Oto moja strategia giełdowa na 2016 rok

Podobnie jak rok temu chciałbym przedstawić moją strategię giełdową na najbliższe dwanaście miesięcy.

Fot. Brian Hillegas/Flickr

Jaki był 2015 r. dla polskich inwestorów?

Odpowiedzi na to pytanie poszukajmy w wynikach poszczególnych indeksów:

Co paradoksalne, inwestycja w duże spółki okazała się najbardziej ryzykowna. Zysku trzeba było szukać wśród tych nieco mniejszych - faktycznie dało się coś tam wyłapać. Jednak nie ukrywajmy, że kończący się 2015 r. był słaby dla większości inwestorów i mój pesymizm wobec GPW nie był wcale przesadzony.

Zdecydowanie skuteczniejszą i mniej czasochłonną strategią było choćby kupno dolarów (+10% przez ostatni rok, +26% przez 3 lata), a następnie trzymanie ich na koncie oszczędnościowym czy lokacie - więcej na ten temat pisałem w poprzednim artykule.

Przebudzenie mocy, czyli nieoczekiwanie silny złoty. Okazja do zakupu walut?

Jedną z największych niespodzianek grudnia jest przebudzenie się mocy złotego, który w ostatnich dniach sporo zyskał do najważniejszych walut. Dolar kosztuje 3,88, euro 4,23, funt 5,78, a frank 3,91 PLN.

Od razu pojawia się pytanie, czy to trwała zmiana trendu spadkowego, czy tylko prezent od Mikołaja i jedynie przystanek przed dalszą przeceną złotego.

Oczywiście teraz nikt nie zna odpowiedzi i na razie pojawiają się różne hipotezy - zamykanie zyskownych pozycji przez zagranicę, sprzedaż walut przez polskie władze (BGK?), aby obniżyć zadłużenie Polski w walutach na koniec roku czy bardziej złożone procesy. Po fakcie analitycy znajdą tysiąc powodów. 

Sam wykorzystuję okazję (?) do zakupu waluty online i przelewam jej na konta oszczędnościowe.

Do zakupów używam kantor internetowy Walutomat [link afiliacyjny].

Ciekaw jestem Waszej opinii, czy to dobry moment na zakup walut, a może warto jeszcze poczekać i będzie taniej?

Na czym polega przewaga inwestora-amatora nad zawodowcami

Obecna słabość polskiej giełdy zaskakuje nawet największych pesymistów. Nie będę teraz bawił się w zgadywanie, gdzie znajdziemy dołek lub chociaż dłuższy przystanek w bessie, tym bardziej dlatego, że już w najbliższą środę wieczorem decyzję w sprawie stóp procentowych podejmują Amerykanie. Poza tym lokalnie ciężko nadążyć za prezesem Kaczyńskim i jego drużyną.

Fot. GPW

W tej sytuacji postanowiłem trochę przekornie napisać coś pozytywnego, czyli o tym, na czym polega przewaga inwestora-amatora nad zawodowcami.

BENCHMARKI

W tym roku WIG stopniał do tej pory o 14 procent. Czy naprawdę ktoś z Was cieszy się, że  stracił na GPW tylko 10 czy 8 procent i jest lepszy od indeksu?

Moim zdaniem benchmarki są istotne przede wszystkim dla zarządzających funduszami, którzy muszą się tłumaczyć przed swoimi szefami i klientami. Poza tym tacy profesjonaliści są właściwie niewolnikami tych benchmarków i polityki inwestycyjnej danego funduszu.

Jeśli nawet zarządzający funduszem akcji uważa, że nadchodzą spadki, to i tak musi trzymać akcje w portfelu.

Chwila nieuwagi i przepadło... 40 tys. zł. Sprawdzaj SMS-y z banku

Dziś ku przestrodze proponuję obejrzeć nagranie wideo, którego autor stracił przez nieuwagę 40 tys. zł:



Wstawiam je po to, aby nikt z Was nie dał się oszukać w podobny sposób.

W tym przypadku kluczem było uważne przyjrzenie się przysłanemu SMS-em z mBanku numerowi konta, na które pechowiec przelewał środki. Z tego co pamiętam, mBank wysyła tylko kilka cyfr z przelewu, ale na pewno da się znaleźć różnicę bez większego problemu.

Na nic kłódeczki na stronie banku i inne bajery, jeśli w naszym komputerze zainstalowano skrypt zamieniający numery kont.

Bankierzy kontra materace, czyli trwa wojna o pieniądz

3 grudnia Europejski Bank Centralny obniżył depozytową stopę procentową dla banków trzymających  rezerwy w EBC z -0,2 do -0,3%. Równocześnie EBC przedłużył program skupu obligacji do marca 2017 r., rozszerzając go o dług regionów.

Rynki oczekiwały, że Mario Draghi wyciągnie zza pazuchy obiecywaną "bazookę" i zwiększy skalę QE z 60. do 70 mld euro miesięcznie, więc rozczarowani inwestorzy przystąpili do sprzedaży akcji doprowadzili do spadku indeksów giełdowych. W tym samym czasie doszło do gwałtownego umocnienia się euro do dolara.

Fot. EBC/Flickr

Jeszcze przed posiedzeniem EBC "the Economist" opublikował artykuł "Bankers v mattresses" ("Bankierzy kontra materace"). w którym znajdziemy sporo informacji z frontu trwającej wojny o pieniądz.

Zacznijmy od tego, dlaczego EBC stosuje ujemną stopę procentową wobec banków komercyjnych.

Podatek bankowy już w lutym. Kto najmocniej dostanie po kieszeni?

W ostatnich dniach na rynkach kapitałowych (i nie tylko) zapanował spory chaos i ciężko się w tym wszystkim połapać. W takiej sytuacji zazwyczaj lepiej nic nie robić, niż popełnić jakieś głupstwo. Dlatego moim zdaniem dobrym pomysłem jest weekendowa próba oceny sytuacji - na pewno łatwiej teraz zapanować nad emocjami.

PODATEK BANKOWY W POLSCE

Zacznijmy od krajowego podwórka, gdzie najważniejszą informacją dla inwestorów i oszczędzających okazało się pojawienie się projektu podatku bankowego.

W największym skrócie podatek wejdzie w życie 1 lutego 2016 r. (formalnie musi go jeszcze przegłosować Parlament). Podstawowa stawka będzie wynosiła w skali roku 0,39% aktywów banków oraz 0,6% ubezpieczycieli. 

Podatek będzie wyliczany na koniec każdego miesiąca i płacony fiskusowi do 25. dnia kolejnego miesiąca.

W takim razie w przyszłym roku odpada styczeń i rzeczywisty podatek dla banków wyniesie 0,3575% (0,39%-0,0325%), a dla ubezpieczycieli 0,55% (0,6%-0,05%).

Co istotne, obejmie on te instytucje finansowe, które posiadają aktywa o wartości minimum 4 mld zł, czyli nie będzie dotyczył większości SKOK-ów oraz banków spółdzielczych. Podobnie upiekło się TFI, które wyłączono z daniny.

W kogo podatek uderzy najmocniej?

Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2015

Zaczął się grudzień, więc przyszła pora na comiesięczne najlepsze lokaty i konta bankowe.

W najbliższym czasie oszczędzający nie mogą oczekiwać fajerwerków ze strony banków, skoro zostaną nałożone na nie nowe podatki, a na dodatek w 2016 r. szykuje się obniżka stóp procentowych.

Dlatego jakimś pomysłem na "podkręcenie" odsetek jest udział w promocjach bankowych.

