Tradycyjnie początek nowego miesiąca oznacza, że na blogu pojawiają się najlepsze lokaty i konta bankowe, tym razem z datą marzec 2018 r.
Zacznijmy od pozytywów - GUS ogłosił, że inflacja CPI nieco nam odpuściła i wyniosła w styczniu 1,9% w skali rok do roku. W takim razie da się ją pokonać korzystając z najwyżej oprocentowanych lokat i kont oszczędnościowych, dodatkowo podkręcając zyski dzięki wybranym promocjom bankowym.
Moim zdaniem rozsądną ofertę przedstawił ostatnio Getin Bank: 5% zwrotu za zakupy przez pół roku. W sumie w prosty sposób możemy zyskać łącznie do 180 zł. Więcej szczegółów znajdziecie w oddzielnym wpisie.
KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE
Kiedy nie ma ciekawych lokat na rynku, ratujemy się kontami oszczędnościowymi, które dodatkowo dają nam płynność, czyli w każdej chwili możemy skorzystać z pieniędzy nie tracąc odsetek.
W tym momencie najwyższą stawkę 3% dla nowych klientów oferuje T-Mobile Usługi Bankowe. Konto zakładamy razem z ROR-em. Do wyboru mamy rachunek Freemium lub Premium.
Dla samego konta oszczędnościowego najlepszy wariant to Freemium bez karty debetowej - wtedy ne trzeba spełniać żadnego warunku dla bezpłatności konta osobistego.
W większości wypadków tylko jeden przelew miesięcznie z konta oszczędnościowego jest darmowy. Jeśli chcesz mieć dostęp do pieniędzy bez tego ograniczenia, wybierz ING Bank Śląski. Wystarczy przelać środki z konta OKO (2,5%, do 100 tys. zł, przez 4 miesiące) na konto osobiste, a potem dysponujemy pieniędzmi według naszego uznania.
Dodatkowo obecnie otwierający Konto z Lwem Direct mogą zyskać nawet 240 zł: 140 zł za otwarcie konta oraz 100 zł za regularne inwestowanie (o tym napiszę oddzielnie, kiedy będzie najlepszy moment do wzięcia udziału w tej promocji). Dodatkowo bank organizuje różne promocje dla obecnych klientów - na przykład ostatnio zwroty za transakcje Blikiem.
Aby powiększyć i wyostrzyć tabelę poniżej, proszę w nie kliknąć.
2,7% do 200 tys. zł + 100 zł premii w Banku Millennium
Do tej pory Bank Millennium zachowywał się fair wobec klientów i pozwalał w łatwy sposób wielokrotnie korzystać z promocyjnego oprocentowania konta oszczędnościowego. Miejmy nadzieję, że tak będzie również tym razem i wystarczy wycofać środki z banku do piątku 9 marca włącznie, aby załapać się na kolejną promocję.
Aktualizacja 11 marca.
Zgodnie z przewidywaniami bank zaoferował identyczną promocję na koncie oszczędnościowym dla nowych środków: 2,7% przez 92 dni dla nowych środków względem salda z końca dnia 10 marca br. Promocja potrwa do 12 maja.
Poza tym bank regularnie oferuje nowym klientom premię za otwarcie konta osobistego.
Tym razem do zyskania jest 100 zł w gotówce od Bankier.pl oraz bon na 250 zł do serwisu Fly.pl.
Do promocji mogą przystąpić nowi klienci oraz byli, którzy zamknęli konto w Millennium, ale nie brali udziału w żadnej wcześniejszej promocji organizowane przez bank i i inne podmioty.
Zasady są bardzo proste.
1. Zarejestruj się w promocji najpóźniej do 28 marca br.
Przy składaniu wniosku wyraź zgody marketingowe dla organizatora promocji oraz banku. Do 4 kwietnia br. zawrzyj umowę z bankiem (do wyboru kurier lub oddział).
2. Osoby w wieku 26 lat i starsze otwierają Konto 360º.
W takim przypadku w kwietniu i maju zapewnij wpływy na konto po 1 000 zł w każdym miesiącu (mogą to być przelewy własne z innego banku).
W obydwu miesiącach wykonaj przynajmniej po jednej transakcji kartą debetową lub Blikiem na dowolną kwotę.
Osoby w wieku 18-26 lat mogą otworzyć Konto 360º Student.
W takim wypadku wymagane są niższe wpływy - po 500 zł w kwietniu i maju oraz po jednej transakcji kartą lub Blikiem w obydwu miesiącach.
3. Do 30 czerwca br. organizator powiadomi o przyznaniu premii mailem. W ciągu 14 dni masz czas zareagować na maila i podać swoje dane z numerem konta otwartego w promocji, na które zostanie przelana premia 100 zł. Premię 100 zł dostaniesz do 14 lipca br.
Dodatkowo otrzymasz voucher o wartości 250 zł do wykorzystania w serwisie Fly.pl.
Konto 360º będzie całkowicie darmowe, jeśli w danym miesiącu wpłynie na nie co najmniej 1 000 zł oraz wykonasz przynajmniej jedną transakcję kartą lub Blikiem.
