Oto moja strategia giełdowa na 2017 rok

Wzorem poprzednich lat przedstawię, jak wygląda moja strategia giełdowa na 2017 rok.

Fot. Brian Hillegas/Flickr

Od razu przechodzę do konkretów i aktualnej sytuacji na rynku.

GOLDMAN MÓWI: KUPUJ POLSKIE AKCJE

17 listopada analitycy banku Goldman Sachs zaprezentowali sześć typów na najlepsze inwestycje na 2017 rok. Jeden z nich to zakup koszyka akcji złożonego po równo z trzech rynków: Indii, Brazylii i Polski.  Docelowy zysk ma sięgać 20. procent, ewentualna ewakuacja po stracie 10. procent.

Dotychczas skuteczność tych pomysłów z GS-u była mocno wątpliwa, więc przyjęto je z dużą rezerwą.

Tymczasem niemal dokładnie od tamtej pory nasza giełda zaczęła solidną zwyżkę.

Najlepsze filmy o giełdzie i inwestowaniu

Okres świąteczno-noworoczny pozwala nam trochę odetchnąć, więc postanowiłem dziś zaproponować Wam do obejrzenia najlepsze filmy o giełdzie, inwestowaniu i finansach.

Zastrzegam, że to tylko moje zdanie, a gusty bywają różne. Dlatego ułożyłem zestawienie według ocen w bazie IMDb, obok których dołożyłem polskie noty z Filmwebu. Po kliknięciu w link z oceną znajdziecie więcej informacji na temat każdego filmu.

NAJLEPSZE FILMY O GIEŁDZIE I INWESTOWANIU

Inside Job (2010) - IMDb 8,3, Filmweb 7,6

Dokument o przyczynach krachu w 2008 roku. Pozwala on również lepiej zrozumieć to, co dzieje się teraz na rynkach. Kto jeszcze nie widział, niech koniecznie nadrobi zaległości.

Giełdy biją rekordy. Czy Fed zatrzyma hossę?

Dziś o godz. 20 poznamy decyzję w sprawie stóp procentowych w USA. Wpłynie ona na zachowanie wszystkich rynków, w tym polskiego.

Na razie obserwujemy w USA szaloną hossę - indeksy giełdowe biją rekord za rekordem. Kolejne padły wczoraj.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Uczestniczą w niej też Czytelnicy bloga. W zeszłym tygodniu Konrad zapytał:

Ciekaw jestem, co Wy byście zrobili na miejscu Konrada? Jakieś pomysły?

Łatwe 120 zł premii + 4% na koncie w BZ WBK + konkurs z nagrodami

Właśnie ruszyła krótka akcja, w której łatwo zdobędziemy 120 zł premii oraz możemy podkręcić oprocentowanie konta do 4% i wygrać jedną z nagród w konkursie.

Promocję skierowano do nowych klientów, czyli osób, które nie posiadały i nie posiadają konta osobistego w złotych w BZ WBK po 5 grudnia 2015 r.

Jak zyskać 120 zł premii?

Najpóźniej do 15 grudnia br. zarejestruj się na stronie promocji.

Ho ho ho! Mikołaj rozdaje prezenty inwestorom

Na giełdzie trwa rajd świętego Mikołaja. Nie da się zaprzeczyć.

Muszę przyznać, że siła naszego rynku w tym tygodniu pozytywnie zaskakuje. Co prawda spodziewałem się zwyżki i podejrzewałem, że zamieszanie wokół Włoch zostanie wykorzystane do zebrania akcji, lecz nie tego, że zwyżki ruszą od razu od poniedziałkowego ranka.

Przez 3 dni indeks WIG20 zyskał 5,6% i wyraźnie wybił się nad średnią 200 SMA:

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Czy to oznacza hossę na największych spółkach z GPW?

Lokata na 2,5% + 50 zł premii dla obecnych klientów Toyota Bank

Zdecydowana większość promocji bankowych jest skierowana do nowych klientów, więc warto opisać taką, w której premiuje się obecnych.

Właśnie ruszyła akcja w Toyota Bank, w której w zamian za założenie lokaty na 2,5% dostaniemy dodatkowe 50 zł.

Jakie są warunki otrzymania bonusu?

Mamma mia! Unia się wali

Pozytywna informacja z piątkowego popołudnia o podniesieniu perspektywy ratingu dla długu Polski przez agencję S&P została szybko przykryta bieżącymi doniesieniami z Włoch.

Zdruzgotany klęską w niedzielnym referendum, uznawany za reformatora, premier Matteo Renzi ogłosił, że poda się do dymisji.

Matteo Renzi (źródło: YouTube)

Prawdopodobnie oznacza to przyspieszone wybory we Włoszech, a ochotę na przejęcie władzy ma populistyczny, antyeuropejski Ruch Pięciu Gwiazd, z którym do koalicji mógłby przystąpić niezatapialny Silvio Berlusconi.

Tym samym kolejny przywódca dużego europejskiego państwa dostaje czerwoną kartkę od obywateli i długoterminowo nad Unią Europejską zbierają się coraz ciemniejsze chmury.

Od razu zrobiło się nerwowo na rynkach finansowych - euro zaczęło wyraźnie tracić i pociągnęło za sobą złotego. W efekcie w poniedziałkowy poranek dolar kosztuje już ok. 4,25 zł.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Dla euro kluczowe jest utrzymanie długoterminowego wsparcia w stosunku do dolara w zakresie 1,05-1,06 (tu wykres). Jeśli ono pęknie, możemy szybko zobaczyć zrównanie się parytetu euro do dolara.

Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2016

Otwieramy nowy miesiąc, czyli czas na najlepsze lokaty i konta bankowe na grudzień 2016 r.

Od czego zaczniemy?

Od podwyżek opłat w mBanku od 1 lutego 2017 r.

Najważniejszą zmianą jest wprowadzenie opłaty 1,30 zł za wypłaty z bankomatów o wartości poniżej 100 zł.

