Inwestorzy liczą na udaną końcówkę roku. Czy Fed wyciągnie pomocną dłoń?

Piątkowy "Wall Street Journal" zasygnalizował potencjalne złagodzenie polityki monetarnej Fedu. Co prawda listopadowa podwyżka o 75 punktów bazowych wydaje się przesądzona, to grudniowa może być niższa, a już na pewno będzie trwała ożywiona debata na ten temat w samym Fedzie.

Rynki wzięły ten "przeciek" za dobrą monetę, tak samo piątkowe wypowiedzi w podobnym tonie Mary Daly, szefowa oddziału Fed z San Francisco. W efekcie indeks S&P 500 zyskał w piątek 2,4 proc., a w całym ubiegłym tygodniu 4,7 proc.

W poniedziałek zwyżki były kontynuowane: S&P 500 dołożył kolejne 1,2 proc. 

W sumie od tegorocznego dołka z 13 października indeks zyskał już blisko 9 procent. Natomiast pamiętamy, że licząc od początku roku, wciąż znajduje się na dwudziestoprocentowym minusie.

źródło: Trading View

W najbliższych dniach sentyment rynków  powinny kreować wyniki kwartalne amerykańskich spółek: aż 165 uczestników indeksu S&P 500 podaje je w tym tygodniu (tabelka), a wśród nich między innymi: po zamknięciach sesji giełdowych we wtorek  Microsoft, i Alphabet, w środę Meta, a w czwartek Apple i Amazon.  

Istotne będzie, jak zaprezentują się wyniki spółek na tle prognoz analityków, jakie przedstawią one plany na przyszłość, no i najważniejsze - co zrobią z kursami tych spółek inwestorzy.

Czy posiadasz jakiekolwiek oszczędności? W nowym badaniu prawie 40 procent Polaków odpowiada, że nie albo bardzo mało

W ankiecie przeprowadzonej na zlecenie RMF FM i "DGP" zadano następujące pytanie: "Czy posiada Pan/Pani jakiekolwiek oszczędności, a jeżeli tak, to mniej więcej w jakiej wysokości?"

28,8 proc. pytanych odpowiedziało, że nie, a kolejne 8,7 proc., że posiada mniej niż tysiąc złotych oszczędności, czyli prawie 40 proc. Polaków nie ma odłożonego choćby tego tysiaka, tak przynajmniej sugeruje to badanie. 

Po przeciwnej stronie znajdziemy osoby, które zgromadziły ponad 100 tys. zł, ale mniej niż milion: 6 proc. oraz najwęższą grupę, która przekroczyła milion złotych: zaledwie 0,5 proc.

Ciekaw jestem, jak to wygląda u Was i dlatego wstawiłem podobną ankietę na Twitterze. Zapraszam do głosowania:

Czy posiadasz jakiekolwiek oszczędności?

Zapraszam do ankiety i porównamy z tymi wynikami:https://t.co/PZBzNGDx16#oszczędzanie #ankieta

— Zbyszek Papiński (@appfunds) October 18, 2022

WIG20 najgorszym indeksem na świecie, czyli kolejny powód, aby inwestować globalnie

Bloomberg podaje, że w 2022 r. WIG20 jest najgorszym indeksem giełdowym na świecie wśród głównych wskaźników 92 państw monitorowanych przez agencję. Tylko w sierpniu WIG20 stracił 11,2 proc., a od początku roku 32,6 proc.

Bloomberg wskazuje, że w ostatnich tygodniach wyprzedaż przyspieszyła między innymi przez przecenę takich akcji jak PGE (blisko 30 proc. na minusie w sierpniu), którego zyski w obliczu kryzysu energetycznego stoją pod dużym znakiem zapytania. Dołóżmy do tego zniżki po niemal 20 proc. w sierpniu na akcjach PKN Orlen czy PGNiG. Mocno oberwał też KGHM (-23,3 proc. w sierpniu).

Pomimo historycznie niskich wycen wielu spółek inwestorzy nie kwapią się z zakupami, czekając na jesień i zimę, aby lepiej ocenić skalę kryzysu energetycznego, który ogarnia całą Europę. Ponury obraz dopełnia wojna tocząca się za wschodnią granicą i coraz wyższa inflacja (szybki odczyt za sierpień negatywnie zaskoczył: 16,1 proc. r/r).