Aktualnie wciąż trwa akcja Comperii z Alior Bankiem, w której w zamian za założenie bezpłatnego konta internetowego oraz dwumiesięcznej lokaty na 4% otrzymujemy bonus 55 zł. W rezultacie realna kwota odsetek (netto) wygląda zdecydowanie lepiej:

Teoretycznie odsetki dla tysiąca złotych oznaczają oprocentowanie ponad 35 procent netto w skali roku. Jednak umówmy się, że to wyliczenie byłoby bardzo teoretyczne, bo przecież nie będziemy zakładali kolejnych lokat z bonusem 55 zł co dwa miesiące. Owszem, zapewne pojawią się nowe promocje, lecz premia będzie inna.

Natomiast w ten sposób wskazuję jedynie kierunek, w którym mogą nadal iść osoby z niewielkim kapitałem niezadowolone z niskiego oprocentowania lokat.

Zainteresowanych tą promocją zapraszam do oddzielnego artykułu.

To nie jest artykuł sponsorowany. Znajdują się w nim linki afiliacyjne programów partnerskich, czyli otrzymam wynagrodzenie po spełnieniu przez Was określonych warunków podanych przez organizatorów czy banki. Dziękuję za okazane zaufanie i skorzystanie z tych linków.

LOKATY BEZ KONTA BANKOWEGO

A co mają zrobić osoby, które posiadają do zdeponowania więcej niż 10 tys. zł, albo po prostu nie chcą otwierać z lokatą  konta bankowego?

Na warszawskiej giełdzie trwa bessa, która... nikogo nie obchodzi

Warszawska giełda spada od ponad pół roku. Od szczytu z 8 maja WIG stracił 16,5 procent, a WIG20 aż 24 procent.  W ostatnim półroczu gorsze w Europie były jedynie rynki w Grecji i na Ukrainie.

Czy widzę jakieś pozytywy?

Niezbyt wiele. Głównym plusem obecnej mizerii wydaje się kompletny brak zainteresowania giełdą ze strony "ulicy", która dość obojętnie przyjmuje przecenę. Jeżeli czytamy lub słyszymy dramatyczne historie o stratach, najczęściej dotyczą one teraz rynku Forex. Widać, że tam przenieśli się poszukiwacze szybkich zysków.

Co niepokoi?

Pogorszenie się wyników finansowych spółek.  Problem dotyczy także innych gospodarek, w tym amerykańskiej, o czym pisze Bloomberg: spółki z indeksu S&P 500 zarobiły w pierwszych trzech kwartałach 2015 r. o 3,3 procent mniej niż przed rokiem.

Jeżeli nie chcieliśmy rosnąc przy silnych Stanach, co będzie się u nas działo po spadkach na giełdzie w Nowym Jorku?

W Polsce dochodzi jeszcze czynnik lokalny. Mimo że od wyborów minęło już kilka tygodni, nadal nie znamy konkretów na temat planowanych podatków. Podobno mają się pojawić gdzieś w połowie grudnia.

Tymczasem spójrzmy prawdzie w oczy - technicznie na głównych indeksach GPW trwa bessa.

Czy po upadku największego banku spółdzielczego twoje pieniądze są bezpieczne? BFG wypłaci 2 mld zł

Już w najbliższy poniedziałek 30 listopada ruszają wypłaty dla klientów upadającego SK banku z Wołomina. Na ten cel Bankowy Fundusz Gwarancyjny przeznaczy ponad 2 mld zł.

Po pieniądze będzie trzeba udać się do jednej z placówek banku BZ WBK wymienionych w załączniku do komunikatu.

Pojawiają się pytania o rachunki IKE/IKZE prowadzone przez SK bank, więc podpowiem, że informacja na ten temat znajduje się na stronach BFG. Natomiast najnowsze zestawienie bankowych rachunków IKE/IKZE opublikował Bankier.

Na razie wiadomo, że najbardziej stratni będą posiadacze obligacji wołomińskiego banku oraz właściciele jednostek kilku funduszy - najwięcej poleciał w dół Coperenicus Płynnościowy Plus: w jeden dzień -4,8 proc.

Mocno poobijane zostaną też banki, które muszą uzupełnić kasę BFG, co zaciąży na ich wynikach finansowych za 2015 r.

I w tym miejscu pojawia się zasadne pytanie: czy po upadku największego banku spółdzielczego w Polsce twoje pieniądze w banku są bezpieczne?

Coś optymistycznego, czyli pozytywne wieści z banków

Złożenie przez KNF wniosku o upadłość największego banku spółdzielczego w Polsce spowodowało, że atmosfera wokół sektora finansowego jeszcze bardziej zgęstniała. Komisja tłumaczy, że nadzorowała właściwie i sporządziła w tej sprawie szczegółowy raport, a minister finansów zapowiada kontrolę... KNF.

Dlatego, trochę na przekór, wrzucę dziś trzy pozytywne informacje z banków.

1. Kto się spóźnił lub zapomniał o promocji, w której można w łatwy sposób zarobić stówę, otworzyć ROR na 4% oraz darmową kartę z gwarancją bezpłatności do połowy 2017 r., nadal ma szansę z niej skorzystać. Promocja została przedłużona do najbliższego piątku 27 listopada.>

Po więcej szczegółów zapraszam do oddzielnego artykułu na ten temat.

Polskie LTRO szansą dla inwestorów i zagrożeniem dla oszczędzających (a w tle upada SK bank)

Skrót LTRO (ang.Long Term Refinancing Operation) robi w Polsce zawrotną karierę. Słowo trafiło nawet do exposè premier Beaty Szydło.

W pierwotnej wersji oznaczało udzielenie przez Europejski Bank Centralny bankom komercyjnym trzyletniej pożyczki na zaledwie 1 procent. W ten sposób EBC dostarczył sektorowi finansowemu dodatkowej płynności i chciał zapobiec sytuacji, kiedy na rynku brakuje pieniędzy z powodu utraty wzajemnego zaufania pomiędzy bankami.

Tego typu operacji EBC wykonał i wykonuje bardzo wiele, między innymi skupując obligacje państw peryferyjnych strefy euro, których nikt inny nie chciałby nabywać po tak wysokich cenach. EBC nie wybrzydza też przy zabezpieczeniach papierów, akceptując niemal wszystko.

Dzięki temu Unia i strefa euro wciąż trzymają się jako tako, choć trzeszczą w szwach.

Oczywiście za wzór posłużyła gospodarka amerykańska, gdzie programy luzowania ilościowego (QE) przyniosły zakładany efekt, przynajmniej krótkoterminowo.

Podobną drogą chce podążyć Polska, co moim zdaniem oznacza jakąś szansę dla inwestorów oraz równocześnie zagrożenie dla oszczędzających.

Ile jest wart twój majątek? Porównaj się do innych Polaków

Narodowy Bank Polski opublikował dziś raport, z którego wynika, że przeciętna (mediana) wartość netto gospodarstwa domowego w Polsce wynosi 256,8 tys. zł.

Część osób doskonale wie, czym dokładnie jest wartość netto majątku. Pozostałym należy się tu krótkie wyjaśnienie: po prostu sumujemy wszystkie posiadane aktywa, takie jak na przykład mieszkanie, samochód, depozyty bankowe itd., a następnie odejmujemy wszelkie zobowiązania, czyli kredyty, pożyczki i inne długi.

Szerzej na ten temat pisał w oddzielnym artykule Marcin Iwuć. Marcin dołączył do niego też przydatny arkusz kalkulacyjny.

Moim zdaniem każdy powinien znać przynajmniej przybliżoną wartość majątku netto. Bez tego bardzo trudno planuje się finanse. Pomocniczo warto też porównać się do innych, aby sprawdzić, w którym znajdujemy się miejscu na ich tle.

No to przejdźmy do konkretów.

Zamachy w Paryżu i co dalej?

W piątek trzynastego oglądaliśmy prawdziwy horror rozgrywający się w stolicy Francji. Zamachy w Paryżu wywołują przeróżne emocje - wściekłość, przygnębienie, strach... Zastanawiamy się, co będzie dalej.

