PPK - zostajesz czy wypisujesz się?

Dzisiejszy "Parkiet" alarmuje, że tylko 18 proc. Polaków deklaruje chęć uczestnictwa w Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK), czyli nowym sposobie dodatkowego odkładania na emeryturę. Z drugiej strony zaledwie 17 proc. zamierza się z nich wypisać. Zdecydowana większość nie wie, co zrobi (65 proc.).

Jestem ciekaw, jakie są Wasze plany dotyczące PPK i czy zmieniły się od podobnego wpisu na blogu z lutego br.

Dlatego przygotowałem ankietę na Twitterze. Zapraszam do głosowania:

Czy zostajesz w #PPK?

Zapraszam do głosowania i podania dalej ankiety.

— Zbyszek Papiński (@appfunds) October 29, 2019

A kto nie korzysta z Twittera, niech śmiało podzieli się swoim zdaniem w komentarzach pod wpisem.

10 nawyków, których należy unikać w finansach osobistych i inwestowaniu

Dawno nie było takiego tematu na blogu, więc sądzę, że pora odświeżyć sobie najważniejsze zasady zdrowych finansów osobistych i rozsądnego inwestowania.

Warto do nich wracać, aby nie zapomnieć o dobrych nawykach i eliminować te negatywne.

10 nawyków, których należy unikać w finansach osobistych i inwestowaniu

1. Życia ponad stan.

Wielu ludzi lubi komplikować ten temat, aby uciec od problemu. Wystarczy trzymać się prostej zasady, aby wydawać mniej niż się zarabia i tyle. Do przestrzegania odpowiedniej dyscypliny bardzo przydaje się prowadzenie budżetu domowego.

2. Zaciągania kredytów konsumpcyjnych.

Jestem zdeklarowanym wrogiem takich kredytów i często ich zaciąganie wiąże się z bezsensownym wyścigiem z innymi o to, kto ma lepszy telewizor czy samochód. Długoterminowo takie kredyty prowadzą do obniżenia standardu życia, ponieważ musisz dodatkowo pracować dla banku, w którym spłacasz raty.

mBank obudził się z letargu i proponuje 2,7% na koncie oszczędnościowym premium

Na początku działalności mBank zachęcał do korzystania ze swoich usług między innymi atrakcyjnym oprocentowaniem lokat. Z czasem było z nim coraz gorzej i została właściwie jedynie e-lokata na wejście na 3,5% dla nowych klientów otwierających eKonto, ze skromnym górnym limitem 10 tys. zł.

W tym tygodniu bank niespodziewanie obudził się z letargu i zaproponował stawkę 2,7% na koncie oszczędnościowym premium dla otwierających w ramach promocji mKonto Intensive. 2,7% obowiązuje przez 4 miesiące dla nowych środków względem salda z 30 września br., a górny limit sięga aż 500 tys. zł.

Dzięki za info o tej promocji podane przez Was w komentarzach na blogu.

Dodatkowo bank przez pół roku będzie zwracał klientom po 50 zł za transakcje kartą debetową lub BLIK-iem, jeśli wydadzą w danym miesiącu... 3 tys. zł.

Moim zdaniem takie warunki nie są w ogóle atrakcyjne - łatwiej wykręcić w kwartał 1500 zł obrotów darmową kartą kredytową Simplicity w Citi Handlowym i w zamian otrzymać 400 zł na zakupy w Biedronce.

mKonto Intensive i wydana do niego karta będą bezpłatne, o ile spełnimy jeden z dwóch warunków:

1) comiesięczne wpływy na konto min. 7 tys. zł lub

2) łączne saldo depozytów i inwestycji w banku min, 100 tys. zł.

Kto nie spełni żadnego z tych warunków zapłaci 49,5 zł miesięcznie (srogo).

Opłaty i prowizje.

W praktyce oznacza to, że kto chce ulokować od 100 tys. zł w górę na 4 miesiące na 2,7%, może skorzystać z tej oferty w mBanku i nie będzie nic płacił.

Dywidendowy arystokrata debiutuje w portfelu. Czy to dobry czas na takie inwestowanie?

Niemal każdy inwestor chciałby regularnie otrzymywać gotówkę spływającą na konto. Ze względu na słabość rynku kapitałowego, w Polsce taki model jest popularny przede wszystkim wśród osób inwestujących w nieruchomości na wynajem.

Klasyczną alternatywą dla tego pomysłu są spółki dywidendowe. W Polsce zazwyczaj wypłacają one pieniądze raz w roku, natomiast na najbardziej rozwiniętym rynku, czyli w USA - najczęściej co kwartał.

Potem możemy te dywidendy po prostu sobie wypłacać albo reinwestować w kolejne akcje i tym samym powiększać potencjalny strumień gotówki płynący do naszego portfela.