Można jej uniknąć korzystając z BLIK-a lub usługi cashback w wybranych sieciach sklepów (Carrefour, Media Markt/Saturn, Żabka i niektórych stacjach paliw PKN Orlen).

Innym pomysłem jest założenie bezpłatnego konta z darmową kartą bez żadnych dodatkowych warunków do spełnienia. W tej chwili znajdziemy co najmniej takie dwa:

1. Konto Idealne w Idea Banku.

2.  Nest Konto z Lokatą Witaj na 4% w Nest Banku.

Koniec szaleństwa na dolarze czy tylko przystanek?

Po wyborze Trumpa na prezydenta gwałtownie umocnił się dolar, któremu dodatkowo sprzyja oczekiwanie na podwyżkę stóp procentowych w USA w połowie grudnia i kolejne w przyszłym roku.

Dopiero ostatnie dni przyniosły nam lekkie uspokojenie na rynku walutowym. W przypadku złotego oznacza to obecnie utrzymywanie się kursu USDPLN w zakresie 4,15-4,20.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Przypomnę, że do fizycznego zakupu walut korzystam z kantoru online Walutomat - link do rejestracji.

W układzie dziennym czekamy, czy dolar zamknie się powyżej 4,20 zł i rozpocznie kolejną falę wzrostową czy też cofnie poniżej 4,15 zł i zakończy tę gwałtowną zwyżkę. Jak obstawiacie?

Pojawiają się różne głosy w dyskusji na ten temat - przykład. Można też wskazać, że dolarowy WIG20 jest nisko wyceniany, co może przyciągnąć jakiś zagraniczny kapitał spekulacyjny, który najpierw zamieni walutę na złote, a potem kupi polskie akcje.

Sam pragnę wskazać na moim zdaniem kluczowy rynek, czyli EURUSD.

Czarny piątek w bankach, czyli Lokata Black Friday w Idea Bank

Tradycyjnie zaraz po Dniu Dziękczynienia w USA zaczyna się świąteczny szał zakupowy. Aby odpowiednio nakręcić publikę, w tak zwany czarny piątek oferuje się w sklepach atrakcyjne zniżki.

Wzorem Amerykanów również nasi bankowcy próbują w swoim stylu podłączyć się do trendu. Z jakim rezultatem?

Oceńcie sami.

Tylko dziś do godziny 22 możemy składać wnioski o założenie Lokaty Black Friday w Idea Banku (kwota od 500 zł do 1 mln zł).

[Aktualizacja - bank przedłużył przyjmowanie wniosków do godz. 22 w niedzielę 27 listopada.]

Ile wynosi jej oprocentowanie?

100 zł premii lub 360 zł zwrotu za zakupy w Banku Millennium

Dawno na blogu nie opisywałem żadnej promocji, a w Banku Millennium trwają dwie równocześnie. Poza tym bank nadal oferuje solidnie oprocentowane konto oszczędnościowe na 2,7% (do 100 tys. zł) oraz trzymiesięczną lokatę mobilną na 3% (do 10 tys. zł), więc tym bardziej warto im się przyjrzeć.

100 ZŁ ZA OTWARCIE KONTA I 50 ZŁ ZA POLECENIE

We wspólnej akcji Agory i banku możemy w łatwy sposób zyskać 100 zł za otwarcie Konta 360° oraz dodatkowe 50 zł za każde skuteczne polecenie konta znajomym.

Z promocji wykluczono wszystkie osoby, które posiadały lub posiadają jakikolwiek produkt w Banku Millennium od 1 kwietnia 2015 r.

Co należy zrobić?

1. Do 9 grudnia br. zarejestruj się w promocji [PROMOCJA ZAKOŃCZONA]

Gospodarka zwalnia, złoty i obligacje tanieją, giełda niemrawa. A co na to politycy? Obniżają wiek emerytalny

W ostatnich dniach świat próbuje dostosować się do zmian, które przyniesie prezydentura Trumpa.

Generalnie rynki wschodzące, do których zalicza się Polska, na razie mocno cierpią, ponieważ kapitał wraca do bezpieczniejszych, dojrzałych rynków.

Przeważa narracja, że Trump spełni obietnice przedwyborcze i zacznie wydawać miliardy dolarów na odbudowę przestarzałej amerykańskiej infrastruktury, co docelowo pobudzi inflację w USA i skłoni Fed do szybszych podwyżek stóp procentowych. Teraz prawdopodobieństwo grudniowej wynosi ponad 90 procent.

Z kolei potencjalnie wyższe stopy procentowe oznaczają większą atrakcyjność lokowania środków w dolarze, któremu dodatkowo sprzyja niepewność, co do polityki zagranicznej USA pod wodzą Trumpa. Za siłą dolara stoi też przecież U.S. Army.

W pewnym momencie wczorajszego wieczoru dolar otarł się o poziom 4,18 zł  - taki kurs widzieliśmy ostatnio w... 2002 roku.

Trumpgeddon? Trumpflacja? Kto traci, a kto zyskuje?

Minęło już kilka dni od zwycięstwa Trumpa, a rynki nadal szukają równowagi.

Na pewno nie sprawdziły się czarne wizje, w których w mediach straszono natychmiastowym krachem na giełdach. W końcu wybory wygrał biznesmen, ekscentryczny i nie do końca przewidywalny, ale jednak kapitalista, a nie żaden nowy Hugo Chávez. Na dodatek równocześnie Republikanie zyskali większość w Kongresie, co pozwoli Trumpowi na łatwiejszą realizację jego pomysłów.

Jednym z nich jest odbudowa amerykańskiej infrastruktury, o czym wspomniał również w swoim pierwszym przemówieniu po zwycięstwie (od 3:46). Na ten cel mają pójść setki miliardów dolarów. Z tego powodu pojawi się dodatkowy popyt na surowce.

Temat podchwycili inwestorzy i prawdziwą euforię obserwowaliśmy na rynku miedzi. Ostro rosły również notowania rudy żelaza.

