poniedziałek, 29 grudnia 2014

Mały prezent na koniec roku, czyli ostatnia szansa na 5% na lokacie z bonusem 50 zł

Na koniec roku mam dla Was mały prezent, czyli ostatnią szansę na skorzystanie z popularnej trzymiesięcznej Lokaty Happy w Idea Banku z atrakcyjnym oprocentowaniem 5% w skali roku wraz z bonusem 50 zł.

Aktualizacja 1 stycznia 2015 r.

Uwaga! Oferta z bonusem jest już nieaktualna. Można nadal zakładać lokatę, ale bez premii 50 zł.

Fot. freeimages.com
Co istotne, nie wiąże się ona z żadnymi zobowiązaniami - nie musisz zakładać konta bankowego, ani korzystać z dodatkowych skomplikowanych produktów.

Według wciąż jeszcze niepotwierdzonych informacji Idea Bank planuje w styczniu obniżkę oprocentowania tej lokaty z 5 na 4,75 lub 4,5%. Trudno mi ocenić, czy jest to tylko i wyłącznie chwyt czysto marketingowy. Jednak patrząc na sytuację na rynku depozytów, z którego zniknął oferujący najwyżej oprocentowane lokaty SKOK Wołomin, możemy taki scenariusz uznać za wysoce prawdopodobny.

Dlatego osoby, które wcześniej nie korzystały z oferty banku, powinny pochylić się nad tą lokatą, zwłaszcza dlatego, że dochodzi tu jeszcze dodatkowe pięć dych.


czwartek, 25 grudnia 2014

Król dolar znowu triumfuje, złoty nurkuje

O ile słabe zachowanie polskiej giełdy na tle bijącej rekordy Wall Street nikogo specjalnie nie interesuje, to na pewno powszechną uwagę zaczyna przyciągać niemoc złotego i stopniowy powrót do łask dolara. Jednak ta siła budzi też pewien niepokój.

Fot. freeimages.com
Gwałtowne osłabienie lokalnych walut na Ukrainie, w Rosji czy ostatnio na Białorusi przywodzi nam na myśl czasy gospodarki permanentnego niedoboru, czyli lat osiemdziesiątych ubiegłego wieku.

To dla niektórych szokujący obrazek, jakże silnie kontrastujący z naszymi suto zastawionymi świątecznymi stołami.

czwartek, 18 grudnia 2014

Ruszają wypłaty w PKO. Gdzie ulokować większą kwotę?

Gdzie ulokować większą kwotę pieniędzy?

Fot. freeimages.com
Zazwyczaj tuż przed świętami Bożego Narodzenia nie myślimy o takich przyziemnych sprawach i szczerze mówiąc nie miałem nawet najmniejszego zamiaru zajmować się tym tematem akurat teraz, tylko dopiero na początku stycznia.

Jednak życie pisze własne scenariusze i już jutro rano wraz z kilkudziesięcioma tysiącami innych byłych klientów SKOK Wołomin po dotarciu do bankowej kasy będziemy musieli wydać dyspozycję, gdzie ulokować otrzymaną gotówkę.

A w sumie chodzi o niemałą kwotę. Jak wyliczył zarządca komisaryczny - łącznie dokładnie 2 246 390 228,16 zł

Dlatego wcześniej trzeba sobie przygotować jakiś sensowny plan.

Jeżeli chcesz zastanowić się nad zagadnieniem nieco głębiej zapraszam do rozmowy, którą kilka dni temu przeprowadził ze mną Grzegorz Zalewski.

wtorek, 16 grudnia 2014

Bankructwo Rosji szansą dla Polski?

W czwartek 13 sierpnia 1998 roku "Financial Times" opublikował list George'a Sorosa, w którym znany spekulant stwierdził, że zamieszanie na rosyjskich rynkach finansowych osiągnęło "śmiertelną fazę" i domagał się dewaluacji rubla.

George Soros

Tego dnia ceny akcji na rosyjskiej giełdzie tąpnęły i po gwałtownym spadku indeksów zawieszono notowania.

14 sierpnia przebywający na wakacjach w swojej letniej daczy prezydent Jelcyn zapewniał:

"Nie będzie dewaluacji rubla. Sytuacja jest pod kontrolą."

Zaraz po weekendzie, czyli zaledwie trzy dni później Rosja zbankrutowała.

Dlaczego teraz wracamy do tych wydarzeń? Powód jest oczywisty - trwa gwałtowna przecena rubla, którą rozpaczliwymi działaniami próbuje zatrzymać bank centralny podnoszący stopy procentowe aż do poziomu 17%; równolegle indeks giełdowy Micex dziś także zanurkował i otrzymał kroplówkę.

Tymczasem w Polsce pojawiły się głosy, że ucieczka kapitału z Rosji oznacza szansę dla Polski. Czy na pewno?

czwartek, 11 grudnia 2014

SKOK Wołomin zawieszony. Za chwilę koniec?

No i stało się. Decyzją KNF SKOK Wołomin został dziś w nocy zawieszony.

To oznacza między innymi, że SKOK nie reguluje swoich zobowiązań, czyli w tym momencie nie wypłacisz pieniędzy z Wołomina.

Jak podaje urząd, według stanu na 10 grudnia 2014 r. SKOK Wołomin utracił płynność finansową. Stało się tak po tym, kiedy wykorzystał wszystkie środki własne, w tym 300,9 mln zł złożonych w Kasie Krajowej. Tymczasem według zarządcy komisarycznego na koniec października 2014 r. pożyczki przeterminowane stanowiły aż 79,8% portfela kredytowego SKOK Wołomin.


Teraz sprawy toczą się bardzo szybko, ponieważ KNF wyznacza kolejne posiedzenie w tej sprawie już na jutro, czyli 12 grudnia. Jak zaznacza nadzorca, do tej pory Kasa Krajowa odmawiała jakiegokolwiek wsparcia reprezentowanemu przez zarządcę komisarycznego SKOK-owi. w tym kredytu płynnościowego.

Dlatego wątpliwe jest, aby Kasa nagle zmieniła zdanie i do jutra zdecydowała się wesprzeć finansowo SKOK Wołomin, a tylko taka decyzja może uchronić instytucję przed upadłością.

Czy to koniec tej kasy?

poniedziałek, 8 grudnia 2014

Idą święta, więc czas... zarobić na bonusach

Święta wiążą się ze zwiększonymi wydatkami. Dlatego warto sprawdzić, jak uzupełnić braki w budżecie domowym i dodatkowo zarobić na bonusach oferowanych przez banki.


Zacznijmy od promocji, w której najłatwiej zdobyć 100 zł premii:


Zasady są niezwykle proste:

1. Do końca 2014 roku skorzystaj ze specjalnego linku i załóż eKonto wraz z kartą debetową.

2. W styczniu 2015 r. zapewnij sobie jednorazowy wpływ na eKonto w wysokości minimum 500 zł (może być przelew własny). W tym samym miesiącu wykonaj i rozlicz transakcje kartą debetową o wartości co najmniej 250 zł.

3. W lutym 2015 r. zorganizuj sobie jednorazowy wpływ na eKonto co najmniej 1000 zł (uwaga! nie 500 zł) oraz wykonaj i rozlicz transakcje kartą za minimum 250 zł.

4. Jeśli spełnisz powyższe warunki, do końca lutego 2015 r. otrzymasz na eKonto pierwsze 50 zł bonusu, a do końca marca 2015 r, kolejne 50 zł.

6. W promocji mogą uczestniczyć nowi klienci mBanku lub osoby, które nie posiadały rachunków w mBanku w dniu 24 listopada 2014 r., czyli jeśli zamknąłeś kiedyś konto w mBanku, możesz skorzystać z promocji. (?)