Sam z żalem muszę przyznać, że terroryści osiągnęli już jeden z zamierzonych celów. Wiosną planowałem kilkudniowy wypad do Paryża. Teraz wiem, że nawet jeśli tam pojadę, gdzieś w tyle głowy cały czas będzie tlił się niepokój.

Fot. Twitter

I właśnie dlatego jednak tam polecę. Nie dajmy się stłamsić.

Zapewne takich ludzi znajdzie się dużo więcej. Dlatego zamachy uderzają w turystykę (stanowi ona aż 7,5% francuskiego PKB) czy gastronomię, ale nie tylko. Zwiększone kontrole na granicach i wzrost pesymizmu konsumentów wpłynie negatywnie na europejską gospodarkę, czyli zapewne zachęci Europejski Bank Centralny do dalszego"dodruku" euro. Powinno to jakoś przełożyć się na dalsze osłabienie euro do dolara i przybliża perspektywę czterech złotych za dolara. W przypadku złotego dochodzi jeszcze czynnik ucieczki od ryzykownych aktywów, w tym walut rynków wschodzących.

Co gorsza, ataki pojawiły się w bardzo niewygodnym momencie dla warszawskiej giełdy.

Kręci się dolarowa ruletka. Kiedy wypadnie 4?

W ostatnim czasie bardzo wiele osób zainteresowało się walutami, a zwłaszcza dolarem. Nie ma w tym nic dziwnego - poprzednio takie poziomy widzieliśmy w maju... 2004 roku.

Fot. freeimages. com

Skoro polska giełda radzi sobie bardzo słabo (WIG20 właśnie spadł poniżej 2000 punktów, głównie ciągnięty w dół bardzo słabymi wynikami kwartalnymi KGHM-u), złoto nadal tanieje, oprocentowanie lokat spada itd., to spektakularny rajd zielonego przyciąga uwagę.

Od startu z poziomu trzech złotych w czerwcu ubiegłego roku do dzisiejszych 3,93 mamy w końcu aż 31% potencjalnego zysku:

Kliknij w wykres, aby powiększyć

W ubiegłym tygodniu wydawało się nawet, że dolar z marszu przebije barierę czterech złotych. Jednak nastąpiło zatrzymanie.

Od strony technicznej dopiero zejście poniżej strefy 3,84-3,85 zł będzie poważnym sygnałem ostrzegawczym dla posiadaczy dolarów i znacznie oddali groźbę przebicia poziomu 4 zł.

Równocześnie fundamenty wskazują, że kolejny test czterech złotych wydaje się bardzo prawdopodobny.

Promocja goni promocję, czyli 55 zl premii bez wysiłku

Końcówka roku jest bardzo przyjemna dla klientów banków kuszonych licznymi promocjami. Banki walczą o nowych klientów i oferują przeróżne atrakcje.

Do gry wróciła również Comperia i zaoferowała całkiem przyzwoite warunki: 55 zł bonusu w zamian za otwarcie bezpłatnego konta internetowego w Alior Banku oraz założenie dwumiesięcznej lokaty na 4% (od 1 tys,. do 10 tys. zł) oraz wykonanie jednej transakcji kartą na dowolną kwotę.

 

 >>> Weź udział w promocji i odbierz bonus 55 zł <<<

Miałem pewne wątpliwości, czy nie za dużo tych promocji ostatnio na blogu i dlatego nie opisałem jej od razu po wczorajszym starcie. Jednak otrzymałem pytania o nią na maila, a na blogu pojawił się następujący komentarz Janusza:

Łatwe 100 zl premii z darmowym kontem na 4% i bezpłatną kartą

[AKTUALIZACJA 28 listopada 2015 r. - PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Zgodnie z poniedziałkową zapowiedzią przedstawioną w zestawieniu najlepszych listopadowych lokat i kont dziś przyszła pora na atrakcyjną promocję. W prosty sposób możemy zarobić 100 złotych bonusu, a na dodatek zyskać dostęp do bezpłatnego konta z oprocentowaniem 4% i darmową kartą.


Zainteresowani?

Uwaga! Wnioski przyjmowane są tylko do piątku 27 listopada.

>>> Załóż darmowe konto na 4% i odbierz 100 zł premii<<<

W takim razie pora na szczegóły.

1. Rejestrujemy się na stronie organizatora podając swój adres e-mailowy (zaznaczamy przynajmniej jedną zgodę u góry)  - link do strony.

Mamy na to czas najpóźniej do 27 listopada.

2. Na podany przez nas e-mail przyjdzie wiadomość z linkiem aktywacyjnym, w który trzeba kliknąć, aby przenieść się na stronę banku.

3. W składanym przez nas wniosku o konto powinniśmy wyrazić zgody marketingowe oraz na zwolnienie banku z tajemnicy bankowej w zakresie związanym z promocją. Równocześnie wnioskujemy o kartę debetową.

Konto można otworzyć za pomocą przelewu weryfikującego lub za pośrednictwem kuriera. Uwaga! Przed rozpoczęciem wypełniania wniosku przygotujcie sobie wcześniej skany obydwóch stron dowodu osobistego.

4. Do końca roku mamy za zadanie wykonać płatności bezgotówkowe kartą o wartości minimum 100 zł. W zamian otrzymamy 100 zł premii. 

Warunki wydają się banalnie proste.

>>> Załóż darmowe konto na 4% i odbierz 100 zł premii<<<

Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2015

Nowy miesiąc otwieramy tuż po zakończeniu promocji z bonusami w Banku Millennium i Eurobanku. Na dodatek, niestety, zniknęło też sporo dobrze oprocentowanych lokat.

Jednak zamiast narzekać, lepiej skupmy się na pozytywach i działaniu.

Zacznijmy od tego, że banki nadal walczą o nowego klienta, więc na pewno będą pojawiały się okazje do zarobku.

Aktualizacja 4 listopada

W T-Mobile Usługi Bankowe właśnie powrócił zwrot 5% za transakcje bezgotówkowe kartą debetową. Wystarczy wyrazić wszelkie zgody marketingowe przy składaniu wniosku o konto  oraz zapewnić sobie wpływy minimum 2000 zł miesięcznie z innego banku (nie może to być Alior Bank). Szkoda, że bank ogranicza zwrot tylko do 25 zł na miesiąc, ale obejmuje on też starych klientów.

Wynika z tego, że dla wydatków kartą 500 zł miesięcznie otrzymujemy 5% zwrotu gotówki.

W banku nie pobierają od nas żadnych opłat - jedynie za kartę 6 zł miesięcznie, jeśli nie wykonamy obrotu 200 zł. Dlatego warto ją wziąć głównie dla tej promocji.

Regulamin promocji

Tu możesz złożyć wniosek o otwarcie konta w T-Mobile Usługi Bankowe i wziąć udział w promocji

Równocześnie cały czas zachęcam do zamykania niepotrzebnych kont (niedawno zamknąłem rachunki w  Meritum), aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w postaci nowych opłat. Poza tym często po upływie określonej karencji bank zaczyna nas znowu traktować jak nowych i korzystamy z lepszych warunków od standardowych.

Fot. SeniorLiving. org

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

Wiem, że sporo osób wzięło udział w promocji "Twój Wymarzony Cel" w Raiffeisenie. Sprawdźcie, czy bank naliczył Wam za październik odsetki bonusowe. U mnie wygląda to tak:

Kliknij, aby powiększyć

Strachy na lachy, czyli Halloween po polsku

Na dobrych kilka dni wylogowałem się z Polski i sieci. Z tego powodu panowała cisza na blogu. Uważam, że taki urlop bardzo przydaje się każdemu, ponieważ pozwala na spojrzenie na wszystko ze świeżej i szerszej perspektywy.

