Najlepsze lokaty i konta bankowe maj 2014

Zaczął się maj, więc pora na tradycyjny, comiesięczny zestaw dla oszczędzających.

Nadal wypada trzymać się zasady, że nie warto zakładać lokat długoterminowych, promowanych przez niektóre banki, ponieważ oprocentowanie wcale nie musi ostatecznie okazać się zbyt atrakcyjne, a na dodatek blokujemy swoje pieniądze na dwa czy trzy lata.

Na poparcie tych słów nie trzeba było długo czekać - 28 kwietnia FM Bank zaproponował znacznie więcej niż średnia rynkowa: 4,55% na 3 miesiące na Lokacie Spinającej - kwota lokaty od 1 tys. do 30 tys. zł. Promocja trwa aż do odwołania.

źródło: FM Bank

Dlaczego bank wyszedł przed szereg?

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe maj 2014" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe marzec 2014

Z powodu wydarzeń na Krymie, które zatrzęsły rynkami kapitałowymi i wymagały wcześniej odpowiedniego przygotowania, tym razem comiesięczny zestaw z lokatami i kontami bankowymi pojawia się z małym opóźnieniem.

Na początek wypada odnotować zdobywający szerszą popularność trend automatycznego oszczędzania, które promuje coraz więcej banków. Jeśli nie umiesz w inny sposób zmobilizować się do oszczędzania, spróbuj tego.

No i dzisiaj RPP stwierdziła, że nie widzi potrzeby szybkiego podnoszenia stóp procentowych.

Teraz przejdźmy do zasadniczego pytania - które instytucje finansowe oferują obecnie najlepsze oprocentowanie?

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe marzec 2014" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe luty 2014

Co prawda do rozpoczęcia lutego zostało jeszcze kilka godzin, ale już teraz przedstawię tradycyjny zestaw najlepszych lokat i kont bankowych. Ten poprzedni niestety częściowo zdezaktualizował się już 2 stycznia, kiedy SKOK Wołomin obciął oprocentowanie lokat. Oby tym razem nie było takich przykrych niespodzianek.

Pod koniec listopada SKOK-i weszły do systemu BFG i dlatego ich ofertę połączyłem z bankową. Trzeba tylko pamiętać o jednorazowych kosztach przystąpienia do danej kasy.

Zacznijmy od najpłynniejszych środków, czyli kont oszczędnościowych.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe luty 2014" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2013

Gdzie teraz znajdziesz najlepsze lokaty? Niekoniecznie w bankach, ale o tym za chwilę.

Fot. nkrs/stock.xchng

Teoretycznie najwięcej, bo aż 6 procent zyskasz w Getin Online na trzymiesięcznej lokacie otwieranej z Kontem Perfekcyjnym. Można założyć dwie takie lokaty na trzy miesiące, po 5 tys. zł każda. Jednak tak naprawdę lokata wygląda na sprytnie zastawioną pułapkę, ponieważ równocześnie zobowiązujesz się do utrzymywania Konta Perfekcyjnego przez, uwaga, 30 miesięcy!

Trzeba dodać, że konto kosztuje 9,99 zł miesięcznie i z opłat zwalnia comiesięczny wpływ na konto 1000 zł oraz bezgotówkowy obrót kartą min. 400 zł w tym samym okresie.

Z tego powodu zdecydowanie lepszym pomysłem jest dwumiesięczna lokata Ona i On w mBanku, która płaci 5,5 proc. (min. 1000 zł, maksimum 10 000 zł). Jednak i tu mamy poważny problem - lokata przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów, a o takich trudno. Należy dodać, że w promocji mBank oferuje tylko 5000 lokat. W tej chwili licznik zatrzymał się na 4800.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2013" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2013

Co prawda listopad zaczyna się dopiero w piątek, ale ze względu na charakter jutrzejszego święta i nadchodzący długi weekend uznałem, że teraz będzie bardziej odpowiedni moment, aby sprawdzić, jakie są aktualnie najlepsze lokaty i konta bankowe. Tym bardziej, że obchodzimy Światowy Dzień Oszczędzania.

