wtorek, 31 stycznia 2012

Efekt stycznia zaliczony. Pora na test Halloween

9 grudnia wskazałem na pewne statystyczne przesunięcie efektu stycznia, który tak naprawdę od pewnego czasu pojawia się już w grudniu. Na czym on polega?

Mniejsze spółki zachowują się silniej od reszty rynku, więc jeśli giełda zalicza plusy, lepiej grać na przełomie roku akcje z takich indeksów jak sWIG80 niż WIG20, co doskonale potwierdza wykres porównujący ich siłę w ostatnim miesiącu.

120 złotych od ING na Gruperze

W serwisie Gruper.pl pojawiła się promocja kolejnego banku. Tym razem jest to ING Bank Śląski.
















poniedziałek, 30 stycznia 2012

Co myślisz o NewConnect?

Muszę przyznać, że NewConnect jest dla mnie jak na razie sporym rozczarowaniem. Władze giełdy poszły na akord i po prostu przyjmują hurtowo wszystko jak leci, co nie pomaga wizerunkowi ani GPW, ani NC.

Może patrzyłbym na ten rynek inaczej, gdybym zarobił na nim jakieś pieniądze i przemawia przeze mnie lekkie rozgoryczenie?

Pewnie tak, ale tylko częściowo, ponieważ straty są niezbyt dotkliwe (przez te 3,5 roku może razem ze 2 tysiące), a od początku twierdziłem, że na NewConnect najłatwiej zarobić sprzedając własne akcje.

niedziela, 29 stycznia 2012

Jak efektywniej zmotywować się do oszczędzania na emeryturę

Emerytura dla większości młodych ludzi brzmi mniej więcej jak UFO i nikt nie zaprząta sobie specjalnie nią głowy. Stąd niskie zainteresowanie takimi sprawami jak OFE, IKE czy IKZE. W sumie Polacy zgromadzili na rachunkach IKE raptem niespełna 2,8 mld złotych. Dla porównania - depozyty bankowe Polaków wynoszą aż 478 mld zł.

Według mnie głównym problemem wcale nie jest brak środków, tylko właściwej motywacji. Sam zresztą też z dużą nieufnością podchodziłem do pomysłu z IKE, ale w końcu się do niego przekonałem i teraz spróbuję wyjaśnić, jak skuteczniej zmotywować się do oszczędzania na emeryturę.

piątek, 27 stycznia 2012

Lokata na Start nie boi się podatku Belki

Podatek Belki sprawia kłopot nie tylko organizatorom teleturniejów. Utrudnia życie także oszczędzającym, którzy zastanawiają co się stanie po pierwszym kwietnia.

Co ciekawe, Getin Online już się przygotował i nieco zmienił swoją ofertę lokat.

Blog w wersji mobilnej

Skończyła się era industrialna kominów fabrycznych, a zaczęła cyfrowa, o czym dobitnie świadczy sprawa (nie)porozumienia ACTA, gdzie protesty zaskoczyły liczne dinozaury, którym nie pomoże zrozumieć świata nawet darmowy iPad zafundowany z budżetu państwa.

Z tego powodu podobają mi się takie inicjatywy, jak ta związana z udostępnieniem bloga na kolejne platformy. Tym razem zapraszam do testowania i oceny aplikacji przygotowanej przez Clever-Software.

czwartek, 26 stycznia 2012

Noble daje 6% netto, zegarek i nagrodę

Noble Bank zaoferował lokatę na 10 miesięcy na 6% netto z codziennym naliczaniem odsetek. Dodatkowo oferuje jako bonus... zegarek (do wyboru 16 modeli).

Nie ukrywam, że lubię zegarki, szczególnie te chociaż ze średniej półki, więc wygląda to bardzo atrakcyjnie:













środa, 25 stycznia 2012

Oto ulubiona spółka OFE

Jak wyliczył Krzysztof Kolany z Bankiera, ulubioną spółką polskich OFE w 2011 roku był deweloper GTC.

W ubiegłym roku nasi dzielni zarządzający zwiększyli w niej udział aż o 10,8% i kontrolują teraz ponad 1/3 kapitału izraelskiego dewelopera.

Co w tym zabawnego?

wtorek, 24 stycznia 2012

Credit Agricole oferuje jednodniówkę

Powoli kończą żywot oferty bankowe z lokatami z codzienną kapitalizacją odsetek (oficjalny koniec 31 marca) i na razie nie ma co rozpatrywać wariantu, że ktoś tam zaskarży przepisy do TK i uda się przesunąć termin na koniec roku.

