Elementarz inwestora

Witaj w Elementarzu Inwestora!

W tym miejscu znajdziesz klikalną listę wszystkich materiałów, które pojawiają się na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds i dotyczą naszej wspólnej akcji edukacyjnej "Elementarz Inwestora".

Nasze artykuły staramy się pisać tak, aby trafić przede wszystkim do nowicjuszy w zakresie inwestowania oraz osób, które już inwestują, ale zainteresowane są wiedzą podaną w uporządkowany sposób. Przez pierwszy rok trwania projektu nastawiamy się na edukację od podstaw.

Pamiętaj! Celem naszego cyklu nie jest uzyskanie konkretnej stopy zwrotu z modelowych portfeli.  Służą one jedynie do zaprezentowania różnorodnych możliwości, jakie daje inwestowanie.

Pragniemy, aby dzięki Elementarzowi każdy inwestor wypracował własną, indywidualną strategię dostosowaną do jego indywidualnych możliwości, skłonności do ryzyka oraz wiedzy o instrumentach finansowych.

Przybornik inwestora

Do uczestnictwa w naszej akcji może Ci się przydać kilka narzędzi:

Rachunek maklerski – polecamy rachunek maklerski w DM BOŚ, także rachunek IKE oraz do obsługi funduszy inwestycyjnych

E-mailowy newsletter “Elementarza Inwestora” - podstawowy sposób dowiadywania się o nowych artykułach, naszych decyzjach inwestycyjnych oraz istotnych ogłoszeniach związanych z naszą akcją.

Grupa “Elementarz Inwestora” na Facebooku - alternatywna forma otrzymywania powiadomień o decyzjach dotyczących naszych portfeli inwestycyjnych oraz forum dyskusyjne do wymiany doświadczeń inwestorów.

 Śledzenie hashtaga #ElementarzInwestora na Twitterze.

Lista materiałów jest na bieżąco aktualizowana. Skróty po tytule oznaczają, na którym blogu ukazał się dany artykuł:

JOP = Jak Oszczędzać Pieniądze?

APP = App Funds

Najlepszym rozwiązaniem jest czytanie ich po kolei, z zastrzeżeniem, że niektóre początkowe powtarzają tę samą tematykę (te z jednakową datą) - przedstawienie akcji oraz rozstrzygnięcie konkursu na nazwę i zaprezentowanie zakresu tematycznego.

19.11. 2013 r. WNOP 014: Inwestowanie krok po kroku ze Zbyszkiem z bloga APP Funds  JOP

19.11.2013 r. Inwestuj razem z nami {PODCAST + KONKURS} APP

8.12. 2013 r. Elementarz Inwestora, czyli o czym chcemy Wam opowiedzieć przez najbliższy rok JOP

8.12. 2013 r. Elementarz Inwestora, czyli inwestowanie krok po kroku APP

11.12.2013 r.  Poduszka finansowa, czyli co musisz zrobić, zanim zaczniesz inwestować JOP

12.12.2013 r.  Jak zacząć inwestować? Skąd czerpać wiedzę? [Elementarz Inwestora]  APP

16.12.2013 r. Czy po zmianach w OFE warto oszczędzać na emeryturę w IKE i IKZE. Jak legalnie  płacić mniejsze podatki? APP

20.12.2013 r. Jak wybrać rachunek maklerski?Ranking bezpłatnych kont inwestycyjnych JOP

05.01.2014 r. Co warto wiedzieć o obligacjach? [Elementarz Inwestora] APP 

08.01. 2014 r.  Zakładanie rachunku maklerskiego db Makler - krok po kroku JOP

13.01. 2014 r.  Fundusze inwestycyjne - tak czy nie [Elementarz Inwestora] APP 

21.01.2014 r. 107 porad jak oszczędzać, czyli skąd możesz wziąć dodatkowe 200 zł/m-c JOP

27.01.2014 r. WNOP 019: Jak opracować swoją strategię inwestycyjną - ze Zbyszkiem z APP Funds JOP 

03.02.2014 r. W co zainwestować 200 zł? Budujemy portfel [Elementarz Inwestora] APP 

