KNF wyznacza kuratora dla Idea Banku. Plan B potrzebny od zaraz

Komisja Nadzoru Finansowego wyznaczyła kuratora dla Idea Banku. Będzie nim Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

W komunikacie czytamy, że "ustanowienie kuratora pozostanie bez wpływu na świadczenie przez Idea Bank usług na rzecz swoich klientów."

Kurator nie będzie bezpośrednio zarządzał bankiem, tylko wspierał jego kierownictwo w tworzeniu strategii naprawczej i alternatywnego planu dla niepewnej koncepcji z nowym inwestorem zewnętrznym. Za to będzie dokładnie monitorował Ideę i przekazywał informacje na bieżąco do KNF.

W ubiegłym tygodniu przewodniczący KNF Jacek Jastrzębski wyraźnie zaznaczył, że bank powinien jak najszybciej przedstawić "plan B", ponieważ wizja znalezienia inwestora i połączenia Getinu z Ideą staje się coraz bardziej mglista.

Prezes Idea Banku Jerzy Pruski niedawno mówił, że plan awaryjny polegałby głównie na wyprzedaży aktywów i znacznym ograniczeniu skali działalności Idei.

Takie zabiegi są niezbędne i bardzo pilne, ponieważ po publikacji wyników za 2018 r. i ujawnieniu gigantycznej straty 1,9 mld zł kapitał własny banku skurczył się o 85% do zaledwie 273 mln zł. W efekcie współczynniki kapitałowe spadły do bardzo niskich poziomów, co między innymi spowodowało cięcie ratingu kredytowego banku.

Co to wszystko oznacza dla oszczędzających?

Czytaj całość artykułu "KNF wyznacza kuratora dla Idea Banku. Plan B potrzebny od zaraz" >>>

Forex całkowicie zakazany dla klientów detalicznych? Pojawiają się kolejne ograniczenia

W ostatnich dniach pojawiło się kilka artykułów (przykład), których autorzy twierdzą, że od 18 sierpnia Forex, kontrakty CFD oraz opcje binarne zostaną zakazane w Belgii.

Brugia, Belgia

[Aktualizacja 31 sierpnia

Z przeróżnych relacji niestety wynika, że klienci detaliczni w Belgii faktycznie mają zakaz gry na Forexie z wykorzystaniem dźwigni - przykład]

Osobiście nie jestem tego pewien na 100 procent po sprawdzeniu dokumentu źródłowego wydanego przez belgijski nadzór finansowy.

Dlaczego?

Wersje angielska i francuska diametralnie różnią się od siebie. W oryginale mowa jest wyłącznie o zakazie marketingu FX, CFD i opcji binarnych.

Na sto procent tego nie zagwarantuję, ponieważ słabo znam francuski i samodzielnie tłumaczyłem wersję francuską na angielski ze wsparciem Google Translatora. Jednak podejrzewam, że prawdopodobnie Belgia wprowadza szeroki zakaz reklamowania Forex-u - łącznie z zabronieniem dzwonienia do potencjalnych klientów czy oferowania im bonusów.

Czytaj całość artykułu "Forex całkowicie zakazany dla klientów detalicznych? Pojawiają się kolejne ograniczenia" >>>

SKOK Wołomin zawieszony. Za chwilę koniec?

No i stało się. Decyzją KNF SKOK Wołomin został dziś w nocy zawieszony.

To oznacza między innymi, że SKOK nie reguluje swoich zobowiązań, czyli w tym momencie nie wypłacisz pieniędzy z Wołomina.

Jak podaje urząd, według stanu na 10 grudnia 2014 r. SKOK Wołomin utracił płynność finansową. Stało się tak po tym, kiedy wykorzystał wszystkie środki własne, w tym 300,9 mln zł złożonych w Kasie Krajowej. Tymczasem według zarządcy komisarycznego na koniec października 2014 r. pożyczki przeterminowane stanowiły aż 79,8% portfela kredytowego SKOK Wołomin.

Teraz sprawy toczą się bardzo szybko, ponieważ KNF wyznacza kolejne posiedzenie w tej sprawie już na jutro, czyli 12 grudnia. Jak zaznacza nadzorca, do tej pory Kasa Krajowa odmawiała jakiegokolwiek wsparcia reprezentowanemu przez zarządcę komisarycznego SKOK-owi. w tym kredytu płynnościowego.

