wtorek, 30 lipca 2013

Zbierać na wkład własny czy od razu kupić mieszkanie na kredyt?

Zgodnie z zaleceniami KNF od przyszłego roku kupujący mieszkanie będzie musiał posiadać co najmniej 5 proc. wkładu własnego.

Dlatego część osób zapewne zastanawia się, czy od razu kupić mieszkanie na kredyt, czy może poczekać i dalej zbierać na wkład własny.

Moje zdanie jest zapewne znane Czytelnikom od dawna i wyrażałem je wielokrotnie na blogu, w tym w oddzielnym wpisie "Dlaczego warto zbierać na wkład własny kredytu hipotecznego?"

W skrócie:

1. Bardziej szanujesz pieniądze, które sam oszczędzasz i dodatkowo wyrabiasz w sobie korzystne nawyki finansowe (musisz regularnie generować nadwyżki). 

2. W sumie zapłacisz dużo mniej bankowi (za chwilę do tego wrócimy) i nie obciążasz tak mocno swojego budżetu, ponieważ kredyt jest sporo tańszy.

Jednak w dalszym ciągu banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu pod sam daszek, a nawet i wyżej (ponad 100 proc. wartości nieruchomości) i pokusa ominięcia etapu oszczędzania wydaje się bardzo silna

No i wiadomo, ze niemal każdy pośrednik finansowy czy  pracownik banku chce zarabiać wyższą prowizję i namawia do jak najszybszego i największego kredytu hipotecznego.

poniedziałek, 29 lipca 2013

Quanci - ci matematyczni geniusze zarabiają krocie i wywołują skrajne emocje

Kilka dni temu w brytyjskim "Telegraph" ukazał się interesujący artykuł "Quants: the maths geniuses running Wall Street."

Kim są quanci (skrót od quantitative methods - metody ilościowe)?

Zazwyczaj matematykami czy fizykami tworzącymi zaawansowane modele i algorytmy, za pomocą których prowadzą automatyczne transakcje na rynkach kapitałowych, często z wybitnymi rezultatami.

Sztandarowym przykładem człowieka sukcesu jest wymieniony także w artykule Jim Simons, który do czterdziestki zajmował się (z sukcesami) matematyką, aby dopiero później wkroczyć do świata  tradingu. Przez pierwsze dziesięć lat istnienia funduszu Medallion wypracował w nim z innymi quantami  blisko... 2500 procent zysku. Od trzech lat Simons przebywa na emeryturze, a aktualnie jego majątek wycenia się na 11,7 mld dol.

Co ciekawe, przy okazji obserwujemy zmianę optyki postrzegania takich funduszy i ich zarządzających. Jeszcze kilka lat temu byli podziwiani, a obecnie bardzo często kwestionuje się zarówno ich użyteczność dla społeczeństwa, jak też uczciwość (czasem słusznie).

sobota, 27 lipca 2013

W rok stracił... 30 mld dolarów

Jeszcze w ubiegłym roku Brazylijczyk Eike Batista był sklasyfikowany na siódmym miejscu na świecie w rankingu najbogatszych tradycyjnie przygotowywanym przez magazyn "Forbes". Jego majątek wyceniano na 30 mld dolarów, a Batista zapowiadał walkę o miano najbogatszego człowieka świata.

Pierwsze miliony zarobił skupując złoto od poszukiwaczy w amazońskiej dżungli. Więcej o jego intrygującej karierze znajdziesz tutaj.

Tymczasem ostatnio świetna passa odwróciła się i jak podaje Bloomberg, aktualna wartość netto majątku Brazylijczyka spadła do "zaledwie" 200 mln dolarów i już naprawdę niewiele brakuje, aby zszedł pod kreskę (jego dług o wartości 3,5 mld dol. spada powoli, a po drugiej stronie bilansu wartość akcji nurkuje).

Ciekawe, co teraz kłębi się w głowie Batisty?

A może Ty przeżyłeś/-aś podobną sytuację i podzielisz się swoimi przemyśleniami w komentarzach?

piątek, 26 lipca 2013

KNF znowu alarmuje, a SKOK Wołomin kontruje i oferuje nowe lokaty

Oszczędzający w większości z pewnością interesują się sytuacją w SKOK-ach i nie chodzi o to, czy zarząd jest z PiS-u, PO czy Partii Przyjaciół Piwa, tylko o bezpieczeństwo bardzo atrakcyjnie oprocentowanych depozytów.

Komisja Nadzoru Finansowego właśnie opublikowała kolejny raport o SKOK-ach i znowu alarmuje.