08.02.2014 r. Strategia inwestycyjna Michała, czyli próba odpowiedzenia na pytanie jak inwestować bezpiecznie JOP 

10.02. 2014 r WNOP 020: Inwestowanie we własną firmę - rozmowa z Michałem Śliwinskim z Nozbe JOP  

24.02. 2014 r. Jaki mamy trend, czyli do czego służy analiza techniczna APP 

10.03. 2014 r. WNOP022: Jak żyć z wynajmu, nie posiadając nieruchomości - Mateusz Brejta JOP 

20.03. 2014 r Ile naprawdę warte są akcje? Jak praktycznie wykorzystać analizę fundamentalną? [Elementarz Inwestora]  APP

27.03. 2014 r. Inwestowanie dla dzieci, czyli jak stworzyć własny program systematycznego oszczędzania JOP 

4.04. 2014 r. Portfel Michała, czyli jak próbowałem arbitrażu i przejechałem się na złocie JOP 

9.04. 2014 r. Portfel Zbyszka, czyli pora na dywidendę APP 

17.04. 2014 r. Psychologia inwestowania, czyli dlaczego jest inaczej niż myślisz APP 

7.05. 2014 r. Giełda nie chce rosnąć? Zajrzyjmy na Forex APP 

16.05. 2014 r. Jak zabezpieczyć kredyt hipoteczny w CHF lub EUR przed ryzykiem walutowym? - przewodnik JOP

27.05. 2014 r. Blogerzy prześwietlają inwestorów, czyli dlaczego warto być na konferencji “Inwestuj Inteligentnie” JOP

29.05.2014 r. Jak zbudować skuteczną strategię inwestycyjną? Zapytaj prawdziwych ekspertów na konferencji (konkurs) APP

2.06. 2014 r. WNOP 028: Psychologia inwestowania z perspektywy kobiety – rozmowa z Agnieszką Kowalczyk JOP

18.06. 2014 r. Jak inwestować małe kwoty APP

30.06. 2014 r. Czego nauczyłem się na konferencji “Inwestuj Inteligentnie”, czyli prawdy i mity dotyczące Forex JOP

09.07. 2014 r.  Broń masowej zagłady czy szansa na duże zyski, czyli pora na derywaty APP

14.07.2014 r. WNOP 031: Jak inwestować, żeby nie skończyć ze sznurem na szyi? – podpowiada Krzysztof Piróg JOP

28.07. 2014 r. Ani OFE, ani ZUS. Buduj własny fundusz emerytalny - portfel Zbyszka po dwóch kwartałach APP 

07.08. 2014 r. Portfel Michała po pół roku, czyli czy inwestowanie dało zarobić więcej niż lokata? + konkurs JOP

15.08. 2014 r. Pszenica i giełda amerykańska z wojną w tle, czyli pierwsze kroki na rynku kontraktów terminowych  JOP 

03.09. 2014 r. Portfel Michała we wrześniu, czyli jak zacząć przygodę z funduszami inwestycyjnymi JOP 

12.09. 2014 r. Jak wybierać fundusze inwestycyjne i samodzielnie zbudować portfel?  APP

18.09. 2014 r. Ile kosztuje polisa inwestycyjna, czyli kto i ile na niej zarabia? JOP

29.09. 2014 r. WNOP 034: Jak inwestować w funduszach inwestycyjnych? – rozmowa z Michałem Duńcem z Analizy Online JOP

07.10. 2014 r. Rachunek maklerski bez opłat? – mamy idealny produkt dla Czytelników „Elementarza Inwestora” JOP

16.10. 2014 r. Co to jest ETF? Jak inwestować za granicą? APP 

03.11. 2014 r. Co wybiera inteligentny inwestor? Inwestuje w wartość [Konkurs z nagrodami] APP 

06.11. 2014 r. Optymalizacja podatkowa dzięki kontom IKE i IKZE - ile można zaoszczędzić? JOP 

10.11. 2014 r. WNOP 037: Od roznoszenia ulotek do globalnej sieci paczkomatów - Rafał Brzoska o blaskach i cieniach budowy biznesu JOP

27.11. 2014 r. IKE i IKZE FAQ, czyli najczęstsze pytania i odpowiedzi dotyczące kont emerytalnychJOP 

05.12.2014 r. Jak rozliczyć podatek giełdowy bez bólu głowy APP 

18.12.2014 r. Przeniesienie konta IKE krok po kroku, czyli jak to zrobić, by nie stracić? JOP

14.02. 2015 r. Portfel Michała po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora" JOP

16.02. 2015 r. Oto portfel Zbyszka po roku inwestowania w "Elementarzu Inwestora". Sprawdź wyniki. APP

Wszystkim dotychczasowym Partnerom bardzo serdecznie dziękujemy za okazane nam zaufanie i współpracę. 