Samodzielna budowa i monitorowanie takiego portfela zajmuje sporo czasu, więc pośrednim rozwiązaniem jest kupno gotowego portfela dywidendowego w postaci taniego funduszu typu ETF.

Między innymi dlatego w maju br. testowo otworzyłem sobie bezpłatny rachunek maklerski w holenderskim DeGiro i zacząłem zbierać jednostki funduszu Vanguard FTSE All-World High Dividend.

Do tej pory już dwukrotnie otrzymałem drobne dywidendy w lipcu i październiku, łącznie 24,50 USD (oznaczenie Vanguard FTSE HDY). Aby powiększyć screeny z rachunku, proszę w nie kliknąć:

Kolejna w styczniu będzie nieco wyższa, ponieważ ostatnio powiększyłem pozycję z 21. do 37 sztuk. Równolegle korzystam z ETF-ów bez prowizji i dokładam Vanguard S&P 500, a w planach mam kolejne.

Polskie akcje? Nie, dziękuję. Tylko za drobne

Wyrok TSUE nie przyniósł trzęsienia ziemi na GPW. Owszem, banki poniosą wysokie koszty, ale temat rozwlecze się w czasie i nie każdy frankowicz pójdzie do sądu. Poza tym już wcześniej banki taniały, więc zapewne sporo negatywnych informacji już jest zdyskontowanych w ich kursach na giełdzie.

Wygląda na to, że nasz rynek próbuje złapać oddech, co potwierdza umocnienie złotego. Relatywnie niskie wyceny i sprzyjająca zakupom sezonowość zachęcają do wejścia na GPW w najbliższych tygodniach.

Czy faktycznie warto teraz kupować polskie akcje?

Jestem ciekaw, jakie są Wasze plany inwestycyjne: zapraszam do komentarzy i do udziału w ankiecie na Twitterze:

Czy zamierzasz jeszcze w tym roku kupować polskie akcje?
Uwzględniamy fundusze (w tym #ETF) i instrumenty pochodne.#GPW #WIG20 #WIG #mWIG40 #sWIG80 #TFI

— Zbyszek Papiński (@appfunds) October 6, 2019

A co sam zamierzam robić?

TSUE staje po stronie frankowiczów. Nadchodzą złote żniwa dla... prawników

Dziś Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał korzystny wyrok dla frankowiczów. Otwiera on furtkę dla spłacających kredyty walutowe do unieważnienia niekorzystnych umów z bankami (zawierających tak zwane klauzule abuzywne). Nie stanie się tak jednak z automatu i kredytobiorca będzie musiał sam skierować sprawę do sądu.

Przy okazji Trybunał zalecił sądom, aby nie próbowały "naprawiać" umów kredytowych, likwidując niekorzystne zapisy dla klienta. Jedynie mogą je unieważnić.

Wygranymi będą w pierwszej kolejności prawnicy, którzy bez względu na decyzję polskiego sądu, zgarną swoje wynagrodzenie.

Prawdopodobnie będzie możliwe unieważnienie kredytu we frankach/euro ze względu na niedozwolone zapisy w umowie, a następnie przeliczenie go na złote. Klient musiałby oddać jedynie tyle, ile pożyczył w złotych na początku po odliczeniu dotychczas zapłaconych rat.

Oznaczałoby to, że wiele osób nagle stanęłoby przed koniecznością natychmiastowej spłaty reszty kredytu hipotecznego, czyli prawdopodobnie zaciągnięcia kolejnego... Dlatego każdy przypadek wymaga oddzielnej analizy.

Natomiast raczej dyskusyjna jest wersja zamiany kredytu we frankach na kredyt w złotych i dalsza spłata z korzystną stawką LIBOR CHF - o to będą zapewne spierać się prawnicy (przykładowa interpretacja).

Czy banki będą chciały uniknąć masowych pozwów i zaproponują ugodę klientom? Sam jestem ciekaw.

Zapewne poczekają na nowe wyroki polskich sądów i dopiero wtedy zdecydują.

Najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe październik 2019 r.

Otwieramy nowy miesiąc, co oznacza, że przeglądamy najlepsze lokaty i konta oszczędnościowe, tym razem na październik 2019 r.

Tym razem zacznijmy od ciekawostki - we wrześniu pojawiła się nowa marka, czyli włoskie Facto oferujące lokaty online. Z tego względu, że depozytów nie obejmuje ochrona naszego BFG, tylko włoskiego odpowiednika Funduszu, podchodzę do nowego podmiotu z pewną rezerwą.

Więcej na temat Facto przeczytacie tutaj.

A co słychać w bankach?

Sytuacja nadal nie ulega zmianie, czyli lokaty prezentują się bardzo słabo, nieco lepiej wyglądają konta oszczędnościowe. A tak naprawdę w bankach łatwiej zarobić pieniądze biorąc udział w wybranych promocjach, na przykład: 200 zł za założenie konta w Banku Millennium >>