W podsumowaniu między innymi pisze (kliknij, aby powiększyć):










Ciekawe, że medialna nagonka nie tylko nie przestraszyła klientów, a wręcz zanotowano spory przyrost nowych członków i depozytów, co z pewnością drażni banki, z których wypływają pieniądze.

Jednak wymowa raportu jest co najmniej niepokojąca i zanim SKOK-i przejdą pod koniec listopada pod skrzydła BFG na pewno wzbudza on spore zamieszanie. Nic dziwnego, że natychmiast zareagował SKOK Wołomin, który ciekawi nas z tego powodu, że oferuje najlepiej oprocentowane lokaty wśród wszystkich kas.

środa, 24 lipca 2013

Jaka była Twoja najlepsza inwestycja?

Wczoraj napisał do mnie Artur:

Przeglądając jeden z ostatnich postów, „Najgorzej wydane pieniądze”, przyszło mi do głowy żeby napisać tekst o odwrotnej sytuacji - „Najlepiej wydane pieniądze (najlepsza inwestycja)”. Myślę, że taki luźny temat też wpasuje się w wakacyjny klimat Z mojej strony, byłoby to trzymanie wszystkich oszczędności w DB na koncie oszczędnościowym, jeszcze od 2011, kiedy oprocentowanie wynosiło 8% (!). 

Wpis "Na co najgłupszego wydałeś swoje pieniądze" zachęcił Was do napisania kilkudziesięciu komentarzy i cieszył się sporym zainteresowaniem (>4000 odsłon), więc też jestem ciekaw, jak będzie wyglądał zbiór najlepszych inwestycji/decyzji finansowych podjętych przez Was. 

Wybory mogą być bardzo różne - dla jednego udana transakcja na giełdzie, dla innej ukończenie trudnego kierunku studiów, a dla jeszcze innej wyjazd do pracy za granicą.

A jaka była moja najlepsza inwestycja?

wtorek, 23 lipca 2013

Jak zarobić 10 procent rocznie bez ryzyka?

Dwa lata temu pojawiła się tu ankieta, z której wynika, że blog najczęściej odwiedzają młodzi mężczyźni poszukujący zysku w okolicach 10 procent rocznie (najchętniej z niskim ryzykiem lub wręcz bez ryzyka).

Te 10 procent rocznie stanowi dość popularną wartość i ciągle wraca. Nawet istnieje nakierowany na inwestycje giełdowe blog z takim tytułem.

No to zastanówmy się:

Jak zarobić 10 procent rocznie bez ryzyka?

niedziela, 21 lipca 2013

Jak słyszę, że trzeba oszczędzać, to mnie skręca

W wakacje moja aktywność na blogu nieco spadła (reset przydaje się każdemu), a błogie lenistwo przerwały mi dwa fakty.

1. Niepokojący komentarz, który ukazał się dzisiejszej nocy (wykropkowałem wulgaryzmy i minimalnie poprawiłem interpunkcję oraz styl). Zwykle takich rzeczy nie wpuszczam (chodzi mi o nagromadzenie fucków) ale ładunek emocjonalny oraz sam temat wydały mi się interesujące dla szerszego grona, więc zacytuję całość:.

Rzygać mi się chce jak słyszę o oszczędzaniu . k... j... mać, czy wy mieszkacie w jaskiniach? Jestem w sumie młodą osobą (26 lat) i jak słyszę, że trzeba oszczędzać, to mnie skręca.

czwartek, 18 lipca 2013

McDonald's radzi jak... zarządzać budżetem domowym

Najpopularniejsza na świecie sieć lokali (szumnie nazywanych restauracjami) typu fast food McDonald's postanowiła "pomóc" klientom i pracownikom efektywniej zarządzać budżetem domowym. W tym celu wraz z organizacją Visa stworzyła specjalnie dedykowaną stronę Practical Money Skills.

Tymczasem sprawy przybrały zupełnie nieoczekiwany obrót i niemal wszystkie media (zarówno blogerzy, jak też mainstream) zgodnie postanowiły wyśmiać to, co serwują McDonald's i Visa.

Głównym celem ataku stał się przykładowy budżet domowy zaprezentowany w poradniku.

wtorek, 16 lipca 2013

Czy kolekcjonerstwo to dobra inwestycja?