Tymczasem w ostatnią niedzielę, zgodnie z wcześniejszymi sondażami. wybory w Polsce wygrał PiS. Teraz czekamy na nowy rząd i konkrety dotyczące programu gospodarczego i kształtu nowych podatków, w tym bankowego lub ewentualnie od transakcji finansowych.

Szczególnie niebezpieczne dla rynku kapitałowego byłoby wprowadzenie tego drugiego. Przekonaliśmy się o tym już w 1995 roku, gdy wicepremier i minister finansów w rządzie SLD Grzegorz Kołodko przeforsował podatek obrotowy w wysokości 0,2%. Wtedy giełda zawaliła się - WIG w dwa miesiące stracił niemal 14 procent, więc rząd szybko zrezygnował z tego pomysłu.

Ewentualne wpływy do budżetu byłyby niewielkie (1-2 mld zł rocznie). Natomiast szkody potężne - sam mocno ograniczyłbym swoją i tak już niską aktywność na GPW. Dlatego liczę, że jednak zwycięży rozsądek i chłodna kalkulacja.

Szerzej na temat podatku od transakcji finansowych pisze Łukasz Piechowiak z Bankiera. 

USD > 4 PLN?

Na razie wciąż trwają spekulacje i domysły, co do konkretnego kształtu podatków, więc wróżenie z fusów zostawiam innym. Z kolei warto zwrócić uwagę na niekorzystny układ dla złotego, zwłaszcza wobec dolara.

Bank Smart ma nowego prezesa. Na szczęście oprocentowanie nie spadło

Niedawno Bank Smart zmienił właściciela. Fundusz AnaCap przystąpił do robienia porządków po swojemu i w ubiegłym tygodniu doszło do pierwszej istotnej roszady.

Z fotelem prezesa FM Banku PBP (posiadacza marek Bank Smart i BIZ Bank) pożegnał się Sławomir Lachowski, wcześniej najbardziej znany jako twórca sukcesu mBanku. Na stanowisku zastąpił go Marek Kulczycki, w latach 2002-2009 prezes Deutsche Banku PBC.

Dodatkowo fundusz wprowadził do rady nadzorczej dwóch swoich przedstawicieli.

Z tych powodów byłem ciekawy, czy jakieś zmiany zobaczymy również w tabeli oprocentowania Banku Smart. Akurat w weekend kończyła się promocja konta oszczędnościowego Smart Procent i zaczynała nowa.

Na szczęście nic złego się nie wydarzyło, a wręcz pojawiły się pewne pozytywy:

Kliknij, aby powiększyć

3% (do 50 tys. zł) nie tylko dotyczy nowych klientów, ale wszystkich tych, którzy otworzyli konto po 18 września br.

Banki już się nie boją podatku?

Już za 12 dni wybory parlamentarne. Sondaże wskazują, że prawdopodobnie wygra je opozycyjny PiS, co zapewne oznacza zmianę władzy.

Na blogu staram się omijać tematy polityczne. Jednak tym razem muszę zrobić wyjątek, ponieważ PiS planuje ważne zmiany dotyczące giełdy i portfeli inwestorów.

W sobotę posłowie tej partii przedstawili między innymi propozycję nowego podatku bankowego w wysokości 0,39% od aktywów. Podatek miałby objąć banki, ubezpieczycieli i SKOK-i. Natomiast mogą odetchnąć TFI, które tym razem pominięto.

Alternatywnie rozważa się wariant podatku od transakcji finansowych 0,14% (0,07% od instrumentów pochodnych).

Poseł Szałamacha podkreśla, że obydwa jednocześnie nie wchodzą w grę, więc faworytem jest ten pierwszy, ponieważ potencjalnie przyniesie znacznie wyższe wpływy do budżetu (szacunkowo ok. 5 mld zł rocznie).

Jak inwestować w niepłynne spółki?

Na warszawskiej giełdzie notuje się akcje ponad 900 spółek (477 na głównym rynku oraz 440 na NewConnect). Niestety poważnym problemem większość z nich jest bardzo niska płynność.

Jeżeli różnica między najlepszymi ofertami kupna i sprzedaży sięga kilku procent, a na dodatek zakup czy sprzedaż pakietu wartego ledwie kilka tysięcy złotych oznacza poważny problem, zasadniczo powinniśmy omijać takie inwestycje z daleka. 

Arkusz spółki Ambra dziś przed sesją

Lepiej skoncentrować się na takich walorach, przy których nasze wejście i wyjście pozostanie niezauważone przez innych uczestników rynku.

Przykładem takiej spółki może być choćby podawany przeze mnie po poniedziałkowej sesji jako ciekawy typ techniczny Eurocash. Po jednodniowej korekcie we wtorek i zamknięciu się na 46,35 zł w kolejne dwa dni zyskał 5%:

Kliknij, aby powiększyć

Z tym zastrzeżeniem spróbuję zmierzyć się z problemem, jak inwestować w niepłynne spółki, jeśli nie możesz się od tego powstrzymać.

4% na lokacie + bonus 50 zł

W najnowszym zestawieniu najlepszych lokat i kont zacząłem od przedstawienia w pełni bezpłatnego konta z darmową kartą, które znajdziemy w Banku Smart.

Dziś przyszła kolej na konto z atrakcyjnie oprocentowaną lokatą na 4% oraz bonusem 50 zł.

Co więcej, możemy równocześnie skorzystać z promocji, w której bank zwraca 5% za wybrane zakupy dokonane kartą debetową oraz wziąć udział w akcji, w której polecający konto oraz polecany otrzymują po 100 zł.

Wszystkie nagrody są zwolnione z podatku dochodowego.

A o który bank chodzi konkretnie?

Eurobank. Promocja jest przeznaczona dla nowych klientów, którzy nie posiadają konta w tym banku od co najmniej 12 miesięcy.

Zainteresowani?

W takim razie pora na szczegóły.

Najpierw należy zarejestrować się na stronie promocji.

Podajemy tam swoje imię i nazwisko, e-mail oraz nr telefonu. Następnie czekamy na link aktywacyjny, który przyjdzie na podany adres mailowy i klikamy go, aby założyć konto Active lub Prestige.

W dalszej części artykułu napiszę o nich nieco więcej, aby było łatwiej zdecydować.

>>>Zarejestruj się w promocji z bonusem 50 zł<<<

Im gorzej, tym... lepiej, czyli trwa obrona wsparcia

W piątek o godz. 14:30 poznaliśmy dane z USA. Okazało się, że nowych miejsc pracy przybywa zdecydowanie mniej niż oczekiwano, co ostatecznie przełożyło się na... wzrosty na nowojorskiej giełdzie. W ten sposób wróciliśmy do starego schematu - im gorsze dane makro, tym lepiej dla rynków.

Takie zachowanie giełd tłumaczy się sugestią, że zdecydowanie oddaliła się perspektywa szybkiej podwyżki stóp procentowych w USA, a ta ostatnia mocno ciążyła zwłaszcza walutom i giełdom rynków wschodzących, w tym Polsce.

Do tej pory w kilku ostatnich miesiącach inwestorzy z GPW rzadko wykorzystywali pojawiające się okazje do dynamicznego odbicia. Tym razem stało się inaczej, a koncentracja wzrostów przede wszystkim na dużych spółkach może sugerować obecność zagranicznego kapitału:

Co istotne, tym samym udało się obronić wsparcia zarówno na indeksie WIG20, jak też na szerokim WIG-u.

Najlepsze lokaty i konta bankowe październik 2015

W dawnych czasach październik nazywano miesiącem oszczędzania, więc dla osób niezorganizowanych może to być dobry moment na rozpoczęcie rozsądnego zarządzania swoimi pieniędzmi, w czym pomoże zestawienie najlepszych lokat i kont bankowych z datą październik 2015 r.