Z tego powodu ciekawych ofert pojawia się niezbyt wiele, a z tonu spuściła też grupa Leszka Czarneckiego. Nowe propozycje nie wyglądają zbyt przekonująco i dlatego zachęcam do zainteresowania się jako pewną alternatywą SKOKami (przykładowa lokata).

Jednak tradycyjne banki też coś tam rzeźbią i Credit Agricole proponuje lokatę z codzienną kapitalizacją odsetek na 50 dni.

poniedziałek, 23 stycznia 2012

Kontrakty terminowe na akcje to dobry poligon doświadczalny

Dziś do obrotu giełdowego weszły kolejne kontrakty terminowe na akcje. Tym razem dopisujemy do listy GPW i PBG.

Uważam, że warto się nimi zainteresować, ponieważ możemy zarówno obstawiać wzrosty, jak też spadki, co w czasach bessy jest bardzo istotne i pomaga nie tylko w zarabianiu, ale również w bardziej obiektywnym spojrzeniu na rynki.

niedziela, 22 stycznia 2012

Przed nami wielkie spadki. Akcje potanieją o 40%?

Bob Janjuah z Nomury prognozuje, że wkrótce czekają nas na giełdach wielkie spadki, a już w pierwszym kwartale indeks S&P 500 ma spaść do poziomu 1000 punktów, aby docelowo wylądować w tym roku jeszcze 200 punktów niżej.

Powodem przeceny mają być wciąż nierozwiązane problemy Europy (LTRO nie wystarczy; szerzej o "drukowaniu" po polsku tutaj), która wkrótce eksploduje. Nie pomoże tez QE3 szykowane przez Bena Bernanke (Marc Faber też widzi QE3 jako... lekarstwo Bena Bernanke na spadki na giełdzie) i wolniejszy wzrost rynków wschodzących.

Gdyby nasz rynek poszedł za głosem Boba, zobaczylibyśmy WIG20 gdzieś w okolicach 1400 punktów. Realne?

sobota, 21 stycznia 2012

Dolar australijski zamiast amerykańskich akcji

Rynki kapitałowe cierpią na taką ciekawą przypadłość, że czasami pojawiają się pewne korelacje, które są raz bardziej, raz mniej przypadkowe i czasem je trudno wytłumaczyć (pomińmy dyżurnych analityków zawsze gotowych skomentować wszystko, zaczynając zwykle od "wydaje mi się...").

Jednak jeśli założymy, że naszym głównym zadaniem na rynku nie jest jego dogłębne zrozumienie (proces nigdy nie skończony), ale zarabianie na nim pieniędzy, wtedy wiele spraw staje się mniej skomplikowanych.

Podobnie może być z kilkuletnim fenomenem polegającym na wysokiej korelacji ruchu pary dolar australijski/dolar amerykański na tle amerykańskiego indeksu rynku akcji S&P 500. Zatem spójrzmy na wykres (wykresy powiększają się po kliknięciu w nie).

piątek, 20 stycznia 2012

Masz wolne środki w eurobanku? Pomyśl o krótkiej lokacie

11 stycznia eurobank skorygował ofertę lokat z dziennym naliczaniem odsetek, co wiąże się ze zmianą sposobu naliczania podatku od 1 kwietnia.

Wygląda to teraz tak:

 









Jak można z tego efektywnie skorzystać?

czwartek, 19 stycznia 2012

środa, 18 stycznia 2012

Idea Bank obniża oprocentowanie - nadchodzą gorsze czasy dla lokat?

Do tej pory jedną z ciekawszych lokat oferował Idea Bank. Była nią lokata Tax Free. Tymczasem bank zaskoczył oszczędzających istotną obniżką oprocentowania i spadło ono tylko do 5,9% netto i to dla wszystkich okresów depozytów: od. 5. do 18. miesięcy.

Czy to oznacza, że w ślad za tą obniżką pójdą cięcia w reszcie grupy Leszka Czarneckiego?

Gant pomoże rynkowi obligacji korporacyjnych?

Polscy inwestorzy przechodzą szybki kurs pomagający odróżnić obligacje skarbowe od korporacyjnych. Te drugie płacą wyższe odsetki, ale w zamian niosą za sobą zupełnie inne ryzyko i znamy już co najmniej cztery przypadki, kiedy pojawiły się kłopoty z odzyskaniem pieniędzy: Anti, ZPS Krzętle, Fojud oraz Budostal-5 (tu wniosek o upadłość spółki).