KGHM

Nic dziwnego, że gwiazdą skróconego tygodnia na GPW okazał się KGHM.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Donald Trump prezydentem USA, czyli szok i niedowierzanie

A jednak! Donald Trump wygrywa wybory i zostanie 45. prezydentem USA.

Trump trimufuje

Równocześnie Republikanie zyskali przewagę w Kongresie, co daje Trumpowi szerokie pole do popisu.

Co to oznacza?

Między innymi kolejną kompromitację mediów głównego nurtu i prezentowanych w nich sondaży i analiz. Do ostatniej chwili przekonywano nas, że przewaga jest po stronie Hillary Clinton. Teraz nikt nie uwierzy w medialne zaklęcia w czasie nadchodzących wyborów we Francji czy Niemczech.

Sam na Twitterze w niedzielę opublikowałem sondę, której wyniki mogły dać sporo do myślenia...

Who will win?/Kto wygra? #USElections2016 #Clinton #Trump

— App Funds (@appfunds) 6 listopada 2016

Rezultaty również wskazują, że elektorat Trumpa jest silnie zorganizowany także w mediach społecznościowych.

Rynki finansowe ustawiały się pod euforyczne wzrosty, a tymczasem spotkała je podobnie niemiła niespodzianka jak choćby w czerwcu po brytyjskim referendum.

Wtedy po panice nastąpiło równie gwałtowne odbicie i pomni tamtego doświadczenia inwestorzy reagują znacznie mniej gwałtownie niż moglibyśmy przypuszczać.

Tak to przynajmniej wygląda w środowy ranek.

Jednak na pewno wiele jeszcze się wydarzy i proponuję zachować zimną krew, a na pierwszym miejscu postawiłbym ochronę kapitału. Dopiero na drugim jego pomnażanie.

A z konkretów?

Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2016

Tradycyjnie na początku miesiąca sprawdzamy, gdzie znajdziemy najlepsze lokaty i konta bankowe - tym razem z datą listopad 2016 r.

Na plus możemy zapisać, że pod koniec października w kilku bankach były dostępne  lokaty na 3% i więcej. Zobaczymy, czy będzie powtórka w listopadzie.

A dlaczego tak się dzieje?

Banki przekazują KNF raporty na temat stanu swojej kondycji według wyliczeń na koniec danego miesiąca i dlatego łatwiej o dobrą ofertę właśnie wtedy.

NEST BANK

Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami pożegnaliśmy Bank Smart, na którego miejscu w ostatni weekend pojawił się Nest Bank. Dla starych klientów Smarta wielkich zmian nie widzę.

Natomiast na zachętę pojawiła się trzymiesięczna lokata dla nowych klientów na 4% (od 1 tys. do 10 tys. zł) o nazwie Nest Lokata Witaj.

Zakładamy ją razem z bezpłatnym kontem z darmową kartą (karta nieobowiązkowa)..

Efekt Halloween kontra strach przed Trumpem. Co zwycięży?

Od wielu lat wskazuję na blogu na zjawisko sezonowości rynków i tak zwany efekt Halloween, czyli potencjalnie lepsze zachowanie giełd w okresie listopad - kwiecień, niż maj - październik.

W tym roku sensowne wydaje się lekkie przesunięcie ewentualnych zakupów akcji/jednostek funduszy co najmniej do momentu rozstrzygnięcia wyborów prezydenckich w USA. Już 8 listopada dojdzie do starcia Clinton - Trump i ewentualne zwycięstwo Trumpa mogłoby wprowadzić wiele zamieszania, zarówno w polityce, jak też na rynkach.

Kadr z debaty Trump - Clinton

Możemy rozpatrywać wiele scenariuszy.

Jaka jest rola giełdy? "Nie wiem. Giełda jest rajem dla spekulantów i ludzie tracą tam tylko pieniądze."

Jak co roku, Fundacja Kronenberga opublikowała raport na temat postaw Polaków wobec finansów.  Moją uwagę przykuło pytanie "jaka jest rola giełdy".

Ankietowani mogli wybrać maksymalnie trzy odpowiedzi. Oto wyniki:

Żródło: Raport Fundacji Kronenberga

Blisko połowa pytanych z ponad tysiąca osób stwierdziła, że nie wie. Poza tym dwie inne najpopularniejsze opcje to: "giełda jest rajem dla spekulantów" oraz "ludzie tracą tam tylko pieniądze."

Czy Wasz wybór byłby podobny?

3 lokaty na 3% w Idea Bank i koniec promocji w BGŻOptima

Pod koniec miesiąca Idea Bank często wrzuca krótkoterminowe oferty lokat z relatywnie atrakcyjnym oprocentowaniem. Niestety, szybko one znikają i na początku listopada prawdopodobnie nie będą one dostępne.

Tym razem mamy do wyboru aż trzy nowe lokaty na 3% :

1. Lokata Halloween na 1 miesiąc na 3% (od 500 zł do 1 mln zł),
2. Lokata Jesienny Sejf na 3 miesiące na 3% (od 500 zł do 1 mln zł),

Aktualizacja godz. 13:30

Bank kolejny raz zmienił ofertę.

3. Lokata do Końca Miesiąca na 3% (od 500 zł do 1 mln zł)

3. Lokata Niezwykła Ósemka na 8 dni na 3,08% (od 500 zł do 1 mln zł).

Fot. Idea Bank

Wniosek na lokatę jest ważny tylko dwa dni:

Poza tym pamiętajmy, że lokaty z automatu odnowią się na niekorzystnych warunkach. Dlatego po ich zakończeniu najprościej zerwać nową, słabą lokatę po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej i potwierdzeniu operacji sms-em. Najlepiej ustawić sobie przypomnienie w kalendarzu.

Nowi klienci mogą skorzystać wcześniej z Lokaty Happy (od 500 zł do 10 tys. zł) na 3,5-4%. Dla nowych jest też przeznaczona trzymiesięczna Lokata Happy Plus na 3% (od 10 tys. do 100 tys. zł).

