Oto moja strategia giełdowa na 2018 r.

Tak jak w poprzednich latach, pod koniec grudnia na blogu pojawia się moja strategia giełdowa, tym razem na 2018 r.

Fot. Peter Kaul

Rok temu stawiałem na wzrost indeksu WIG20 i wybranych spółek z GPW.  Faktycznie do końca wakacji indeks polskich blue chipów dynamicznie rósł. Później sprawy nieco się skomplikowały.

Uwaga! Wszystkie dane i wykresy zostały zaktualizowane po zamknięciu ostatniej sesji giełdowej w 2017 r.

Aby powiększyć wykresy w artykule, proszę w nie kliknąć.

Jednak, mimo wszystko, od początku roku stopa zwrotu WIG20 pozostaje imponująca: +26,35%.

Jeśli spojrzymy na pozostałe najważniejsze indeksy i ich zyski w 2017 r., robi się znacznie mniej wesoło, szczególnie w przypadku mniejszych spółek.

Bitcoin mocno spada - sprzedawać czy trzymać dalej? A może to okazja do kupna?

W tym tygodniu bitcoin mocno potaniał i od szczytu z ostatniego weekendu stracił już ponad 6 tys. dolarów. Oczywiście zawsze możemy znaleźć jakiś dobry powód uzasadniający dany ruch - moim zdaniem jest nim wejście kontraktów terminowych na BTC na CME. Po prostu pojawiła się grupa spekulantów zainteresowana spadkami i zarabiającymi na nich na rynkach regulowanych.

Mimo tej korekty kryptowaluty okazały się hitem inwestycyjnym 2017 r.

Fot. Michael Wuensch

Skala wzrostów jest olbrzymia. Sam niestety przegapiłem odpowiedni moment do wejścia i na razie zastanawiam się, jak właściwie podejść do tematu w przyszłym roku.

Natomiast wiem, że również wśród Czytelników bloga znajdują się osoby, które aktywnie uczestniczą w tym fascynującym fenomenie. Są też tacy, którzy dzięki kryptowalutom zebrali niemały kapitał.

Dla wielu młodych ludzi jest to pierwsze takie zdarzenie w życiu, kiedy nagle małe pieniądze zamieniły się w duże lub wielkie.

I tu warto się zatrzymać i zastanowić, co robić dalej.

Maluchy odetchnęły z ulgą i czekają na (d)efekt stycznia.

Na czym polega "efekt stycznia" na giełdzie? Na teoretycznie lepszym zachowaniu mniejszych spółek na początku roku. Z kolei grudzień faworyzuje nieco większe.

Czy faktycznie da się zaobserwować takie zjawisko na GPW? Sprawdźmy.

Przyjrzyjmy się stopom zwrotu w styczniu indeksu szerokiego rynku WIG oraz grupującemu mniejsze przedsiębiorstwa indeksowi sWIG80. Weźmy pod lupę ostatnie piętnaście lat.

Za początek obserwacji przyjąłem zamknięcie grudnia, a za koniec ostatniej sesji giełdowej w styczniu.

W przypadku indeksu WIG zanotowaliśmy 7 razy zysk i 8 razy stratę. Dla sWIG80 wyniki są znacznie bardziej obiecujące: 12 razy na plusie i tylko 3 razy na minusie.

Co ciekawe, z tych danych wynika, że inwestowanie w WIG w styczniu w ostatnich piętnastu latach przyniosłoby łączną stratę 3,1% i to bez uwzględnienia prowizji i podatków. Natomiast sWIG80 zyskał 100%. Różnica wydaje się zasadnicza.

BZ WBK przejmuje aktywa polskiego Deutsche Bank. Co dalej z kontami, lokatami i rachunkami maklerskimi?

Dziś rano Bank Zachodni WBK ogłosił, że przejmuje wydzieloną część aktywów Deutsche Bank Polska. Tutaj znajdziecie prezentację z bardziej szczegółowymi informacjami na temat tej transakcji.

Co to oznacza dla dotychczasowych klientów Deutsche Banku? Co z kontami osobistymi, lokatami i rachunkami maklerskimi?

Fot. Deutsche Bank

Mnożą się pytania, a wiem, że temat dotyczy wielu Czytelników. Sam również posiadam tam konto internetowe oraz db Maklera.

Dlatego zwróciłem się bezpośrednio do banku z prośbą o wyjaśnienie wątpliwości.

Zacytuję obszerne fragmenty wiadomości mailowej z Deutsche Bank Polska:

50 zł za założenie Lokaty Bezkarnej na 3,5%

Ruszyła nowa promocja, w której w zamian za założenie Lokaty Bezkarnej na 3,5% otrzymamy bonus pieniężny 50 zł.

W promocji mogą uczestniczyć nowi klienci oraz ci, którzy zamknęli konto w BGŻOptima co najmniej 12 miesięcy temu.

Aktualizacja 22 grudnia.

Promocja została zakończona.

Co zrobić, aby zdobyć 50 zł?

1.Zarejestruj się w promocji i na tej samej stronie złóż wniosek o otwarcie Lokaty Bezkarnej oraz aktywowanie bezpłatnego Rachunku Oszczędnościowego Smart w BGŻOptima.

Nadchodzi fundamentalna zmiana dla bitcoina. Co dalej z wirtualną walutą?

Interesuję się bitcoinem od dość dawna i już 4 lata temu ukazał się tu na blogu gościnny artykuł Przemka Gerschmanna przybliżający temat. W momencie publikacji wpisu bitcoin kosztował 750 dolarów, teraz kilkanaście tysięcy.

Fot. geralt

Przyznaję, że odpuszczenie wejścia w kryptowaluty było moim największym błędem inwestycyjnym w tym roku.

Owszem, uważam, że obecnie jest to wielka bańka spekulacyjna. Jednak na tyle duża, że mogłem, a nawet powinienem w niej przynajmniej przez jakiś czas uczestniczyć.

Natomiast nie czuję żadnej zawiści wobec tych, którzy zarobili, wręcz przeciwnie. Pogratulowałem na Facebooku i Twitterze.

Gratulacje dla wszystkich, którzy trzymają bitcoina, zwłaszcza tych, którzy dotrwali z poziomów znacznie <1000 USD do teraz. Pilnujcie zysków#BTC #bitcoin pic.twitter.com/wnmWDkt3rc

— Zbyszek Papiński (@appfunds) 7 grudnia 2017

Jednak trzeba dodać jeszcze ważną rzecz. Papierowy zysk wciąż nie jest realnym zyskiem, dopóki nie zostanie zrealizowany.