Zapewne wczorajszy udany debiut PKP Cargo nieco pobudził wyobraźnię wielu Czytelników i na pewno moja ulubiona tematyka giełdowo-inwestycyjna będzie ciągle tu wracać. Natomiast zdaje sobie sprawę z faktu, że jak wynika z badania (str. 47) przeprowadzonego we wrześniu na zlecenie Fundacji Kronenberga zaledwie 6 procent Polaków inwestuje swoje pieniądze.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2013" >>>

SKOK-i przyciągają... zamożnych Polaków

KNF opublikowała kolejny raport na temat sytuacji w SKOK-ach. Jest on o tyle istotny, że już 29 listopada SKOK-i znajdą się pod skrzydłami BFG, czyli ryzyko depozytów będzie podobne do bankowego.

I jeśli dodamy do tego, że w ostatnim zestawieniu najlepszych lokat te oferowane przez kasy należą do najciekawszych, z pewnością wielu oszczędzających zaczyna zastanawiać się nad skorzystaniem z kas.

Świadczy o tym stały wzrost liczby członków, która na koniec czerwca przekraczała 2,6 mln osób:

źródło: KNF

Czytaj całość artykułu "SKOK-i przyciągają... zamożnych Polaków" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2013

Po rekordowym czerwcowym spadku inflacji CPI do poziomu zaledwie 0,2 proc., w lipcu wyraźnie ona podskoczyła i wyniosła 1,1 proc. (liczona rok do roku). Zatem realnie lokaty wciąż przynoszą zyski, ale trochę mniejsze i na dodatek ich oprocentowanie nadal się kurczy.

Nie inaczej stało się z najkrótszymi depozytami jednodniowymi oferowanymi w grupie Leszka Czarneckiego.

Obecnie "jednodniówki" w Getin Online ("Bumerang") oraz Idea Banku ("Ping-Pong") płacą jedynie 4 procent. Wymagają one od ich posiadaczy codziennego odnawiania, a przy górnych limitach odpowiednio 10 i 20 tys. zł stawiają duży znak zapytania przy racjonalności ekonomicznej tego typu działania. Zwłaszcza, że te same 4 procent bez codziennego odnawiania oferuje na koncie oszczędnościowym Meritum Bank (promocja niedostępna dla nowych).

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2013" >>>

SKOK Wołomin znowu tnie procenty. Jednak dalej płaci lepiej od konkurencji

SKOK Wołomin po raz drugi w te wakacje zmienił ofertę lokat i delikatnie się ona pogorszyła. Jednak SKOK nadal zdecydowanie wyprzedza konkurencję.

Oczywiście, zanim 29 listopada klienci SKOK-ów znajdą się pod parasolem ochronnym BFG, może trwać wzmożona debata na temat bezpieczeństwa środków i co ostrożniejsi pozostają przy lokatach bankowych. Takie osoby od razu.odsyłam do comiesięcznego zestawu i dyskusji pod nim:

Najlepsze lokaty i konta bankowe sierpień 2013

Niepokój budzi fakt, że już w trzech kasach wprowadzono zarząd komisaryczny. Z drugiej strony zarząd SKOK-u Wołomin wielokrotnie przekonywał o wysokiej rentowności Kasy i jej dobrej kondycji - ostatnio pod koniec lipca.

Dlatego warto nad ofertą przynajmniej się zastanowić.

A jakie konkretnie lokaty oferuje teraz SKOK Wołomin?

Czytaj całość artykułu "SKOK Wołomin znowu tnie procenty. Jednak dalej płaci lepiej od konkurencji" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe sierpień 2013

Teoretycznie relatywnie niskie oprocentowanie najlepszych lokat i kont bankowych zniechęca do oszczędzania. Jednak niedawno GUS poinformował, że inflacja CPI spadła do najniższego poziomu w historii III RP: 0,2 proc. w skali roku. Oczywiście, nie wiemy, ile wyniesie ona w kolejnym roku, ale nawet jeśli nieco podskoczy, to i tak będziemy cieszyli się realnymi zyskami z lokat i kont oszczędnościowych, czasem dość pokaźnymi.

Poszukiwaczy większych zysków odsyłam do wpisów:
Jak zarobić 10 procent rocznie bez ryzyka?
Jaka była Twoja najlepsza inwestycja?