Dotychczasowi Partnerzy cyklu:

Squaber

DM BOŚ

Bitcoin cenniejszy niż złoto? Niezwykłe złudzenia i szaleństwa tłumów

Kiedy w środę zadałem na Facebooku nieco żartobliwe pytanie, czy może warto zastanowić się nad tym, aby zamienić bitcoina na uncję złota, nie spodziewałem się, że ten dylemat będzie do rozstrzygnięcia już dziś. Kurs elektronicznej waluty zrównał się ze złotem.

źródło: ZeroHedge

Czy ten fakt otrzeźwi tłum i zatrzyma spekulację?

Dodatkowa gotówka na Święta? Zakupy na Allegro z premią, 300 zł od banku, tańsze paliwo oraz 5 proc. zniżki

Ostatnio trochę zaniedbałem oszczędzających i dominują tematy inwestycyjne. Jednak w związku z szybko  zbliżającymi się świętami Bożego Narodzenia dodatkowa gotówka przyda się każdemu. Dlatego warto przyjrzeć się aktualnym promocjom bankowym i ewentualnie z nich skorzystać. I nie chodzi tu wcale o nachalnie wciskane drogie kredyty konsumpcyjne, tylko o faktycznie dodatkowo wygenerowaną gotówkę przy okazji robienia zakupów, których nie da się przecież uniknąć.

Fakt, że część bonusów pojawi się nieco później, ale dla zawodników długodystansowych, a takimi muszą być oszczędzający i inwestujący, akurat nie stanowi to zbyt wielkiego problemu.

Od czego wypada zacząć?

Zapewne od zakupów na Allegro, gdzie wielu Czytelników szuka prezentów.

Kto i jak ustala cenę złota? Znowu afera bankowa?

Niewątpliwie w ostatnich miesiącach błyszczy wcale nie złoto, tylko bitcoin, o którym mówi się wszędzie, nawet w "Faktach" TVN-u. Tymczasem agencja Bloomberg podaje, że brytyjski nadzór finansowy bacznie przygląda się mechanizmowi ustalania cen złota w Londynie.

Zanim przejdziemy do opisu, kto i jak ustala cenę złota, przypomnijmy, że wciąż trwa śledztwo w sprawie manipulacji stawkami LIBOR i wiele banków już poniosło gigantyczne kary, a następne stoją w kolejce. Poza tym tuż przed wakacjami pojawiły się oskarżenia bankierów o ustawianie kursów walutowych.

Dlatego podejrzenia o manipulowanie kursem złota nie muszą być jedynie urojeniem miłośników teorii spiskowych, którzy z nabitą strzelba, pełną spiżarnią i złotem zakopanym w ogródku czekają na koniec świata.

W skarbcu Banku Anglii znajdują się także polskie rezerwy złota

No to wróćmy do pytania z tytułu wpisu: kto i jak ustala cenę złota?

Oto bycze spółki na gorącą zimę [HOSSA]

Atmosfera na giełdzie zrobiła się niezwykle gorąca, o czym najlepiej świadczy duże zainteresowanie trwającymi właśnie ofertami publicznymi kilku spółek, w tym Newagu i Energi. Wszyscy staliśmy się ekspertami od kolei i energetyki, tak samo jak jesteśmy świetnymi lekarzami czy trenerami reprezentacji kopaczy.

Do rozpalonego do czerwoności (właściwie zieloności) pieca dorzućmy wieści zza Atlantyku, gdzie w piątek znowu odnotowano rekordy wszech czasów:

Energa czy Newag? A może jednak... "misie'?

