Ostatnie chwile na skorzystanie z ulgi podatkowej od 1015 do 1830 zł + 200 zł premii

Do końca roku zostało już tylko kilkanaście dni. Co jeszcze możemy zrobić w przypadku finansów osobistych?

Między innymi zastanowić się, czy warto wykorzystać limity dodatkowego oszczędzania na emeryturę, o ile tego nie zrobiliśmy do tej pory.

W 2019 r. górny limit dla IKE wynosi 14 295 zł, a dla IKZE 5 718 zł. Ten drugi przypadek jest specyficzny, ponieważ daje natychmiastową ulgę podatkową.

Jeżeli wpłacimy na IKZE pełną kwotę 5 718 zł, to w przypadku obejmowania nas podatkiem dochodowym 32 proc., zmniejszymy zobowiązanie aż o 1830 zł, płacący liniowy 19 proc. zyskują  1086 zł, a objęci stawką 17 proc. 1015 zł.

Jak widać, nie są to wcale małe kwoty, a na dodatek w trakcie trwania naszej inwestycji w ramach IKZE jesteśmy zwolnieni z podatku od dochodów kapitałowych. Natomiast na koniec, kiedy zdecydujemy się na wypłatę środków po ukończeniu 65. roku życia, zapłacimy 10 procent podatku ryczałtowego od zgromadzonej kwoty.

IKZE + 200 ZŁ PREMII W AXA TFI

Dla osób, które nie chcą czy nie potrafią samodzielnie inwestować, interesującą propozycję ma AXA TFI oferujące 200 zł premii za założenie konta IKZE i zainwestowanie co najmniej 2 000 zł.

Uwaga! To nie jest wpis sponsorowany, ani nie powstał we współpracy z AXA TFI. Zawiera on linki partnerskie, czyli mogę otrzymać wynagrodzenie za założone przez Was konta IKZE w ramach promocji. Z góry dziękuję za skorzystanie z tych linków!

W promocji mogą wziąć udział osoby, które nigdy wcześniej nie posiadały IKZE w AXA TFI.

Jakie są jej zasady?

1. Złóż wniosek o otwarcie IKZE w AXA TFI.

W trakcie składania wniosku wpisz kod promocyjny 200za2000, zaakceptuj regulaminy i wyraź zgody marketingowe.

2. Najpóźniej do 31 grudnia 2019 r. (włącznie, decyduje data wyksięgowania przelewu z banku) dokonaj wpłaty na IKZE zarządzane przez AXA TFI w wysokości co najmniej 2 000 zł.

Czytaj całość artykułu "Ostatnie chwile na skorzystanie z ulgi podatkowej od 1015 do 1830 zł + 200 zł premii" >>>

Szykują nowe podatki dla banków i supermarketów oraz pomoc dla zadłużonych we frankach

W 2010 r. PiS złożył w Sejmie projekt wprowadzenia nowego podatku w wysokości 0,39% pobieranego corocznie od aktywów banków, ubezpieczycieli i funduszy inwestycyjnych. Zalety podatku zachwalała wtedy Beata Szydło, obecnie oficjalna kandydatka opozycji na premiera.

O ile w poprzednim rozdaniu sejmowym pomysł przepadł, to teraz staje się on coraz bardziej realny, o czym świadczą aktualne sondaże przedwyborcze oraz kolejne doniesienia prasowe. Dzisiejszy "Dziennik Gazeta Prawna" szacuje, że wpływy z tego tytułu wyniosłyby ok. 7,4 mld zł rocznie (z czego ponad 6 mld zł przypadałoby na sektor bankowy).

źródło: materiały prasowe

Dodatkowo PiS chce jeszcze przykręcić śrubę dużym sieciom handlowym i nałożyć na nie nowy podatek obrotowy. Tu budżet miałby zarobić nieco mniej, czyli ok. 3 mld zł rocznie.

Oczywiście tych pieniędzy nie starczy na spełnienie takich obietnic wyborczych jak obniżenie wieku emerytalnego, zwiększenie kwoty wolnej od podatku do 8. tys. zł czy miesięczny dodatek po 500 zł na każde dziecko. 

Spekulacje prasowe potwierdza były wiceminister skarbu Paweł Szałamacha - Te propozycje cały czas leżą na stole, one są sensowne i będę zabiegał, by weszły w życie.

Ten sam Paweł Szałamacha postuluje również, aby zadłużeni we frankach mieli prawo do  przewalutowania kredytu hipotecznego po kursie z 14 stycznia 2015 r.