Aktualizacja godz. 18:50

Uwaga! Pracownicy mBanku podają sprzeczne komunikaty - dziś po południu zmienili zdanie i twierdzą ze premia należy się tylko nowym klientom, którzy nigdy wcześniej nie posiadali konta w banku. Regulamin nie uległ zmianie, tylko jego wątpliwa interpretacja.


piątek, 5 grudnia 2014

Jak rozliczyć podatek giełdowy bez bólu głowy

Prawie nikt nie lubi płacić podatków. Jednak zbliżający się szybkimi krokami koniec roku przypomina nam, że warto zastanowić się także nad tym niezbyt przyjemnym obowiązkiem. Dlatego liczę na to, że ten materiał pozwoli Wam rozliczyć podatek giełdowy bez zgrzytów i niepotrzebnego bólu głowy.

Fot. svilen001

W poprzednich dwóch artykułach cyklu „Elementarz Inwestora” Michał pokazywał, w jaki sposób możemy legalnie uniknąć fiskusa korzystając z rachunków emerytalnych IKZE oraz IKE.

1. „Optymalizacja podatkowa dzięki kontom IKE i IKZE – ile można zaoszczędzić?”
2. „IKE i IKZE FAQ, czyli najczęściej zdawane pytania i odpowiedzi dotyczące kont emerytalnych”.

Gra toczy się o całkiem pokaźne pieniądze, o czym świadczą limity tych kont:

2014 r. – IKZE 4495,20 zł, IKE 11 238 zł
2015 r. – IKZE 4750,80 zł, IKE 11 877 zł

Jeżeli przegapiliście te teksty, w najbliższym czasie nadróbcie zaległości. Tym bardziej dlatego, że jeszcze tylko do końca grudnia możecie skorzystać z promocji przygotowanej specjalnie dla Was przez DM BOŚ, Michała i mnie, czyli zwrotu prowizji z wykonanych transakcji giełdowych (łącznie do 100 zł). W tym przypadku kluczowe jest podpisanie umowy ramowej w 2014 r.

W dalszej części dzisiejszego artykułu znajdziecie rozstrzygnięcie konkursu z nagrodami książkowymi ogłoszonego w listopadzie.

Jednak nie da się ukryć, że podatki istnieją i płacić je trzeba, w tym podatek od dochodów kapitałowych, potocznie zwany „podatkiem Belki", ochrzczony tym mianem ku wiecznej pamięci obecnego prezesa NBP. Jako minister finansów w gabinecie Leszka Millera wprowadził ten podatek „tymczasowo" na początku XXI wieku. Pomimo wielu obietnic likwidacji podatku składanych przez różne partie w kolejnych kampaniach wyborczych podatek nie został zniesiony do dziś.

Zauważmy też, że od 1 stycznia 2015 r. na wniosek ministerstwa finansów znika kolejna luka prawna umożliwiająca omijanie podatku Belki w postaci tak zwanych polisolokat, czyli lokat „opakowanych" w polisy ubezpieczeniowe. Zmiany już ogłoszono w Dzienniku Ustaw. W ten sposób zamyka się kolejną furtkę po znanych nam w przeszłości lokatach z codziennym naliczaniem odsetek.

W przypadku lokat bankowych czy jednostek uczestnictwa otwartych funduszy inwestycyjnych należny podatek odprowadza za nas instytucja finansowa. Natomiast dochody z giełdy i innych rynków kapitałowych inwestor musi rozliczyć samodzielnie. I to w tym samym terminie, co w przypadku PIT-37, czyli do końca kwietnia w kolejnym roku, po którym pojawiło się zobowiązanie podatkowe.

Jak to zrobić?


W okresie od września do grudnia 2014 r. Partnerem cyklu „Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.


DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.


To jest artykuł z cyklu „Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

poniedziałek, 1 grudnia 2014

Najlepsze lokaty i konta bankowe grudzień 2014

Startuje nowy tydzień i nowy miesiąc, więc pora na najlepsze lokaty i konta bankowe, tym razem opatrzone datą grudzień 2014 r. Wiadomo, że zbliżają się Święta i warto pomyśleć o najbliższych oraz prezentach dla nich.


Liczę, że nikt z Was nie bierze w tym celu kredytów i pożyczek, tylko wydajecie własne pieniądze.

A co zrobić z pozostałymi oszczędnościami i co się zmieniło w porównaniu z listopadem?

Może zacznę od siebie i tego, co sam wybrałem.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE

Na początku listopada otworzyłem bezpłatne konto w Banku Smart, a głównym powodem był fakt, że dzięki temu mam dostęp do konta oszczędnościowego Smart Procent na 4% w skali roku (do 50 tys. zł, 3% >50 tys. zł).

Kliknij, aby powiększyć
Stopniowo dorzucałem tam kilka razy trochę pieniędzy i dzięki temu wczoraj otrzymałem pierwsze odsetki:

Kliknij, aby powiększyć


Aktualizacja 11 grudnia - Uwaga! Od 12 grudnia obowiązują nowe stawki oprocentowania w Banku Smart  Stawka promocyjna dla nowych wynosi 3,5% do 50 tys. zł oraz 2,5% powyżej 50 tys. zł, a dla starych klientów wciąż pozostaje 4% i 3% do 12 lutego 2015 r.

wtorek, 25 listopada 2014

Koniec promocji w BGŻOptima. Warto wypłacić pieniądze jeszcze dziś

Dziś kończy się trzymiesięczna promocja w banku BGŻOptima, w której nowe środki (według stanu na koniec dnia z 25 sierpnia, maksymalnie 1 mln zł) miały oprocentowanie 3,5% w skali roku.


Jeśli trzymacie tam jakieś oszczędności, warto je przelać do innego banku i złożyć dyspozycję przed godziną 15:30.

Za chwilę wyjaśnię dlaczego, a osobom, które nigdy wcześniej nie korzystały z trzymiesięcznej Lokaty Bezkarnej i oferty banku wskażę, że w dalszym ciągu możecie ją założyć. 4% w skali roku i możliwość zerwania bez utraty odsetek pozwalają ja traktować w pewnym sensie jak konto oszczędnościowe.

Minusem jest niewysoki górny limit 20 tys. zł.

Wróćmy do podstawowego konta oszczędnościowego i kwestii, dlaczego należy wycofać środki.

niedziela, 23 listopada 2014

I ty możesz zostać milionerem przed trzydziestką

Jak zostać milionerem przed trzydziestką?

Zazwyczaj mówi się, że trzeba założyć jakiś dobrze prosperujący biznes, albo zostać gwiazdą sportu i kopać piłkę jak Robert Lewandowski itp.

Niestety, udaje się to tylko garstce i nic dziwnego, że w sieci zawrzało, kiedy na początku listopada portal Yahoo!Finance przedstawił alternatywną receptę dostępną dla większości z nas.

Oto 27-letni imigrant z Rosji Anton Ivanov:


Jego historia wygląda następująco:



W 2002 roku Ivanov przybył z rodzicami do USA i razem zamieszkali na przedmieściach San Diego w Kalifornii. Obserwując bogatych sąsiadów szybko doszedł do wniosku, że sam chciałby zostać milionerem, a jego motywacyjną biblią stała się klasyczna książka Napoleona Hilla "Think and Grow Rich".

Jeszcze w szkole średniej zaczął pielić mchy w ogródkach milionerów pracować w sieci fastfood Subway oraz odkładać swoje zarobki wpłacając je na konto bankowe. Na 18. urodziny otworzył indywidualny rachunek emerytalny Roth IRA, na który wpłacił pełen roczny limit, a za resztę oszczędności zaczął budować zdywersyfikowany portfel funduszy indeksowych z domieszką obligacji.

piątek, 21 listopada 2014

Ruszył zabójczy suwak bezpieczeństwa. Giełda...

Zbigniew Derdziuk, prezes ZUS poinformował, że w ubiegłym tygodniu w ramach tak zwanego suwaka bezpieczeństwa OFE przelały do ZUS 3,3 mld zł.