Tymczasem nadchodzi fundamentalna zmiana dla bitcoina, która jeszcze zwiększa ryzyko (tak jakby teraz brakowało emocji).

Co to za zmiana?

Inwestowanie w ING Banku Śląskim - wyniki i wnioski + 140 zł premii

Przy okazji udanej promocji regularnego inwestowania w ING Banku Śląskim otworzyłem tam również darmowy rachunek maklerski, który wykorzystuję do testowania różnych pomysłów przedstawianych na blogu.

Akurat właśnie minęło pół roku od zawarcia pierwszej transakcji na GPW na tym koncie. Dlatego uznałem, że nadszedł dobry moment, aby spojrzeć wstecz i zrobić jakieś podsumowanie.

Fot. Moritz320

Tak krótki okres jest mało wiarygodny do oceny skuteczności jakiejkolwiek strategii czy osoby, więc należy podchodzić do tematu z dystansem, zwłaszcza z tego powodu, że w grę wchodziły niewielkie kwoty.

Przy okazji chciałem, aby każdy zainteresowany mógł sobie popatrzeć, jak w praktyce wygląda budowa portfela inwestycyjnego od zera poprzez stałe wpłaty niedużych sum i dość ostrożne ich inwestowanie. W tym celu wszystkie ruchy były widoczne na bieżąco w serwisie BiznesRadar, który niestety w pewnym momencie zablokował możliwość obserwacji portfela niezalogowanym użytkownikom. Trochę mi szkoda, bo skrupulatnie zapisywałem tam wszystkie ruchy w portfelu: wpłaty, transakcje, wpływające odsetki itd.

Listę transakcji sporządziłem w kolejności chronologicznej, zaczynając od akcji Idea Bank, które jako pierwsze kupowałem 5 czerwca br. Jako ciekawostkę dodałem kursy akcji/ETF-u w momencie sprzedaży oraz ich notowania na koniec dnia 5 grudnia br., czyli równo pół roku po starcie portfela.

Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2017

Trwa już ostatni miesiąc roku, więc przyszła najwyższa pora na tradycyjne zestawienie, w którym zbieram najlepsze lokaty i konta bankowe, tym razem oznaczone datą grudzień 2017 r.

Oszczędzających niewątpliwie martwi kolejny skok inflacji, która w listopadzie wyniosła już 2,5%. Oznacza to, że roczna lokata zakończona w ubiegłym miesiąca przyniosła zysk, jeśli jej oprocentowanie brutto wyniosło co najmniej 3,1% (musimy uwzględnić podatek Belki 19%).

W tym tygodniu zbierze się Rada Polityki Pieniężnej. Prawdopodobnie nie podniesie stóp procentowych. Natomiast wielce prawdopodobna jest taka podwyżka w USA w przyszłym tygodniu. Teoretycznie powinna ona przynieść umocnienie dolara do złotego. Jednak praktyka bywa bardzo różna.

Sam regularnie kupuję "zielone" i inne waluty za pośrednictwem Walutomatu, a potem przelewam je na konto bankowe.

Znacznie pewniejszym sposobem podkręcania zysków wyciskanych z banków jest udział w wybranych promocjach.

Do 1000 zł za darmowe eKonto w mBanku -[promocja zakończona]

W tej promocji mamy do zgarnięcia bonus 100 zł, do 650 zł zwrotów za wykonane transakcje oraz do 250 zł za polecanie konta.

100 zł za otwarcie konta i do 200 zł za polecenia w nowym EnveloBanku

Po raz pierwszy ruszyła promocja z premią w internetowym ramieniu Banku Pocztowego, czyli EnveloBanku.

Możemy w niej w prosty sposób zarobić 100 zł za założenie konta oraz do 200 zł za polecanie konta znajomym. Co więcej, EnveloBank oferuje kolejne 200 zł rocznie w postaci zwrotów za zakupy.

W promocji mogą wziąć udział osoby, które nie posiadają konta ani w Banku Pocztowym, ani EnveloBanku.

Aktualizacja godz. 12:00, 1 grudnia.

Uwaga! Przyjmowanie wniosków w tej promocji zostało zakończone po zaledwie jednym dniu od startu. Osoby, które zdążyły się zarejestrować, oczywiście mogą brać udział w akcji.

Aktualizacja 21 lutego 2018 r.

Program Envelo cieszył się tak dużym zainteresowaniem użytkowników, że skończył  się rekordowo szybko.

W związku z powyższym mogą pojawić się przypadki reklamacji. Proszę o kierowanie ich na adres: envelokonto@zpremia.pl.

Jakie są jej podstawowe zasady?

1. Zarejestruj się w promocji najpóźniej do 31 grudnia 2017 r.

Obowiązkowe są tylko dwie pierwsze zgody do zaznaczenia pod danymi. 

Uwaga! Pula wynosi 2000 osób i po jej wyczerpaniu przyjmowanie wniosków zostanie zakończone. Na stronie promocji jest widoczny licznik.

Czy wierzysz w Świętego Mikołaja?

Co to jest rajd świętego Mikołaja na giełdzie?

Na Wall Street generalnie oznacza on wzrost kursów akcji w końcówce grudnia, ewentualnie rozciągnięty o dwie pierwsze sesje w kolejnym roku. Jednak ze względu na statystycznie pozytywne zachowanie giełdy w całym grudniu często mówi się o rajdzie świętego Mikołaja w odniesieniu do pełnego miesiąca.

Fot. geralt

Skąd bierze się ta siła rynku?

Pod koniec roku zarządzający funduszami starają się pokazać lepsze wyniki, aby otrzymać wyższe premie roczne, więc często podbijają kursy spółek, co jest dość łatwe na mniej płynnych walorach. Poza tym dochodzą powody podatkowe - na przykład w naszych realiach będzie to wykorzystanie rocznych limitów IKE/IKZE przez indywidualnych inwestorów. Sporo osób otrzymuje bonusy i część z nich może przeznaczyć na zakupy akcji. Poza tym świąteczna atmosfera sprzyja optymistycznemu nastawieniu także na giełdzie. Wreszcie niektórzy inwestorzy chcą wyprzedzić innych i kupić akcje przed pojawieniem się "efektu stycznia".