W dłuższym horyzoncie czasu nasz rynek na tle świata też prezentuje się blado:

No i dodajmy jego mikroskopijną wielkość na tle świata (mniej niż 0,1 proc.udziału w światowych giełdach).

Dlatego od lat namawiam do wyjścia poza polską giełdę i inwestowania na rynkach zagranicznych, tym bardziej dlatego, że zniknęła bariera w postaci wysokich kosztów i prowizji.

7% na koncie oszczędnościowym + 200 zł premii w Banku Pekao

Bank Pekao podniósł stawkę oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Aktualnie wynosi ona 7% i obowiązuje przez pół roku (dokładnie 183 dni) dla kwoty do 100 tys. zł. 

Dodatkowo nowy klient banku może zyskać premię 200 zł za założenie Konta Przekorzystnego i spełnienie prostych warunków.

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE NA 7%

Do promocji konta oszczędnościowego na 7% może przystąpić klient, który nie posiadał konta osobistego od 1 stycznia 2021 r. do 31 lipca br. 

Wykluczeni są również posiadający w tym okresie rachunki oszczędnościowe, lokaty i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych TFI Pekao nabyte za pośrednictwem banku.

Dopuszcza się wyjątek - osoby, które w każdym miesiącu od początku 2021 r. miały saldo rachunków w Pekao maksymalnie 100 zł.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 7% i obowiązuje ono przez 183 dni od dnia zawarcia umowy dla kwoty do 100 tys. zł.

Do promocji można przystąpić do 16 października br. Wymagane jest założenie konta osobistego, więc najsensowniej jest połączyć tę promocję z akcją z bonusem 200 zł.

Regulamin.

XTB obniża kwotę minimalną zlecenia dla inwestowania bez prowizji. Teraz wystarczy nawet tylko 10 złotych

Jesienią w 2020 r. XTB wprowadziło ofertę handlu bez prowizji akcjami i ETF-ami, zarówno w Polsce jak też na rynkach zagranicznych. Zerowa prowizja obowiązuje dla transakcji do równowartości 100 tys. euro miesięcznie. Powyżej tego limitu stawka prowizji wynosi 0,2 proc., min. 10 euro.

Teraz XTB idzie za ciosem i od niedzieli 17 lipca obniża kwotę minimalną zlecenia dla akcji i ETF-ów, w tym dla inwestowania bez prowizji do zaledwie 10 złotych, 10 euro czy 10 USD - bardziej szczegółowe dane dla różnych walut znajdziecie nieco niżej.

Załóż konto i inwestuj bez prowizji w XTB >>

Lista dostępnych instrumentów.

Nowe stawki zlecenia minimalnego dla ETF-ów i akcji w XTB:

Dotychczas dla GPW/NewConnect obowiązywał próg 500 zł, a dla zagranicy standardowo 100 euro czy USD.

Obniżenie limitów znacznie ułatwi życie regularnie inwestującym nieduże kwoty. 

6% na koncie oszczędnościowym + 360 zł premii w Banku Millennium

Bank Millennium uruchomił dziś nową promocję Konta Oszczędnościowego Profit z wyższą stawką oprocentowania. Od 11 lipca wynosi ona 6% i obowiązuje przez 62 dni dla nowych środków względem salda w banku z dnia 30 czerwca br. Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem to 200 tys. zł.

Osoby z aktywną promocją KO Profit na 4,5% powinny skontaktować się z bankiem, aby z niej zrezygnować i przejść do nowej na 6%.

Na nowych klientów czeka jeszcze premia 360 zł za otwarcie konta osobistego i spełnienie prostych warunków.

W sumie da się z tego złożyć całkiem niezły zestaw.

PREMIA 360 ZŁ

Do promocji może przystąpić osoba, która nie posiada konta osobistego w Banku Millennium co najmniej od 1 stycznia 2019 r.

Premia 360 zł będzie wypłacona w dwóch bonusach po 180 zł.

Jak je zdobyć?