Zbigniew Derdziuk
Mechanizm suwaka polega na tym, że na 10 lat przed przejściem na emeryturę danego członka OFE zaczyna stopniowo przenosić jego środki do ZUS, który ostatecznie będzie wypłacał emeryturę. Inaczej mówiąc - OFE upłynniają realne aktywa, aby zamieniono je później na zapis na subkoncie w ZUS (takie wirtualne ZUS-coiny). Jak wiemy, ten ostatni wykazuje stale rosnące potrzeby i wydaje wszystkie środki na bieżąco. Co gorsza, tyka bomba demograficzna zmuszająca władze do podejmowania doraźnych środków w postaci przesuwania wieku emerytalnego, co dzieje się przy zaskakująco biernej postawie społeczeństwa - kiedyś wystarczała podwyżka cen kilku artykułów spożywczych, aby wybuchały masowe protesty i strajki.

A dlaczego ten suwak jest zabójczy i dla kogo?

wtorek, 18 listopada 2014

Lokata Happy na 5% + 50 zł premii, czyli krótka dogrywka dla najszybszych

Promocja Lokaty Happy na 5% z premią 50 zł cieszyła się bardzo dużym zainteresowaniem. Jeżeli spóźniłeś się, albo nie dysponowałeś wtedy wolnymi środkami, mam dobrą wiadomość.

Rusza trzydniowa dogrywka, która potrwa jeszcze krócej, jeśli wcześniej wyczerpie się pula lokat.

Najpierw należy podać swój adres mailowy i założyć specjalny profil na stronie organizatora, a następnie przejść na ekran z wnioskiem lokaty - uwaga! potrzebny będzie nr PESEL oraz dowód osobisty lub paszport (seria, numer i data wydania).

>>> Kliknij tutaj, aby założyć Lokatę Happy na 5% i zyskać 50 zł premii <<<

Wniosek musi być wypełniony najpóźniej 20 listopada, ale potem mamy 14 dni na przelanie środków na lokatę.

Co ważne, lokata jest przeznaczona wyłącznie dla nowych klientów Idea Banku, a w promocji nie mogą brać udziału uczestnicy pierwszej edycji.

poniedziałek, 17 listopada 2014

Polisolokata Aviva na 5,5% - czy to się opłaca?

W tym roku Aviva uruchomiła Centrum Finansów z oddziałami w kilku wybranych miastach Polski. Aby przyciągnąć do tych placówek klientów, centrum oferuje atrakcyjną lokatę na 5,5%.


Jakie są jej podstawowe parametry?

1. Kwota depozytu od 2000 do 20 000 zł.
2. Czas trwania - 3 miesiące.
3. Bez dodatkowych produktów.
4. Wymagana wizyta w oddziale.
5. Forma polisolokaty.

Czy to się opłaca?

czwartek, 13 listopada 2014

Referendum zakończy spadki złota? Co z kredytami hipotecznymi w CHF?

30 listopada wielu Polaków będzie z niepokojem nasłuchiwać wieści ze Szwajcarii. Przede wszystkim sprawa dotyczy kilkuset tysięcy gospodarstw domowych zadłużonych we frankach. Jednak nie tylko ich, ponieważ wynik referendum może istotnie wpłynąć na notowania złotego, akcji i oczywiście złota.

W Szwajcarii obowiązuje demokracja bezpośrednia i jeśli tylko zbierzesz 100 tysięcy podpisów, twój wniosek musi być poddany powszechnemu głosowaniu - proporcjonalnie w Polsce ta liczba wyniosłaby około pół miliona.

Przez lata franka uznawano za tak zwaną "bezpieczną przystań" między innymi z tego powodu, że Helweci praktycznie nie odczuwali inflacji, a na dodatek CHF jako jedyna główna waluta częściowo opierał się na standardzie złota. Dopiero po referendum w 1999 roku stal się on typową walutą papierową (przy okazji po naciskach z zewnątrz Szwajcarzy w końcu oddali wtedy trochę gotówki z upłynnionego złota zagarniętego w czasie II wojny światowej).

Fot. Shutterstock

Jednak sentyment do silnego franka wciąż żyje w świadomości Szwajcarów (mojej też) i za sprawą inicjatywy Szwajcarskiej Partii Ludowej (SVP) zostanie on poddany testowi w ostatnią niedzielę listopada.

O czym konkretnie mają zadecydować Szwajcarzy?

poniedziałek, 10 listopada 2014

Zapłacą miliardy za manipulacje na foreksie. Jest polski wątek

"Financial Times" informuje, że najprawdopodobniej już w najbliższą środę 12 listopada kilka dużych banków podpisze ugodę z brytyjskim regulatorem finansowym, w ramach której zapłacą one w sumie co najmniej 1,5 mld funtów.

Banki podejrzewa się o manipulację kursami walut (i nie tylko). Mowa jest o takich instytucjach jak Barclays, Citigroup, HSBC, JPMorgan, RBS i UBS (szef departamentu złota w tym banku - André Flotron został wysłany na urlop już w styczniu tego roku).

Równolegle toczy się  postępowanie przeciw co najmniej 15 bankom w kilku innych krajach i zatacza ono coraz szersze kręgi.

Przy okazji tych śledztw wypłynął też polski wątek.

W styczniu br. traderzy niemieckiego Commerzbanku, większościowego udziałowca mBanku, otrzymali potężne zlecenie od szwedzkiego producenta mebli Ikea. Mieli za zadanie zamienić na złote aż 500 mln euro.

Kliknij, aby powiększyć
Gdyby rzucili te pół miliarda euro na płytki polski rynek walutowy w jednej paczce, niewątpliwe spowodowaliby istotny spadek kursu EUR/PLN i w efekcie Ikea otrzymałaby mniej złotówek. W końcu każdy grosz różnicy kursu przekłada się na 5 mln zł gotówki dla Szwedów.

Dlatego postanowiono podzielić zlecenie na mniejsze części i traderzy mieli je wykonać na różnych platformach.

I tu zaczyna się bardziej kontrowersyjna część.

czwartek, 6 listopada 2014

KNF wyznacza zarządcę komisarycznego w SKOK Wołomin. Co robić z pieniędzmi?

Praktycznie codziennie dostaję teraz przynajmniej jeden mail z licznymi pytaniami na temat SKOK-u Wołomin, taki jak ten:

Zbyszku, liczę na to (i wielu czytelników zapewne też), że na swoim blogu szerzej skomentujesz sytuację i potencjalne ryzyko związane z problemami w SKOK Wołomin - pisze Maciek.

Zatrzymanie prezesa Mariusza G. i innych członków zarządu oraz postawienie im poważnych zarzutów przez prokuraturę stawia pod znakiem zapytania dotychczas podawane wyniki finansowe Kasy i jej świetlane perspektywy - docelowo planowała przekształcić się w bank. Szykuje się kolejna grubsza afera.

Mariusz G., były prezes SKOK Wołomin

Na dodatek pojawia się typowy wątek rozbójniczy i rzekome zlecenie pobicia wiceszefa KNF-u Wojciecha Kwaśniaka. Nie wygląda to zbyt ciekawie...

Dlatego rozumiem Wasz niepokój o oszczędności, ponieważ doskonale zdaję sobie sprawę z tego, jakie sumy ulokowało tam wiele osób skuszonych wysokim oprocentowaniem. Nierzadko mówimy o kwotach rzędu kilkuset tysięcy złotych.

Co teraz robić z pieniędzmi? Zrywać lokaty i uciekać? Czekać z wygaśnięciem obecnych i wycofać kasę?

A może niczym się nie przejmować i zakładać kolejne lokaty?

poniedziałek, 3 listopada 2014

Co wybiera inteligentny inwestor? Inwestuje w wartość [Konkurs z nagrodami]

Czy indywidualny inwestor ma szansę odnieść sukces w czasach, kiedy przez rynki kapitałowe przepływają gigantyczne rzeki pieniędzy kreowane przez banki centralne, a na krótkoterminowe wahania kursów wpływają algorytmy wielkich banków inwestycyjnych?


Na pewno w tak konkurencyjnym środowisku należy wypracować swoją własną, indywidualną strategię. Jakimś alternatywnym pomysłem jest zwyczajne powielanie zachowania indeksów i innych wskaźników przy wykorzystaniu ETF-ów lub pomnażanie pieniędzy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych.