Kilka dni temu napisał do mnie Grzegorz:

Korzystając z wakacji, chciałbym zaproponować temat dość luźnego wpisu mogącego zainteresować wielu czytelników. Chodzi mi o połączenie inwestowania z kolekcjonerstwem, ale nie kosztownym jak numizmatyka czy filatelistyka, ale takim na każdą kieszeń, które może w przyszłości zapewnić znaczne profity (np. pierwsze wydania komiksów, porcelanowe kamieniczki KLM etc.). Powiedzmy, że przeznaczamy na ten cel 30-50 zł miesięcznie. Ja na przykład zbieram modele samochodów "Kultowe Auta PRL-u", traktując je zarówno jako pasję, jak też dobrą inwestycję. Kupuję też okazyjnie niewielkie starocie, aczkolwiek na tym trzeba się raczej dobrze znać. 

Jestem ciekaw, ilu Czytelników zajmuje się kolekcjonerstwem i jakie kierują Wami motywy. Czy liczycie na wymierny zysk finansowy, a może po prostu realizujecie swoją pasję?

poniedziałek, 15 lipca 2013

Inflacja spadła do najniższego poziomu w historii. Czy warto założyć długoterminową lokatę ze stałym oprocentowaniem? A może...

Jak podaje GUS, inflacja CPI spadła do najniższego poziomu w historii III RP: 0,2 proc.

Czy w takim razie nie byłoby rozsądnym krokiem założenie długoterminowej lokaty z gwarantowanym oprocentowaniem 4,5 proc. w skali roku?

Akurat takie dwie oferują aktualnie banki z grupy Leszka Czarneckiego. Jeszcze tylko dziś można składać wnioski, aby założyć Lokatę Rewolwer w Open Online. Posiada ona dość zachęcający mechanizm - co pół roku można z niej zrezygnować, ale wtedy oprocentowanie spada do 3,5 proc.

Natomiast od dłuższego czasu, zarówno w Open, jak też w Getin Online mamy dostępną tradycyjną lokatę 24-miesięczną, czyli przy zerwaniu jej przed terminem tracimy odsetki.

W czym tkwi problem?

Citi rozdaje pieniądze. Warunek? Weź nową kartę kredytową

Pod koniec czerwca informowałem, że Citi Handlowy prowadzi kolejną akcję promocyjną i rozdaje pieniądze (dokładnie mówiąc 200 zł) pod warunkiem, że skorzystasz z groupona za 5 zł i weźmiesz kartę kredytową oferowaną przez bank.

Tymczasem okazuje się (co potwierdziłem na infolinii), że cały czas działa "Premia za Kartę Kredytową Citibank w Internecie" (regulamin), w której mamy do wyboru całą talię kart z bonusami w wysokości 200 i 100 zł.

200 zł premii dla kart kredytowych:

Citiibank Visa Silver, Citibank MasterCard Silver, Citibank Visa Gold, Citibank MasterCard Gold, Citibank Visa Platinum, Citibank MasterCard Platinum

100 zł premii dla kart kredytowych:

Citibank World MasterCard, Citibank Wizz Air World MasterCard, Citibank LOT Visa Silver, Citibank LOT MasterCards Silver, Citibank LOT Visa Gold, Citibank LOT MasterCard Gold, Citibank LOT Visa Platinum, Citibank LOT MasterCard Platinum, Citibank-BP Payback, Citibank-Elle

Jak dostać bonus?

niedziela, 14 lipca 2013

Najpopularniejsze spółki na GPW

Inwestorzy indywidualni często poszukują w Internecie informacji o spółkach giełdowych, zarówno na specjalistycznych portalach, jak też forach czy blogach.

Bankier prowadzi specjalny ranking, w którym umieszcza najpopularniejsze spółki na GPW (wskaźnik liczby wejść na profil spółki w stosunku do wejść na profile wszystkich spółek). Oto czołowa dziesiątka:

źródło: Bankier.pl





















Co w w nim ciekawego?

sobota, 13 lipca 2013

Inwestowanie w Rosji, czyli małe ryzyko i duży zysk (czasem odwrotnie)

W czwartek rosyjski sąd pośmiertnie skazał (takie rzeczy tylko w Sojuzie) zmarłego w więzieniu prawnika Siergieja Magnickiego i uznał go winnym przestępstwa unikania płacenia podatków o wartości 522 mln rubli (równowartość 55 mln PLN).

Wraz z nim zaocznie skazano nieobecnego w Rosji inwestora Billa Browdera - ten akurat żyje, więc w razie pojawienia się w Moskwie może liczyć na 9 lat przymusowych wczasów.

Za tymi wyrokami kryje się fascynująca historia, którą opowiada Browder:


piątek, 12 lipca 2013

Jak dorobić po pracy?