Dlatego wątpliwe jest, aby Kasa nagle zmieniła zdanie i do jutra zdecydowała się wesprzeć finansowo SKOK Wołomin, a tylko taka decyzja może uchronić instytucję przed upadłością.

Czy to koniec tej kasy?

Czytaj całość artykułu "SKOK Wołomin zawieszony. Za chwilę koniec?" >>>

"Polskie banki są stabilne i wiarygodne, a wasze środki są bezpieczne". Stress testy bez stresu?

W niedzielę podano wyniki badania jakości aktywów (AQR) banków oraz tak zwanych stress testów zleconych przez Europejski Bank Centralny.

W Polsce przeprowadzono je nieco inaczej i zewnętrzne firmy audytorskie zastąpiło 140 inspektorów Komisji Nadzoru Finansowego. W komunikacie KNF czytamy między innymi:

"sektor bankowy w Polsce jest stabilny i wiarygodny, co zapewnia wysokie bezpieczeństwo środków klientów korzystających z ich usług."

Osobiście nie bardzo lubię takie zapewnienia, ponieważ odnoszą one często skutek odwrotny do zamierzonego. Jeśli jest tak super, nie ma potrzeby nikogo uspokajać.

Dlatego dla mnie najważniejsze pytania brzmią - czy moje pieniądze w banku są faktycznie bezpieczne oraz jak te ćwiczenia wpłyną na naszą giełdę i notowania akcji?   

W końcu banki stanowią prawie 40% kapitalizacji indeksu WIG20 i ich zachowanie w dużej mierze decyduje o koniunkturze na GPW wyrażonej punktami indeksów.

No to sprawdźmy.

Czytaj całość artykułu ""Polskie banki są stabilne i wiarygodne, a wasze środki są bezpieczne". Stress testy bez stresu?" >>>

SKOK-i przyciągają... zamożnych Polaków

KNF opublikowała kolejny raport na temat sytuacji w SKOK-ach. Jest on o tyle istotny, że już 29 listopada SKOK-i znajdą się pod skrzydłami BFG, czyli ryzyko depozytów będzie podobne do bankowego.

I jeśli dodamy do tego, że w ostatnim zestawieniu najlepszych lokat te oferowane przez kasy należą do najciekawszych, z pewnością wielu oszczędzających zaczyna zastanawiać się nad skorzystaniem z kas.

Świadczy o tym stały wzrost liczby członków, która na koniec czerwca przekraczała 2,6 mln osób:

źródło: KNF

Czytaj całość artykułu "SKOK-i przyciągają... zamożnych Polaków" >>>

Banki zarabiają miliardy na utopionych w kredytach walutowych

Operację ubrania naiwnych w kredyty hipoteczne denominowane we frankach szwajcarskich można zaliczyć do mistrzowskich zagrań sektora bankowego, w stylu którego nie powstydziłby się Machiavelli branży, twórca osławionego Abacusa.

O co chodzi?

Niech przemówią liczby i wykresy.

Najpierw spójrzmy, kiedy i ile udzielono kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich:
 

źródło: KNF

Czytaj całość artykułu "Banki zarabiają miliardy na utopionych w kredytach walutowych" >>>

KNF znowu alarmuje, a SKOK Wołomin kontruje i oferuje nowe lokaty

Oszczędzający w większości z pewnością interesują się sytuacją w SKOK-ach i nie chodzi o to, czy zarząd jest z PiS-u, PO czy Partii Przyjaciół Piwa, tylko o bezpieczeństwo bardzo atrakcyjnie oprocentowanych depozytów.

Komisja Nadzoru Finansowego właśnie opublikowała kolejny raport o SKOK-ach i znowu alarmuje.

W podsumowaniu między innymi pisze (kliknij, aby powiększyć):

Ciekawe, że medialna nagonka nie tylko nie przestraszyła klientów, a wręcz zanotowano spory przyrost nowych członków i depozytów, co z pewnością drażni banki, z których wypływają pieniądze.

Jednak wymowa raportu jest co najmniej niepokojąca i zanim SKOK-i przejdą pod koniec listopada pod skrzydła BFG na pewno wzbudza on spore zamieszanie. Nic dziwnego, że natychmiast zareagował SKOK Wołomin, który ciekawi nas z tego powodu, że oferuje najlepiej oprocentowane lokaty wśród wszystkich kas.