Przypominamy o specjalnej promocji "Elementarz Inwestora" przygotowanej specjalnie dla Was przez Dom Maklerski BOŚ S.A., Michała oraz mnie, dzięki której nowi klienci biura otrzymują zwrot prowizji (do 100 zł) aż do końca 2015 roku. Szczegóły znajdziecie w poprzednim artykule z cyklu "Elementarz Inwestora".

Ze względu na wysokie opłaty to drugie rozwiązanie budzi liczne kontrowersje i wątpliwości, a świat generalnie stawia na ETF-y. Jednak i tu pojawiają się wyjątki.

W 2014 roku prawdziwym hitem w USA fundusze Gotham, które w sumie od 2009 roku przyciągnęły aż 8 mld dolarów i to pomimo pobierania dwa razy wyższych opłat niż u rodzimej konkurencji (2,25 proc. rocznie).

Co stało się magnesem tak skutecznie oddziałującym na inwestorów? 


W okresie od września do listopada 2014 r. Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.


DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.


To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

piątek, 31 października 2014

Najlepsze lokaty i konta bankowe listopad 2014

Dziś obchodzimy Światowy Dzień Oszczędzania, czyli mamy świetną okazję do przedstawienia tradycyjnego zestawu obejmującego najlepsze lokaty i konta bankowe na listopad 2014 r. Takie małe przyspieszenie publikacji wydaje się tym bardziej sensowne także dlatego, że akurat jutro więcej będziemy myśleć o tych, którzy odeszli, niż o pieniądzach.

Z prowadzonych badań przez Fundację Kronenberga wynika, że coraz więcej Polaków uważa, że warto oszczędzać. Taką opinię wyraziło aż 75% ankietowanych (str. 11).

Natomiast za deklaracjami nie zawsze idą czyny i regularnie co miesiąc odkłada tylko 12% z nas, a nieco mniej regularnie kolejne 37% (na szczęście trend jest rosnący).

Na pewno łatwiej jest tym, którzy nauczyli się tego jeszcze jako dzieci i naprawdę nie trzeba tu wymyślać na nowo koła. Na początek wystarczy podarować dziecku zwyczajną skarbonkę.

Kolejnym krokiem może być otwarcie konta oszczędnościowego  (ich zestawienie wraz z kontami dla dzieci i młodzieży znajduje się pod koniec artykułu).

A dorosłym wskazuję jako niezły przykład bezpłatne konto w Banku Smart z kontem oszczędnościowym na 4% (do 50 tys. zł). Teraz, po przejściu chorób wieku dziecięcego, bank powinien działać już zdecydowanie sprawniej niż na początku. Na dodatek bank w regulaminie (str. 11) posiada zapis, że musi zapowiedzieć obniżkę oprocentowania dwa miesiące przed wprowadzeniem zmian. Z tego wynika, że na pewno do końca roku utrzyma się te 4% (w celu założenia konta i wraz z nim rachunku oszczędnościowego przygotuj wcześniej dowód osobisty).


poniedziałek, 27 października 2014

"Polskie banki są stabilne i wiarygodne, a wasze środki są bezpieczne". Stress testy bez stresu?

W niedzielę podano wyniki badania jakości aktywów (AQR) banków oraz tak zwanych stress testów zleconych przez Europejski Bank Centralny.

W Polsce przeprowadzono je nieco inaczej i zewnętrzne firmy audytorskie zastąpiło 140 inspektorów Komisji Nadzoru Finansowego. W komunikacie KNF czytamy między innymi:

"sektor bankowy w Polsce jest stabilny i wiarygodny, co zapewnia wysokie bezpieczeństwo środków klientów korzystających z ich usług."


Osobiście nie bardzo lubię takie zapewnienia, ponieważ odnoszą one często skutek odwrotny do zamierzonego. Jeśli jest tak super, nie ma potrzeby nikogo uspokajać.

Dlatego dla mnie najważniejsze pytania brzmią - czy moje pieniądze w banku są faktycznie bezpieczne oraz jak te ćwiczenia wpłyną na naszą giełdę i notowania akcji?   

W końcu banki stanowią prawie 40% kapitalizacji indeksu WIG20 i ich zachowanie w dużej mierze decyduje o koniunkturze na GPW wyrażonej punktami indeksów.

No to sprawdźmy.

czwartek, 23 października 2014

Kumulacja 50 mln zł za Kumulatusa i inne cuda, czyli jak wrobieni w polisy powinni walczyć o swoje

W tym tygodniu UOKiK poinformował o nałożeniu kar w łącznej wysokości ponad 50 mln zł na podmioty oferujące tak zwane polisy inwestycyjne.

Sam urząd nazywa je polisolokatami, co uważam za zbyt duży skrót myślowy - według mnie polisolokata oznacza zwykłą lokatę bankową opakowaną w polisę po to, aby nie zapłacić podatku Belki. A tu chodzi o problem z innymi polisami - takimi, które łączą inwestowanie w ryzykowne instrumenty z ubezpieczeniem i które wciąż masowo sprzedaje się w większości niczego nieświadomym klientom.  

fot.svilen001/freeimages.com
Wielkość tego stale rosnącego rynku w Polsce szacuje się obecnie aż na ponad 50 mld zł, więc te kary stanowią raptem 0,1% tortu.  

Więcej na temat polis pisał Michał w ramach "Elementarza Inwestora" w artykule "Ile kosztuje polisa inwestycyjna, czyli kto i ile na niej zarabia?"

Nie wykluczam, że część osób celowo wybrała tego typu rozwiązanie, na przykład chcąc przekazać spadek bez podatku komuś spoza najbliższej rodziny lub kiedy są typem ludzi, którzy i tak wydają wszystko, obojętnie, ile zarobią, więc dzięki takiej polisie zbiorą w kosztowny sposób jakiś kapitał.

Jednak podejrzewam, że istnieje cała rzesza ludzi, którzy chcą się z tego typu programu wyplątać nie ponosząc takich kosztów, jak choćby naliczał do niedawna Aegon:
Kliknij, aby powiększyć
Co należy zrobić?

poniedziałek, 20 października 2014

Dlaczego Polacy stawiają na lokaty?

Na początku stycznia planuję wpłacić do biura maklerskiego całoroczny limit IKE (nieco ponad 11 tys. zł), więc na razie wstrzymuję się z nowymi zakupami na GPW. Dlatego w piątek znowu wrzuciłem trochę gotówki na lokatę.

Zainteresowani oszczędzaniem nadal mogą sobie coś wybrać:




Z tego powodu zacząłem zastanawiać się, skąd wziął się ten fenomen, że Polacy nadal masowo stawiają na lokaty.

O ile w przypadku wielu blogerów wyjaśnienie jest proste - afiliacja i wynikający z niej zysk, to fakt, że gospodarstwa domowe zgromadziły na depozytach już 567,3 mld zł przy równoczesnym znikomym zainteresowaniu inwestowaniem wymaga chwili uwagi.

Jakie są przyczyny nieustającej popularności lokat w Polsce?

czwartek, 16 października 2014

Co to jest ETF? Jak inwestować za granicą?

Każdy inwestor chciałby osiągać jak najwyższe stopy zwrotu. To naturalne pragnienie. Jednak rzeczywistość wygląda zupełnie inaczej. Powszechne negatywne zjawiska występujące wśród nowicjuszy, takie jak nadmierna pewność siebie i zbyt wysokie oczekiwania, najczęściej prowadzą do późniejszych rozczarowań.

źródło: Fool.com
Kusi droga na skróty, do której prowadzi nieumiejętnie wykorzystywana dźwignia finansowa, obecna choćby na rynku forex i kontraktów CFD. Tymczasem Komisja Nadzoru Finansowego alarmuje, że zaledwie 19 procent polskich klientów brokerów forex osiągnęło w 2013 roku dodatnią stopę zwrotu.