Czy podobne zjawisko obserwujemy również na polskiej giełdzie?

Sprawdźmy.

Nest Bank podbija stawkę na lokatach do 3%. Kto da więcej?

Mam dobrą wiadomość dla oszczędzających. Dziś Nest Bank podniósł stawkę lokaty na nowe środki do trzech procent.

W szczegółach wygląda to tak:

Minimalna kwota lokaty wynosi tysiąc zł, a maksymalna 2 mln zł. Nie ma ograniczeń co do liczby zakładanych lokat.

Za moment ustalenia salda dla nowych środków przyjmuje się koniec dnia 15 października 2017 r.

Jeśli nie spełnimy tego wymogu i założymy lokatę ze starych środków, jej oprocentowanie spada do 1,2%.

Obecni klienci założą lokatę w najprostszy sposób po zalogowaniu się na konto. Natomiast osoby, które nie chcą zakładać konta i zadowolą się niższym oprocentowaniem, mogą skorzystać z serwisu internetowego.

Aktualizacja 30 listopada, 2017 r.

Dziś bank obniżył stawki lokat - szczegóły w tabeli:

Tabela oprocentowania Nest Banku.

Przypomnę, że konto osobiste i karta debetowa w Nest Banku są całkowicie darmowe, a na dodatek w ciągu 30 dni od otwarcia mamy prawo założyć Lokatę Witaj na 4% (od 1 tys. do 10 tys. zł, na 3 miesiące lub 6 miesięcy - w drugim przypadku wymagany wpływ wynagrodzenia min. 2500 zł).

Załóż darmowe konto z bezpłatną kartą debetową w Nest Banku >>

"Polacy bogacą się najszybciej na świecie"

Co powiecie na taki napis z poniedziałkowych "Wiadomości" TVP?

Tak, w pierwszej chwili również zacząłem się śmiać, podobnie jak z wielu "pasków grozy" pokazywanych w tym programie często w niezamierzony sposób satyrycznym. Jednak kiedy obejrzymy cały materiał, okazuje się, że stwierdzenie "Polacy bogacą się najszybciej na świecie" nie jest jedynie wymysłem redakcji, tylko opiera się o coroczny raport banku Credit Suisse.

Według "Global Wealth Report 2017" przez rok (licząc od połowy 2016 do połowy 2017 r.) Polacy zanotowali najszybszy wzrost majątku na świecie zarówno w kategorii gospodarstw domowych, jak też w przeliczeniu na dorosłego:

źródło: Global Wealth Databook 2017

Czy faktycznie odczuliście taką poprawę? Czy to tylko żonglerka danymi statystycznymi?

Wpłacać na IKE/IKZE czy nie wpłacać? Czas decyzji + 100 zł premii

Powoli zbliżamy się do końca roku i nic dziwnego, że zarówno w komentarzach na blogu jak też mailach, które przysyłacie do mnie, pojawiają się pytania o rachunki emerytalne IKE i IKZE.

Czy warto je zakładać? A jeśli taki/takie już posiadamy - czy jest sens w pełni wykorzystać limity na 2017 r.?

Przypomnę, że tegoroczny górny limit wpłat na IKE wynosi 12 789 zł, a IKZE 5 115,60 zł. W przyszłym roku stawki wzrosną do odpowiednio: 13 329 zł na IKE oraz 5 331,60 zł na IKZE.

W największym skrócie obecny system wygląda tak, że możemy posiadać zarówno rachunek IKE jak też IKZE. Ten pierwszy pozwala nam oszczędzać na emeryturę bez podatku Belki i wypłatę wszystkich środków z zyskami po ukończeniu 60. roku życia, a drugi odliczenie od podatku dochodowego wpłaconej kwoty, czyli tworzy szczególnie atrakcyjne rozwiązanie zwłaszcza dla płacących 32 procent podatku dochodowego. Natomiast przy wypłacie płacimy ryczałtowo stawkę 10 procent od całej zgromadzonej sumy.

Więcej na temat IKE i IKZE przeczytacie tutaj oraz tutaj.

Teoretycznie tego typu formy odkładania na emeryturę powinny być popularne z powodów podatkowych. Na dodatek inwestujący na giełdzie otrzymują kolejny bonus w postaci zwolnienia z podatku od dywidend 19%, a kupujący obligacje nie płacą podatku od otrzymywanych odsetek.

Jednak niestabilność polskiego prawa skutkuje w sporej nieufności, co zapewne będzie widać również w trwającej obecnie ankiecie na Twitterze:

Czy odkładasz na emeryturę na rachunku #IKE/#IKZE?

💰⏳📈#emerytura

— Zbyszek Papiński (@appfunds) 19 listopada 2017

Tymczasem politycy nie ułatwiają nam życia. Wbrew zapowiedziom temat ostatecznej likwidacji i ponownej prywatyzacji OFE został odłożony aa półkę. Natomiast obecnie forsuje się inne, nowe rozwiązanie, czyli Pracownicze Programy Kapitałowe (PPK). Mają one zacząć funkcjonować od początku 2019 r.

Sam posiadam IKE w formie rachunku maklerskiego. Jaka jest moja tegoroczna decyzja?

Ile naprawdę zarabia lokata na 5% z funduszem?

W sierpniu postanowiłem sprawdzić na własnej skórze, ile naprawdę zarabia lokata na 5% połączona z funduszem inwestycyjnym o niskim ryzyku.

Podstawowa konstrukcja tej oferty wyglądała tak, że mieliśmy podzielić środki w następujących proporcjach:

1000 zł na trzymiesięczną lokatę na 5%;

2000 zł na jeden z pięciu funduszy Aviva Investors.

Minimalna kwota łącznej inwestycji wynosiła 3000 zł i taką też wybrałem dla celów eksperymentu. Generalnie nie jestem zwolennikiem mieszania oszczędzania i inwestowania w jednym produkcie. Dlatego zdecydowałem się na wariant, w którym sprawdzę, czy uda mi się w tym "składaku" wycisnąć nieco więcej niż na lokacie przy w miarę niskim ryzyku. Z tego powodu wybrałem fundusz Aviva Investors Dłużnych Papierów Korporacyjnych.

Jakie są ostateczne wyniki?