Czytaj całość artykułu "KNF znowu alarmuje, a SKOK Wołomin kontruje i oferuje nowe lokaty" >>>

KNF ocenia SKOK-i. Sprawdź najnowszy raport

Czytelników bloga z pewnością żywo interesuje (powód - atrakcyjne oprocentowanie lokat) kondycja SKOK-ów, którą badała Komisja Nadzoru Finansowego.

Na stronach urzędu pojawiła się prezentacja oraz raport.

Jakie są najważniejsze wnioski?

Kliknij w obrazek, aby powiększyć (źródło: KNF)

Zapraszam do podzielenia się opiniami w komentarzach.

Czytaj całość artykułu "KNF ocenia SKOK-i. Sprawdź najnowszy raport" >>>

Parabanki mogą podawać dowolne oprocentowanie pożyczek

Wczoraj napisał do mnie Łukasz, który wskazał na błąd w podanym na blogu oprocentowaniu pożyczki oferowanej przez serwis Wonga.

Według jego obliczeń (można też je potwierdzić kalkulatorem dostępnym na jego stronie) zamiast podawanych przez Wonga 461 proc. powinno być aż 6128,9 proc. Na swoje usprawiedliwienie podam, że ta pierwsza wartość RRSO wydała mi się tak absurdalnie wysoka, że nawet nie chciało mi się potem tego weryfikować.

Natomiast lekko zaskoczony Łukasz napisał do KNF z pytaniem czy parabanki mają prawo podawać błędne wartości oprocentowania pożyczek.

Jaka padła odpowiedź?

Czytaj całość artykułu "Parabanki mogą podawać dowolne oprocentowanie pożyczek" >>>

KNF karci SKOK-i po audycie

Po dwóch miesiącach doczekaliśmy się oficjalnego pisma KNF do SKOK-ów. Zawiera ono szereg znaków zapytania, a wątpliwości rozwieje dopiero opinia biegłego rewidenta badającego roczne sprawozdanie kasy za 2012 rok.

Zainteresowanych odsyłam do tekstu powyżej i przy okazji warto wskazać na trop znaleziony przez "Wyborczą", czyli kłopoty Kasy Jowisz, której władze zadeklarowały realizację programu naprawczego i kontynuację działalności.

Czekając na pełny obraz finansów kas nadal nie polecałbym nikomu trzymania tam oszczędności życia i sam zdeponowałem w SKOK-ach tylko część środków - w końcu powiedzenie "pewne jak w banku" też się mocno ostatnio zdewaluowało.

Jak nie dać się nabrać oszustom? Radzi... malwersant

Najsławniejszym więźniem w Butner w stanie Karolina Północna jest z pewnością Bernie Madoff. W tym samym kompleksie penitencjarnym znajdziemy również innego hochsztaplera. Jest nim Samuel Israel III, założyciel Bayou Hedge Fund Group. 

W 1996 roku Israel wraz ze wspólnikiem Danielem Marino zdołali zebrać 300 mln dolarów kusząc inwestorów obietnicą, że w ciągu dziesięciu lat wartość funduszu wzrośnie powyżej 7 mld USD. Widocznie byli niezwykle przekonujący, skoro zebrali taką górę kasy.

Czytaj całość artykułu "Jak nie dać się nabrać oszustom? Radzi... malwersant" >>>

Pareto na foreksie

W 1897 roku Vilfredo Pareto zauważył, że 80% majątku Włoch jest w posiadaniu 20% mieszkańców Italii. Z czasem okazało się, że zasada 80/20 czy 20/80 pojawia się w zaskakująco wielu dziedzinach życia, w tym inwestowaniu (na przykład 80% zysków może pochodzić tylko z 20% transakcji).

Przypomniało mi się o tym, kiedy przeczytałem wielokrotnie dziś omawiany komunikat KNF, w którym Komisja studzi rozpalone głowy wskazując, że w 2011 roku "tylko 18% aktywnych klientów korzystających z internetowych platform transakcyjnych rynku forex osiągnęło zysk", a aż 82% straty.

Czy kogokolwiek to zniechęci?

Czytaj całość artykułu "Pareto na foreksie" >>>

KNF ostrzega: grajcie też coś innego niż para EUR/USD

Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała we wtorek komunikat, w którym informuje, że na podstawie danych z biur maklerskich zebranych w okresie styczeń - listopad 2011 roku, zauważa nadzwyczaj dużą koncentrację obrotów na parze EUR/USD.

Aż 38% wszystkich przychodów biur daje ta właśnie para walutowa. Dlatego KNF  "zaleca inwestorom rozważenie większego zdywersyfikowania portfela instrumentów finansowych, w które inwestują."