Przy okazji potwierdza się tu obserwacja ubiegłorocznego noblisty Eugene'a Famy, który twierdzi, że prognozowanie krótkoterminowych ruchów cen jest niezwykle trudne, zwykle skazane na niepowodzenie.

Dlatego niedoświadczony inwestor powinien postępować szczególnie ostrożnie.

Temat szerzej omawialiśmy w "Elementarzu Inwestora" w poprzednich miesiącach i zainteresowanych odsyłam do archiwum.

Jeżeli przyjrzymy się wynikom indywidualnych inwestorów na przestrzeni wielu lat, okazuje się, że w długiej perspektywie czasu są one oględnie mówiąc niezbyt zachwycające. Większość z nas sromotnie przegrywa z rynkiem i indeksami giełdowymi - ten malutki czerwony słupek to średnia roczna stopa zwrotu amerykańskiego inwestora detalicznego z ostatnich dwóch dekad: zaledwie nieco ponad 2,5%.

Kliknij, aby powiększyć (źródło: Richard Bernstein Advisors)

Pozornie z podobnym problemem zmagają się zarządzający funduszami. Dlaczego pozornie? Regularnie pobierana opłata za zarządzanie (plus ewentualnie inne, takie jak za nabycie jednostek, ich umorzenie czy wyniki inwestycyjne) znacznie obniża potencjalny zysk indywidualnego inwestora. Natomiast sam fundusz może kwitnąć, o ile prowadzi skuteczną strategię sprzedaży jednostek uczestnictwa. A jeszcze inną kwestię stanowi fakt, że według najnowszych danych w ostatnich kilku latach ponad 70 procent funduszy przegrywa ze swoimi benchmarkami.

W takim razie nasuwa się oczywista myśl - a może zamiast poświęcać tak wiele czasu i energii na zmagania z rynkiem bez gwarancji uzyskania zadowalającego wyniku, prościej i skuteczniej będzie podążać za nim? Łatwiej płynie się z prądem.

Wystarczy znaleźć instrument, który odwzorowuje indeks i regularnie go kupować, aby osiągać lepsze wyniki od większości inwestorów, w tym instytucjonalnych.

A jaki to instrument?

W okresie od września do listopada 2014 r. Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.


DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.


To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

wtorek, 14 października 2014

Kup pan dziurę w ziemi, czyli deweloperzy trzymają się mocno

Dawno na blogu nie pisałem o nieruchomościach, a w międzyczasie pojawiło się kilka interesujących zjawisk wartych odnotowania.

W dzisiejszej "Rzeczpospolitej" czytamy:


Tak dobrze, jak w ostatnich miesiącach, mieszkania już dawno się nie sprzedawały – twierdzą deweloperzy. Biznes idzie tak świetnie, jak na początku 2006 roku, czyli w boomie, gdy banki lekką ręką rozdawały kredyty hipoteczne, w tym frankowe. Tym razem jednak mieszkaniowa hossa nie wiąże się z wielką aktywnością banków, więc bańki na rynku ma nie być. Banki bowiem nie mogą się pochwalić tak dobrymi wynikami jak np. giełdowe spółki deweloperskie, którym sprzedaż mieszkań wzrosła kwartalnie o 9 proc.

Deweloperzy twierdzą, że 30–40 proc. mieszkań, w zależności od projektu, klienci nabywają za gotówkę.

Nieco opóźnione dane NBP potwierdzają tendencję coraz krótszego czasu sprzedaży mieszkań w największych miastach na rynku pierwotnym:


Ostre cięcie stóp przez RPP może ten trend jeszcze wzmocnić, ponieważ spadną zarówno raty kredytów, jak też pod znakiem zapytania stoi oprocentowanie lokat aktualnie przynoszących kilka procent realnego zysku.

My co prawda wciąż potrafimy wyłuskać najlepsze oferty dla depozytów, jednak część klientów wybiera mieszkanie jako lokatę kapitału, na przykład osoby, które dorobiły się w ostatnich latach na emigracji.

fot. freeimages.com

czwartek, 9 października 2014

BNP Paribas wysyła tablety tylko wybranym klientom. Co robić?

Ze względu na wiele pytań padających w komentarzach i mailach zajmę się sprawą banku BNP Paribas i letniej promocji, w której bank rozdawał tablety. Powinienem to zrobić tym bardziej dlatego, że opisywałem promocję na blogu.

Dziś bank zaczął rozsyłać maile z informacją o przyznaniu (bądź nie) tabletu i niestety najczęściej wyglądają one tak:

Kliknij, aby powiększyć
Krótko mówiąc - nici z tabletu.

Co robić? Czy złożyć broń?

Niekoniecznie.

środa, 8 października 2014

Rada ostro tnie stopy. Komu pomoże, a komu zaszkodzi?

Od lat członkowie Rady Polityki Pieniężnej nie potrafią ustalić między sobą tak wydawałoby się prozaicznej kwestii, jak podawanie decyzji w sprawie stóp procentowych regularnie o tej samej godzinie. Dlatego nie wiadomo, czy próby głębszej analizy poczynań Rady nie są z góry skazane na niepowodzenie.

Tak przynajmniej mogą tłumaczyć się dziś ci analitycy, którzy prognozowali dzisiejsze cięcie stóp o 25 punktów bazowych (0,25 proc.). Tymczasem RPP zaskoczyła rynek i ścięła stopy aż o 50 pkt bazowych (0,5%) do najniższego poziomu w historii.


Na dodatek w komunikacie Rada nie wykluczyła kolejnej obniżki stóp już w listopadzie (RPP spotka się w dniach 4-5 listopada).

Tutaj znajduje się zapis wideo konferencji prasowej Rady.

Teoretycznie najbardziej powinni ucieszyć się kredytobiorcy, ponieważ zgodnie z ustawą antylichwiarską maksymalne oprocentowanie kredytu lub pożyczki nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej. Jak łatwo wyliczyć, spada ono obecnie z 16. do 12% - także dotyczy kart kredytowych.

Dlaczego teoretycznie?

niedziela, 5 października 2014

Oszczędzanie czy inwestowanie? Co wybierasz?

Moje tegoroczne wakacje nie należały do zbyt udanych, także dlatego, że trafił mi się niespodziewany i zupełnie nieplanowany wysoki wydatek, właściwie ich cała seria, w łącznej wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych.

fot. freeimages.com

Gdyby nie fakt, że posiadam solidny fundusz awaryjny i odpowiednio grubą poduszkę finansową, znalazłbym się w kropce. Musiałbym sprzedawać na gwałt akcje czy jakąś nieruchomość, a w tym drugim przypadku uzyskanie zadowalającej ceny w krótkim czasie nie wydaje się realne.

Dopiero w takiej podbramkowej sytuacji docenia się płynność, którą dają lokaty i konta oszczędnościowe.

Uwaga! Nadal trwa promocja lokaty na 5%, w której otrzymasz dodatkowo 60 zł premii oraz możesz zagrać o iPhone'a 6. Szczegóły znajdziesz w oddzielnym artykule

Kiedyś uważałem je za dobre wyłącznie dla emerytów i  osób zbyt bojaźliwych, aby zmierzyć się z rynkiem kapitałowym. Teraz już wiem, że dylemat oszczędzanie czy inwestowanie nie istnieje. Dla mnie najlepszym wyborem są obie opcje równocześnie.

Dlaczego?

środa, 1 października 2014

Najlepsze lokaty i konta bankowe październik 2014

Październik określa się hasłem rodem z PRL-u jako miesiąc oszczędzania.

Osobiście kojarzy mi się ono równocześnie ze Szkolnymi Kasami Oszczędności (SKO), które wtedy były obowiązkowe w podstawówce i uznawałem je jako kolejny absurd stojący razem w szeregu z przymusowym przynoszenia makulatury do szkoły (tu też wyznaczano jakieś normy).

Dlaczego absurd?

Nie bardzo rozumiałem, dlaczego pieniądze nie są oprocentowane (tego akurat nie umiałem pewnie dobrze nazwać), a na dodatek nie dostaję ich z powrotem, tylko wędrują one na jakiś inny cel, typu wycieczka klasowa czy jakiś konkurs.