Nie trzeba otwierać konta czy kupować innych "produktów" bankowych. Zakładamy lokatę z dostępem do bankowości elektronicznej i tyle.

Milion złotych zysku w 50 dni. Jak on to zrobił?

Kiedy w lutym br. opisałem na blogu spektakularne wyczyny Rafała Zaorskiego, zastanawiałem się, czy metoda "run-ów" faktycznie ma sens i ile osób będzie w stanie powtórzyć ten sukces.

No i doczekałem się.

Przemysław Mućka w 50 dni zarobił u brokera ponad milion zł i wypłacił pieniądze do mBanku.

Przemysław Mućka (źródło: TJS/YouTube)

Jak on to zrobił?

PZU przejmie Pekao? Trwa repolonizacja banków

Od kilku miesięcy mówi się, że znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej włoski UniCredit szykuje się do wyjścia z Banku Pekao SA. W lipcu Włosi w pośpiechu sprzedali pakiet 10. procent akcji PEO za ok. 3,3 mld zł.

Teraz The Wall Street Journal informuje, że wszystko wskazuje na to, że PZU przejmie kontrolę nad Pekao. Powołując się na własne źródła gazeta twierdzi, że ustalono już kluczowe kwestie umowy i za mniej więcej 30 procent akcji banku PZU wyłoży 11 mld zł.

Reuters również podaje, że jego wróbelki zdobyły podobną informację.

Rzecznik banku odmówiła komentarza.

Piątkowe zachowanie akcji PZU sugeruje, że coś jest na rzeczy: straciły 2,6%, czyli sporo więcej niż reszta spółek z WIG20.

Jeżeli faktycznie dojdzie do tej transakcji, udział sektora zagranicznego w polskich bankach spadnie poniżej poziomu 50 procent i tym samym repolonizacja banków nabierze szybszego tempa.

Czy to słuszny kierunek?

Oto moja najgorsza inwestycja roku

W 2016 r. inwestuję bardzo konserwatywnie, a jednak nie ustrzegłem się dość dotkliwej porażki.

Oto moja najgorsza inwestycja roku:

Funty...

W sumie nie do końca jest to typowa inwestycja, ponieważ tak naprawdę funty stanowią tylko pewną część mojej rezerwy walutowej, ale fakty są takie, że GBP potężnie stracił, również do złotego.

Cały czas regularnie kupowałem (i kupuję) te funty (głównie za pomocą kantoru internetowego - LINK) i trochę się tego zebrało: w sumie ponad 4 tysiące. Moja średnia przekracza 5,5 zł, czyli aktualnie jestem około 3 tys. zł pod kreską.

Jaki jest główny powód słabości funta?

Lokata Bezkarna - nowe warunki, czyli 3% lub 3,2%

Od dziś Lokata Bezkarna w BGŻOptima ma nowe warunki. Oprocentowanie wzrosło z 3 na 3,2%, ale za to spadł górny limit kwoty: do 20 tys. zł (wcześniej wynosił on 100 tys. zł).

Kwota minimalna nie zmienia się: 1000 zł.

Przypomnę, że lokatę skierowano do nowych klientów banku - po zamknięciu konta można ponownie założyć lokatę po upływie 12 miesięcy.

Informację o tym, ile czasu upłynęło od zamknięcia konta uzyskasz na infolinii banku.

Oprócz konkurencyjnego oprocentowania jej sporym plusem jest możliwość wcześniejszego zerwania bez utraty odsetek, co nadaje jej pewne cechy konta oszczędnościowego.

Lokata Bezkarna jest zakładana razem z bezpłatnym kontem oszczędnościowym (2,5%, do 150 tys. zł). - LINK do założenia Lokaty Bezkarnej.

Rodzinne Obligacje Skarbowe już w sprzedaży. Czy warto je kupić?

Kilka dni temu do sprzedaży trafiły Rodzinne Obligacje Skarbowe, o czym wspominałem przy okazji omawiania zestawienia, w którym co miesiąc zbieram najlepsze lokaty i kont bankowe.

Rodzinne Obligacje Skarbowe przeznaczono dla beneficjentów programu "Rodzina 500 plus", a dokładniej mówiąc rodziców ponad 3,6 mln dzieci korzystających z tego finansowego wsparcia.

Fot. PKO BP

Czy będą cieszyły się zainteresowaniem? Czy warto je kupić?

Najlepsze lokaty i konta bankowe październik 2016

Otwieramy nowy miesiąc, więc pora na najlepsze lokaty i konta bankowe z datą październik 2016 r.

Zacznę od pozytywów: promocja Toyota Banku została przedłużona do 9 października. Przypomnę, że dzięki niej dla kwoty 10 tys. zł możemy podkręcić oprocentowanie lokaty na 130 dni nawet powyżej 5%. Więcej szczegółów znajdziecie w oddzielnym artykule.

Co istotne, przy ostrych cięciach niemal we wszystkich bankach zyskały na atrakcyjności również inne lokaty Toyoty. Na przykład nigdzie indziej nie dostaniemy teraz 2,4% na lokacie rocznej - tabela oprocentowania.

Kłopoty Deutsche Banku a sprawa polska. Czy twoje pieniądze są bezpieczne? Co z akcjami i kredytami?

O kłopotach Deutsche Banku mówi się już od wielu miesięcy - ostatnio dyskutowaliśmy na ten temat w lipcu. Wczoraj powrócił on na czołówki mediów, ponieważ notowania akcji banku zanurkowały do najniższego poziomu w historii.

Stało się tak za sprawą doniesień niemieckiego magazynu "Focus", który twierdzi, że na tajnym spotkaniu z prezesem DB Cryanem kanclerz Merkel odmówiła mu wsparcie w sporze z amerykańskim Departamentem Sprawiedliwości. Ten ostatni domaga się aż 14 mld dolarów w zamian za umorzenie postępowania wobec Niemców za sprzedaż klientom "toksycznych" papierów (bez)wartościowych w latach 2005-2007.