W 2012 roku z pewnością najciekawiej wygląda sprawa dewelopera Ganta, który musi oddać w sumie ponad 105 mln złotych. Czy da radę?

wtorek, 17 stycznia 2012

Korona norweska - potencjalny podwójny szczyt

W poprzednią sobotę zapowiadałem w komentarzu do wpisu na blogu, że puszczę w kantorze korony norweskie. Ostatecznie dostałem 0,582 PLN za każdą na czysto. Mogłem nawet nieco więcej, ale w sobotę nie chciało mi się ganiać z gotówką i kosztowało mnie to więcej niż zyski z lokat z dość długiego okresu.

Zdecydowałem się zostawić tylko trochę koron szwedzkich, ponieważ SEK jest ostatnio silniejsza niż NOK.

poniedziałek, 16 stycznia 2012

Co robić ze złotem?

Na złocie obserwujemy jeden z ładniejszych trendów w historii:


Zresztą w ubiegłym roku złoto przeliczane na PLNy zarobiło aż 29,3% (pod warunkiem, że nie kupiłeś funduszu Investor Gold FIZ; -12,39% robi wrażenie - a rozdawali takie eleganckie sztabki...).

Przy okazji każdy może sobie teraz zadać pytanie ile zarobił na tym trendzie i czy w ogóle z niego skorzystał, a jeśli nie, przeanalizować swój ewentualny błąd.

niedziela, 15 stycznia 2012

Akcje dadzą zarobić realnie 3,5% rocznie w najbliższej dekadzie

Jeżeli spojrzymy na dane o inflacji dotyczące 2011 roku i założymy mniej więcej, że w 2012 roku nie zacznie się hiperinflacja, a inflacja pozostanie w okolicach 4,5% - jakiej premii oczekujemy od rynku akcji?

Najpierw patrzymy na alternatywy w postaci lokat czy obligacji (w tym korporacyjnych -można pośrednio) i skoro w tej chwili uzyskamy bez problemu ponad 6% netto, logiczne jest, że musimy oczekiwać od rynku akcji wyższej stopy zwrotu w 2012 roku.

Jak wysokiej?  To zależy od indywidualnego profilu ryzyka - w końcu na rynku lewarowanym wahania kapitału mogą być bardziej gwałtowne w ciągu miesiąca niż roku u przeciętnego inwestora.

W 2011 roku pasywne strategie na rynku akcji poniosły klęskę, a można je porównać do lokat czy obligacji, bo kupujemy i czekamy na efekt, który często jest katastrofalny dla portfela (z wyjątkiem hossy).

sobota, 14 stycznia 2012

Gdzie założyć lokatę?

Robert napisał do mnie mejla z pytaniem, kiedy napiszę coś o ciekawych lokatach, ponieważ oferty z początku stycznia z wpisu "Najlepsze lokaty i konta bankowe styczeń 2012" zdezaktualizowały się wyjątkowo szybko.

Zatem zamiast czekać na nowy miesiąc i nowy zestaw, spróbujmy poszukać czegoś interesującego znacznie wcześniej.

piątek, 13 stycznia 2012

Co trzymam w portfelu IKE?

Dostałem kilka mejli z pytaniem co trzymam w portfelu IKE. W sumie nie mam zamiaru na bieżąco się z niego publicznie spowiadać, ale dlatego, że ma on wpływ na portfel bloga, więc czasem coś tam zapodam.

A w czym rzecz?

Tradycyjnie zakłada się, że dywersyfikacja akcji ma sens dla maksymalnie 8-12 spółek. Późnej nie dość, że coraz słabiej rozpraszamy ryzyko, to na dodatek ciężko to wszystko ogarnąć na bieżąco (infa ze spółek, wykresy itd.).  No i zawsze można się zapytać czy koniecznie chcemy dywersyfikować ryzyko w taki sposób?

Inflacja 4,6%, lokaty i konta oszczędnościowe wygrały

GUS opublikował komunikat o zeszłorocznej inflacji, która wyniosła w grudniu 4,6% (skala rok do roku). W ten sposób otrzymaliśmy uzupełnienie i tło do wpisu "Na czym zarabialiśmy w 2011 roku" i każdy, kto dał radę pobić ten wynik o te 3 punkty procentowe netto  (jeszcze lepiej 5), nie powinien narzekać na los, zwłaszcza, że główne indeksy giełdowe schudły o jedną piątą.

