastanawiali nad oprocentowaniem, tylko po prostu brali kasę, póki dają. Pędzikiem.

No cóż.

Proponuję zerknąć na kilka obrazków i sprawdzić na nich RRSO.

Czytaj całość artykułu "Lecę po kredyt, pędzikiem" >>>

Ile długu ma Polska?

Dziś Ministerstwo Finansów podało ile długu ma Polska. Na koniec stycznia 2013 r. zadłużenie Skarbu Państwa wyniosło 814,4 mld zł. i w porównaniu z końcem grudnia 2012 wzrosło o 20,55 mld zł. Z tego wynika, że na głowę przeciętnego Polaka przypada ponad 21 tys. długu, a jak pokazuje przykład cypryjski niestety musi nas to interesować...

No i z pewnością inwestorów wciąż namiętnie kupujących obligacje skarbowe.

Jak wygląda struktura tego zadłużenia?

Czytaj całość artykułu "Ile długu ma Polska?" >>>

Mam problem z kredytem studenckim

Ze względu na to, że popieram rozsądne gospodarowanie finansami (i to jak najwcześniej) kilka razy wspominałem o kredycie studenckim.

Na pewno warto rozważyć ten sposób taniego pozyskania kapitału, ale czasem coś w machinie bankowej zazgrzyta, o czym poinformował mnie jeden z Czytelników.  Na czym polega problem?

Czytaj całość artykułu "Mam problem z kredytem studenckim" >>>

Gdzie jest moje pół miliona? Czy pieniądze w PKO BP są bezpieczne?

Gdzie jest moje pół miliona? Czy pieniądze w PKO BP są bezpiecznie? - tak sobie duma teraz Mariusz Rudnicki, właściciel firmy handlującej zbożem Rudnik, którego przypadek opisuje gazeta.

Pan Mariusz pojechał sobie we wrześniu do Hiszpanii na urlop i po powrocie lekko zaszokowany zauważył na koncie firmowym  brak... pół miliona złotych.

Czytaj całość artykułu "Gdzie jest moje pół miliona? Czy pieniądze w PKO BP są bezpieczne?" >>>

Dlaczego Pan nie chce kredytu?

Dziś zadzwonił do mnie miły Pan z banku XYZ, który radośnie oznajmił lekko podekscytowanym głosem, że ma dla mnie mikołajkowy prezent. Nie powiem, lubię dostawać prezenty, ale jak wiadomo te z banków czasem bywają nieco trefne (choć na przykład ten z sobotniego wpisu na blogu nie jest chyba akurat taki zły).

Jakoś tak z automatu skojarzyła mi się Lokata Mikołajkowa w Getin Online, ale Pan dzwonił z zupełnie innej instytucji.

Czytaj całość artykułu "Dlaczego Pan nie chce kredytu?" >>>

Warto wziąć kredyt studencki?

Czy warto wziąć kredyt studencki? Takie pytanie otrzymałem w tym tygodniu w mailu od jednego z Czytelników, więc niezmiennie odpowiadam: tak, warto wziąć kredyt studencki. Trzeba spróbować.

O ile jestem przeciwnikiem zadłużania się ponad miarę i przestrzegam przed kredytem konsumpcyjnym, w przypadku takiego kredytu nie mam żadnych wątpliwości i jeszcze raz zachęcam studentów do zainteresowania się pożyczką (pierwszy raz pisałem o niej dwa lata temu)

Co należy zrobić, aby otrzymać taki kredyt i jakie są warunki jego spłaty?

Czytaj całość artykułu "Warto wziąć kredyt studencki?" >>>

Wziąłeś kredyt we frankach w dołku? Ciesz się

W ubiegłym tygodniu na portalu Wirtualna Polska Sebastian Ogórek w artykule pod wymownym tytułem "Masz kredyt we franku? Powinieneś się cieszyć" próbował przekonać czytelników, że nawet jeśli zapakowałeś się w taki kredyt w samym dołku kursu franka do złotego, czyli w okolicach 2,03 za CHF, wciąż jesteś dużo do przodu.

Dowodem ma być między innymi taka tabelka:

Czytaj całość artykułu "Wziąłeś kredyt we frankach w dołku? Ciesz się" >>>

Provident wybiera się na GPW - może warto kupić akcje?

Dziś "Puls Biznesu" przyniósł wiadomość, że Provident wybiera się na GPW. Tak naprawdę Provident jest marką handlową spółki International Personal Finance - piękna nazwa, która udziela pożyczek (nie, nie powiemy, że ludziom niedorozwiniętym umysłowo, niech będzie, że zdesperowanym ignorantom finansowym) w kilku krajach dopiero rozwijających się, takim jak Polska, Czechy, Słowacja, Węgry, Rumunia i Meksyk.

Biznes jest bardzo dochodowy i raczej przyszłościowy- klientów na takie produkty (fajny kalkulatorek) nie powinno brakować, więc może w przyszłym roku będzie warto się przyjrzeć polskiemu IPO IPF?

Czytaj całość artykułu "Provident wybiera się na GPW - może warto kupić akcje?" >>>

BNP Paribas oferuje kredytowy oscylator

Do końca wakacji bank BNP Paribas promuje Konto Witalne i posiada ono jedną ciekawą cechę: kredyt gotówkowy bez odsetek.

Warto sobie przejrzeć regulamin "Pożyczki Witalnej" i zastanowić jak ją ewentualnie efektywnie wykorzystać.

Czytaj całość artykułu "BNP Paribas oferuje kredytowy oscylator" >>>

Provident zarabia na Polakach coraz więcej

Ostatnio o firmie o eleganckiej nazwie International Personal Finance, za którą kryje się poczciwy Provident pisałem na początku marca.

Tym razem poznaliśmy wyniki kwartalne IPS.

Czytaj całość artykułu "Provident zarabia na Polakach coraz więcej" >>>

Która karta kredytowa jest najlepsza?

Zanim zastanowimy się która karta kredytowa jest najlepsza, zacznijmy od podstaw. Po pierwsze, karta kredytowa powinna służyć od wykonywania transakcji bezgotówkowych i nie pobieraj nią pieniędzy z bankomatu (poza naprawdę podbramkowymi sytuacjami).

Tu tkwi jej podstawowa zaleta, czyli możliwość skorzystania z kredytu bez odsetek, a w tym czasie pieniądze można wykorzystać w inny sposób - na przykład trzymać je na koncie oszczędnościowym.

Jak to działa?

Czytaj całość artykułu "Która karta kredytowa jest najlepsza?" >>>

Kredyt przez SMS dla ... inwestora

Firma SMS Kredyt specjalizuje się w udzielaniu pożyczek (słowo "kredyt" zarezerwowane jest dla banków) na niewielkie kwoty i krótkie terminy, tzw. "chwilówkach".

Jak możemy podejrzewać patrząc na powyższe dane, RRSO dla tych pożyczek jest kosmiczne, wielokrotnie wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP (4 x 5,5%= 22%).

Czytaj całość artykułu "Kredyt przez SMS dla ... inwestora" >>>