DARMOWE KONTO Z BEZPŁATNĄ KARTĄ

Jako zwolennik prostych rozwiązań przypomnę, że jednym z nielicznych naprawdę bezpłatnych kont z darmową kartą jest konto osobiste w Banku Smart. Nie trzeba pamiętać o przelaniu wynagrodzenia czy obrocie kartą. Wszystko faktycznie pozostaje za free i na dodatek możemy równocześnie otworzyć je z miesięczną Lokatą na Powitanie na 4% (limit 10 tys. zł) czy kontem oszczędnościowym Smart Procent na 3% (do 50 tys. zł).

Bank pozycjonuje się na dyskont skierowany przede wszystkim do młodych klientów i dlatego dorzuca do zakładanego rachunku warty 40 zł kupon do Pizza Portal. Podstawowym ograniczeniem promocji jest fakt że wniosek o konto może składać jedynie osoba, która nie ukończyła 26 lat - regulamin promocji. Wystarczy złożyć wniosek o Smart Konto  na stronie promocji i czekać na kupon, który przyjdzie mailem.

A starsza młodzież (powyżej 26 roku życia) musi przeżyć bez pizzy.

>>> Otwórz darmowe konto w Banku Smart<<<

Francuski numer, czyli nieoczekiwana zmiana w BGŻOptima. Szukamy innego banku

Bezpłatne konto oszczędnościowe w banku BGŻOptima posiada tę zaletę, że pozwala na dowolną liczbę darmowych przelewów w każdym miesiącu. Dlatego nawet mimo nieco niższego oprocentowania niż u kilku konkurentów chętnie korzystałem z tej skarbonki.

Niestety w ostatni piątek 25 września skarbonka popsuła się i pora poszukać nowej.

Fot. Ken Teegardin/Flickr

Co się stało?

Bank nadal oferuje w promocji trwającej do 26 listopada br. 2,8% (do 100 tys. zł). Jednak przy okazji jej wznowienia w ostatni piątek dokonał bardzo istotnej zmiany - liczy się nadwyżkę salda względem stanu konta na koniec dnia... 14 września br.

Dlatego manewr z wypłatą pieniędzy 24 września i ponownym ich przelaniem do banku nic nie daje. Wasze środki będą oprocentowane tylko na 1,7% (do 150 tys. zł). Łatwo to przeoczyć, ponieważ na stronie banku bije po oczach 2,8% na koncie oszczędnościowym.

Co w takim razie robimy?

Wiadomo - szukamy innego banku.

Gotówka parzy mnie w ręce. Ciebie też?

Jedną z cech, nad którymi muszę ciągle pracować jest cierpliwość. Chodzi zarówno o sytuację, kiedy kusi przedwczesna sprzedaż szybko drożejących aktywów, jak też o "kiszenie" gotówki.

Czy znasz to uczucie, kiedy gotówka niemal parzy w ręce i martwisz się, że marnuje się na rachunku?

Chyba każdy inwestor kiedyś przeżył taką sytuację.

Pieniądz powinien przecież krążyć i ciężko pracować, a tymczasem nie dość, że rachunek IKE w domu maklerskim nie jest oprocentowany, to na dodatek nie mogę przerzucić środków na lokatę czy konto oszczędnościowe.

A tak przy okazji - nadal nie posiadam aktywnego Konta Wymarzony Cel w Raiffeisenie, bo kurier... nie zabrał wszystkich dokumentów i kolejny zjawi się dopiero jutro. Z tego powodu część kasy z zakończonych we wrześniu lokat wrzuciłem na dwumiesięczną lokatę w Banku Smart na 3,05%. Jeśli nie korzystaliście wcześniej z usług tego banku, możecie założyć tam Lokatę na Powitanie na 4%. Szkoda, że trwa tylko miesiąc i górny limit wynosi 10 tys. zł. Za to można jeszcze wrzucić do 50 tys. zł na 3% na konto oszczędnościowe Smart Procent.

>>> Lokata na Powitanie na 4% z darmowym kontem w Banku Smart<<<

Dodatkowo trzeba pamiętać, że zwykle premiuje się działanie - publiczność wyżej oceni bramkarza, który rzucił się przy karnym i obronił niż tego, który wyczekał strzelca i złapał piłkę stojąc cały czas na linii na środku bramki.  I nikogo nie obchodzi, że bramkarz zrobił tak celowo, ponieważ akurat ten zawodnik statystycznie 40% karnych pakuje właśnie dokładnie w to miejsce i z tego powodu bramkarz się nie ruszał.

Presja, aby na zmianę nieustannie kupować i sprzedawać na pewno jest bardzo duża. Podsycana również przez biura maklerskie i brokerów, którzy bez przerwy tworzą rekomendacje, analizy i komentarze. W końcu bez obrotu ich biznes straciłby sens.

Podniosą czy nie podniosą, czyli czas na decyzję Fed

Przyzwyczailiśmy się do komunikatów Fed-u podawanych w środowy wieczór. Tym razem pojawi się on w czwartek o godz. 20 naszego czasu.  Pół godziny później rozpocznie się konferencja Janet Yellen.

Kluczowa będzie decyzja w sprawie stóp procentowych. Wszyscy zastanawiają się: podniosą czy nie podniosą? W tym momencie przeważają szacunki, że stopy pozostaną na tym samym poziomie. Podwyżka byłaby sporym zaskoczeniem.

W sumie zazwyczaj tak niewielka ewentualna zmiana o 0,25 punktu procentowego nie wywołuje wielkich emocji i niekoniecznie przekłada się na istotne ruchy na rynkach. Jednak poprzednia podwyżka stóp w USA miała miejsce w czerwcu 2006 r., czyli niemal dekadę temu. Na dodatek w reakcji na kryzys Bank Rezerwy Federalnej ściął stopy procentowe do rekordowo niskich poziomów (0-0,25%) i utrzymuje je na nich od 16 grudnia 2008 r.

Czy amerykańska gospodarka jest gotowa na podwyżkę?

Enea kupuje Bogdankę. Mistrzowska zagrywka czy manipulacja?

Niedługo przed otwarciem dzisiejszej sesji giełdowej poznańska Enea ogłosiła wezwanie do zapisywania się na sprzedaż niemal dwóch trzecich akcji LW Bogdanki (dokładniej mówiąc 21 962 189 sztuk dających 64,57% głosów na WZA) po kursie 67,39 zł. Zapisy potrwają od 2. do 16 października br. Celem Enei jest przejęcie kontroli nad Bogdanką. Spółka nie wyklucza zwiększenia udziału nawet do stu procent kapitału akcyjnego kopalni.

źródło: YouTube

W ten sposób Enea wpisuje się w plany skarbu państwa, który chce połączyć energetykę z kopalniami. Teoretycznie ruch wygląda na bardzo sprytny, ponieważ Bogdanka należy do liderów branży i radzi sobie na rynku znacznie lepiej niż zdecydowana większość konkurencji ze Śląska.

Jednak największe kontrowersje budzi fakt, że pod koniec sierpnia spółka Enea Wytwarzanie z Kozienic wypowiedziała Bogdance umowę na dostawę węgla począwszy od  1 stycznia 2018 r.  Komunikat wywołał paniczną wyprzedaż akcji kopalni, ponieważ oznaczał utratę kluczowego klienta odbierającego ok. 40 proc. produkcji kopalni.

Ruszyła wysyłka, czyli jak otworzyć Konto Wymarzony Cel w Raiffeisen Polbanku

Z pewnym opóźnieniem Raiffeisen Polbank rozpoczął wysyłkę maili do uczestników promocji, w której możemy otworzyć konto oszczędnościowe Wymarzony Cel z atrakcyjnym oprocentowaniem.