Na GPW przeżywamy prawdziwą gorączkę związaną z dwoma dużymi ofertami publicznymi, największą w tym roku na warszawskim parkiecie, czyli Energi oraz Newagu.

Energa czy Newag? Co wybrać?

A może obydwie? Albo coś zupełnie innego?

Inwestuj razem z nami [PODCAST + KONKURS]

Na giełdzie niewątpliwie przeżywamy hossę, o czym świadczy choćby wczorajsze roczne maksimum indeksu szerokiego rynku akcji WIG. Jeśli dorzucimy do tego niedawny sukces oferty publicznej akcji PKP Cargo kontrastujący z chudnącymi lokatami i kontami oszczędnościowymi, istnieją spore szanse, że nasz wspólny projekt tworzony z Michałem Szafrańskim okaże się przydatną inicjatywą.

Idea dojrzewała kilka miesięcy, od czerwca tego roku. Spotykaliśmy się wielokrotnie, zastanawiając się, jak wykorzystać potencjał naszych blogów, nie tylko dla nas samych, ale także z realną korzyścią dla Czytelników.

Skoro (w pewnym uproszczeniu) Michał skupia się głównie na oszczędzaniu, a u mnie dominuje tematyka inwestycyjna, w dużej mierze naturalnie uzupełniamy się. Co równie ważne, nadajemy na tych samych falach i do tej współpracy po prostu musiało dojść.

No więc, co to jest za projekt?

Szczegóły zawiera PODCAST, do słuchania którego serdecznie zapraszamy. Więcej opcji związanych  z odsłuchaniem/pobraniem nagrania znajdziesz w artykule Michała. Później pojawi się Tu link z transkrypcją podcastu.

Jak zarobić na rajdzie Świętego Mikołaja?

Zbliżają się święta Bożego Narodzenia, więc inwestorzy giełdowi chętnie zarobiliby na prezenty dla swoich najbliższych. Z tej okazji co roku - jak bumerang, wraca temat: Jak zarobić na rajdzie Świętego Mikołaja?

Fot. YouTube

I tu pojawia się pierwsze nieporozumienie, czyli kiedy zaczyna się rajd św. Mikołaja?

Po PKP Cargo kolej na Newag. Kogo skusi polski Warren Buffett?

Po niewątpliwym sporym sukcesie PKP Cargo przyszła kolej na Newag. Skojarzenia nie są przypadkowe, ponieważ spółki łączy branża. Różnica polega na skali operacyjnej oraz na tym, że PKP Cargo zajmuje się przewozem towarów, a Newag produkcją taboru szynowego (nie tylko kolejowego).

Fot. Newag

Dziś, czyli 15 listopada zaczęły się zapisy w transzy inwestorów indywidualnych i potrwają one do 22 listopada. Można zapisać się na dowolną liczbę papierów (nie ma ograniczeń, jak w przypadku spółek Skarbu Państwa sprzedawanych w ramach tzw. Akcjonariatu Obywatelskiego) po cenie maksymalnej 19 zł za sztukę.

A kto sprzedaje?

Gdzie ulokować 10 tysięcy złotych, czyli... jak zostałem rentierem

W zeszłym tygodniu stanąłem przed dylematem, gdzie ulokować 10 tysięcy złotych. Gotówka zrobiła obrót z zyskiem i jej większość postanowiłem zaparkować. Z tego powodu sprawdziłem, czy nie pojawiły się jakieś nowości poza lokatami omawianymi w  comiesięcznym zestawieniu z najlepszymi ofertami bankowymi i ich alternatywami.

Co ciekawego tu znajdziemy?

Po dłuższym letargu obudził się dział marketingu mBanku i wzorem innych mBank chce przyciągnąć nowych klientów lokatą "Ona i On" z wysokim oprocentowaniem.

5,5 procent wygląda atrakcyjnie. Jednak maksymalna kwota lokaty wynosi jedynie 10 tys. zł (czyli teoretycznie spełnia moje warunki) i co najgorsze, w trwającej do końca roku  promocji mogą wziąć udział tylko nowi klienci. Pozostałe wymagania nie są jakieś specjalnie wygórowane - należy otworzyć eKonto i wyrazić zgodę na przetwarzanie danych do celów marketingowych (później można ją cofnąć).