Proste 150 zł za otwarcie konta w Banku Millennium

Arek, jeden z Czytelników bloga, zapytał w piątek o promocję z premią za otwarcie Konta 360º w Banku Millennium. No i proszę - jest już nowa.

Tym razem do zdobycia mamy bonus w gotówce 150 zł.

Promocję skierowano do osób, które po 1 kwietnia 2015 r. nie dysponowały żadnym kontem i innym produktem bankowym w Millennium (w tym jako pełnomocnik czy współwłaściciel).

Jakie są zasady promocji?

1. Do 20 grudnia br. zarejestruj się w promocji "Zyskaj 150 zł z Bankiem Millennium i Goodie" i złóż wniosek o otwarcie Konta 360º lub Konta 360º Student wraz z kartą debetową.

7 lekcji po krachu LiveChata

Na środowej sesji giełdowej doszło do prawdziwego trzęsienia ziemi na notowaniach LiveChata. Akcje spółki potaniały aż o 20 procent przy wysokich obrotach zbliżonych do 30 mln zł. Bezpośrednim katalizatorem przeceny okazała się informacja podana przez Facebooka o wprowadzeniu nowej funkcjonalności komunikatora Messenger, która umożliwi firmom bezpośredni kontakt z klientami.

Na inwestorów padł blady strach, że w ten sposób Facebook zacznie odbierać LiveChatowi klientów i dlatego rzucili się do wyprzedaży akcji.

Sama spółka próbuje uspokajać sytuację i tłumaczy, że Facebook wcale z nią nie konkuruje a w przyszłości może wręcz stać się kanałem dystrybucji jej nowych produktów, takich jak na przykład BotEngine.

Zobaczymy, czy rynek uwierzy w tę narrację. Na razie mleko już się rozlało i warto z tego krachu wyciągnąć kilka przydatnych lekcji.

1. Zawsze posiadaj plan awaryjny.

Nie ukrywam, że przyglądam się tej spółce od dłuższego czasu. Wahałem się z wejściem w jej akcje z powodu nieco gorszych wyników finansowych w dużej mierze spowodowanych niekorzystnym dla LVC osłabieniem dolara do złotego. W końcu podjąłem decyzję.

Bańki, wszędzie widzę bańki

Nie wiem, ile jeszcze osób obecnie zmaga się z podobnym problemem co ja - prawie wszędzie widzę bańki spekulacyjne które zniechęcają mnie do inwestowania.

Fot. Alexas_Photos/Pixabay

Najbardziej spektakularną bańkę niewątpliwie obserwujemy na kryptowalutach. Tylko w tym roku bitcoin podrożał o... 650 procent.

Z kolei giełdy podążają w ślad za Amerykanami, którzy rozpoczęli hossę 6 marca 2009 r. Minęło już ponad osiem i pół roku od poprzedniego dołka bessy, więc tanio nie jest.

Im wyżej wskaźnik CAPE, tym drożej.

źródło: Robert J. Shiller

Czy małe spółki znowu wzbiją się do lotu?

Październik w końcu przyniósł oczekiwane przeze mnie spadki na polskiej giełdzie. Głównie dotyczyły one mniejszych spółek. Indeks sWIG80 stracił w ubiegłym miesiącu aż 5 procent, a momentami przecena sięgała jeszcze głębiej.

Czy w końcu nastąpi jej kres i mniejsze akcje ponownie wzbiją się do lotu?

Rynek jest już na tyle mocno wyprzedany, że istnieją szanse przynajmniej na wyhamowanie zjazdu.

Na wykresie w różnych interwałach czasowych da się wyznaczyć linię trendu wzrostowego, która potencjalnie powinna przynajmniej przez chwilę zatrzymać sprzedających. Obecnie zbiega się ona z połową wielkiego spadku z okresu lipiec 2007-luty 2008 r.  Roboczo wciąż optymistycznie zakładam, że istnieje całkiem spora szansa na powrót małych spółek do wzrostów.

Aby powiększyć wykresy poniżej, proszę w nie kliknąć.

Dlaczego tak uważam?

Między innymi z powodu statystyki.

Wielokrotnie przywoływałem na blogu "efekt Halloween", który oznacza relatywnie większą siłę akcji w okresie listopad - kwiecień/maj niż w pozostałych miesiącach.

A jak to wygląda dla indeksu sWIG80?

Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2017

Podobnie jak zestawienie październikowe, nieco wcześniej publikuję najlepsze lokaty i konta bankowe na listopad 2017 r.

Dlaczego?

Po pierwsze, dziś nadal możemy składać wnioski o otwarcie Lokaty Tylko Teraz na 3% w Idea Bank. Do wyboru mamy miesiąc lub trzy miesiące, a kwota lokaty wynosi od 500 zł do 1 mln zł - szczegółowe warunki lokaty.

Wniosek jest ważny dwa dni, czyli złożenie go w niedzielę oznacza, że pieniądze muszą wpłynąć na lokatę najpóźniej we wtorek.

Aktualizacja 9 listopada

Lokata nie jest już oferowana. Pozostała Lokata Skarbonka na 2,55% 2,25% na miesiąc lub 3 miesiące.

Nowy klient powinien zacząć od założenia Lokaty Happy na 3,5% (3 miesiące) lub 4% (2 miesiące). Kwota lokaty wynosi od 500 zł do 10 tys. zł. Drugą opcją jest trzymiesięczna Lokata Happy Pro na 3,5% (od 10 tys. zł do 25 tys. zł).

Po złożeniu wniosku o lokatę otrzymujemy dostęp do bankowości internetowej banku i z tego poziomu samodzielnie wnioskujemy o Lokatę Tylko Teraz. Wszystkie lokaty są automatycznie odnawialne na słabych warunkach lokaty standardowej. Dlatego po odnowieniu zrywamy je - najprościej samodzielnie po zalogowaniu się do bankowości i potwierdzeniu operacji sms-em.

Jak podnieść oprocentowanie konta oszczędnościowego w BGŻOptima?

Dziś BGŻOptima zaprezentowała nową stawkę oprocentowania konta oszczędnościowego. Wynosi ona teraz 2,5% dla nowych środków wyliczanych według stanu na koniec dnia 12 października br. Górny limit to 150 tysięcy zł, a powyżej tej kwoty oprocentowanie nadwyżki spada do 1,5%. Oprocentowanie obowiązuje do 25 stycznia 2018 r.