W wersji Student wystarczy tylko transakcja kartą lub Blikiem.
Otwórz konto w Banku Millennium i zyskaj 100 zł premii >>
Przydatne dokumenty:
Regulamin promocji.
Regulamin realizacji kuponów Fly.pl.
Cennik Banku Millennium (prowizje i opłaty).
Cennik Banku Millennium (karty).
LOKATY
Jeżeli chcecie ulokować w banku jakieś sensowne środki, proponuję przeanalizować dwie opcje.
1. Nest Bank.
W tym banku konto osobiste jest bezpłatne, podobnie jak karta debetowa. Nowy klient powinien zacząć od założenia Lokaty Witaj na 4% (od 1 tys. do 10 tys. zł, na 3 miesiące lub 6 miesięcy z wynagrodzeniem min. 2500 zł.).
Technicznie wygląda to tak, że składamy wniosek o otwarcie konta osobistego, a po jego założeniu mamy 30 dni na przelanie na nie pieniędzy i założenie Lokaty Witaj na 4%.
Załóż darmowe konto w Nest Banku z Lokatą Witaj na 4% >>
Nest Bank regularnie oferuje lokaty na nowe środki praktycznie bez górnego limitu - tym powinien być nasz rozsądek i pamiętanie o limicie gwarancji BFG do równowartości 100 tys. euro.
Na początku marca mogliśmy na przykład ulokować pieniądze na 2,8% na 6 miesięcy.
2. Idea Bank.
Tu w optymalnym wariancie postępujemy troszkę inaczej.
Zupełnie nowy klient banku powinien zacząć od wyboru jednej z lokat (w zależności od wielkości aktualnie wolnych środków do dyspozycji):
1. Lokata Happy (od 500 zł do 10 tys. zł) z następującym oprocentowaniem dla różnych okresów trwania:
a) 3% na miesiąc;
b) 4% na 2 miesiące;
c) 3,5% na 3 miesiące.
2. Trzymiesięczna Lokata Happy Pro z oprocentowaniem zależnym od wpłaconej kwoty:
a) 3,5% od 500 zł do 25 000 zł;
b) 2,7% od 25 000,01 zł do 100 000 zł.
Po założeniu lokat z poziomu bankowości elektronicznej Idei składamy wniosek o otwarcie darmowego Konta Idealnego (fajną opcją tego konta, z której czasem korzystam, są 2 bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu).
Do czego ono nam się przyda?
Do zakładania lokat z podwyższonym oprocentowaniem.
Aktualnie najlepsze oferta jest dla lokat na nowe środki (od 500 zł do 1 mln zł). Można je też zakładać bez konta, ale oprocentowanie jest wyraźnie niższe:
Nowe środki wylicza się jako nadwyżkę nad saldem w banku na koniec dnia z 20. dnia poprzedniego miesiąca, czyli obecnie 20 lutego br.
Aktualizacja 9 marca.
W Idei pojawiła się Lokata Skarbonka Plus dla posiadaczy konta osobistego z nowymi terminami i stawkami: 2,7% na 6 miesięcy, 2,8% na 9 miesięcy oraz 2,9% na 12 miesięcy (od 500 zł do 1 mln zł).
Pozostałe banki
W przypadku lokat na niewielkie kwoty, zwykle do 10 tys. zł realny zysk jest nieduży, więc generalnie powinniśmy z nich korzystać głównie wtedy, jeśli tak czy siak planujemy otworzyć dane konto (na przykład w promocji). Poza tym ciągle się one powtarzają.
Dlatego tym razem zainteresowanych "wabikami" odsyłam do zestawienia z lutego.
Dla nowego klienta sensowna jest oferta BGŻOptima, czyli do wyboru:
1. Trzymiesięczna Lokata Bezkarna na 3,5% (od 1 tys. do 20 tys. zł).
2. Trzymiesięczna Lokata Bezkompromisowa na 2,7% (od 1 tys. do 100 tys. zł).
Obydwie możemy zerwać wcześniej bez utraty odsetek i otwieramy je z bezpłatnym kontem oszczędnościowym na 2,5% (do 150 tys. zł, 1,5% powyżej 150 tys. zł). Co istotne konto oszczędnościowe pozwala na dowolną liczbę darmowych wypłat w miesiącu na zdefiniowany rachunek w innym banku, czyli przydaje się jako podręczna skarbonka.
PODSUMOWANIE
Inflacja lekko odpuściła, więc oszczędzający w bankach mogą nieco odetchnąć. Niestety, nie zanosi się na jakiś przełom w oprocentowaniu lokat i kont oszczędnościowych.
Ciężko oczekiwać, aby stawki najlepszych lokat znacznie przekroczyły barierę 3%.
Kto szuka większych zysków, powinien zaryzykować albo po prostu podkręcać je, korzystając z wybranych promocji - na przykład 300 zł za założenie darmowej karty kredytowej Citi Simplicity (opis w drugiej części linkowanego artykułu).
Artykuł będzie aktualizowany. Stan 11 marca 2018 r.