Ankiety wypełnialiśmy do 6 września.

W ubiegłym tygodniu spotkała się Rada Polityki Pieniężnej i nie zmieniła stóp procentowych. Co więcej, prezes NBP Marek Belka stwierdził, że o ile nie wydarzy się nic nadzwyczajnego, to wspomniane stopy pozostaną na tym samym poziomie co najmniej do końca 2015 r.

Z tego powodu (mechanizm wyliczania oprocentowania wyjaśniłem tutaj) udział w promocji "Twój Wymarzony Cel" oznacza dostęp do konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 3% we wrześniu oraz 4% od 1 października do końca 2015 roku i to bez górnego limitu kwoty.

Pamiętajmy, że kluczowe będzie podwojenie naliczonych odsetek w styczniu przyszłego roku i dlatego należało cierpliwie czekać na instrukcję, aby postępować dokładnie według jej zaleceń.

NOWI KLIENCI

W przypadku nowych klientów banku powinna ona wyglądać tak:

Kliknij, aby powiększyć

Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2015

Wrzesień już trwa, więc pora na comiesięczne najlepsze lokaty i konta bankowe.

Tym razem zacznę od intrygującej oferty Raiffeisen Polbanku.  Jeszcze do niedzieli 6 września mamy czas na wypełnienie ankiety.

Najwcześniej w poniedziałek 7 września bank zacznie rozsyłać instrukcję, w której poda kolejne kroki, jak wziąć udział w promocji. Przy zachowaniu obecnych stóp procentowych przez RPP zyskamy dostęp do konta oszczędnościowego Wymarzony Cel z następującym oprocentowaniem: 3% we wrześniu oraz 4% od 1 października do końca roku. Na dodatek bez górnego limitu kwoty i bez wykluczania z promocji obecnych klientów.

Sam wciąż trzymam w Raiffeisenie Wymarzone Konto, ponieważ bank dawał gwarancje, że pozostanie ono na zawsze bezpłatne, więc oczywiście skorzystałem z okazji i wypełniłem ankietę.

Wśród warunków (oprócz uzupełnienia ankiety) bank podaje otwarcie konta osobistego oraz dopłacanie do konta oszczędnościowego co miesiąc minimum 1 zł. Oprócz tego, do końca roku nie można z konta wypłacać pieniędzy, czyli mamy do dyspozycji bardzo dobrze oprocentowaną skarbonkę.

No i jeszcze dodatkowo Raiffeisen rozda 10 x 500 zł osobom, które najlepiej opiszą swój wymarzony cel - więcej szczegółów w oddzielnym artykule.

Wakacje na minusie. Co przyniesie wrzesień?

Po oczekiwanym gwałtownym spadku w poniedziałek w kolejnych dniach nasza giełda mozolnie odrabiała straty. Było to ważne z technicznego punktu widzenia, ponieważ indeksowi szerokiego rynku WIG groziło wyłamanie dołem z wielomiesięcznej konsolidacji.

Kliknij, aby powiększyć

W tej chwili WIG znajduje się ponad 11 procent niżej niż na tegorocznym szczycie 8 maja i teoretycznie istnieje szansa, że po obronie wsparcia korekta dobiega końca, o czym świadczą dość minorowe nastroje inwestorów.

Dane makro prezentują się nieźle, wyceny i wyniki wielu spółek również, stopy procentowe pozostają na bardzo niskich poziomach, więc choćby próba jakiejś kontry nie byłaby niczym nadzwyczajnym.

Dodatkowo możemy również argumentować, że inwestorzy wracają z wakacji 

Czy warto podjąć rękawice i wchodzić teraz na rynek akcji?

4% na koncie oszczędnościowym do końca roku, czyli Twój Wymarzony Cel

Wszystko wskazuje na to, że Raiffeisen Polbank postanowił wyraźnie przebić ofertę konkurencji - na nowym koncie oszczędnościowym o nazwie Wymarzony Cel najprawdopodobniej będziemy mogli wycisnąć od 1 października do końca 2015 r. aż 4% (3% we wrześniu). Na dodatek bez górnego limitu wpłaconej kwoty. 

Jak to zrobić?

Najpierw wypełniamy ankietę, na co mamy czas do 6 września.

Na stronie banku klikamy czerwony prostokąt z napisem "weź udział w konkursie", a następnie podajemy nasze imię i nazwisko, telefon oraz e-mail. Potem trzeba w ankiecie zaakceptować przetwarzanie danych osobowych oraz zaznaczyć "tak" lub "nie" przy sześciu pytaniach ankiety. Na końcu ankiety bierzemy udział w konkursie, w którym do wygrania jest 10 x 500 zł - opisujemy nasz cel oszczędzania słowami lub przesyłamy zdjęcie. Więcej w punkcie 6 regulaminu.. 

Następnie czekamy na maila z banku z linkiem, który należy kliknąć, aby potwierdzić nasz udział w promocji.

Uwaga! Nadawcą pierwszego maila nie musi być bank - będzie nim prawdopodobnie Active Forms. Sprawdzajcie wszystkie foldery poczty elektronicznej. Dopiero kolejny mail z potwierdzeniem aktywacji udziału w promocji przychodzi bezpośrednio z Raiffeisen Polbanku.

Już za miesiąc pierwsza konferencja blogerów finansowych FinBlog 2015

Ten pomysł dojrzewał już od dłuższego czasu i po wielu dyskusjach z Michałem Szafrańskim oraz Marcinem Iwuciem w końcu nabrał realnego kształtu. Z przyjemnością ogłaszam, że 24 września br. blogerzy finansowi spotkają się na żywo z Czytelnikami na pierwszej w Polsce tego typu konferencji FinBlog 2015.

Zakładamy, że impreza będzie trwała od godz. 11 do 17 w Bibliotece Uniwersyteckiej w Warszawie. Wszyscy blogerzy powiedzą coś od siebie w krótkich wystąpieniach, a następnie będziemy odpowiadali na Wasze pytania. Mamy nadzieję, że nie będzie to strasznie sztywna impreza - po prostu chcemy spotkać się z Czytelnikami.

W pierwszej edycji oprócz naszej trójki, czyli Marcina, Michała i mnie  pojawią się także Maciej Samcik z bloga Subiektywnie o finansach oraz Michał Pałka z LiveSmarter.

Całość poprowadzi Paweł Cymcyk, autor bloga DNA Rynków, równocześnie prezes Związku Maklerów i Doradców.

PARTNER KONFERENCJI

Początkowo planowaliśmy, aby konferencja nie miała żadnego patronatu. Byliśmy gotowi samodzielnie ponieść wszelkie koszty i dlatego bez wahania odrzucaliśmy nadchodzące propozycje.

Sytuacja zmieniła się w momencie, kiedy pojawił się Narodowy Bank Polski. W końcu jest to instytucja, która nie tylko dba o wartość pieniądza i stabilność całego systemu finansowego, ale również prowadzi szeroką działalność edukacyjną, czyli znakomicie wpisuje się w naszą misję.

Dlatego z przyjemnością ogłaszam, że wyłączny patronat nad konferencją FinBlog 2015 objął Narodowy Bank Polski.

Giełda znalazła się na skraju przepaści. Zaczyna się gorąca jesień

Nasza giełda zachowuje się słabo już od ponad kwartału, więc potężne piątkowe spadki na nowojorskim parkiecie nie wzbudziły wielkich emocji. Wszystkie najważniejsze indeksy schudły ponad 3 procent i w efekcie obejrzeliśmy najsłabszy tydzień od miesięcy. S&P 500 stracił aż 5,8%:

Kliknij, aby powiększyć

Oczywiście za chwilę pojawiły się głosy, że to może być podobna okazja do tej z 2011 roku, kiedy po gwałtownej wyprzedaży rynek znowu ruszył do góry. Jednak należy zauważyć, że wtedy wyceny spółek były zdecydowanie niższe. Dlatego teraz, po ponad sześciu latach hossy, będzie zdecydowanie trudniej wyjść nad szczyty.