1. Do 31 lipca br. złóż wniosek o otwarcie Konta Millennium 360º wraz z wydawaną do niego kartą i zawrzyj umowę z bankiem.

Inflacja przekracza 15 procent. Jak chronicie swoje oszczędności? W co teraz inwestujecie?

W piątek GUS podał szybki szacunek inflacji CPI za czerwiec br.: 15,6 proc. w skali rok do roku.

źródło: GUS

Niepokoi dynamika wzrostu cen. Rok temu inflacja CPI już wydawała się nieco za wysoka, ale przy odczycie nieco powyżej... czterech procent. Teraz o takiej możemy jedynie pomarzyć.

źródło: GUS

Inflacja CPI w Polsce znalazła się na poziomie nieznanym od ćwierć wieku, więc dla bardzo wielu osób jest to zupełnie nowe doświadczenie. Jestem ciekaw, jak sobie z tym radzicie. Jak chronicie swoje oszczędności? W co teraz inwestujecie?

Zapraszam do komentarzy.

Trwa techniczna bessa. Będzie taniej?

Po pandemii wydawało się, że już nic nas gorszego nie spotka w najbliższym czasie i wraz ze zniesieniem obostrzeń będziemy powoli wychodzić z dołka. Jednak atak Rosji na Ukrainę zmienił wszystko i wypłynęliśmy na nowe, nieznane wody.

Fot. Pexels

W tym momencie wydaje się, że Rosjanie ugrzęźli na Ukrainie i walki mogą tam trwać bardzo długo, co daje czas NATO i Polsce na lepsze przygotowanie się na kolejne ruchy Rosjan. Natomiast sytuacja jest dynamiczna i trzeba być gotowym na różne scenariusze.

W maju pokazywałem na blogu, jak zmieniły się wyceny różnych indeksów,walut i surowców.

Spójrzmy na nie ponownie (stan z przedpołudnia 22 czerwca 2022 r.) i sprawdźmy, jak zachowują się od początku roku.

Banki podnoszą oprocentowanie depozytów. Czekamy na więcej

W końcu banki zaczęły wyraźniej podnosić oprocentowanie depozytów. Po werbalnych "zachętach" premiera Morawieckiego nastąpiła reakcja, w tym wśród banków z udziałem Skarbu Państwa. 

Dodatkowo pojawiła się konkurencja poprzez polepszenie warunków dotychczasowych i wprowadzenie nowych obligacji skarbowych. W czerwcowej ofercie obligacje trzymiesięczne płacą 3% w skali roku, a nowe papiery roczne i dwuletnie odpowiednio 5,25 i 5,5% w pierwszym miesiącu oraz 6% i 6,25% w drugim (oprocentowanie zależy od aktualnej stopy referencyjnej NBP).

Dokładniejszą analizę nowych obligacji znajdziecie na blogu Marcina Iwucia.

Indeksowane inflacją "czterolatki" w pierwszym roku dadzą 5,5%, a "dziesięciolatki" 5,75%.  

Jak na tym tle wypadają banki?

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

Osobiście korzystam z konta Nest Oszczędności założonego jeszcze za czasów Banku Smart, którego oprocentowanie zależy od wskaźnika WIBOR 3M. Aktualnie otrzymuję 6,5%, a w kolejnym okresie powinno to być 6,8%. Jeżeli ktoś posiada zapomniane konto w Nest Banku, warto je odkurzyć.

Na pewno zaletą Nest Banku jest darmowe konto osobiste z bezpłatną kartą bez konieczności spełniania żadnych warunków.

Rynki szukają równowagi w cieniu wojny

W ostatnich dniach rynki próbują odzyskać równowagę: w piątek amerykański indeks S&P 500 wzrósł o 2,5 proc., a przez cały ubiegły tydzień 6,6 proc., co oznacza najlepszy tydzień od listopada 2020 r. i przerwanie fatalnej serii po siedmiu tygodniach spadków. 

Podobną tendencję obserwujemy też w Polsce: dziś WIG zyskał 2,2 proc., a od majowego dołka już niemal 11 proc.

Uspokaja się złoty: euro spadło poniżej 4,60 zł, a dolar w okolice 4,25 zł.