Każdemu dorosłemu należy się 1000 zł miesięcznie. Bezwarunkowo

Bardzo podoba mi się idea, aby każdy dorosły Polak otrzymywał 1000 zł miesięcznie. Bezwarunkowo.

 

To cudo nazywa się "Europejska Inicjatywa dla Bezwarunkowego Dochodu Podstawowego" i  obejmuje swoim zasięgiem 15 państw Unii (do których doszła później Chorwacja). W Polsce ze znanych ludzi dołączył do niej Ryszard Kalisz i jego Dom Wszystkich Polska.

A ja się w tym miejscu chciałem zapytać: dlaczego tylko tyle? A nie można byłoby podbić stawki do powiedzmy trzech tysięcy? Wtedy wszyscy moglibyśmy zostać skromnymi rentierami zaraz po ukończeniu 18. roku życia. A jak ktoś chciałby mieć więcej, musiałby iść do pracy czy zakładałby biznes.

W końcu skoro banki otrzymują miliardy wsparcia, dlaczego nie pomóc obywatelom?

- Akcje podrożeją o 14 procent.- O nie, akcje potanieją o 15 procent

W piątek amerykański indeks Dow Jones IA zanotował najwyższe zamknięcie w historii: 15 761,78 pkt  Z kolei szerszy S&P 500 ma pewien problem z okolicą 1770 pkt, gdzie wyrysował się krótkoterminowy (?) opór (wykresy powiększają się po kliknięciu):

Tego typu sytuacje oraz zbliżająca się końcówka roku przyciągają spragnionych sławy wróżbitów ochoczo przepowiadających przyszłość (niedługo przyjdzie pora na coroczne,absurdalne prognozy Saxo Banku).

Robert Buckland z Citigroup wyliczył sobie, że w 2014 roku akcje zdrożeją średnio o 14 procent, a wygranymi mają być głównie rynki wschodzące (czyli i my).

Z kolei analitycy Societe Generale przestrzegają przed głęboką korektą na indeksie S&P 500, rzędu 15 procent, po której ma nastąpić trwająca kilka kwartałów nudna flauta - płaski rynek bez większych zmian.

W obozie niedźwiedzi od lat głośno ryczy analityk Nomury Bob Janjuah, który teraz wraz z Markiem Faberem widzi zagrożenie głównie w pękającej chińskiej bańce.

Jak wyjść z długów? Zabierzmy obywatelom 10 procent oszczędności

Prawie cały świat walczy z nadmiernym zadłużeniem rządów. Niedawno giełdy zamarły w oczekiwaniu na podniesienie limitu długu w USA i ucieszyły się, że poprzeczka znowu znalazła się wyżej (temat wróci w styczniu).

Jak wyjść z długów?

Zdaniem MFW warto rozważyć kolejną odsłonę wariantu cypryjskiego, czyli - "zabierzmy obywatelom 10 procent oszczędności, nakładając na nich jednorazowy "nadzwyczajny podatek":

źródło: MFW

I nie jest tak, jak pisze "Obserwator Finansowy",  że miałby to być podatek pobrany wyłącznie od zamożnych (ach ci paskudni kułacy, wrogowie ustroju socjalistycznego), tylko od wszystkich z pozytywną wartością netto majątku. Inaczej mówiąc, objąłby on na przykład studentkę wynajmującą pokój, która nieopatrznie trzyma w banku 500 euro.

W tej wersji mówi się o 15 państwach strefy euro, więc teoretycznie danina nie dotyczyłaby Polski. Jednak kto wie, czy w ramach solidarności z innymi członkami Unii, nasz ukochany minister finansów nie przyłączyłby się do "ratowania finansów publicznych" i nie naliczyłby nam takiego podatku?