Nowy klient powinien zacząć od założenia trzymiesięcznej Lokaty Bezkarnej na 3,5% z opcją wcześniejszego zerwania bez utraty odsetek (kwota lokaty: od 1 tys. do 20 tys. zł).

Dla nadwyżki nad tą kwotą proponuję otworzyć aktualnie dostępną Lokatę Tylko Teraz w Idea Bank na 3 % (od 500 zł do 1 mln, na 1 miesiąc lub 3 miesiące).

Z kolei jeśli nigdy nie miałeś lokaty w Idea Bank, lepiej załóż najpierw Lokatę Happy (od 500 zł do 10 tys. zł, od 3. do 4%).

A co takiego fajnego jest w tej Optimie?

200 zł do Rossmanna za założenie darmowego Nest Konta

Cierpliwi czekający na premię za założenie darmowego Nest Konta mogą zacierać ręce z zadowolenia. Dziś ruszyła promocja, w której możemy otrzymać 200 zł do wydania w drogeriach Rossmann. Na dodatek bonus zostanie przyznany jeszcze przed Bożym Narodzeniem, czyli bardzo się przyda w czasie przedświątecznych zakupów. Możemy też zrobić z karty przyjemny prezent pod choinkę.

Niestety, pula nagród wynosi tylko 1000 sztuk, więc promocja potrwa niedługo.

Aktualizacja 2 listopada

Przyjmowanie wniosków w promocji zakończyło się. Zachęcam do zapoznania się z innymi - w tym do 1100 zł z Citibankiem.

Jakie są warunki?

Aby przystąpić do promocji, należy być nowym klientem Nest Banku, który nie posiadał konta w tym banku i jego poprzednikach (Smart Bank, BIZ Bank, FM Bank) od dwóch lat.

Podczas wypełniania wniosku powinniśmy zaznaczyć wszystkie zgody marketingowe dla banku.

1. Zarejestruj się na stronie promocji  >>

Zapisy trwają do 17 listopada br. lub wyczerpania puli tysiąca kart podarunkowych do Rossmanna. Poprzednie promocje z Nest Banku trwały zaledwie po kilka dni, więc pewnie i tym razem będzie podobnie. Oczywiście po wyczerpaniu puli kart wnioski nie będą już przyjmowane, czyli dopóki da się zarejestrować, dopóty mamy gwarancję, że jeśli spełnimy warunki, otrzymamy premię.

Aktualizacja 31 października.

Organizator podaje, że pula prawdopodobnie zostanie wyczerpana jeszcze w tym tygodniu.

Możesz wybrać zawarcie umowy za pośrednictwem kuriera, w oddziale lub przelewem weryfikacyjnym z innego banku (Alior Bank Bank Pekao, BZ WBK, Euro Bank, ING Bank Śląski, mBank, Orange Finanse, PBS Bank lub T-Mobile Usługi Bankowe). W przypadku przelewu wszystkie dane muszą się zgadzać (na przykład imiona, adres).

Fundusz awaryjny, poduszka finansowa... Gdzie konkretnie powinniśmy trzymać pieniądze?

Mam nadzieję, że zdecydowana większość Czytelników bloga doskonale zna takie pojęcia z finansów osobistych, jak "fundusz awaryjny", "poduszka finansowa" czy "fundusz celowy."

Dziś chciałbym im się przyjrzeć od strony praktycznej, czyli gdzie konkretne trzymać te pieniądze.

Chętnie poznam też Wasze doświadczenia - zapraszam do podzielenia się nimi w komentarzach.

FUNDUSZ AWARYJNY

Do czego służy fundusz awaryjny?

Do pokrycia niespodziewanych i nieplanowanych wydatków typu: naprawa samochodu, dodatkowa wizyta u dentysty czy awaria pralki.

Moim zdaniem należy zacząć od budowy tego funduszu, nawet jeśli dopiero planujesz spłatę wysoko oprocentowanych długów konsumpcyjnych. Po prostu w ten sposób szybciej zatrzymasz kręcącą się spiralę zadłużeniową i zyskasz dodatkową motywację do działania.

Jaka powinna być jego wysokość?

Co najmniej 1000 zł, lepiej sporo więcej, na przykład 2-3 tysiące. Jeżeli mieszkasz za granicą, zamiast złotych użyj miejscowej waluty.

W poszczególnych przypadkach kwota powinna być zdecydowanie wyższa - na przykład dla licznej rodziny.

Proponuję regularnie odkładać co miesiąc po minimum 100-200 zł co najmniej aż do osiągnięcia minimalnego tysiąca. Potem nieco zmniejszyłbym oszczędzaną kwotę, powiedzmy do 50-100 zł miesięcznie i oszczędzał do momentu aż poczujesz się komfortowo.

Gdzie trzymać te pieniądze?

Ważne, żeby były one łatwo dostępne, ale równocześnie oddzielone od puli przeznaczonej na codzienne wydatki - zawsze znajdzie się jakiś pomysł na wydanie tych pieniędzy, jeśli ich wyraźnie nie odgrodzimy od reszty, zwłaszcza kiedy leżą na nieoprocentowanym ROR-ze.

Dlatego bardzo prostym i skutecznym sposobem jest użycie zwykłej koperty.

Jak wycisnąć z banku dodatkowe 1100 zł?

W czasach, kiedy oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych często przegrywa z inflacją, warto szukać innych sposobów na podkręcenie zysku z banków. Jednym ze nich jest udział w promocjach,

Osobiście uważam, że najlepiej wybierać te z prostymi warunkami do spełnienia - przykład albo premia musi być naprawdę atrakcyjna, aby wysilić się nieco bardziej. Dziś przedstawię Wam ten drugi przypadek.

Co powiecie na 1100 zł premii?

Właśnie tyle w sumie możesz wycisnąć z Citibanku.

W jaki sposób?

Łącząc dwie promocje.

Teraz przejdę do konkretów.

Bijemy rekordy przy pustych trybunach

W tym tygodniu indeksy szerokiego rynku akcji WIG oraz grupujący największe spółki WIG20 pobiły maksima obecnie trwającej hossy (wczoraj w cenach zamknięcia, dziś intraday).

Na razie nie sprawdza się preferowany przeze mnie scenariusz głębszej korekty w październiku. Rynek wybrał wariant, w którym odbił w górę od razu na pierwszym wsparciu.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

W okolicach wsparcia odkupiłem kilka ETF-ów na WIG20 po 290,5 zł.