Wszystkie te ruchy odbywają się w cieniu wojny toczącej się za naszą wschodnią granicą.

Od początku rosyjskiej agresji 24 lutego br. minął już ponad kwartał, więc możemy spojrzeć na sytuację na rynkach z nieco szerszej perspektywy (wg stanu z popołudnia 30 maja):

Zwraca uwagę bardzo silna zwyżka kursu ropy naftowej rozpoczęta jeszcze przed inwazją. Ropa drożała do marca, a potem uległa korekcie i teraz znowu zaczyna się wspinać.

Wojna

24 lutego Rosja dokonała ataku na Ukrainę. Wojna trwa. Ukraińcy dzielnie się bronią.

Najszybciej informacje pojawiają się na Twitterze. Przykładowe konta do śledzenia newsów: 1,2,3 (jeśli nie znasz dobrze angielskiego, pod każdym tweetem jest opcja "przetłumacz").

W tej sytuacji powinniśmy pomagać ukraińskim uchodźcom tak jak potrafimy. Tu znajdziecie najróżniejsze sposoby.

Może to być nawet mały krok jak bezpośrednia wpłata BLIK-iem na konto Narodowego Banku Ukrainy. 

Dywidenda znowu na topie. W portfelu pojawia się REIT

"The Wall Street Journal" podaje, że w styczniu br. do funduszy dywidendowych napłynęło rekordowe 7,5 mld dolarów.

Jak na razie w 2022 r. S&P High Dividend Index zyskał 2,9 proc., podczas gdy w tym samym czasie S&P 500 stracił ponad 5 proc., a Nasdaq Composite 9,3 procent (z takimi "kwiatkami" jak Facebook/Meta Platforms -34,5 proc. czy PayPal -36,2 proc. od początku roku).

Perspektywa całej serii podwyżek stóp procentowych w USA oraz prawdopodobnego spowolnienia gospodarki otrzeźwiła inwestorów, którzy częściowo odwrócili się od wysoko wycenianych spółek technologicznych i skierowali między innymi w stronę akcji dywidendowych. 

Osobiście przyznaję, że całkiem przyjemnie patrzy się na strumień gotówki płynącej na konto maklerskie. Szerzej pisałem na ten temat tutaj.

Oprocentowanie nowych obligacji skarbowych w końcu idzie w górę

W lutym w końcu wzrośnie oprocentowanie nowych oszczędnościowych obligacji skarbowych, o czym poinformowało Ministerstwo Finansów. W skrócie podwyżka wynosi 0,5 punktu procentowego, a dla obligacji antyinflacyjnych dodatkowo rośnie marża w kolejnych okresach odsetkowych o 0,25 punktu procentowego.

A tak wygląda porównanie obecnej oferty obligacji obowiązującej do końca stycznia br. z nową dostępną od 1 lutego br.:

Kliknij w tabelę, aby ją powiększyć.

Więcej szczegółów znajduje się w listach emisyjnych, 

Tutaj można dowiedzieć się, jak kupić obligacje skarbowe.

Obligacje kupujemy w nominałach po 100 zł. Możemy je nabywać za dowolne kwoty z wyjątkiem obligacji rodzinnych przeznaczonych dla beneficjentów programu "500+" - w tym przypadku górnym ograniczeniem jest wysokość pobieranego świadczenia. 

Bank Millennium podnosi oprocentowanie, ale i tak lepiej zgarnąć bonusy do 660 zł

Bank Millennium podnosi oprocentowanie Konta Oszczędnościowego Profit z 1,25 proc. na 1,5 proc. Stawka obowiązuje dla kwoty maksymalnej 100 tys. zł przez 62 dni od pierwszego zasilenia dla nowych środków według salda wyliczanego na koniec dnia 15 stycznia br.

Regulamin promocji.

Pomimo podwyżki konto oszczędnościowe w Millennium nie wydaje się jakoś szczególnie atrakcyjne na tle innych banków. Przykładowo obecnie w Banku Pekao możemy otrzymać 2,5 proc. na pół roku (z bonusem 100 zł dla nowych klientów, górny limit 20 tys. zł), a w Getinie 1,7 proc. (do 200 tys. zł, przez 3 miesiące).  Z kolei Santander Consumer Bank oferuje 1,6 proc. (do 200 tys. zł) bez konieczności zakładania konta osobistego.