Spłacać kredyt hipoteczny czy inwestować? Pomóż rozwiązać problem

Tym razem spróbujmy zająć się problemem, z którym boryka się całkiem spore grono ludzi, czyli: nadpłacać kredyt hipoteczny czy inwestować? A może jedno i drugie równocześnie? Dlatego zdecydowałem się (za zgodą Autora) opublikować fragment wiadomości:

Mam 34 lata, żonę i małe dziecko, pracuję na etacie. Właśnie zakończyłem spłacać (nadpłacać) kredyt zaciągnięty na remont mieszkania. Z zobowiązań "na dziś" został tylko kredyt hipoteczny (stan na dziś 52 517,00 CHF), żadnych rat, kart kredytowych etc. Po uwzględnieniu raty oraz wszystkich możliwych bieżących wydatków, zostaje mi ok. 1500-2500 zł/miesiąc wolnej nadwyżki. Zastanawiam się czy nadpłacać kredyt (przy takim kursie CHF)? Może trzymać nadwyżkę na lokacie? Złote monety na czarną godzinę? Spekulacja BTC? Proszę o porady.

Oprócz tego uzyskałem jeszcze takie informacje:

Bank pozwala na nadpłatę bez kosztów. Raty równe, oprocentowanie 1,01% , uruchomienie kredytu 31.01.2008 - 64 706,70 CHF. (...) Jeszcze dodam, że nie mamy oszczędności, nadwyżka każdego miesiąca szła na nadpłatę kredytu. Oboje z żoną pracujemy na etatach na umowy na czas nieokreślony.

Zapraszam do komentarzy i zobaczymy, co myślą na ten temat Czytelnicy. A tymczasem napiszę, jak sam to widzę.

Energa rusza na GPW. Szykuje się powtórka z PGE

Skarb Państwa kuje żelazo póki gorące i korzystając z sukcesu IPO PKP Cargo zapowiada, że jeszcze w tym roku na GPW trafi Energa.

Fot. Energa

To ostatni duży państwowy producent i dystrybutor energii, który wędruje na warszawski parkiet. Najnowsze wyniki finansowe spółki znajdziesz tutaj.

Najbogatsze rodziny stawiają na bezpieczeństwo i... gotówkę. A zwykli Polacy?

Z najnowszego badania przeprowadzonego wśród ponad 50 zamożnych rodzin z 20 krajów, których majątkiem zarządza Citi (bilet wstępu kosztuje 25 mln dol.) wynika, że najbogatsi trzymają w portfelach zaskakująco dużo gotówki i jej ekwiwalentów:

Gotówka stanowi aż 39 procent ich płynnych aktywów, na kolejnym miejscu znajdują się akcje (25 procent), dalej wszelkie inne inwestycje, w tym alternatywne (19 proc.) oraz obligacje (17 proc.).

Co zaskakujące, aż 65 procent ankietowanych spodziewa się, że ceny akcji w przyszłym roku pójdą w górę o co najmniej 10 procent.

Gdzie tu logika? Jeśli oczekują zwyżek, czemu trzymają tak dużo gotówki zamiast akcji?

Na tym nie koniec niespodzianek.

Ile jeszcze potrwa hossa? Które akcje kupić?

Po udanym debiucie PKP Cargo wciąż napływają do mnie pytania związane z inwestowaniem - zacytuję jeden z maili:

Przede wszystkim dziękuję za bardzo wartościowego bloga. Wymiernie przełożyło mi się to na zysk na PKP CARGO. Dzięki! A co dalej? Czy warto jeszcze kupić spółki o których Pan wspominał CD Projekt, Getin, Krynicki Recykling, MCI, Trakcja? 

Część osób zapewne i tak wybierze wyłącznie bezpieczne formy lokowania pieniędzy i zamiast szukać pieniędzy na giełdzie, skupi się na tym, na czym zna się najlepiej. Jak najbardziej rozumiem taką postawę.

Jednak przy pewnych nadwyżkach finansowych warto przynajmniej zastanowić się nad inwestowaniem i zacząć choćby od funduszy inwestycyjnych. Szerzej na ten temat tutaj.

Widać, że atmosfera wokół giełdy wyraźnie się poprawia, choć daleko nam do euforii z czasów poprzedniej hossy. Nie zmienia tego fakt, że coraz więcej osób pyta, które akcje kupić i ile jeszcze potrwa hossa, czyli w domyśle, czy nie jest już za późno na zakupy.

No to spróbujmy zmierzyć się z tematem.