Dlatego oszczędzanie raczej nie kojarzyło mi się najlepiej, podobnie zresztą jak posiadaczom książeczek mieszkaniowych i innych wynalazków słusznie minionego ustroju.

W ostatnich latach bank PKO odkurzył SKO i pokazuje projekt w nowocześniejszej i sprawiedliwszej wersji, więc udajmy, że zapominamy o  pochodzeniu hasła i jak gdyby nigdy nic się nie stało oszczędzajmy w październiku.

źródło: PKO BP/You Tube
Od czego zaczniemy?

Od lokaty z bonusem, której promocja kończy się już w najbliższą niedzielę 5 października. Cieszy się ona duża popularnością zapewne głównie dlatego, że nie wymaga zakładania konta bankowego, a cały proces jej zakładania jest prosty i trwa naprawdę niewiele czasu.

Aktualizacja 6.10

Uwaga! Można nadal zakładać Lokatę Happy na 5%, ale już bez premii.

Szczegóły znajdziesz w oddzielnym artykule:


wtorek, 30 września 2014

Handlowy na szczycie. Nadchodzi jesienna hossa średniaków?

Jeśli uwzględnimy sowicie wypłacane dywidendy, kurs Banku Handlowego właśnie osiągnął maksimum wszech czasów.


Citi Handlowy koncentruje się w dużej mierze na zamożnych klientach oferując im (Wam?) między innymi karty kredytowe.



Jeżeli macie z nimi jakieś pozytywne/negatywne doświadczenia, zapraszam do komentarzy. 

niedziela, 28 września 2014

Atak nuklearny na Warszawę, czyli jak daleko posunie się Putin

Kiedy pod koniec marca ukazał się tu wpis o tym, jak finansowo przygotować się do ewentualnej wojny, niektórzy komentujący woleli zamknąć oczy i wmawiać sobie, że problem nie istnieje.

Minęło pół roku i temat wraca w znacznie mniej przyjemnej wersji.

Jak pisze w "Washington Post" żona Radka Sikorskiego Anne Applebaum, w 2009 i 2013 roku Rosjanie przeprowadzali symulowane ataki atomowe na Warszawę.

Komentarze do artykułu dość dobrze oddają stosunek Amerykanów do Europy i naszych problemów. Generalnie niewiele ich obchodzimy, ponieważ praktycznie nikt nie zakłada, że Putin dąży do otwartej wojny z USA, czyli samozagłady.

Tutaj możesz wykonać samodzielnie dość makabryczną symulację ataku nuklearnego:

Przybliżone skutki ataku rakietą Topol (SS-25)
A tak wygląda wersja filmowa zagłady Kansas City z 1983 roku.

Kiedy niedawno Żyrinowski groził Polsce unicestwieniem, Putin specjalnie nie protestował.

Z kolei morderczo logiczny scenariusz prowadzący do fatalnego dla nas finału konsekwentnie przedstawia rosyjski politolog Andriej Piontkowski (z wykształcenia jest matematykiem). Wywiad z nim właśnie ukazał się w "Newsweeku".

Jak brzmią jego najważniejsze tezy?

czwartek, 25 września 2014

Lokata Start 5% z premią 60 zł. Do wygrania iPhone 6

Zgodnie z obietnicą złożoną przeze mnie na początku września jeszcze w tym samym miesiącu pojawia się kolejna promocja lokaty z bonusem.

Tym razem do gry wchodzi Meritum Bank, który wraz z Comperią oferuje swoją lokatę powitalną w nowym wydaniu.

Teraz Lokata Start nie tylko płaci 5% w skali roku, ale na dodatek bez problemu możesz uzyskać bonus 60 zł oraz zagrać o najnowszego iPhone'a 6.


Najkrócej mówiąc - promocja jest przeznaczona dla nowych klientów Meritum Banku, którzy założą dwumiesięczną Lokatę Start oprocentowaną 5% w skali roku oraz darmowe konto osobiste. W zamian otrzymasz 55 zł premii. Dodatkowo osoby, które ściągną aplikację mobilną banku i za jej pomocą wykonają dowolny darmowy przelew dostaną kolejne 5 zł.  Wreszcie uczestnicy promocji mogą wziąć udział w zabawie, w której najszybsi zdobędą jeden z pięciu iPhone'ów 6.

A teraz pora na szczegóły.

poniedziałek, 22 września 2014

Polska mistrzem świata. A Polsat?

Po czterdziestu latach ponownie doczekaliśmy się zdobycia mistrzostwa świata w siatkówce. Radość mąci fakt, że prawie całe rozgrywki były zakodowane przez Polsat i dopiero na prośbę prezydenta Komorowskiego Król Słońce łaskawie zgodził się na transmisję finału w otwartym kanale.

Dziękujemy wielkiemu filantropowi Zygmuntowi Solorzowi za ten wspaniałomyślny gest. Naród tego Panu nie zapomni. No i wygrał Pan klasyfikację najlepiej blokującego mistrzostw oraz MVP ( >12mld zł).

Zygmunt Solorz- Żak (fot. Newseria)
No dobra. Dość tych żartów.

Sprawdźmy, jak rynek ocenił właściciela stacji telewizyjnej, czyli Cyfrowy Polsat.

piątek, 19 września 2014

GPW wycofuje się z rewolucji. WIG20 nadal królem

Osoby, które choć trochę interesują się giełdą, zapewne zauważyły, że zmiana na stanowisku prezesa GPW odbywała się w nietypowy sposób. Wyraźnie widzieliśmy, że oględnie mówiąc, panowie Maciejewski i Tamborski nie przepadają za sobą.

Dlatego tylko kwestią czasu było zatrzymanie rewolucji, którą wzniecił na Książęcej Adam Maciejewski.

fot. GPW
W komunikacie GPW czytamy, że WIG20 pozostanie głównym indeksem GPW. Co więcej, giełda nie skasuje indeksu mWIG40, a z początkiem 2015 r. przywróci notowania sWIG80 (aktualnie zastępczo używa się wskaźnika MiS80).

Równocześnie zarząd zapowiedział rezygnację z indeksów WIG50 oraz WIG250.

wtorek, 16 września 2014

Obligacje korporacyjne dla każdego, czyli "będzie Pan zadowolony"

W ostatnich dniach otrzymałem sporo maili dotyczących tego samego tematu, czyli obligacji korporacyjnych.

Coraz częściej oferuje się je bezpośrednio osobom, które zupełnie nie orientują się w specyfice tego rynku, ale za to posiadają odpowiedni kapitał w wysokości minimum kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Połączenie takich elementów jak wysokie oprocentowanie, zwykle na poziomie 8,5-9,5% w skali roku wraz ze słowami obligacja i zabezpieczenie tworzy kuszącą mieszankę wybuchową - Niech Pan tylko wpłaci co najmniej 50 tys. zł,  a na pewno będzie Pan zadowolony.

Jednak wielu potencjalnym inwestorom w tym momencie zapala się czerwona lampka ostrzegawcza.

fot. sxc.hu

Całkiem słusznie - z powodu tych wątpliwości zaczynają oni zadawać różne pytania, także i mnie.

piątek, 12 września 2014

Jak wybierać fundusze inwestycyjne i samodzielnie zbudować portfel?

Po wakacjach dzieci i młodzież wracają do szkoły, więc i my ponownie sięgamy po "Elementarz Inwestora", a motywem przewodnim we wrześniu są fundusze inwestycyjne.

Dlaczego?

To najpopularniejsza forma inwestowania w Polsce, co nie znaczy, że dobrze zrozumiana. Już w styczniowym artykule wskazywałem na pewne nieporozumienie - wiele osób mylnie sądzi, że wystarczy kupić jednostki uczestnictwa i trochę poczekać, a zyski automatycznie pojawią się same. Tak działa lokata, ewentualnie fundusz pieniężny, i to nie każdy.

