Najlepsze lokaty i konta bankowe styczeń 2018

Przyszła najwyższa pora, aby zaprezentować najlepsze lokaty i konta bankowe na styczeń 2018 r.

Na początku nowego roku najaktywniejszy w temacie lokat jest niewątpliwe Idea Bank. Ostatnio bank mocniej preferuje posiadaczy konta osobistego. Tylko dla nich przeznaczono lokatę do końca miesiąca na 3,15%.

Aktualizacja 5 stycznia

Bank obniży stawkę tej lokaty tylko do 2,15%.

Fot. Idea Bank

Poza tym właściciele Konta Idealnego otrzymują więcej na innych lokatach - na przykład 3% na półrocznej lokacie na nowe środki.

Na szczęście Konto Idealne i wydana do niego karta debetowa są darmowe, więc w końcu i ja zdecydowałem się je założyć.

Jeżeli macie dostęp do bankowości internetowej, wystarczy się do niej zalogować i trochę poklikać, aby założyć ten ROR.

Natomiast nowy klient Idei powinien przejść nieco inną ścieżkę. Proponuję zacząć od skorzystania z jednej z lokat dla nowych i wybrać najkorzystniejszy wariant dla siebie:

1. Lokata Happy (od 500 zł do 10 tys. zł) z oprocentowaniem zależnym od okresu trwania lokaty,

a) 3% na miesiąc;
b) 4% na 2 miesiące;
c) 3,5% na 3 miesiące.

2. Lokata Happy Pro na 3 miesiące w dwóch opcjach:

a) 3,5% od 10 tys zł do 25 tys. zł;
b) 2,7% od 25 000,01 zł do 100 tys. zł.


Dopiero po uzyskaniu dostępu do bankowości elektronicznej i otwarciu lokaty rozważyłbym założenie Konta Idealnego.

Więcej lokat bez obowiązkowego konta osobistego znajdziecie poniżej.

Aktualizacja 27 stycznia.

Pojawiły się pewne zmiany w ofercie banków, które uwzględniłem w tabelach poniżej.

OKRES	BANK I NAZWA LOKATY	OPROCENTOWANIE		UWAGI
1 miesiąc	Idea Bank – Lokata Happy		3%	Od 500 zł do 10 tys. zł, nowy klient
40 dni	Lion’s Bank - Lokata Welcome		2,75%/3%	2,75% od 100 tys. do 350 tys. zł, 3% od 350 tys. do 600 tys. zł, nowy klient
2 miesiące	Idea Bank – Lokata Happy		4%	Od 500 zł do 10 tys. zł, nowy klient
3 miesiące	Idea Bank – Lokata Happy		3,5%	Od 500 zł do 10 tys. zł, nowy klient
3 miesiące	Idea Bank – Lokata Happy Pro		3,5%	Od 10 tys. zł do 25 tys. zł, nowy klient
3 miesiące	Idea Bank – Lokata na Nowe Środki		2,3%	Od 500 zł do 1 mln zł, stan 20.12. 2017 r., nowe środki
3 miesiące	Nest Bank – Nest Lokata  Nowe Środki		2,3%	Od 1 tys. zł do 2 mln zł, stan 21.01.2018r., nowe środki
6 miesięcy	Nest Bank – Nest Lokata  Nowe Środki		2,7%	Od 1 tys. zł do 2 mln zł, stan 21.01.2018r., nowe środki
12 miesięcy	Nest Bank – Nest Lokata  Nowe Środki		2,7%	Od 1 tys. zł do 2 mln zł, stan 21.01.2018r., nowe środki

 

LOKATY PROMOCYJNE (I) Z KONTEM

W tej kategorii pod względem wysokości oprocentowania niezmiennie lideruje Nest Bank i Lokata Witaj na 4% (od 1 tys. do 10 tys. zł). Zakładamy ją z bezpłatnym kontem osobistym i darmową kartą debetową na 3 miesiące lub 6 miesięcy.  Ten drugi wariant wymaga zapewnienia sobie wpływu wynagrodzenia na konto w wysokości co najmniej 2500 zł.

Nest Bank dość regularnie oferuje też lokaty na nowe środki z całkiem solidnym oprocentowaniem - ostatnio zakładałem półroczną na 3% pod koniec listopada.

Aktualizacja 6 stycznia.