Można spodziewać się ostatecznie znacznie niższej kwoty - w podobnym sporze Goldman Sachs utargował zmniejszenie ugody do 5,06 mld dolarów. Jednak nawet kilka miliardów dolarów oznacza dla Deutsche Banku kolejne problemy i być może ratunkową emisję akcji.

Poza tym DB zamieszany był i jest w różne inne spory prawne - w zeszłym roku zapłacił 2,5 mld dolarów za manipulowanie stawką LIBOR.

Więcej o finansach banku pisze dziś Maciej Samcik.

Znacznie większym ryzykiem i to dla całego światowego systemu finansowego jest natomiast zaangażowanie Deutsche Banku na rynku derywatów (pozycje netto ponad 40 mld euro). Gdyby inne banki i instytucje finansowe kompletnie straciły zaufanie do Deutsche Banku i nie chciały z nim zawierać transakcji, mogłoby dojść do powtórki historii z Lehman Brothers.

Fot. Deutsche Bank

Co to oznacza dla Polaków?

Minister nokautuje energetykę, ale spekulanci nie poddają się

Czwartkowa sesja giełdowa w Warszawie zaczęła się w optymistycznym nastroju po zachęcających do zakupów akcji wczorajszych komunikatach banków centralnych.

Sielankową atmosferę zburzył minister energii Krzysztof Tchórzewski, który zapowiedział w Sejmie, że w ciągu najbliższych kilku lat spółki energetyczne mogą zwiększyć wartość nominalną akcji aż o 50 mld zł i tym samym z tytułu podatku do budżetu państwa wpłynęłoby ok. 10 mld zł.

Ta informacja zmroziła inwestorów, którzy zaczęli wyrzucać z portfeli spółki energetyczne. W efekcie indeks branżowy WIG-Energia zanotował dziś swoje historyczne minimum.

O co chodzi z tą wartością nominalną akcji?

Od 100 do 1000 zł premii za kupno jednostek funduszu UniLokata. Hit czy kit?

Właśnie zaktualizowałem najlepsze lokaty i konta bankowe datowane na wrzesień 2016 r. Niestety, kolejny raz banki ścięły oprocentowanie i trzeba się nieźle nagimnastykować, aby znaleźć coś w miarę sensownego.

W tej sytuacji uznałem, że warto przyjrzeć się alternatywnej propozycji, czyli promocji "UniLokata plus 1% więcej".

Poprzednią edycję opisywał Marcin Iwuć i osiągnął 4,83% zysku w skali roku.

Dla bezpiecznej części portfela jest to w obecnych warunkach rynkowych wynik na pewno zadowalający.

Na czym polega obecna promocja?

O tym możemy przeczytać na dedykowanej stronie.

Co zrobić z kwotą 130 tys. dolarów? Chciałbym uzyskiwać rocznie 6-12 tys. dolarów. Preferuję nieruchomości

Pod poprzednim wpisem pojawiło się następujące pytanie:

Zbyszku, co zrobić ze 130 000 $ (lub równowartością w PLN)? Wiem, że to nie takie proste, ale chciałbym uzyskiwać 6000-12000 $ rocznie czystego zysku. Preferuję nieruchomości. 

Fot. Lisa Kong/freeimages.com

Pomyślałem, że temat zainteresuje więcej osób i dlatego warto poddać go dyskusji na blogu.

Jak zainwestować te dolary?

Ciekaw jestem Waszych odpowiedzi - zapraszam do komentarzy i podzielenia się Waszymi doświadczeniami i przemyśleniami.

Zysk z akcji? Przez najbliższe 10 lat oczekujcie 2% rocznie

Ciekaw jestem, jak zareagowalibyście, gdyby ktoś wam powiedział, że przez najbliższe 10 lat rynek akcji przyniesie średnio tylko 2% zysku rocznie.

Taką właśnie tezę przedstawił sędziwy John C. "Jack"  Bogle.

Jack Bogle

Dlaczego warto na nią zwrócić uwagę?

Przede wszystkim, ponieważ taka wypowiedź wcale nie jest zgodna z interesami Bogle'a. Jako prezes funduszy Vanguard raczej powinien wzorem swoich wielu innych kolegów roztaczać świetlane perspektywy dla giełd, aby więcej zarabiać na prowizjach.

Poza tym warto wsłuchiwać się w słowa doświadczonego człowieka, który zrewolucjonizował branżę i wprowadził na rynek tanie fundusze indeksowe i ETF-y.

Na tym rynku od lat panuje hossa. Kiedy zostanie przerwana?

Czy wiecie, że istnieje w Polsce rynek, na którym od wielu lat panuje hossa?

Tworzą go lokaty i depozyty gromadzone przez gospodarstwa domowe.

W lipcu ich wartość wzrosła do rekordowego poziomu 679,4 mld zł.

Dane z NBP za okres XII 1996-VII 2016 r.

Z tego wynika, że na każdego dorosłego Polaka przypada ok. 22,7 tys. zł depozytów bankowych, co nieco fałszuje obraz, ponieważ mediana (wartość środkowa) jest znacznie niższa.

Trendu wzrostowego nie zatrzymało dotąd spadające oprocentowanie lokat i kont bankowych. Ciekawe, na jakim poziomie znajduje się próg cierpliwości klientów? 2%? A może mniej? Jak myślicie?

Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2016

Dzieci wracają do szkoły, czyli zaczął się wrzesień i pora na comiesięcznie najlepsze lokaty i konta bankowe.

DARMOWE KONTA BANKOWE Z BEZPŁATNĄ KARTĄ

Dość niespodziewanie powiększyła się lista darmowych kont bankowych z bezpłatną kartą debetową. Dołączyło do niej Konto Idealne w Idea Banku.

Fot. Idea Bank

Aktualizacja 5 września

Idea Bank obciął oprocentowanie nominalne kont oszczędnościowych Zośka i Zośka PRO do 2,5%. Więcej tutaj.