W dalszym ciągu 4,5 proc. wyciśniemy z lokat jednodniowych z grupy Leszka Czarneckiego:

1. Idea Bank Lokata Ping-Pong (1000-20 000 zł)
2. Getin Online Lokata Bumerang (1000-10 000 zł)
3. Open Online Lokata Bumerang (500-10 000 zł)

W sumie w ten sposób zbierzemy przyzwoite odsetki dla sumy kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe sierpień 2013" >>>

KNF znowu alarmuje, a SKOK Wołomin kontruje i oferuje nowe lokaty

Oszczędzający w większości z pewnością interesują się sytuacją w SKOK-ach i nie chodzi o to, czy zarząd jest z PiS-u, PO czy Partii Przyjaciół Piwa, tylko o bezpieczeństwo bardzo atrakcyjnie oprocentowanych depozytów.

Komisja Nadzoru Finansowego właśnie opublikowała kolejny raport o SKOK-ach i znowu alarmuje.

W podsumowaniu między innymi pisze (kliknij, aby powiększyć):

Ciekawe, że medialna nagonka nie tylko nie przestraszyła klientów, a wręcz zanotowano spory przyrost nowych członków i depozytów, co z pewnością drażni banki, z których wypływają pieniądze.

Jednak wymowa raportu jest co najmniej niepokojąca i zanim SKOK-i przejdą pod koniec listopada pod skrzydła BFG na pewno wzbudza on spore zamieszanie. Nic dziwnego, że natychmiast zareagował SKOK Wołomin, który ciekawi nas z tego powodu, że oferuje najlepiej oprocentowane lokaty wśród wszystkich kas.

Czytaj całość artykułu "KNF znowu alarmuje, a SKOK Wołomin kontruje i oferuje nowe lokaty" >>>

Medialny ostrzał SKOK-ów nie odstraszył klientów. Kuszą lokaty z wysokim oprocentowaniem

Spójrzmy na ofertę lokat dostępną dla klientów SKOK-ów, taką jaką proponuje na przykład SKOK Wołomin:

No i teraz  porównajmy ją z najlepszym oprocentowaniem oferowanym przez banki. Nic dziwnego, że SKOK-i i ich oferta depozytowa wkurza bankowców, którzy robią wszystko, aby je deprecjonować i dyskredytować.

Oliwy do ognia dolał raport KNF, który pojawił się na początku czerwca i różne medialne doniesienia na temat rzekomych i prawdziwych nieprawidłowości w kasach.

Pod koniec ubiegłego tygodnia SKOK zorganizował konferencję prasową, aby wyjaśnić wszelkie wątpliwości i co ciekawe, nawet znany krytyk kas Maciej Samcik docenił profesjonalizm prezesa Matusiaka.

Jak zapewniał prezes, medialny atak nie odstraszył klientów. Nic z tych rzeczy.

Czytaj całość artykułu "Medialny ostrzał SKOK-ów nie odstraszył klientów. Kuszą lokaty z wysokim oprocentowaniem" >>>

KNF ocenia SKOK-i. Sprawdź najnowszy raport

Czytelników bloga z pewnością żywo interesuje (powód - atrakcyjne oprocentowanie lokat) kondycja SKOK-ów, którą badała Komisja Nadzoru Finansowego.

Na stronach urzędu pojawiła się prezentacja oraz raport.

Jakie są najważniejsze wnioski?

Kliknij w obrazek, aby powiększyć (źródło: KNF)

Zapraszam do podzielenia się opiniami w komentarzach.

Czytaj całość artykułu "KNF ocenia SKOK-i. Sprawdź najnowszy raport" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe czerwiec 2013

Oszczędzający nie są obecnie rozpieszczani przez rynek. RPP tnie stopy procentowe (zapewne kolejny raz w przyszłym tygodniu), a banki zaczęły się bawić w równoczesne wciskanie drogich kredytów konsumpcyjnych oraz podnoszenie opłat (najnowsze zestawienie tutaj), do czego wyraźny sygnał dał lider rynku bank PKO BP (w linku także info o nadchodzących niekorzystnych zmianach w Koncie z Premią w BGŻ).  Dlatego warto przejrzeć swoje konta bankowe i skasować niepotrzebne, zanim zostaniesz nieprzyjemnie zaskoczony nowymi opłatami.