Wczoraj Nest Bank znowu nieco podniósł stawki lokat na nowe środki.

Aktualizacja 27 stycznia.

Posiadacze darmowych kont w Nest Banku i Idea Banku mają do dyspozycji nowe lokaty - szczegóły w tabeli.

Najlepiej w tej kategorii wypada Idea Bank - da się tu zapakować naprawdę sporo gotówki na w miarę solidny procent.

Nietypowe rozwiązanie oferuje BGŻOptima. Trzymiesięczna Lokata Bezkarna na 3,5% (od 1 tys. do 25 tys. zł) może być zerwana przed terminem bez utraty odsetek. Podobnie jak Lokata Bezkompromisowa na 2,7% (od 1 tys. do 100 tys. zł. Razem z lokatą otwieramy bezpłatne konto oszczędnościowe na 2,5%.

OKRES	BANK I NAZWA LOKATY	%	UWAGI
1 miesiąc	Eurobank – Lokata LOG-ujesz LOK-ujesz	3,5%	Od 1 tys. do 10 tys. zł, dostępna 7 dni od aktywacji bankowości mobilnej
60 dni	Credit Agricole – Dzień Dobry w CA	3%	Od 1 tys. do 50 tys. zł, dodatkowe warunki
3 miesiące	Nest Bank – Nest Lokata Witaj	4%	Od 1 tys. do 10 tys. zł
3 miesiące	Plus Bank – Lokata na Start	4%	Od 1 tys. do 10 tys. zł, z Kontem Plus (karta 9 zł miesięcznie lub transakcje min. 500 zł)
3 miesiące	mBank – Lokata dla nowych klientów	3,5%	Od 500 zł do 10 tys. zł
3 miesiące	BGŻOptima – Lokata Bezkarna	3,5%	Od 1 tys. do 20 tys. zł
3 miesiące	Idea Bank – Lokata na Nowe Środki Plus	3%	Od 500 zł do 1 mln zł, z bezpłatnym kontem, saldo  20.12.2017 r.
3 miesiące	BGŻOptima – Lokata Bezkompromisowa	2,7%	Od 1 tys. do 100 tys. zł
105 dni	Idea Bank – Lokata Wielki Procent Plus	2,8%	Od 500 zł do 1 mln zł, inne warianty: 45 i 75 dni
6 miesięcy	Nest Bank – Nest Lokata Witaj	4%	Od 1 tys. do 10 tys. zł, wpływ wynagrodzenia 2500 zł
6 miesięcy	Idea Bank – Lokata na Nowe Środki Plus	3%	Od 500 zł do 1 mln zł, z bezpłatnym kontem, saldo 20.12.2017 r.
1 rok	Nest Bank – Nest Lokata  Nowe Środki	2,9%	Od 1 tys. zł do 2 mln zł, saldo 21.01.2018 r.

 

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

Procentowo w tej grupie liderują Orange Finanse: 3,6%. Jednak górny limit jest niski (10 tys. zł) i dodatkowo trzeba wykonywać co miesiąc transakcje kartą za co najmniej 300 zł.

Natomiast warto zauważyć, że samo konto osobiste i karta debetowe są bezpłatne, a dodatkowo możemy łatwo zarobić 40 zł za płatności zbliżeniowe telefonem: 10 zł za 5 pierwszych transakcji na dowolne kwoty, 10 zł za kolejne 5 transakcji oraz 20 zł za jeszcze 5 płatności).

Aktualizacja 14 stycznia.

Dziś Bank Millennium podniósł stawkę Konta Oszczędnościowego Profit do 2,7% oraz zwiększył limit dla tego oprocentowania do 200 tys. zł.  Więcej na ten temat podaję w oddzielnym wpisie.

Co interesujące, w czołówce niespodziewanie pojawił się ING Bank Śląski. Sama stawka 2,5% (do 100 tys. zł, przez 4 miesiące, wypłata promocyjnych odsetek na koniec) nie rzuca na kolana, ale za to użyteczność tego konta oszczędnościowego jest spora. Możemy z niego przelewać na inne swoje konta w ING Banku Śląskim ile razy nam się podoba w danym miesiącu. A potem z ROR-u również bezpłatnie wyślemy pieniądze do dowolnego odbiorcy w Polsce.

Zwykle banki ograniczają konta oszczędnościowe jednym darmowym przelewem miesięcznie.