Znacznie ciekawsze są dostępne bonusy w Millennium, w sumie 660 zł:

360 zł za założenie konta osobistego oraz

300 zł do wydania na stacjach Circle K za założenie karty kredytowej Impresja.

Łatwe 500 zł na zakupy w Allegro za darmowe konto w BNP Paribas

Ruszyła promocja, w której BNP Paribas oferuje 500 zł na zakupy w Allegro w zamian za założenie darmowego konta i spełnienie prostych warunków.

W promocji obowiązuje niski limit przyjmowanych wniosków: tylko 1000 sztuk, więc prawdopodobnie zakończy się ona w krótkim czasie.

[AKTUALIZACJA 25 STYCZNIA - PRZYJMOWANIE WNIOSKÓW W PROMOCJI ZOSTAŁO ZAKOŃCZONE]

Do promocji mogą przystąpić osoby, które nie posiadały żadnego konta osobistego ani umowy ramowej z BNP Paribas w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Aby zdobyć premię 500 zł, najpierw zarejestruj się na stronie promocji "Nagradzamy kodami" (trzeba zaznaczyć wszystkie zgody).

Następnie złóż wniosek o otwarcie konta osobistego wraz z kartą debetową oraz dostępem do bankowości elektronicznej. 

Można to zrobić na tej samej stronie, co rejestracja i kliknąć w "Otwórz konto" lub kliknąć w link w wiadomości przysłanej przez bank mailem (tytuł wiadomości: "Nagradzamy kodami - potwierdzenie rejestracji") 

Na wszelki wypadek wcześniej najlepiej wyłącz oprogramowanie blokujące reklamy typu AdBlock.

Teoretycznie mamy czas do 20 lutego br., ale ze względu na ograniczoną pulę można spodziewać się, że przyjmowanie wniosków skończy się znacznie wcześniej.

Mamy to! W-8BEN już dostępny, czyli pierwszy dom maklerski z Polski umożliwia zapłatę normalnego podatku od amerykańskich dywidend

A jednak w końcu doczekaliśmy się i pierwszy dom maklerski z Polski umożliwia zapłatę podatku od dywidend wypłacanych przez spółki z USA w "normalnej" wysokości.

XTB właśnie ogłosiło, że już udostępnia klientom formularz W-8BEN.

Co daje W-8BEN?

Dzięki niemu będziemy mieli pobierane 15 procent podatku od dywidendy zamiast obecnych 30 procent, co jest powszechną praktyką działających w Polsce domów maklerskich.

Zasadniczo obowiązuje u nas stawka podatku od dywidend 19 procent, więc brakujące 4 procent trzeba będzie dopłacić przy rozliczeniu rocznym. Do tej pory w przypadku spółek amerykańskich w praktyce stawka wynosiła aż 34 procent (30 proc. + 4 proc.).

Tutaj możecie poczytać więcej na ten temat.

W przypadku XTB dla wielu osób istotną kwestią jest fakt, że broker wystawia PIT-8C, co znacznie ułatwia życie, a dodatkowo oferuje akcje bez prowizji (maksymalnie do 100 tys. euro obrotów miesięcznie, minimalna wartość zlecenia 100 USD/100 euro lub 500 PLN).

Załóż konto w XTB i inwestuj bez prowizji >>

Święty Mikołaj znowu przyniósł prezenty inwestującym w małe spółki

Przy okazji debiutu ETF-u polskich małych spółek przez chwilę przyjrzałem się indeksowi sWIG80 i znalazłem anomalię sezonową, o której napisałem na Twitterze 15 grudnia.

W skrócie małe spółki wykazują zadziwiająco regularną siłę w okresie świątecznym na przełomie roku. Nie inaczej stało się tym razem i Święty Mikołaj znowu przyniósł prezenty inwestorom.

Przyjąłem następujące założenie: kupno indeksu sWIG80 na koniec ostatniej sesji giełdowej przed Bożym Narodzeniem i sprzedaż na otwarciu w nowym roku.

Jak wyglądają wyniki?