We wszystkich innych przypadkach stopy zwrotu bywają bardzo zróżnicowane, a im krótszy okres czasu, tym wyniki inwestycyjne stają się bardziej loteryjne.

Fot freeimages.com
Na dodatek najchętniej wchodzimy na rynek agresywnych funduszy akcyjnych dopiero wtedy, kiedy czujemy się najbardziej komfortowo - z gospodarki i spółek napływają niemal same pozytywne wiadomości, media entuzjazmują się hossą na giełdzie, a krótkoterminowe zyski z funduszy akcyjnych prezentują się okazale. Tak było choćby w 2006 i 2007 roku, kiedy fundusze inwestycyjne przeżywały szczyt popularności w Polsce.

Jak to się skończyło, wszyscy doskonale pamiętamy. Niektórzy do dziś nie wylizali się z tamtych ran i nie chcą nawet słyszeć o inwestowaniu.

Spróbujmy uniknąć tych pułapek i dziś zastanówmy się, jak skutecznie wybierać fundusze inwestycyjne oraz samodzielnie zbudować portfel dopasowany do naszych celów inwestycyjnych, sytuacji życiowej i profilu ryzyka.

W okresie od września do listopada 2014 r. Partnerem cyklu "Elementarz Inwestora" jest Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska S.A.


DM BOŚ jest wieloletnim liderem rynku kontraktów terminowych. W 2014 roku został wybrany Najlepszym Domem Maklerskim w rankingu gazety „Parkiet” oraz wyróżniony tytułem Finansowa Marka Roku za najwyższej jakości usługi internetowe oraz zbudowanie pozycji eksperta rynku finansowego. Wielokrotnie nagradzany za aktywność i innowacyjne produkty związane z inwestowaniem na giełdach polskiej i zagranicznych (pod marką bossa.pl), funduszami inwestycyjnymi (bossaFund.pl) oraz rynkiem walutowym Forex (bossaFX.pl). DM BOŚ oferuje Klientom wysokiej jakości produkty oraz wspiera inwestorów licznymi analizami, rekomendacjami oraz komentarzami ekspertów.


To jest artykuł z cyklu "Elementarz Inwestora" prowadzonego równolegle na blogach Jak oszczędzać pieniądze? oraz App Funds. Jeśli chcesz być na bieżąco powiadamiana/-y o nowych artykułach, zapisz się na newsletter. Akcję można śledzić też na Facebooku przez dołączenie do grupy Elementarz Inwestora (tu na bieżąco podajemy zawierane transakcje) oraz na Twitterze - #ElementarzInwestora. Aktualny spis wszystkich materiałów znajdziesz tutaj.

poniedziałek, 8 września 2014

Lokata Happy na 5% teraz z premią 50 zł - proste zasady, bez zobowiązań

We wrześniowym zestawie lokat i kont bankowych w kategorii najpopularniejszych depozytów trzymiesięcznych lideruje Lokata Happy na 5% w Idea Banku.

Aktualizacja 6.10.

Uwaga! Oferta z bonusem jest już nieaktualna - za to nadal możesz założyć lokatę z wysokim oprocentowaniem w Idea Banku:

*Kliknij tutaj, aby założyć trzymiesięczną Lokatę Happy na 5% bez otwierania konta*

Czy 5 procent to dużo czy mało?

Jeżeli chodzi o bezpieczne formy lokowania kapitału, wygląda to obecnie całkiem nieźle: w lipcu po raz pierwszy w historii III RP zanotowaliśmy deflację i realnie lokaty przynoszą zyski.

Dlatego zapewne wielu oszczędzających ucieszy wiadomość, że Lokata Happy staje się jeszcze atrakcyjniejsza, ponieważ od teraz możesz dodatkowo otrzymać premię w wysokości 50 zł (kwota netto, nie musisz płacić podatku).

Gdzie tkwi haczyk?

Musisz być nowym klientem Idea Banku i masz prawo założyć tylko jedną taką lokatę.

Jakie są parametry lokaty i jak zdobyć bonus 50 zł?

czwartek, 4 września 2014

Kopernik znowu w tarapatach. Fundusz zostanie zlikwidowany

W grudniu ubiegłego roku otrzymałem kilka maili od Czytelników zaalarmowanych sytuacją panującą w funduszu obligacji korporacyjnych prowadzonym przez Copernicus Capital TFI. Fundusz zawiesił wtedy możliwość umarzania jednostek uczestnictwa, a wznowił ją dopiero w lutym. Na dodatek wypłacał pieniądze w dwóch ratach (ostatnia płatność nastąpiła w sierpniu).

Zastanawiając się nad odpowiedzią, czułem się nieco niezręcznie, ponieważ wcześniej sam uważałem tego typu fundusz za niezłą alternatywę dla lokat czy samodzielnego budowania portfela obligacji emitowanych przez przedsiębiorstwa. Jednak czas pokazał, że nawet profesjonaliści popełniają katastrofalne błędy (akurat to wiedzieliśmy już wcześniej).

Zastrzegając, że ostateczna decyzja musi należeć do Czytelnika, odpisałem tak:

"uważam, że sam prawdopodobnie pozbyłbym się jednostek przy najbliższej okazji, czyli po wznowieniu umorzeń. Nie wiadomo, co oni tam mają tak naprawdę w aktywach i nie chciałbym w niepewności czekać na nowe informacje. Czasem trzeba stratę radykalnie uciąć i jechać dalej, już bez Kopernika."

Sorry Mikołaj
Teraz poznaliśmy dalszy ciąg tej historii. Niestety, zgodny z przewidywaniami i bez happy endu.

3 września TFI ogłosiło rozpoczęcie procesu likwidacji funduszu i po raz kolejny niemile zaskoczyło inwestorów wyznaczając ostateczny termin likwidacji na 21 października... 2016 roku. Natomiast wypłata środków, które uda się uzyskać z upłynnienia aktywów powinna nastąpić do 16 września 2016 roku.

poniedziałek, 1 września 2014

Najlepsze lokaty i konta bankowe wrzesień 2014

Zaczął się wrzesień. Nie da się ukryć, że nadchodzi jesień.

Fot. freeimages.com
Po powrocie z wakacji pora rozejrzeć się i sprawdzić, jakie są obecnie najlepsze lokaty i konta bankowe.

Uwaga! Wszystkie prezentowane poniżej oferty są objęte gwarancjami BFG do równowartości 100 tys. euro. 

Aktualizacja 13 września.

Wśród popularnych depozytów trzymiesięcznych na czele nadal znajduje się Lokata Happy w Idea Banku teraz z premią 50 zł.


Więcej szczegółów w oddzielnym artykule.

Oprócz wysokiego oprocentowania ta lokata posiada jeszcze inną zaletę - do jej otwarcia nie trzeba zakładać konta w Idea Banku.

sobota, 30 sierpnia 2014

Polscy inwestorzy odpoczywali na wakacjach. Dolar znowu królem

Trwa ostatni weekend wakacji i jeśli ktoś zrobił sobie w ostatnich dwóch miesiącach urlop także od GPW, niewiele przegapił.

GPW (fot. GPW)
Wystarczy powiedzieć, że na pierwszej lipcowej sesji WIG zanotował otwarcie na poziomie 51 932,32 pkt, a zamyka sierpień przy wartości 51 868,77 pkt, czyli 0,1 proc. niżej.

Zresztą przez cały 2014 r. nasza giełda toczy się na jałowym biegu - od początku roku WIG zyskał 1,1 proc., a na wykresie miesięcznym jedynie uzyskaliśmy potwierdzenie znaczenia wsparcia na poziomie 50 tys. pkt. Ponownie udanie je wybroniliśmy w wakacje i tylko tyle można interesującego odnotować na temat letnich miesięcy na polskim rynku akcji.