Na pociechę zauważmy, że realnie depozyty wciąż przynoszą zysk (odsetki są wyższe od inflacji CPI), co stawia Polaków w lepszej sytuacji niż na przykład Amerykanów, którzy aby zarobić, muszą spekulować na rynkach kapitałowych czy inwestować (a z tym różnie bywa).

Niestety, perspektywy nie są takie różowe.

Nic dziwnego, że skuszeni kampanią marketingową poszukujący alternatyw rzucili się na obligacje Orlenu. Płacą one WIBOR 6M + 1,5 pkt proc., czyli obecnie kupon wyniósłby 4,16 proc. i mogą być dobrym wyborem, o ile przez kolejne cztery lata stopy procentowe będą na rekordowo niskich poziomach, a płocka spółka będzie regularnie wypłacać odsetki (papiery są niezabezpieczone).

Na pewno jest to świetny interes dla spółki, a dla kupujących obligacje? Nie jestem pewien.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe czerwiec 2013" >>>

SKOK-i w BFG jednak dopiero za pół roku, ale...

W połowie maja prezydent Komorowski podpisał nowelizację ustawy o SKOK-ach, o czym niezwłocznie poinformowałem na blogu.

W komunikacie na stronie prezydenta napisano:

Ustawa zapewni klientom SKOK taką samą ochronę oszczędności, jaką mają osoby lokujące swoje pieniądze w bankach. Zgodnie z nowelizacją depozyty zgromadzone w SKOK-ach zostaną objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Nic dziwnego, że większość osób (łącznie ze mną) rozumowała tak, jak OF:

Objęcie depozytów zgromadzonych w SKOK-ach ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nastąpi po 14 dniach od opublikowania – na co przysługuje do 21 dni – podpisanej przez prezydenta nowelizacji w Dzienniku Ustaw. Najpóźniej więc zmiany wejdą w życie na początku drugiej połowy czerwca.

Tymczasem prawda jest nieco inna, co zasygnalizowali Czytelnicy w komentarzach do piątkowego wpisu (dzięki, dlatego komentarze są ważne).

Czytaj całość artykułu "SKOK-i w BFG jednak dopiero za pół roku, ale..." >>>

Jak korzystnie ulokować 100 tysięcy zł na kilka miesięcy? Tej lokaty nie znajdziesz w internecie

Wczorajsza gigantyczna jednorazowa przecena (-7,3 proc.) najgorętszego rozwiniętego rynku giełdowego świata, czyli Japonii przypomniała inwestorom o ryzyku, którego nie potrafi zlikwidować nawet próbujący sterować rynkami tamtejszy premier Abe.

Przy okazji wypada przestrzec przed brązowym łabędziem, który może (nie musi) uderzyć posiadaczy akcji KGHM-u po coraz dziwniejszych doniesieniach z Chin (ich zakupy w dużej mierze przyczyniły się do wzrostu ceny miedzi).

Dlatego posiadaczom sporego kapitału poszukującym bezpieczniejszych alternatyw wskażę interesujący trop, który pomoże odpowiedzieć na pytanie jak korzystnie ulokować 100 tysięcy złotych?

Czytaj całość artykułu "Jak korzystnie ulokować 100 tysięcy zł na kilka miesięcy? Tej lokaty nie znajdziesz w internecie" >>>

Najlepsze lokaty i konta bankowe maj 2013

Nowy miesiąc zacznę od informacji, że od 1 maja BGŻOptima delikatnie obniża oprocentowanie na koncie oszczędnościowym i wynosi ono teraz 4 proc. (poprzednio 4,1 proc.). Z kolei na początku ubiegłego tygodnia schudły odsetki w Meritum Banku (KO płaci 4,2 proc.), a Deutsche Bank zapowiedział, że 6 proc. na koncie oszczędnościowym będzie obowiązywać tylko do 20 czerwca (więcej we wpisie "Kolejne konta oszczędnościowe gubią procenty. Polacy ruszą do SKOK-ów?").