Przypomnę, że tworzy ono ciekawy tandem z kontem oszczędnościowym Zośka Pro z realnym oprocentowaniem ponad 2,7% - tu przeczytasz oddzielny opis.

Pomijając kilka bezpłatnych kont dla młodych klientów pozostałe dwa są te same od wielu miesięcy:

1. Smart Konto w Banku Smart.
2. Konto e-direct w Volkswagen Banku.

W tym drugim jedyną istotną opłatą jest prowizja 1,5 zł za bankomatową wypłatę o wartości poniżej 400 zł.

Na konferencji prasowej 6 września prawdopodobnie zostanie ogłoszona nowa nazwa Banku Smart - może to być Nest Bank lub coś podobnego. Prezes zapewnia, że podstawowe konto pozostanie darmowe.

Lokata 130 dni z premią na 5,27% + program poleceń w Toyota Bank

Toyota Bank zapowiadał w tym roku, że przygotuje kilka propozycji dla klientów. Po dłuższej przerwie doczekaliśmy się nowej promocji o nazwie "Lokata 130 dni z premią".

Na czym ona polega?

Najkrócej mówiąc, za założenie lokaty 2,5% na 130 dni nowy klient otrzyma dodatkowo 100 zł premii, a obecny klient 50 zł (kwota minimalna lokaty 10 000 zł).

A teraz sprawdźmy, jakie trzeba spełnić warunki i zastanówmy się, czy  promocja w ogóle się opłaca.

Małe jest piękne i... zyskowne. Średnie też - sierpniowy przegląd rynków

Powoli kończą się wakacje, więc pora przyjrzeć się sytuacji na rynkach kapitałowych i przygotować strategię na wrzesień i końcówkę roku.

Fot. DB

Zacznijmy od Stanów.

Po wielu miesiącach przerwy w lipcu indeks S&P 500 wybił się na historyczne maksima i na razie nie cofnął zbyt wyraźnie spod szczytów. 2200 punktów nadal kusi.

Finansowy ninja, czyli podręcznik finansów osobistych

Trwają ostatnie godziny przedsprzedaży książki Michała Szafrańskiego "Finansowy ninja" - obecna cena obejmuje autograf i darmową wysyłkę.

Na pewno nie muszę tu nikomu przedstawiać autora bloga Jak oszczędzać pieniądze. Jednak wiele osób zastanawia się, czy warto kupić tę książkę, czy też może wszystko tam napisane znajdziemy na blogu Michała kompletnie za darmo.

Aby była pełna jasność - żaden z linków w tym wpisie nie jest linkiem afiliacyjnym, nic na tym nie zarabiam.

Jestem już po lekturze, więc postaram się Wam pomóc podjąć decyzję.

Zacznę od tego, że absolutnie nie jest to kalka artykułów opublikowanych na blogu i tylko część zagadnień pokrywa się - na przykład na blogu nie były szczegółowo omawiane ubezpieczenia.

Czym w takim razie jest ta książka?

Ile zarabiamy? Lista płac 2016

Wzorem ubiegłych lat zapraszam wszystkich zainteresowanych do udziału w projekcie: Ile zarabiamy? Lista płac 2016 r.

Lista płac 2015 r.
Lista płac 2014 r.

Fot. NBP/Flickr

Reguły są bardzo proste: w komentarzu pod wpisem podajemy nasze zajęcie/stanowisko (najlepiej z krótkim opisem zawierającym doświadczenie i rejon Polski) wraz z przeciętnym, miesięcznym wynagrodzeniem netto.

Jeżeli jest ono zmienne, wystarczy podzielić przez 12 kwotę netto z PIT-u/PIT-ów za poprzedni rok 

Do udziału zachęcam też osoby pracujące za granicą. Wasze zarobki uszereguję przeliczając kurs waluty na złote, choć wiadomo, że równie istotna jest ich siła nabywcza w danym kraju.

500 zł premii rocznie na każde dziecko za... założenie lokaty. Nietypowa promocja

Deutsche Bank zaproponował nietypową promocję - nawet 500 zł premii rocznie na każde dziecko za... założenie lokaty (właściwie ma ona formę konta oszczędnościowego).

Na czym polega Lokata db Plan 500+Premia?

W największym skrócie: w zamian za wpłacanie przez minimum 5 lat co najmniej 1200 zł rocznie otrzymujemy co roku bonus od 100 zł do maksymalnie 500 zł (dla wpłaty 6000 zł). W ten sposób gwarantujemy sobie oprocentowanie środków znacznie powyżej średniej rynkowej.

A teraz pora na szczegóły.

Forex całkowicie zakazany dla klientów detalicznych? Pojawiają się kolejne ograniczenia

W ostatnich dniach pojawiło się kilka artykułów (przykład), których autorzy twierdzą, że od 18 sierpnia Forex, kontrakty CFD oraz opcje binarne zostaną zakazane w Belgii.

Brugia, Belgia

[Aktualizacja 31 sierpnia

Z przeróżnych relacji niestety wynika, że klienci detaliczni w Belgii faktycznie mają zakaz gry na Forexie z wykorzystaniem dźwigni - przykład]

Osobiście nie jestem tego pewien na 100 procent po sprawdzeniu dokumentu źródłowego wydanego przez belgijski nadzór finansowy.

Dlaczego?

Wersje angielska i francuska diametralnie różnią się od siebie. W oryginale mowa jest wyłącznie o zakazie marketingu FX, CFD i opcji binarnych.

Na sto procent tego nie zagwarantuję, ponieważ słabo znam francuski i samodzielnie tłumaczyłem wersję francuską na angielski ze wsparciem Google Translatora. Jednak podejrzewam, że prawdopodobnie Belgia wprowadza szeroki zakaz reklamowania Forex-u - łącznie z zabronieniem dzwonienia do potencjalnych klientów czy oferowania im bonusów.