Muszę przyznać, że ta hossa jest bardzo dziwna, ciągnięta przez największe spółki pchane w górę głównie przez zagranicę, do której dołączyli krajowi gracze.

Niewątpliwą gwiazdą hossy okazał się CD Projekt.

Kowalski patrzy nieufnie na parkiet i jeśli posiada grubszą gotówkę, wybiera pewniejsze, jego zdaniem, mieszkania. W ten sposób na giełdzie bijemy rekordy przy pustych trybunach.

Czy to nie paradoks, że indeksy giełdowe zawędrowały najwyżej od lat, a tymczasem tylko we wrześniu z funduszy polskich akcji wycofano 280 mln zł, najwięcej od ponad roku?

Niech NBP skupuje polskie akcje i obligacje korporacyjne!

Co powiecie na pomysł, aby NBP zaczął skupować polskie akcje i obligacje korporacyjne?

źródło: NBP/Flickr

Taką właśnie propozycję przedstawił w "Rzeczpospolitej" członek Rady Polityki Pieniężnej Eryk Łon.

Jest on na pewno barwną postacią. Niedawno optował za... obniżką stop procentowych o 50 punktów bazowych; przyznaje, że aktywnie grał na kontraktach terminowych na GPW oraz posiadał portfel akcji.

Profesor argumentuje, że jest to jedno z narzędzi łagodzenia polityki monetarnej, na dodatek stosowane przez inne banki centralne. Na przykład Bank Japonii skupuje akcje pośrednio za pomocą funduszy typu ETF. W efekcie ok. 10 procent akcjonariatu japońskich spółek znalazło się pod kontrolą BOJ.

Z kolei zarówno Bank Anglii jak też Europejski Bank Centralny i Bank Japonii skupują obligacje korporacyjne.

Dlatego, zdaniem Łona, podobne może postąpić polski bank centralny.

Pieniądze uciekają z lokat. Nadchodzą lepsze czasy dla oszczędzających?

Wartość lokat gospodarstw domowych zgromadzonych w bankach systematycznie rosła przez wiele lat. Do czasu.

Po osiągnięciu maksimum na poziomie 310 mld zł w lutym 2016 roku zaczęła ona spadać i według aktualnych danych NBP sięga ona już "tylko" 283 mld zł. W sumie przez mniej więcej półtora roku odpłynęło 27 mld zł, czyli spadek sięga niemal 9 procent.

Depozyty GD do lat 2 (dane: NBP)

Nie jest to na razie jakiś wielki dramat dla banków, tym bardziej, że z drugiej strony wciąż rosną  depozyty bieżące gospodarstw domowych. Obecnie przekraczają one 430 mld zł.

Natomiast niewątpliwie banki preferują lokaty od bardziej ryzykownego bieżącego "osadu", który potencjalnie może zniknąć znacznie szybciej. W dużej części ostatnie wzrosty stanu depozytów bieżących są wynikiem podwyżek płac, a poza tym na ROR-ach pojawiają się też kredyty, no i trzymane są środki przeznaczone na inwestycje typu zakup mieszkania. No i dochodzą tu jeszcze wliczane do tej kategorii popularne konta oszczędnościowe.

Dlatego pomimo utrzymywania się stóp procentowych na niezmienionym poziomie (główna 1,5 proc.), ostatnio coś jakby lekko drgnęło w lokatach, zwłaszcza w bankach drugiego wyboru, czyli takich, w których nie wykonujemy głównych operacji.

Jeszcze w ubiegłym tygodniu była dostępna trzymiesięczna lokata bez niskiego dolnego limitu na 2,75 proc. w Idea Banku (2,85 proc. na miesiąc). Również wyższe stawki pojawiły się na kontach oszczędnościowych (na przykład 3 proc. w T-Mobile Usługi Bankowe czy 2,7 proc. w Getinie).

>>> Najlepsze lokaty i konta bankowe październik 2017 r.

Czy to oznacza nadejście lepszych czasów dla oszczędzających?

Zgarnij 150 zł do wydania na Allegro za założenie konta w Banku Millennium

Jeżeli czekaliście z założeniem konta w Banku Millennium na prostą promocję z solidnym bonusem, to teraz możecie skorzystać z dobrej okazji.

W zamian za otwarcie Konta 360° lub Konta 360° Student oraz spełnienie naprawdę łatwych warunków w ramach promocji Money Mania 12 dostaniecie bon o wartości 150 zł do wykorzystania w serwisie Allegro.

UWAGA! Ta promocja została zakończona. Zapraszam do wzięcia udziału w innych akcjach - na przykład tutaj możemy wycisnąć z banku nawet 1100 zł.

Oprócz tego, nieobowiązkowo, bank oferuje konto oszczędnościowe na 2,5% oraz trzymiesięczną lokatę mobilną również na 2,5%.

Jakie są warunki promocji?

Mogą do niej przystąpić tylko takie osoby, które nie posiadały ani nie dysponowały żadnym rachunkiem w Millennium po 1 kwietnia 2015 r.

1. Zarejestruj się w promocji na stronie organizatora i podaj tam swoje dane oraz zaznacz wymagane zgody.

Najlepsze lokaty i konta bankowe październik 2017

Tym razem najlepsze lokaty i konta bankowe oznaczone datą październik 2017 r. publikuję dość nietypowo, bo w niedzielę z jednego zasadniczego powodu.

Od środy Idea Bank oferuje Lokatę Tylko Teraz na 2,75% na 3 miesiące lub 2,85% na miesiąc (od 500 zł).

Niestety, nie wiadomo, do kiedy bank będzie zbierał depozyty, więc warto złożyć wniosek dziś (ważny dwa dni).

Screen z bankowości elektronicznej Idea Bank

Aktualizacja 5 października 

Bank zakończył przyjmowanie wniosków na Lokatę Tylko Teraz.

Jeżeli nigdy wcześniej nie korzystaliście z usług Idei, warto wybrać jedną z wyżej oprocentowanych propozycji dla nowych klientów.

1. Lokata Happy (od 500 zł do 10 tys. zł) w zależności od okresu z następującym oprocentowaniem:

3% na miesiąc;

4% na 2 miesiące;

3,5% na 3 miesiące.