Aktualnie w ING trwa promocja, w której po spełnieniu jej warunków za założenie Konta z Lwem Direct otrzymamy 140 zł premii.

Szczegółowe warunki tej promocji znajdziecie w drugiej części linkowanego artykułu pod nagłówkiem "Do 140 zł za  założenie Konta z Lwem Direct."

Na plus ING zapisuję też fakt, że daje on wielokrotnie zarabiać w swoich promocjach również obecnym klientom. Mnie udało się tam w zeszłym roku bezproblemowo dwa razy wyciągnąć po stówce za regularne inwestowanie.

Dla szukających solidnego oprocentowania konta oszczędnościowego dla w miarę sensownych kwot dobrą wiadomością jest przedłużenie promocji w T-Mobile Usługi Bankowe do końca marca 2018 r.

Po założeniu konta osobistego Freemium lub Premium możemy dołożyć do niego konto oszczędnościowe na 3% (do 50 tys. zł).

Bank i nazwa rachunku	%	Uwagi
Orange Finanse – konto oszczędnościowe	3,6%/3,5%	Do 10 tys. zł, przez 6 miesięcy od otwarcia, wydatki kartą 300 zł miesięcznie, klient Orange, 3,5% dla obecnych klientów.
T-Mobile Usługi Bankowe – konto oszczędnościowe	3%	Do 50 tys. zł, przez 92 dni,  promocja do 31 marca 2018 r., z kontem Freemium lub Premium
Alior Bank- konto oszczędnościowe	3%	Do 20 tys. zł, do 30 czerwca 2018 r., z Kontem Jakże Osobistym.
Toyota Bank- Konto młodzieżowe Super Click	3%	Do 10 tys. zł, wiek 13-24 lata, wymagane konto Click (2,5% do 8 tys. zł).
Bank Pocztowy – Pocztowe Konto 500 +	3%	Do 10 tys. zł, do 31 marca 2018 r., dla uczestników „500+”.
Millennium -  Konto Oszczędnościowe Profit	2,7%  +150 zł	Nowe środki, przez 92 dni,  do 200 tys. zł,  1,7% powyżej 200 tys. zł, promocja do 10.03. 2018 r., 150 zł premii do 25.02.2018 r.
Deutsche Bank – db Konto Oszczędnościowe Plus	2,55%	Przez 4 miesiące, do 100 tys. zł, 1,05% dla całego salda, jeśli powyżej 100 tys. zł.
Getin Bank KO „Na nowe środki V”	2,5%	Do 200 tys. zł, przez 122 dni, nowe środki, z kontem osobistym, saldo z 11.01. 2018 r., promocja do 28.02.2018 r.
BGŻ Optima – Konto Smart	2,5%	Nowe środki, do 26.04.2018 r., saldo z 8.01. 2018 r., do 150 tys. zł.
ING Bank  Śląski – OKO „Bonus na Start”	2,5%	Przez 4 miesiące, do 100 tys. zł, promocja do 28.02.2018 r.
ING Bank Śląski – OKO Bonus	2,5%	Przez 4 miesiące, do 100 tys. zł, nowe środki – saldo z 29.11.2017 r., promocja do 28.02.2018 r.
Alior Bank – Konto Lokacyjne	2,5%	Przez 4 miesiące, do 100 tys. zł, odsetki premiowe wypłacane na koniec.
Eurobank – rachunek oszczędnościowy „Ekstra Zysk”	2,5%	Dla nowych klientów, do 30 tys. zł (2% powyżej), przez 3 miesiące, dzienna kapitalizacja odsetek.

 

PODSUMOWANIE

Po lekkim spadku inflacji do 2% w grudniu z zainteresowaniem czekamy na kolejne odczyty. Wydaje się, że RPP będzie zwlekała z podwyżkami stóp jak długo się tylko da. Dlatego też trudno liczyć na szybki przełom w ofercie depozytowej banków.

Zamiast załamywać ręce, bierzmy, co dają teraz najlepszego i podkręcajmy procenty udziałem w co ciekawszych promocjach.

Na przykład obecnie możemy zgarnąć 300 zł na zakupy w Biedronce za założenie darmowej karty kredytowej Citi Simplecity.

Dobrze będzie, jeśli w 2018 r. w bankach uda nam się choćby lekko pokonać inflację.

Stan 27 stycznia, 2018 r.