Przypomnę, że kurs średni franka w NBP tego dnia wynosił 3,5712 zł. Dziś widzimy 3,9884 zł. Nie znamy przyszłości i trudno powiedzieć, czy kiedyś frank nie wróci do poziomów z pierwszej połowy stycznia lub niższych, ale już wiadomo, że PiS zaczyna nieco łagodzić radykalne stanowisko. Jeszcze niedawno prezydent-elekt Andrzej Duda domagał się przewalutowania kredytów po kursie z dnia ich zaciągnięcia.

Jak Wam podobają się te pomysły?

Czytaj całość artykułu "Szykują nowe podatki dla banków i supermarketów oraz pomoc dla zadłużonych we frankach " >>>

Co wiesz o finansach? Sprawdź

W ostatniej dyskusji na temat deflacji, która pojawiła się po raz pierwszy w historii trzeciej Rzeczpospolitej nieco brakuje mi szerszego kontekstu, czyli tego, co naprawdę wiemy o finansach i ekonomii. W maju przedstawiałem pewien prosty test z trzema pytaniami, który wskazuje, że niestety większość ludzi należy do analfabetów finansowych.

Fot. sxc.hu

Przypomnę trzy proste pytania zadane ankietowanym w wielu krajach z całego świata i kto nie odpowiadał wcześniej, niech spróbuje swoich sił:

1) Posiadasz 100 zł i wpłacasz środki na odnawialną lokatę oprocentowaną 2 procent rocznie. Ile będziesz mieć pieniędzy na rachunku po pięciu latach, jeśli nie będziesz wycofywać środków?

A) więcej niż 102 zł
B) dokładnie 102 zł
C) mniej niż 102 zł
D) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

2) Oprocentowanie twojego konta wynosi 1 procent rocznie, a roczna inflacja 2 procent. Czy po roku możesz kupić:

A) więcej niż dziś
B) dokładnie tyle samo
C) mniej niż dziś
D) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

3) Czy uważasz, że następujące stwierdzenie "Kupno akcji pojedynczej spółki jest mniej ryzykowne, niż kupno funduszu akcji" jest:

A) prawdziwe
B) fałszywe
C) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

Lokata od 30 do 50 tys. zł, zakładana w oddziale Expandera; nowi klienci, gwarancje BFG

Czytaj całość artykułu "Co wiesz o finansach? Sprawdź" >>>

Czy po zmianach w OFE warto oszczędzać na emeryturę w IKE i IKZE? Jak legalnie płacić niższe podatki? [Elementarz Inwestora]

Emerytura pod palmami. Taką sielankową wizję roztaczano przed nami w reklamach OFE rywalizujących o względy klientów. Teraz palmy smaga wiatr, a przyszli emeryci marzą tylko o regularnie wypłacanych świadczeniach.

Fot. sxc.hu

Trzeba pamiętać, że przy wszystkich swoich licznych wadach, OFE gromadzą na kontach członków realne aktywa, a ZUS wydaje wszystko na bieżąco. Dlatego pewność wypłat emerytur gwarantuje aktualny stan kasy publicznej. Możliwe, że regularnie pojawiające się głosy (przykład) o zagrożeniu rychłym bankructwem ZUS-u są nieco przesadzone, ale ich mnogość daje sporo do myślenia.

Poza tym obecnie dyskusja skupiła się w dużym stopniu nad wyborem między ZUS-em, a OFE (w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 r. trzeba będzie się określić w tej kwestii; brak decyzji oznacza automatyczne przeniesienie do ZUS-u). W ten sposób wypacza się początkowe założenia reformy sprzed lat. Emerytura miała składać się z trzech filarów - dwóch obowiązkowych: ZUS-u i OFE oraz części dobrowolnej, gromadzonej indywidualnie (III filar).

Tymczasem 6 grudnia 2013 r. otrzymaliśmy oryginalny prezent mikołajkowy. Posłowie koalicji rządzącej przegłosowali rewolucyjne zmiany w systemie emerytalnym w naprawdę błyskawicznym tempie. Teraz czekają one tylko na podpis Prezydenta.

Kluczowy jest artykuł 23. ustawy, który budzi wielkie kontrowersje, także wśród prawników i raczej nie poprawia wizerunku Polski za granicą:

Aktywa mają być przekazane przede wszystkim w formie obligacji skarbowych i bonów, które następnie ZUS umorzy. Jeśli któryś fundusz nie zbierze w ten sposób wymaganych 51,5 proc., będzie zobowiązany uzupełnić braki... gotówką.