Wygładzony cyklicznie wskaźnik Cena/Zysk (CAPE) Shillera od dawna alarmuje stanem znacznie wyższym od średniej:

Kliknij, aby powiększyć

Dlatego istotna korekta wydaje się wręcz pożądana.

Ile zarabiamy? Lista płac 2015

Rok temu postanowiłem sprawdzić, ile faktycznie zarabiamy. Temat cieszył się dużym zainteresowaniem - ponad 120 komentarzy i kilkanaście tysięcy wyświetleń. Dlatego pora na nową edycję. W ten sposób powstanie lista płac 2015.

fot. freeimages.com

Zasada jest prosta - w komentarzach podajemy nasze zajęcie/stanowisko (najlepiej z krótkim opisem zawierającym doświadczenie i rejon Polski) wraz z przeciętnym, miesięcznym wynagrodzeniem netto.

Tym razem zachęcam również do udziału w zabawie osoby pracujące za granicą. Oczywiście realia każdego kraju są zupełnie inne i mechaniczne przeliczanie zarobków w funtach czy euro na złote nie ma do końca sensu, choć w zestawieniu uwzględnię przeliczenie po ostatnim średnim kursie NBP.

Zacznę od przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw podawanego przez GUS. W czerwcu wyniosło ono 4039,70 zł brutto, czyli 2881,13 zł netto.

Pechowy Wołomin - KNF wprowadza zarządcę komisarycznego do SK banku

Po spektakularnym upadku SKOK-u Wołomin kolejna instytucja finansowa z tej podwarszawskiej miejscowości znalazła się w tarapatach.

Jak poinformowała w komunikacie Komisja Nadzoru Finansowego, od dziś w SK banku działa zarząd komisaryczny, który ma za zadanie opracowanie i realizację programu naprawczego.

Jak wyjaśnia Komisja, bank "nie wykonał ustawowego obowiązku opracowania programu postępowania naprawczego, który mógłby być zaakceptowany przez KNF. Bank nie zrealizował odpowiednio zaleceń wynikających z inspekcji przeprowadzonych w banku przez KNF, w szczególności w obszarze ryzyka kredytowego."

Wiem, że ze względu na wysokie oprocentowanie wiele osób zakładało w SK banku lokaty i uznałem, ze ta informacja jest istotna i powinna pojawić się na blogu.

Poza tym warto zaznaczyć, że depozyty w SK banku (nazwa handlowa Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie) podlegają gwarancjom BFG do równowartości 100 tys. euro. Z tego powodu nawet najczarniejszy scenariusz nie oznacza utraty środków, o ile stosujemy się do zasady, aby w żadnym banku nie trzymać więcej niż 100 tys. euro.

Najlepsze lokaty i konta bankowe sierpień 2015

Zaczął się sierpień, więc nadeszła najwyższa pora na aktualnie najlepsze lokaty i konta bankowe.

Banki coraz rzadziej oferują darmowe konto wraz z bezpłatną kartą bez dodatkowych warunków do spełnienia. Dlatego poszukującym tego typu rachunku wskażę dwa do wyboru:

1. Bank Smart - Smart Konto

2. Volkswagen Bank - Konto e-direct

W Volkswagenie trzeba uważać na opłatę 1,5 zł za wypłatę z bankomatu poniżej 400 zł. Poza tym przypominam, że nowi klienci dostaną 3% na Smart Procencie (do 50  tys. zł, gwarancja oprocentowania do 17 sierpnia). Z tego powodu, moim zdaniem, Smart posiada pewną przewagę nad Volkswagenem, gdzie oszczędności na Plus Koncie są oprocentowane w zakresie zaledwie 1-1,5%.

Sam korzystam jedynie ze Smarta traktując go jako skarbonkę, więc trudno mi ocenić funkcjonalność obydwu kont - zapraszam użytkowników do podzielenia się wrażeniami w komentarzach.

Fot. Ken Teegardin/Flickr

Uwaga! To nie jest artykuł sponsorowany. Jedynie zawiera linki afiliacyjne, czyli otrzymam wynagrodzenie za niektóre założone przez Was konta czy lokaty.  

Czy bezwarunkowe, darmowe konta bankowe całkowicie znikną?

Jeżeli tak się nawet stanie, to tylko na parę miesięcy. Polska jest zobowiązana do wdrożenia dyrektywy unijnej nakazującej bankom wprowadzenie do oferty podstawowego, bezpłatnego rachunku bankowego. Nowe przepisy mają obowiązywać najpóźniej od 18 września 2016 r.

40 procent zysku i co dalej? Pora na nowego misia

Miesiąc temu rynki żyły Grecją. Na szczęście temat został na razie zamknięty, przynajmniej do czasu, kiedy Hellada "przepali" kolejne miliardy euro. Tymczasem turyści mogą znowu beztrosko cieszyć się urokami greckich wakacji i jest to całkiem sensowny pomysł na oderwanie się od niemrawych rynków kapitałowych.

Mykonos (fot. Emma L./Flickr)

Oczywiście świat mediów finansowych szybko znalazł sobie coś innego do mielenia  - wszyscy zastanawiają się teraz, czy Bank Rezerwy Federalnej podniesie stopy procentowe 17 września czy 16 grudnia. Zdania są jak zwykle podzielone, więc trwa zabawa w analizowanie słowa po słowie komunikatów FOMC Fed.

Jednak rynki praktycznie już dyskontują oczekiwaną podwyżkę stóp: umocnił się dolar, osłabły surowce i metale, w tym złoto, kapitał wycofuje się z rynków wschodzących.

Zadyszki dostały Chiny, które zaczynają spowalniać, co dodatkowo wzmaga presję na surowce.

Poza tym widać też zatrzymanie hossy w USA.

Wypłacamy i czekamy na ruch banku

Wakacje nie sprzyjają utrzymywaniu dyscypliny w finansach osobistych. Dlatego osobom, które trzymają środki na rachunkach oszczędnościowych w BGŻOptima, przypominam, żeby najpóźniej jutro rano (czyli 28 lipca) przelać je na konto w innym banku.

Dlaczego?

Do 28 lipca obowiązuje stawka promocyjna 3% dla salda rachunku do 100 tys. zł (dla nowych środków wg stanu konta na koniec dnia 27 maja br.) i kto zapomni o wypłacie pieniędzy, może już w najbliższą środę 29 lipca zobaczyć na swoim koncie oprocentowanie rzędu zaledwie 1,5-1,7%. A byłoby szkoda, ponieważ z tego rachunku można za darmo wypłacać bez ograniczeń - w większości banków tylko jeden taki przelew miesięcznie jest bezpłatny. Nie przegapcie tego terminu!

A jeśli nie jesteście klientami banku i nie byliście nimi w ciągu ostatnich 12 miesięcy, rozważcie złożenie wniosku o otwarcie trzymiesięcznej Lokaty Bezkarnej na 3,2% (od 1 tys. do 100 tys. zł). Przypominam, że oprócz konkurencyjnego oprocentowania jej dużą zaletą jest możliwość wcześniejszego zerwania przed czasem bez utraty naliczonych odsetek.

Lokata na Wakacje na 3,5% w Idea Banku. Dla wszystkich bez ograniczeń

W środę w Idea Banku pojawiła się dwumiesięczna Lokata na Wakacje na 3,5%. Co ważne, jest ona dostępna dla wszystkich klientów,  zarówno nowych jak też starych.