Wśród kont oszczędnościowych można wyróżnić jeszcze ewentualnie Konto SuperOszczędnościowe w Citi Handlowym, które daje solidne 5 procent (saldo rachunku do 50 000 zł). Jednak trzeba mieć wpływ na rachunek 1500 zł lub wykonać operacje kartą płatniczą za 500 zł miesięcznie. Jeśli nie spełnimy tego wymogu, zapłacimy aż 30 zł kary.

Moim zdaniem lepiej wykorzystać swoje wpływy na konto nieco inaczej, bardziej efektywnie.

Czytaj całość artykułu "Najlepsze lokaty i konta bankowe maj 2013" >>>

Kolejne konta oszczędnościowe gubią procenty. Polacy ruszą do SKOK-ów?

Od dziś konto oszczędnościowe w Meritum Banku płaci tylko 4,2 proc. i dość marną pociechą jest gwarancja ze strony banku, że do końca roku oprocentowanie nie spadnie poniżej 4.

Na dodatek w ostatni czwartek Deutsche Bank ogłosił, że jego 6 proc. od 20 czerwca schudnie do 4 proc.

W sytuacji, kiedy z gospodarki napływają słabe informacje, a inflacji CPI nie widać na horyzoncie, mało prawdopodobne są podwyżki stóp procentowych przez RPP. Na dodatek polskie obligacje skarbowe notują rekordowo niskie rentowności i Kowalski też nie ma co tu liczyć na kokosy.

Dorzućmy do tego fakt, że, banki liczą na wyższe wpływy z tytułu prowizji i opłat, więc proponuję zamknąć niepotrzebne i ewentualnie skorzystać z wciąż trwających promocji.

Czytaj całość artykułu "Kolejne konta oszczędnościowe gubią procenty. Polacy ruszą do SKOK-ów?" >>>

SKOK Wołomin proponuje nową lokatę. Kto się skusi? A może jednak bank?

Ostatnie zamieszanie wokół SKOK-ów na pewno nieco nadszarpnęło ich bazę depozytową. I nic dziwnego, że pojawiają się nowe oferty, znacznie ciekawsze niż w tradycyjnych bankach.

SKOK Wołomin zaproponował teraz trzymiesięczny depozyt, który nazywa się Lokata Promocyjna.

Jakie są jej warunki?

Czytaj całość artykułu "SKOK Wołomin proponuje nową lokatę. Kto się skusi? A może jednak bank?" >>>

SKOK Wołomin kontratakuje i pokazuje zaudytowany raport

Wczorajsze doniesienia o domniemanych nieprawidłowościach w SKOK-u Wołomin wywołały spore zamieszanie i między innymi sam się dałem w to wkręcić, dmuchając na zimne (w końcu wiceminister finansów donosi, czyli może być niedobrze).

Tymczasem dziś zarząd przystąpił do kontrataku i najpierw opublikował mało konkretne oświadczenie, a potem coś znacznie ciekawszego, czyli zaudytowany przez biegłego rewidenta raport dotyczący stanu kasy na koniec trzeciego kwartału 2012 roku.

Co w nim znajdziemy?

Czytaj całość artykułu "SKOK Wołomin kontratakuje i pokazuje zaudytowany raport" >>>

Wiceminister finansów oskarża zarząd SKOK-u Wołomin. Będzie afera?

Jak informuje RMF, wiceminister finansów Andrzej Parafianowicz złożył do prokuratury doniesienie o przestępstwie, którego miał dopuścić się zarząd SKOK-u Wołomin.

Na czym polegało działanie na szkodę Kasy i jej klientów?

Zdaniem redakcji, w piśmie skierowanym do prokuratury wiceminister wymienia szereg zarzutów dotyczących udzielania wysokich kredytów zabezpieczonych zbyt małymi aktywami. Jako przykład wymienia się niespłacony kilkumilionowy kredyt, pod którego zastawem miała być działka warta ledwie 30 tys. zł.

Co na to sam SKOK Wołomin?

Czytaj całość artykułu "Wiceminister finansów oskarża zarząd SKOK-u Wołomin. Będzie afera?" >>>