Dostałem maila z następującym pytaniem (cytat za zgodą Autora):

"Fajnie, że piszesz o różnych inwestycjach czy lokatach, tylko ja mam taki problem - zarabiam 1600 zł (do ręki) i po opłaceniu rachunków zostaje mi na życie mniej więcej tysiąc złotych, który ledwie mi starcza do kolejnej wypłaty. Dlatego zastanawiam się, jak dorobić po pracy, a nie który bank daje 5 czy 6% i ile kosztują jakieś tam akcje.

Dodatkowe info -mieszkam w dużym mieście, 28 lat, kawaler (jeszcze chwilę), mieszkanie własne w spadku w bloku, praca na etat w budżetówce, licencjat."

Wszelkie pomysły mile widziane w komentarzach.

czwartek, 11 lipca 2013

"Kupuj akcje i bogać się, a uratujesz gospodarkę"

W lutym poprzednik Bena Bernanke Alan Greenspan powiedział  w telewizji CNBC, że rynek akcji jest kluczowy dla wzrostu gospodarczego. Miesiąc później dorzucił, że akcje są znacząco niedowartościowane.

Jego zdanie podziela obecny prezes Fedu, który uważa, że efekt bogactwa wynikający ze wzrostu cen akcji pomaga gospodarce.

No i dodamy do tego, że Bernanke w trochę socrealistycznym stylu głosi dobrą nowinę o tym, że w historii ludzkości nigdy nie było jeszcze tak wspaniale jak dziś.

środa, 10 lipca 2013

SK bank płaci na lokatach 4,75 i 5 procent

SK bank (Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa) od dawna oferuje stosunkowo ciekawe lokaty. Jednak największą ich wadą było z reguły zmienne oprocentowanie.

Tym razem w lipcowej ofercie pojawia się trzymiesięczna internetowa "Lokata Na Lato", która płaci 4,75 proc. i na dodatek oprocentowanie jest stałe.

Jaki jest jej minus?

Wymóg otwarcia ROR-u (wariant internetowy wygląda na bezpłatny).

W tym segmencie lokat znacznie więcej dostaniesz w nowym banku z grupy Leszka Czarneckiego - 5,5 procent. Jednak opinie o obsłudze w Lion's Banku są co najmniej mieszane i otwarcie lokaty Bonjour wymaga co najmniej jednej wizyty w placówce banku. No i luźnych 50-100 tys. zł.

Mamy do wyboru co najmniej jeszcze jeden wariant.

Najlepsze lokaty  i konta bankowe lipiec 2013

wtorek, 9 lipca 2013

Stany rosną, Niemcy rosną. Dlaczego my spadamy?

Wczoraj amerykański szeroki indeks rynku akcji S&P 500 zyskał 0,5 proc., niemiecki DAX aż ponad 2 proc., a nasze najważniejsze indeksy WIG czy WIG20... potraciły ponad 1 proc. W takich sytuacjach komentatorzy biją na alarm, wskazują na słabość naszej giełdy i szukają drugiego dna.

Pada mnóstwo pytań.

Może chodzi o szykowaną rozbiórkę OFE? A może "oni" celowo robią nam wodę z mózgu, abyśmy w panice oddali im nasze perełki?

Uważam, że bardzo często analitykom i inwestorom brakuje odpowiedniej perspektywy.

Jakiej?

poniedziałek, 8 lipca 2013

Oszczędzamy najmniej w całej Unii. Niemcy liderem

Dzisiejsza "Rzeczpospolita" alarmuje, że chociaż w porównaniu z ubiegłym rokiem dochody Polaków w I kwartale nieco wzrosły (do 226,5 mld zł), to wydajemy więcej niż zarabiamy. W pierwszych trzech miesiącach 2013 r. saldo wyniosło -24,6 mld zł (-10,8 proc.).

Dyżurni eksperci uspokajają, że mamy do czynienia z tendencją sezonową i taka jest nasza lokalna specyfika. Jednak nie da się ukryć innego faktu: Polacy oszczędzają najmniej w całej Unii Europejskiej - zaledwie 4,7 proc. dochodów (dane za 2012 rok).

Na drugim biegunie znajdują się Niemcy oszczędzający aż 16,5 proc. swoich pensji.

Dane są tym smutniejsze, że Polak zazwyczaj otrzymuje za godzinę pracy mniej więcej cztery razy mniej od Niemca, czyli w liczbach bezwzględnych przepaść jeszcze bardziej rośnie.

Istnieje jeszcze coś niepokojącego.

niedziela, 7 lipca 2013

Tanie wakacje. Dokąd warto pojechać? A może zostać w domu?