Politycy na wakacjach - giełda i złoty na plusie. Dajmy im dłuższe urlopy

Tegoroczne wakacje okazały się wyjątkowo łaskawe dla polskich inwestorów. Moim zdaniem lokalnie przeważyły dwa czynniki:

#GPW w miesiąc dostała dwa prezenty:
1. Przesunięcie demontażu #OFE na 2018 r.
2. Bardzo łagodna ustawa frankowa.

— App Funds (@appfunds) 3 sierpnia 2016

O obydwóch tematach dyskutowaliśmy na blogu:

- tutaj o OFE;

- a tu o ustawie frankowej.

Dodatkowo sprzyja nam sytuacja na zagranicznych rynkach, gdzie nie widać już ani śladu strachu po szoku wywołanym wynikami brytyjskim referendum - w piątek giełda amerykańska pobiła rekordy wszech czasów, bardzo ładnie radzą sobie również rynki wschodzące (dedykowany ETF znalazł się na tegorocznym maksimum).

W sumie od zakończenia roku szkolnego szeroki indeks polskiego rynku WIG zyskał ponad 7 procent.

Banki w euforii, frankowicze wściekli, czyli zamiast przewalutowania tylko zwrot spreadów

W końcu pojawił się długo oczekiwany prezydencki projekt ustawy, która w szumnych zapowiedziach miała rozwiązać problem hipotecznych kredytów walutowych, a w rzeczywistości jedynie umożliwia klientom odzyskanie części tak zwanych spreadów walutowych.

Całkowity koszt ustawy dla banków szacuje się "tylko" na 3,6-4 mld zł, czyli wielokrotnie mniej niż rynek obawiał się wcześniej, co ściągało w dół giełdowe wyceny akcji sektora finansowego. Nic dziwnego, że na wtorkowej sesji GPW wystrzeliły kursy banków, najmocniej tych najbardziej "umoczonych" w kredyty frankowe, czyli Getin Noble Banku (+23,3%), Banku Millennium (+16,1%) czy PKO BP (+10,5%).

Zupełnie odmienne nastroje panują wśród rozczarowanych "frankowiczów". Na pewno nie tego oczekiwali.

A co tak naprawdę dostaną?

Najlepsze lokaty i konta bankowe sierpień 2016

Zaczął się sierpień, więc pora na comiesięczne najlepsze lokaty i konta bankowe.

Do piątkowego wieczoru mogliśmy składać wnioski o założenie trzymiesięcznej Lokaty GO na 2,75% oraz 45-dniowej Lokaty Tylko Teraz na 3% w Idea Banku i sam z tej opcji skorzystałem (zaraz przelewam pieniądze).

Aby proces trwał szybciej, warto wcześniej założyć Lokatę Happy (od 3,5 do 4%,od 500 zł do 10 tys. zł) lub Lokatę Happy Plus na 3,25% (od 10 tys. do 100 tys. zł), a potem otwierać kolejne lokaty bezpośrednio w bezpłatnej bankowości Idei.

Moim zdaniem dobrym pomysłem na poczekalnię dla krótkoterminowych ciekawszych ofert banków są konta oszczędnościowe.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

Przypomnę, że do końca sierpnia możemy otwierać nawet 3 Konta Godne Polecenia na 4% (dla salda do 4 tys. zł) w BZ WBK - LINK do założenia konta.

Bank gwarantuje takie oprocentowanie aż do końca czerwca przyszłego roku. Jednocześnie trzeba uważać na nowe opłaty - więcej tutaj. Na skarbonkę konto nadaje się doskonale, na podstawowy ROR nie za bardzo.

Poza tym w BZ WBK da się ulokować relatywnie niewiele pieniędzy. Dlatego zachęcam do rozważenia skarbonki z wyższymi limitami.

Tu możemy dodatkowo skorzystać z promocji z bonusami.

Zasady są bardzo proste.

1. Do 14 sierpnia rejestrujemy się w promocji.

Wydarzenie lipca? Przesunięcie rozbiórki OFE

Co dla polskich inwestorów okazało się wydarzeniem lipca?

Niewątpliwie ogłoszenie podstawowych założeń tak zwanego "Programu Budowy Kapitału Polaków" przez wicepremiera Morawieckiego.

Mateusz Morawiecki

Najwięcej dyskutuje się o slajdzie nr 27 z prezentacji, na którym przedstawiono koncepcję zmiany zasad działania OFE.

Kliknij, aby powiększyć

75% aktywów (polskie akcje) ma zostać przekazanych na nowe IKE, a pozostałe 25% (akcje zagraniczne, obligacje oraz gotówka) do Funduszu Rezerwy Demograficznej.
 
Dla warszawskiej giełdy krótkoterminowo najważniejsze są dwa wnioski:

1. Nie nastąpi szybka nacjonalizacja OFE, czego rynek mocno obawiał się od dłuższego czasu.

2. Zmiany są planowane dopiero od 1 stycznia 2018 roku.

Trwa ofensywa lokat w Idea Banku - "Tylko Teraz" na 3% na 45 dni

Idea Bank powraca do zwyczaju oferowania dobrze oprocentowanych lokat pod koniec miesiąca. Dziś pojawiła się Lokata Tylko Teraz na 3% na 45 dni.

Fot. Idea Bank

Zgodnie z regulaminem możemy wpłacić na lokatę od 500 zł do 1 mln zł i będzie ona dostępna co najmniej do jutra. Wniosek jest ważny pięć dni, czyli jeśli złożymy go dziś, mamy czas na wpłatę do poniedziałku 1 sierpnia włącznie.

[Aktualizacja 30 lipca 2016 r. 

Lokaty Tylko Teraz i Go nie są już dostępne. Jednak wciąż możecie zakładać Lokatę Happy i Happy Plus.]

Jeżeli wcześniej nie mieliśmy do czynienia z Idea Bankiem, powinniśmy najpierw rozważyć otwarcie Lokaty Happy (od 3,5 do 4%, 500 zł-10 tys. zł) lub trzymiesięcznej Lokaty Happy Plus (3,25%, od 10 tys. do 100 tys. zł) - LINK do Happy Plus.