Kliknij wykres, aby powiększyć
Natomiast kluczowe wydarzenia obserwujemy oczywiście za naszą wschodnią granicą. Nagle okazało się, że musimy dobrze zastanowić się nad naszym bezpieczeństwem oraz kwestią, czy w kryzysowej sytuacji możemy rzeczywiście liczyć na konkretną, zbrojną pomoc naszych sojuszników z NATO. Czy może tylko na usunięcie Putina z grona przyjaciół prezydenta Obamy na Facebooku i podobne "sankcje"?

środa, 27 sierpnia 2014

NBP: obligacje w OFE były waszymi oszczędnościami, ale tylko tak na niby

NBP co kwartał sporządza raport na temat sytuacji finansowej gospodarstw domowych w Polsce. Od dłuższego czasu jedna jego część niezmiennie mnie bawi, czyli kwota oszczędności Polaków, do których nasz bank centralny dolicza środki zgromadzone w OFE.

Tymczasem szykujące się do skoku na obligacje znajdujące się w portfelach przyszłych emerytów ministerstwo wyjaśniało jesienią ubiegłego roku:

"Nie można uznać, że środki zgromadzone na rachunku członka OFE są własnością ubezpieczonego."

Jacek Rostowski - jeden z twórców "reformy" emerytalnej (fot. materiały prasowe)
Dlaczego w takim razie NBP uparcie dolicza te aktywa do oszczędności zgromadzonych przez Polaków?

Wiadomo - w ten sposób wszyscy jesteśmy bogatsi. Na papierze.

Jak zatem NBP potraktował w swoich rachunkach "transfer" obligacji?

Na stronie 13 najnowszego raportu czytamy:

"Obraz oszczędności gospodarstw domowych w I kw. br. został silnie zakłócony przez jednorazową transakcję przekazania aktywów o wartości 153 151,2 mln zł z Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) do ZUS. Transakcja ta, zgodnie z metodologią ESA95 szacowania rachunków narodowych, doprowadziła do zmiany wartości konkretnych zmiennych w rachunkach narodowych: oszczędności gospodarstw domowych zostały pomniejszone o tę kwotę, która z kolei zasiliła oszczędności sektora finansowego. Transakcja ta ma charakter rachunkowy i egzogeniczny względem analizowanych w notatce zmiennych ekonomicznych oraz jest jednorazowa i z tego powodu surowe dane (dotyczące oszczędności i zmiany aktywów netto)zostały skorygowane o wspomnianą wielkość, aby zachować spójność i ciągłość szeregów czasowych "

Czy zadowala Was takie wyjaśnienie?

niedziela, 24 sierpnia 2014

Ile zarabiamy? Lista płac 2014

Aby efektywnie oszczędzać i inwestować, należy budować kapitał, a najprostszą drogą do jego zdobycia jest zwyczajna praca na etacie i trzymanie się zasady wydawania mniej niż zarabiasz.

Nieodmiennie wielkie emocje wzbudza regularnie podawane przez GUS przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw. Według ostatniego odczytu wyniosło ono w lipcu 2014 r. 3964,91 zł brutto.

źródło: GUS
Ile z tego otrzymasz "na rękę"?

Jeśli nie korzystasz z dodatkowych ulg, 2829,40  zł miesięcznie, czyli niespełna 34 tysiące złotych przez rok.

W tym miejscu oczywiście protestują wszyscy ci, którzy zarabiają mniej - wystarczy spojrzeć na komentarze, które pojawiają się pod tego typu informacjami publikowanymi na popularnych portalach.

I tu warto zdać sobie sprawę, do czego tak naprawdę służy podawany przez GUS wskaźnik (oprócz wkurzania gorzej zarabiających) - między innymi do obliczania składki płaconej na rzecz ZUS przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. A więc w interesie ZUS jest jego jak najwyższa wartość.

Poza tym nie wszyscy pracują w przedsiębiorstwach.

Dlatego być może bliższe prawdy jest obliczenie Łukasza Piechowiaka, który wskazał, że połowa Polaków zarabia mniej niż 3115 zł brutto (2237 zł netto) - dane z jesieni 2012 r.

Z kolei znacznie bardziej optymistyczne wyliczenia znajdziemy na stronie Wynagrodzenia.pl.

W świetle tych sprzecznych informacji  mam pytanie do odważnych - ile rzeczywiście zarabiacie miesięcznie i na jakim stanowisku? Warto dorzucić parę szczegółów, typu doświadczenie/wykształcenie/województwo itp.

Ciekawe, jak wygląda prawdziwa lista płac 2014 r.

piątek, 22 sierpnia 2014

Oto lekarstwo na marazm giełdowy i szaleństwa tłumów

Na czwartkowej sesji amerykański indeks akcji S&P 500 po raz kolejny ustanowił rekord wszech czasów i szybko zbliża się do okrągłej bariery (?) 2000. punktów. Brakuje zaledwie kilku punktów.

Oczywiście wiele osób ostrzega przed puchnącą bańką spekulacyjną (niektórzy już od lat), ale może lepiej trzymać się długoterminowego trendu wzrostowego i nie zgadywać na siłę szczytów i dołków? 

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja na warszawskiej giełdzie, gdzie od kilku miesięcy panuje marazm. Na plus należy zapisać obronę poziomu 50 tys. pkt przez WIG. Jednak nie ma co się oszukiwać - jak do tej pory, w 2014 roku możemy mówić co najwyżej o ruchu bocznym.

Kliknij wykres, aby powiększyć
Oczywiście w przypadku poszczególnych spółek stopy zwrotu są mocno zróżnicowane - znajdziemy zarówno takie jak JSW (-36,9% w 2014 r.), jak też Elzab (+171,2%).

Nie zmienia to dość smętnego obrazu GPW.

A jakie jest lekarstwo na marazm giełdowy?

środa, 20 sierpnia 2014

"Rynki finansowe to pralnie brudnych pieniędzy, a spółki emitują własne pieniądze kosztem całego społeczeństwa"

Piotr podsunął w komentarzu link (dzięki) do intrygującego nagrania wideo na temat tego, czym są pieniądze i giełda w wersji alternatywnej, nawet bardzo alternatywnej.

Nie do końca byłem przekonany, czy jest to program satyryczny, czy publicystyczny, ale zdaje się, że Autor ma poczucie misji do spełnienia i mówi zupełnie poważnie. Zresztą zobaczcie sami (niecierpliwym proponuję przewinąć do najciekawszej części, która zaczyna się od 8:09):



Na pewno zastanawia głosowanie internautów, którzy w miażdżącej przewadze głosują "na tak" za filmem:

poniedziałek, 18 sierpnia 2014

Co wiesz o finansach? Sprawdź

W ostatniej dyskusji na temat deflacji, która pojawiła się po raz pierwszy w historii trzeciej Rzeczpospolitej nieco brakuje mi szerszego kontekstu, czyli tego, co naprawdę wiemy o finansach i ekonomii. W maju przedstawiałem pewien prosty test z trzema pytaniami, który wskazuje, że niestety większość ludzi należy do analfabetów finansowych.

Fot. sxc.hu
Przypomnę trzy proste pytania zadane ankietowanym w wielu krajach z całego świata i kto nie odpowiadał wcześniej, niech spróbuje swoich sił:

1) Posiadasz 100 zł i wpłacasz środki na odnawialną lokatę oprocentowaną 2 procent rocznie. Ile będziesz mieć pieniędzy na rachunku po pięciu latach, jeśli nie będziesz wycofywać środków?

A) więcej niż 102 zł
B) dokładnie 102 zł
C) mniej niż 102 zł
D) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

2) Oprocentowanie twojego konta wynosi 1 procent rocznie, a roczna inflacja 2 procent. Czy po roku możesz kupić:

A) więcej niż dziś
B) dokładnie tyle samo
C) mniej niż dziś
D) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

3) Czy uważasz, że następujące stwierdzenie "Kupno akcji pojedynczej spółki jest mniej ryzykowne, niż kupno funduszu akcji" jest:

A) prawdziwe
B) fałszywe
C) nie wiem/odmawiam odpowiedzi

Lokata od 30 do 50 tys. zł, zakładana w oddziale Expandera; nowi klienci, gwarancje BFG

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...