O jakie pieniądze toczy się gra?

To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonym równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz APP Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

Czytaj całość artykułu "Czy po zmianach w OFE warto oszczędzać na emeryturę w IKE i IKZE? Jak legalnie płacić niższe podatki? [Elementarz Inwestora]" >>>

Jak zarobić na rajdzie Świętego Mikołaja?

Zbliżają się święta Bożego Narodzenia, więc inwestorzy giełdowi chętnie zarobiliby na prezenty dla swoich najbliższych. Z tej okazji co roku - jak bumerang, wraca temat: Jak zarobić na rajdzie Świętego Mikołaja?

Fot. YouTube

I tu pojawia się pierwsze nieporozumienie, czyli kiedy zaczyna się rajd św. Mikołaja?

Czytaj całość artykułu "Jak zarobić na rajdzie Świętego Mikołaja?" >>>

Czy wycofać się z IKE?

W marcu zdecydowałem się na wycofanie większości środków zgromadzonych w IKE (można dokonać takiej częściowej wypłaty), nie zamykając całości.

Sporo informacji o oszczędzaniu/inwestowaniu na emeryturę, które należy odfiltrować pozbywając się marketingowego spamu i reklam znajduje się w serwisie "Rzeczpospolitej".

Dlaczego tak postąpiłem?

Obserwując systemowy demontaż OFE pomyślałem, że nasze państwo jest mało wiarygodne i w razie braku kasy, sięgnie po tę zgromadzoną na rachunkach IKE w prosty sposób: zwyczajnie ją opodatkuje i to nawet dość grubo, skoro takie rachunki posiada niewielka część Polaków. Większość może nawet przyklaśnie i powie, że niech bogaci zapłacą za lata wyzysku biednych (copyright dla mnie, SZP Komuniści).

A na razie kusi takich naiwnych jak ja, którzy grzecznie wpłacają i jak się uzbiera jakaś sensowna suma, zrobi się kolejną "reformę".

Czytaj całość artykułu "Czy wycofać się z IKE? " >>>

Alior Bank rozliczy PITa za darmo

Szczerze uśmiałem się z informacji, że Alior Bank rozpoczął promocję, w ramach której oferuje darmowe rozliczenie podatku dochodowego za ubiegły rok.

Co w tym zabawnego?

Czytaj całość artykułu "Alior Bank rozliczy PITa za darmo" >>>

Wygraj 5000 dolarów w konkursie Google

Google oferuje w nowym konkursie nagrodę główną w wysokości 5000 dolarów dla osoby, która wykona najlepszą wizualizację/infografikę/aplikację, na której przedstawi na co dokładnie idą podatki.

Niestety konkurs jest tylko dla amerykańskich rezydentów i dotyczy tamtejszych podatków. Jednak pomysł wydaje się ciekawy i może ktoś dzięki konkursowi znajdzie inspirację, aby przedstawić na co idą nasze podatki i ile nam zostaje z otrzymywanego wynagrodzenia?

A może lepiej nie wiedzieć?

2011 23%, 2012 24%, 2013 25%

Obawiam się, że tak mniej więcej wygląda plan rządu na najbliższe lata, jeśli chodzi o podstawową stawkę podatku VAT, czyli klasyczne powolne gotowanie żaby.

W końcu jak utrzymać wielusettysięczną armię urzędników? O redukcji etatów w administracji nie ma mowy, więc proste, że trzeba dokręcić śrubę Kowalskiemu.

Niedawno PO zakpiła sobie z wyborców licząc na ich sklerozę (chyba słusznie, bo niewiele osób marudziło) i zamiast zgodnie ze swoją obietnicą z kampanii wyborczej zlikwidować podatek Belki, wybrała tego ostatniego na prezesa NBP.

Tym razem w miejsce obiecanych 3x15% (PIT, CIT i VAT) szykuje się 3x25%, czy coś podobnego. Nawet nie chce mi się tego dalej komentować …

Nie płać zbędnych podatków – nie daj się Belce!

Zbliża się koniec roku i warto zrobić porządki w portfelu. Pierwsza sprawa – nie daj się orżnąć na podatku giełdowym!

Jeśli masz jakiekolwiek akcje, na których jesteś w plecy, koniecznie wykonaj manewr ich rolowania w tym miesiącu. Sprzedaj je i od razu odkup, a dzięki temu zyskasz tarczę podatkową.

Czytaj całość artykułu "Nie płać zbędnych podatków – nie daj się Belce!" >>>