Dzięki temu otrzymujemy dostęp do bezpłatnej bankowości elektronicznej Idei i potem z jej poziomu zakładamy kolejne lokaty.

Darmowy rachunek w każdym banku? Prawie...

W tym tygodniu największe emocje wzbudziła skala podwyżki, jaką chcieli sobie przyznać politycy. Po burzy medialnej pomysł został wycofany i ma być przedstawiony ponownie w łagodniejszej wersji.

Równocześnie rząd przyjął projekt wprowadzający tak zwany podstawowy rachunek płatniczy.

Fot. freeimages

Zgodnie z dyrektywą unijną do 18 września br. Polska ma czas na uchwalenie przepisów, które między innymi zmuszą wszystkie banki i SKOK-i do wprowadzenia do oferty darmowego rachunku o bardzo podstawowej funkcjonalności.

W projekcie określono, że bezpłatne będzie jedynie otwarcie i prowadzenie rachunku, wpłaty i wypłaty gotówki oraz 15 przelewów/poleceń zapłaty miesięcznie.

Za wszystkie inne usługi (w tym kartę) będą pobierane opłaty.

Czy taki okrojony darmowy rachunek będzie mógł założyć każdy?

Nowe warunki w BGŻOptima. Sprawdź też inne najlepsze konta oszczędnościowe

W piątek poznaliśmy nowe warunki na koncie oszczędnościowym w BGŻOptima. Bank zaoferował 2,5% dla nowych środków do 150 tys. zł aż do 24 października.

Przypomnę, że kto nie korzystał z usług tego banku w ostatnich dwunastu miesiącach, może otworzyć trzymiesięczną Lokatę Bezkarną na 3% (od 1 tys. do 100 tys.zł) - z opcją wcześniejszego zerwania bez utraty odsetek - LINK do Lokaty Bezkarnej z bezpłatnym kontem oszczędnościowym.

Tym razem datę graniczną dla nadwyżki wyznaczono na koniec dnia 4 lipca. Kto zdążył wypłacić pieniądze do 4 lipca włącznie, może nadal korzystać z 2,5% oraz wpłacać i wypłacać za darmo, kiedy tylko chce.

W przeciwnym wypadku stawka spada do 1,5% - nowa tabela oprocentowania.

Jak poradzić sobie z tym problemem?

Bankructwo Lehman Brothers przy Deutsche Banku to był tylko mały pikuś?

Ostatnie dni są bardzo trudne dla Deutsche Banku. W ubiegłym tygodniu akcje niemieckiego (byłego) giganta zanurkowały do historycznego minimum, co równocześnie oznacza stopnienie kursu od początku roku niemal o połowę.

Katalizatorami ostatniej przeceny było przede wszystkim oblanie tak zwanych stress testów przez amerykański oddział banku oraz wskazanie palcem na tę instytucję przez MFW, który uznał DB za źródło największego ryzyka systemowego na świecie.

Zafrasowany zarząd Deutsche Banku (fot. DB)

Oliwy do ognia dolał w minioną środę włoski premier Matteo Renzi, który starając się o wsparcie kulejącego włoskiego sektora finansowego, zwrócił uwagę na ogromną ekspozycję na instrumenty pochodne w "innych wielkich bankach."

Góra niepłynnych derywatów skłania wiele osób do porównań niemieckiego banku do Lehman Brothers. Czy słusznie?

OFE zostaną zlikwidowane - znowu nadchodzi rewolucja w emeryturach

Po sobotniej ostrej krytyce OFE ze strony prezesa Jarosława Kaczyńskiego napisałem wprost na Twitterze, że ich koniec jest coraz bliższy. Jednak na pewno nie oczekiwałem informacji o pogrzebie już w poniedziałek.

Rynki kapitałowe nie lubią niepewności, o czym doskonale wie wicepremier Morawiecki. Dlatego musiał szybko gasić pożar i na zwołanej na pół godziny przed otwarciem dzisiejszej sesji giełdowej konferencji uchylił rąbka tajemnicy, przedstawiając swoje plany jeszcze przed zakończeniem bieżącego okna transferowego.

Czym jest tak zwany "Program Budowy Kapitału Polaków"?

Garść pomysłów znajdziemy w informacji prasowej oraz prezentacji.

W tej ostatniej na stronie 27 widzimy bardzo ważną grafikę:

Kliknij, aby powiększyć

Jasno z niej wynika, że na 1 stycznia 2018 roku planowany jest kolejny rozbiór OFE. W jego efekcie ok. 35 mld zł płynnych aktywów (gotówka, obligacje i akcje zagraniczne) trafi do Funduszu Rezerwy Demograficznej, a pozostałe nieco ponad 100 mld zł ulokowanych w polskich akcjach do "Otwartych Funduszy Inwestycyjnych Polskich Akcji w ramach IKE".

Najlepsze lokaty i konta bankowe lipiec 2016

Rozpoczął się lipiec, więc pora na comiesięczne najlepsze lokaty i konta bankowe.

Jeżeli poszukujecie bezpłatnego konta z darmową kartą debetową bez dodatkowych warunków do spełnienia, przypominam o Banku Smart.

[Aktualizacja 18 lipca]

Na zachętę bank dorzuca jeszcze kupon o wartości 40 zł do wykorzystania w PizzaPortal.pl - LINK do Smart Konta z kuponem 40 zł. [aktualizacja - promocja zakończona]

Fot. PizzaPortal.pl

Bank pozycjonuje się jako dyskont i tak powinien być traktowany. Zapewne z czasem wprowadzi opłaty, ale wtedy będzie musiał zaproponować coś więcej niż to, co oferuje obecnie.

Pierwsze zmiany nastąpiły z początkiem lipca - między innymi wprowadzono opłatę 5 zł za wypłatę z bankomatów zagranicznych czy umożliwiono klientom korzystanie z tradycyjnych placówek w sieci BIZ Banku (więcej na ten temat przeczytacie tutaj).