Istnieje też wariant Lokata Happy z bonem 200 zł do Fly.pl.

2. Lokata Happy Pro (od 500 zł do 25 tys. zł) na 3 miesiące na 3%.

Ruszamy na polowanie na czerwony październik

Kilka tygodni temu przyznałem się do pozbycia się z portfela wszystkich polskich akcji. Wtedy postanowiłem wstrzymać się z ponownymi zakupami przynajmniej do października. Po prostu uznałem, że zyski w tym roku są zadowalające, a rynek dojrzał do korekty. Poza tym statystycznie wrzesień jest słaby dla akcji.

Ta ostatnia prawidłowość sprawdza się w tym roku. Bez uwzględnienia jutrzejszej sesji WIG stracił w tym miesiącu niespełna 2 procent, a WIG20 3,5 procent..

Należy przy tym zaznaczyć, że w przypadku poszczególnych spółek sytuacja wygląda bardzo różnorodnie - znajdziemy walory utrzymujące się w silnych trendach wzrostowych, jak CD Projekt czy Dino i takie, które tanieją co najmniej od kilku miesięcy (na przykład Rafako czy Trakcja).

W takim razie może warto pójść za ciosem i dalej wierzyć w statystykę oraz "efekt Halloween"?

Jacobsen i Zhang wyliczyli, że inwestowanie w akcje w okresie od początku listopada do końca kwietnia przynosi znacząco wyższe stopy zwrotu niż w pozostałej części roku.

Oczywiście nie dzieje się tak za każdym razem i na dodatek z czasem tego typu zjawiska zwykle słabną, kiedy wiedza o nich staje się powszechna.

Jednak z technicznego punktu widzenia przedłużenie korekty na GPW na październik lub nieco dłużej oznaczałoby okazję do zajęcia dobrej pozycji w horyzoncie kilkumiesięcznym, o ile oczywiście wierzymy w kontynuację hossy.

W takim razie ruszamy na polowanie na czerwony październik.

Czy faktycznie nowy miesiąc przyniesie spadki na warszawskiej giełdzie?

Czy warto teraz kupić dolary?

Spadki notowań dolara nieco wyhamowały we wrześniu, więc wczoraj uznałem, że przyszła najwyższa pora, aby dokupić trochę zielonych do mojej prywatnej rezerwy walutowej.

Oczywiście robię to online i jak większość Czytelników bloga doskonale wie, używam do tego celu platformy Walutomat.

Do tradycyjnego kantoru po takie ilości na pewno nie chciałoby mi się fatygować. Poza tym da się spokojnie wycisnąć lepsze kursy niż w typowym kantorze, ponieważ wymiana walut odbywa się społecznościowo i nieco przypomina giełdę. Mogę ustawić sobie zlecenie kupna na określonym poziomie i czekać aż ktoś mi po tyle sprzeda. Natomiast trzeba pamiętać, że nie jest to bank, tylko prywatna spółka, więc dla bezpieczeństwa lepiej realizować większe zlecenie w kilku mniejszych, aby nie trzymać w Walutomacie za dużo pieniędzy. Fakt, że przelewy w obie strony z i do banku chodzą bardzo szybko (czasem nawet kilka-kilkanaście minut).

Potem środki przelewam na konto oszczędnościowe w PKO BP (0,7 proc. do 999,99 USD, 0,75 proc. od 1000 USD, konto kosztuje 1 zł miesięcznie). Znacznie więcej da się wycisnąć w Banku Millennium: 1,4 proc. dla nowych środków przez 3 miesiące, do 50 tys. USD.

Szczerze mówiąc, nie jestem w stu procentach przekonany do tej decyzji i dlatego kupiłem za niewielka kwotę. Wcześniej uzbierałem już znacznie więcej. Dlatego nie mam ciśnienia.

Na pewno, gdybym na przykład spłacał kredyt we frankach, dobrałbym teraz więcej CHF.

Ciekaw jestem Waszej opinii. Czy warto teraz kupić dolary?

Podobne pytanie zadałem w sondzie na Twitterze:

No to mamy zagadkę. #USDPLN

Czy warto kupić dolary po 3,60 zł?

— Zbyszek Papiński (@appfunds) 25 września 2017

7 źródeł dochodu pasywnego

Co to jest dochód pasywny?

To taki dochód, który uzyskujemy bez stałego angażowania naszej pracy.

Moim zdaniem słowo "pasywny" jest nieco mylące, ponieważ niemal zawsze jednak trzeba podjąć jakiś wysiłek również później.

Jeżeli uda nam się stworzyć odpowiedni strumień takich przychodów, albo jeszcze lepiej kilka takich strumieni, stajemy się rentierami, czyli osobami, które nie muszą już pracować zarobkowo.

Fot. Adam Gerhard/Flickr

Jakie są najpopularniejsze źródła dochodu pasywnego?

Kuszą lokatą na 4%. Czy warto w to wchodzić?

Dość regularnie dostaję pytania o lokaty strukturyzowane. Prawdopodobnie dlatego, że są one wciąż dość agresywnie sprzedawane przez niektóre banki, a w czasach niskiego oprocentowania lokat wiele osób szuka sensownych alternatyw.

Dziś przyjrzyjmy się lokacie, na którą zapisy trwają do końca września.

Jak nazywa się to cudo?

Lokata Strukturyzowana AAA z Kontem Idealnym.

Aby wziąć udział w subskrypcji, trzeba być posiadaczem bezpłatnego Konta Idealnego w Idea Banku.

Jego założenie warto rozważyć na przykład w sytuacji, kiedy szukacie wyżej oprocentowanych lokat.

Aktualnie bank oferuje Lokatę Wielki Procent, a wersja z plusem jest przeznaczona właśnie dla posiadaczy Konta Idealnego:

Nadszedł idealny moment, aby zacząć regularne inwestowanie i zdobyć łatwą premię

Zgodnie z obietnicą z lipca przypominam, że właśnie teraz mamy najlepszy moment, aby przystąpić do promocji regularnego inwestowania w ING Banku Śląskim i zgarnąć łatwą premię 100 zł netto.

W skrócie - wystarczy zainwestować 750 zł w dowolne fundusze dostępne w banku, aby cieszyć się bonusem.

Aktualizacja 1 października 2017 r.