Oficjalnie wakacje trwają już od tygodnia i patrząc na wyniki badań przeprowadzonych na zlecenie firmy ubezpieczeniowej Mondial Assistance liczy się przede wszystkim, żeby to były tanie wakacje.

źródło: Mondial Assistance
Średnio chcemy wydać na wyjazd zagraniczny 2315 zł (2613 zł rok temu), a na wyjazd w Polsce 1191 zł (1188 zł w 2012 r.) na osobę.

Ulubionym kierunkiem zagranicznym w tym roku stała się Chorwacja, która wyprzedziła Hiszpanię:

źródło: Mondial Assistance

sobota, 6 lipca 2013

"Euro podzieli los złota..."

Po pewnym uspokojeniu wrócił strach o dalsze losy wspólnej europejskiej waluty związany z napięciem w Portugalii czy słabą kondycją wielu gospodarek (na przykład irlandzka kurczy się od trzech kwartałów).

Fot. sxc.hu



















Michael Bordo i Harold James pokusili się o dokonanie historycznego porównania obowiązującego do 1914 roku standardu złota do euro. W obydwu przypadkach mamy do czynienia ze sztywnym kursem walutowym oraz (przynajmniej teoretycznie) reżimem fiskalnym i monetarnym (ostatnie luzowanie ilościowe trochę tu zgrzyta).

Standard złota posiadał dodatkowy wentyl bezpieczeństwa - w razie poważnego kryzysu czy wojny dane państwo mogło się ratować dewaluacją waluty. Tego mechanizmu brakuje w strefie euro, o czym boleśnie na własnej skórze przekonali się choćby Grecy.

Tymczasem wybuch I wojny światowej doprowadził do sytuacji, że standard złota został praktycznie zarzucony (wydatki związane z wojną były nie do udźwignięcia bez istotnej dewaluacji waluty).

Dlaczego w takim razie euro miałoby przetrwać, nie posiadając takiego mechanizmu?

piątek, 5 lipca 2013

Lion's Bank wita lokatą na 5,5 proc.

W czwartek wieczorem dostałem maila, w którym Łukasz pisze:

"Podrzucam info o lokacie oraz nowym banku (o którym chyba jeszcze nie pisałeś na blogu). Co o tym sądzisz? Szukam właśnie lokaty na 3 miesiące oraz posiadam trochę więcej niż wymagany próg 50k."

Pytanie wydaje się zasadne w świetle kolejnej obniżki stóp procentowych przez RPP, która skłoni część banków do cięć oprocentowania depozytów.

Co to za cudo ten Lion's Bank i czy opłaca się założyć lokatę Bonjour na 5,5 proc.? 

czwartek, 4 lipca 2013

Poniosłeś stratę na giełdzie? ING Securities zwróci prowizję

Jeżeli spojrzymy na samą suchą wartość indeksu WIG oscylującą wokół 45 tysięcy punktów, moglibyśmy teoretycznie uznać, że z naszą giełdą nie jest tak tragicznie (na przykład długoterminowa stopa zwrotu za ostatnie 10 lat wynosi ponad 180 procent):














Zwłaszcza, jeśli porównamy ją z dołkiem bessy osiągniętym w zimie 2009 roku.

Jednak najwięcej inwestorów zjechało po równi pochyłej widocznej na środku wykresu, zwabionych skutecznymi reklamami i własną chciwością na szczycie hossy. Teraz panicznie boją się strat i często nie chcą słyszeć ani o giełdzie, ani o funduszach, więc dobrym od strony marketingowej pomysłem jest akcja ING Securities:









poniedziałek, 1 lipca 2013

Najlepsze lokaty i konta bankowe lipiec 2013

W wakacje pieniądze nie śpią i pora na comiesięczny przegląd najlepszych lokat i kont bankowych.

Zacznijmy od najkrótszych lokat, czyli jednodniowych. Są one pozostałością po pamiętnych lokatach pozwalających ominąć podatek Belki. Teraz uszczelnienie przybrało w niektórych wariantach absurdalną formę i podatek może sięgać nawet 100 proc.:

No i trzeba dodać, że jednodniówki oferowane przez banki z grupy Leszka Czarneckiego wymagają codziennego odnawiania i posiadają ograniczenia:

1. Lokata Bumerang na 4,5 proc. od 1 do 10 tys. zł (to samo w Open Online)
2. Lokata Ping Pong na 4,5 proc. od 1 do 20 tys. zł

Z jednej strony oprocentowanie jest relatywnie wysokie (na tle konkurencji bankowej), z drugiej - codzienne odnawianie wydaje się uciążliwe, a górny limit stawia pod znakiem zapytania ekonomiczny sens tego typu zabawy.

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...