Wypada się z tym zgodzić, ale tylko częściowo.

Czytaj całość artykułu "KNF ostrzega: grajcie też coś innego niż para EUR/USD" >>>

KNF ostrzega przed firmami oferującymi lokaty bez zezwolenia

Komisja Nadzoru Finansowego ponownie wysłała ostrzeżenie przed korzystaniem z usług firm, które oferują lokaty i produkty inwestycyjne bez zezwolenia. Przed powierzeniem komukolwiek środków klient winien sprawdzić czy przypadkiem dana firma nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF.

Jest ona o tyle ciekawa, że zawiera kilka nazw firm szeroko reklamujących się w mediach elektronicznych i prasie.

Należy też pamiętać, że te "lokaty" wbrew nazwie nie są normalnymi lokatami bankowymi, ani nie podlegają gwarancjom w ramach systemu BFG (do równowartości 100 tys. euro). Tak naprawdę pożyczasz jakieś tam firmie pieniądze, licząc, że odda pieniądze z procentami. A co jest gwarancją? Dobre pytanie...
.

Czytaj całość artykułu "KNF ostrzega przed firmami oferującymi lokaty bez zezwolenia" >>>

KNF grozi bankom palcem = otwierać lokaty antybelkowe na dłuższy termin?

Wczoraj Komisja Nadzoru Finansowego rozesłała do banków takie pismo. Proponuję samodzielną lekturę i wyciągnięcie wniosków.

W piśmie nowy prezes KNF Andrzej Jakubiak wytłuścił następujący fragment:

Czytaj całość artykułu "KNF grozi bankom palcem = otwierać lokaty antybelkowe na dłuższy termin?" >>>

Lokaty strukturyzowane nie opłacają się, przynajmniej większość

Od kilku lat banki i inne instytucje finansowe uparcie wciskają klientom struktury, z jednej strony najczęściej kusząc gwarantowanym kapitałem, a z drugiej możliwościami zarabiania znacznie więcej niż na zwykłej lokacie.

Świetna kombinacja, prawda?

Jednak proza życia toczy się zupełnie inaczej i z zasady lokaty strukturyzowane nie opłacają się, co chyba nie jest żadną sensacją, bo w końcu bank chce zarobić na marzeniach naiwnych, a nie dokładać do interesu.

Czytaj całość artykułu "Lokaty strukturyzowane nie opłacają się, przynajmniej większość" >>>

Zbieraj sam na emeryturę

Tego się nie spodziewałem. KNF, w końcu państwowa instytucja, pisze otwartym tekstem, żeby nie liczyć na ZUS. Dziś opublikowany komunikat zaczyna się zdaniem:

„O emeryturę trzeba zadbać samemu – ile odłożymy, tyle będziemy mieli „na starość”.”

Kolejne też nie pozostawiają złudzeń:

„Przewiduje się, że emerytura wypłacana z dwóch obowiązkowych filarów – Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (zarządzanego przez ZUS) i otwartych funduszy emerytalnych (OFE) – będzie o ponad połowę niższa od ostatniego miesięcznego wynagrodzenia. W najtrudniejszej sytuacji materialnej mogą znaleźć się osoby odprowadzające najniższe składki (np. prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek).”

Czytaj całość artykułu "Zbieraj sam na emeryturę" >>>

Kredyt hipoteczny wkrótce trudniejszy do zdobycia

KNF od wielu miesięcy szykowała rekomendację T, która powinna ochłodzić koniunkturę na rynku nieruchomości. W myśl jej założeń banki nie będą mogły udzielać kredytów hipotecznych powyżej 5 lat na więcej niż 80% wartości nieruchomości, czyli jeśli będziesz chciał kupić mieszkanie za 300 000 zł, będziesz musiał pokazać swoje 60 000 zł.

Drugie ważne założenie projektu stanowi maksymalny próg 50% dochodów dla osób zarabiających średnią krajową i mniej, który oznacza górny pułap wydatków na obsługę kredytu hipotecznego (rata, ubezpieczenie itd.).

Właśnie poszła w świat informacja, że KNF prawdopodobnie przegłosuje rekomendację T na najbliższym posiedzeniu 9 lutego i już w tym roku banki zmienią warunki udzielanych kredytów.

Czytaj całość artykułu "Kredyt hipoteczny wkrótce trudniejszy do zdobycia" >>>