Uwaga! Promocja ze stówą za regularne inwestowanie została zakończona. Nadal możesz zgarnąć 100 zł za otwarcie konta Direct. Szczegóły znajdziecie w dalszej części artykułu pod nagłówkiem "100 zł za otwarcie Konta z Lwem Direct".

Dodatkowo nowi klienci banku za wydanie tysiąca złotych kartą dostaną kolejną stówę.

Poza tym bank organizuje wiele innych akcji - na przykład aktualnie możecie zyskać w programie poleceń nawet 1000 zł za skutecznie polecanie kont znajomym (100 zł za każde konto, które spełni warunki promocji).

100 ZŁ ZA REGULARNE INWESTOWANIE

Promocję skierowano do osób, które w dniu jej startu, czyli 17 lipca br. nie posiadały żadnych jednostek uczestnictwa funduszy zakupionych za pośrednictwem banku ING BSK.

Zatem mogą wziąć w niej udział zarówno nowi klienci banku, jak też obecni, o ile 17 lipca br. nie mieli żadnych funduszy inwestycyjnych nabywanych w ING.

Jakie są szczegółowe warunki?

Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2017

Przyszła najwyższa pora na comiesięczne zestawienie, w którym znajdziecie najlepsze lokaty i konta bankowe na wrzesień 2017 r.

Od czego dziś zaczniemy?

Od przypomnienia, że dla większych kwot ciekawą propozycję znajdziemy w Deutsche Banku - w sumie da się tu ulokować blisko 200 tys. zł na przyzwoity procent:

3% na rocznej lokacie + 2,55% na koncie oszczędnościowym + oprocentowane konto Premium

Po szczegóły, w tym wyjaśnienie kondycji finansowej banku, zapraszam do oddzielnego artykułu.

A co w sytuacji, jeśli szukamy tylko darmowego konta z bezpłatną kartą debetową, najlepiej z premią na zachętę?

Został jeszcze tylko jeden mały krok

Sierpień okazał się kolejnym udanym miesiącem na warszawskiej giełdzie. WIG wzrósł o 3,8 proc. i zamknął się na poziomie bliskim 65 tys. punktów. Brakuje naprawdę niewiele do absolutnego rekordu z 2007 roku.

Aby powiększyć wykresy w artykule, należy w nie kliknąć.

Do wyrównania tamtego wyniku potrzebna jest zwyżka o 4,3 proc. Czy operacja uda się tej jesieni?

Na razie wszystko wskazuje, że powinna nastąpić przynajmniej próba ataku.

Na co należy zwrócić uwagę?

Ile zarabiamy? Lista płac 2017

Tak jak w poprzednich latach zapraszam wszystkich zainteresowanych do udziału w projekcie: Ile zarabiamy? Lista płac 2017 r.

Lista płac 2016 r.
Lista płac 2015 r.
Lista płac 2014 r.

Fot. NBP/Flickr

Zasady są bardzo proste: w komentarzu podajemy nasze zajęcie/stanowisko (najlepiej z krótkim opisem zawierającym doświadczenie i rejon Polski) wraz z przeciętnym, miesięcznym wynagrodzeniem netto.

Jeżeli jest ono zmienne, wystarczy podzielić przez 12 kwotę netto z PIT-u/PIT-ów za poprzedni rok 

Do udziału zachęcam też osoby pracujące za granicą. Wasze zarobki ułożę przeliczając kurs waluty na złote, choć wiadomo, że równie ważniejsza jest ich siła nabywcza w danym kraju, a nawet jego części. Inaczej żyje się za 2000 funtów w Londynie, a inaczej na brytyjskiej prowincji.

100 zł do wydania w Biedronce + darmowe konto w Nest Banku

Ruszyła promocja "Nest Konto - Witaj Szkoło", w której za założenie darmowego konta w Nest Banku otrzymamy 100 zł do wydania w sklepach sieci Biedronka.

Promocję skierowano do nowych klientów banku, którzy nie posiadali w nim wcześniej konta osobistego.

Jakie są jej warunki?

Bardzo proste

Aktualizacja 25 sierpnia godz. 13:30

Uwaga! Przyjmowanie wniosków w promocji zostało zakończone.

1. Złóż wniosek o bezpłatne Nest Konto z darmową kartą debetową na specjalnie przygotowanej stronie.

Promocja wymaga zaznaczenia zgód marketingowych oraz nr 5 i 6. Nie można ich odwołać aż do otrzymania nagrody.

Co istotne, konto możemy otworzyć bardzo szybko za pomocą przelewu weryfikacyjnego z innego banku (Alior Bank, BZ WBK, Eurobank, ING Bank Śląski, mBank, Orange Finanse, Pekao, PBS Bank, T-Mobile Usługi Bankowe) - wszystkie dane muszą się dokładnie zgadzać. Do wyboru jest jeszcze kurier lub placówka bankowa.

2. W ciągu 60 dni od zawarcia umowy wykonaj płatności kartą za co najmniej 250 zł. Mogą to być transakcje zarówno w tradycyjnych sklepach i punktach usługowych jak też w Internecie.

I to tyle.

Milion w banku bez prowadzenia biznesu? Jest sposób

Amerykański miliarder Mark Cuban prowadził w życiu wiele biznesów. Jeden z nich przeniósł go do pierwszej ligi najbogatszych - u szczytu bańki internetowej w 1999 r. wraz z wspólnikami udało mu się sprzedać serwis Broadcast.com portalowi Yahoo! aż za 5,7 mld dolarów.

Drugi z lewej Mark Cuban

Dzięki tej transakcji spełnił jedno ze swoich marzeń i został właścicielem drużyny koszykarskiej Dallas Mavericks.

Obecnie znany jest on w USA głównie dzięki udziałowi w programie telewizyjnym "Shark Tank". Uczestnicy przedstawiają swoje pomysły na biznes, a jury ocenia ich potencjał i potem ewentualnie inwestuje własne środki.

U nas show nazywało się "Dragons' Den - jak zostać milionerem". Nie zdobyło wielkiej popularności. Polacy wolą oglądać "Rolnik szuka żony".

Dlaczego akurat dziś piszę o Cubanie?

W najnowszym wydaniu magazynu "Money" rozmawia on z Sarą Blakely o tym, jak dojść do pierwszego miliona.

Zdaniem Cubana da się spokojnie uzbierać milion w banku nawet bez prowadzenia biznesu.

W jaki sposób?