Jeśli jesteś nowym klientem, najpierw otwórz trzymiesięczną Lokatę Happy na 4% (od 1 tys. do 10 tys. zł).

Lokata na Wakacje jest dostępna online i nie wymaga zakładania konta - jedynie otrzymasz dostęp do bankowości elektronicznej.

Aktualizacja - poniedziałek 27 lipca.

Uwaga! Lokata na Wakacje jest już niedostępna.

Kwota lokaty to widełki od tysiąca aż do miliona złotych. Na dodatek możemy składać dowolną liczbę wniosków. Co istotne, wniosek jest ważny tylko 5 dni (kalendarzowych).

Jakieś haczyki?

40 procent zysku w trzy tygodnie, czyli słodko-gorzki smak wygranej

W artykule podsumowującym pierwsze półrocze na rynkach stwierdziłem, że moje niedźwiedzie nastawienie do giełdy w dużej mierze zmaterializowało się - w ciągu kilku tygodni WIG spadł blisko 10 procent. Dlatego uznałem, że istnieje jakaś szansa na letnie odreagowanie. Jednak nie postawiłem na nie poważnych pieniędzy wybierając jedynie akcje dewelopera J.W. Construction:

Architektura budynków stawianych przez spółkę Józefa Wojciechowskiego, delikatnie mówiąc, nie powala na kolana.

 

Dla mnie nie ma to żadnego znaczenia, ponieważ nie kupowałem przecież mieszkania, tylko trochę akcji, tym bardziej, że okazały się one prawdziwym hitem.

Tylko w lipcu zdrożały aż o 42 procent.

Chińczycy kupują, a złoto...

W piątek Ludowy Bank Chin przerwał milczenie i ogłosił, że według stanu na koniec czerwca chińskie rezerwy złota wzrosły do 1658 ton. Oznacza to, że przez minione sześć lat Chińczycy kupili 604 tony złota.

Jedynie Rosja była w tym okresie aktywniejsza po stronie popytowej.

Skoro Światowa Rada Złota (World Gold Council) raportuje, że od kilku lat banki centralne nieustannie dobierają aurum, jak na najnowsze wieści z Chin zareagował rynek?

Deweloperzy uwierzyli w hossę na rynku mieszkaniowym

W pierwszych pięciu miesiącach 2015 r. deweloperzy rozpoczęli budowę 33 838 mieszkań (dane GUS). To więcej niż w czasie szalonych lat, kiedy kupowano w ciemno dziury w ziemi.

źródło: DG, Obserwator Finansowy

Czy optymizm deweloperów jest uzasadniony?

Według Bartosza Turka niekoniecznie.

W tym momencie sprzedaż mieszkań wspierają niskie stopy procentowe, czyli z jednej strony tani kredyt, a z drugiej niskie oprocentowanie lokat. Zdaniem analityka ta sytuacja niedługo się zmieni, kiedy stopy procentowe zaczną rosnąć - podrożeją kredyty, poprawi się rentowność lokat bankowych. Poza tym już w sierpniu do programu dopłat Mieszkanie dla Młodych wejdą też nieruchomości z rynku wtórnego. Dochodzi jeszcze sprawa bardziej restrykcyjnych zasad dotyczących rachunków powierniczych, prawdopodobna reaktywacja TBS-ów oraz zmiany w planowaniu przestrzennym - zainteresowanych szczegółami odsyłam do artykułu źródłowego.

W efekcie Turek prognozuje, że deweloperzy zapłacą za nadmierny optymizm i prawdopodobnie zostaną z dużą liczbą niesprzedanych lokali.

Leci i leci, a dna nie widać

W lipcowym zestawieniu najlepszych lokat i kont bankowych na tle rynku wyróżnia się półroczna Lokata Słoneczna na 3,1% w Getin Banku (wcześniej warto założyć dwumiesięczną Lokatę na Start na 3,5% z możliwością zerwania bez utraty odsetek).

Co ciekawe, Lokatę Słoneczną na 3,1% można też założyć w Noble Banku i to z minimalną wpłatą zaledwie 500 zł.

Oczywiście lokaty są gwarantowane przez BFG do równowartości stu tysięcy euro i dlatego ich ryzyko jest podobne jak w każdym innym banku działającym w Polsce. Dlatego nie widzę przeciwwskazań do ich zakładania, tak samo jak dla dwumiesięcznej Lokaty na Otwarcie na 3,5% w Noble Banku (200 tys. zł).

Zastanawia natomiast zachowanie kursu akcji banku na GPW. Przez ostatni rok walory Getin Noble Banku potaniały aż o ponad 60 procent, a licząc od szczytu z kwietnia 2014 r. nawet o blisko 70 proc. i wciąż nie widać końca tej przeceny:

Kliknij, aby powiększyć

Co więcej, notowane na rynku Catalyst obligacje banku są handlowane z wysoką rentownością, znacznie poniżej nominału.

Co stoi za tą słabością?

Najlepsze lokaty i konta bankowe lipiec 2015

Z małym opóźnieniem nadeszła pora na zestawienie, w którym przejrzymy najlepsze lokaty i konta bankowe oznaczone datą lipiec 2015 r.

W ostatnich dniach sporo mówi się o Grecji i przy okazji mamy doskonały dowód sensowności utrzymywania pewnej rezerwy gotówkowej, o czym szerzej pisałem na blogu kilka tygodni temu.  Warto też rozważyć rozbudowę tej rezerwy o waluty - przez ostatni rok dolar zyskał do złotego aż 24%.

Fot. freeimages.com

Sam używam do tego celu Walutomatu podpiętego do kont walutowych - uwaga, w artykule pojawiają się linki afiliacyjne, czyli otrzymam wynagrodzenie za niektóre założone przez Was konta czy lokaty.

Poza tym lokalnie branżę finansową niepokoją pomysły z kampanii wyborczej, które mogą doprowadzić do pogorszenia oferty banków. Do tematu wrócimy jesienią, kiedy groźby i obietnice zaczną się materializować.

Przejdźmy do konkretów.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

W tej chwili najlepszą skarbonkę dla oszczędności rzędu kilkunastu-kilkudziesięciu tysięcy zł znajdziemy w banku BGŻOptima. Najpierw zakładamy trzymiesięczną Lokatę Bezkarną na 3,2% (maksymalnie 100 tys. zł) z możliwością zerwania bez utraty odsetek. Równocześnie bank otwiera nam bezpłatny rachunek oszczędnościowy oprocentowany na 3% (do 100 tys. zł) z możliwością dowolnej darmowej liczby wpłat i wypłat.

>>> Otwórz trzymiesięczną Lokatę Bezkarną na 3,2% <<<

Giełdy tańczą Zorbę

Zamykamy pierwsze półrocze w cieniu greckiego dramatu. Aktualnie Grecja gorączkowo szuka pieniędzy, aby zapłacić dziś ratę w MFW i nie zbankrutować. Potem czeka nas długi taniec Zorby z kulminacją w postaci referendum w najbliższą niedzielę.

W greckich bankomatach brakuje gotówki - maszyny często wypłacają tylko 50 euro, zamiast 60.

Nadal dokładnie nie wiadomo, czym on się tak naprawdę zakończy i wcale nie chodzi o małe państewko na południu Europy, lecz o przyszłość całej Unii i wspólnej waluty. Nie można wykluczyć "efektu motyla", czyli chaosu podobnego do tego, który wywołał upadek banku Lehman Brothers we wrześniu 2008 r.

Z drugiej strony nie popadajmy w przesadę i mówimy tylko o jednym ze scenariuszy, niekoniecznie najbardziej prawdopodobnym.

Tym bardziej, że moje niedźwiedzie nastawienie do rynku giełdowego w dużej mierze zmaterializowało się w ostatnich tygodniach i zanotowaliśmy sporą przecenę na wielu rynkach.