Co do lokat, nie można wiele oczekiwać ponad przechowanie kapitału z bardzo niewielką premią i to się udało. Jednak czy na pewno?

czwartek, 12 stycznia 2012

Condohotele, aparthotele - kto w to inwestuje?

W dzisiejszej "Gazecie" możemy znaleźć artykuł o inwestycji spółki deweloperskiej Qualia Development należącej do banku PKO BP, która wybuduje tak zwane condhotele.

Ma to być rzekomo dobry pomysł dla szukających inwestycji w nieruchomości, a nie dysponujących wielkim kapitałem, ponieważ cała koncepcja polega na tym, że kupujesz pokój hotelowy i potem czerpiesz z niego domniemane zyski.

W tym przypadku spółka "gwarantuje" inwestorom, że w ciągu trzech lat odzyskają 21 procent włożonych pieniędzy, a potem zyski zależą od koniunktury. Czy ktoś z Was wszedłby w taki biznes?

środa, 11 stycznia 2012

Polbank - mistrzowskie golenie klientów? Epilog

W listopadzie na blogu ukazał się wpis ze skargą niezadowolonego klienta Polbanku, któremu z automatu i bez jego wiedzy zamieniono bezpłatne konto na płatne.

Dziś możemy poznać epilog sprawy jego oczami.

wtorek, 10 stycznia 2012

Konto oszczędnościowe dla większej kwoty

W tej chwili najlepsze konto oszczędnościowe oferuje nowym klientom Deutsche Bank. 8,1% netto robi pozytywne wrażenie, ale niestety posiada ono dwa ograniczenia:

1. Promocja trwa tylko do 28 lutego
2. Maksymalna kwota sięga 10 tys. PLN

A co zrobić z większą kwotą? Gdzie szukać konta oszczędnościowego?

Buffett stracił 4,7 proc. w 2011

Warren Buffett, sędziwy miliarder z Omaha nie zaliczy 2011 roku do udanych: stracił 4,7%. Oznacza to,  że dopiero po raz drugi od 1990 roku przegrał z indeksem S&P 500, który praktycznie nie zmienił wartości w 2011 roku.

Należy jednak zaznaczyć, że przez ponad dwie dekady wartość funduszu Berkshire Hathaway wzrosła siedemnastokrotnie, a indeksu S&P 500 tylko czterokrotnie. Zauważmy też, że ten drugi zakończył rok 1999 na poziomie 1469,25 pkt, a wczoraj widzieliśmy 1280,77 pkt.

poniedziałek, 9 stycznia 2012

Banki jak kula u nogi

W ubiegłym tygodniu akcje kontrolującego Pekao SA banku - Unicredit potaniały aż o 38 procent. Jednak nie powstrzymało to dalszej przeceny akcji włoskiego banku i dziś wygląda to równie źle:














niedziela, 8 stycznia 2012

Mam milion złotych do zainwestowania. Czekam na propozycje

Na forum Bankiera pojawił się wątek Polaka mieszkającego w USA, który chce zainwestować milion złotych (właściwie 350 tys. USD) w naszym pięknym kraju, ale nie wie dokładnie w co. Macie jakieś pomysły?

W sumie nie ma znaczenia czy on naprawdę posiada te pieniądze, czy to kolejny internetowy żart. Jak odpowiedzielibyście na takie pytanie?

sobota, 7 stycznia 2012

Gdzie popłyną 2 biliony dolarów?

"FT" szacuje, że amerykańskie korporacje (wyłączając banki) posiadają do dyspozycji aż 2 bln dolarów gotówki (kwota odpowiada 10% wartości rynkowej spółek z indeksu S&P 500), która może zostać wykorzystana do wypłaty dywidend lub skupu własnych akcji. Dla porównania: w 2011 roku wydały na ten cel 336 mld dolarów.

W spokojniejszych czasach można byłoby założyć, że większość z tych środków zostanie przeznaczona na inwestycje, ale bojąc się dalszej eskalacji kryzysu spółki zapewne wykonają ten sam manewr co w zeszłym roku i to na większa skalę. Co to oznacza?

piątek, 6 stycznia 2012

Seks, porno, narkotyki i... inwestowanie

Czy może być ktoś nudniejszy niż zarządzający funduszem obligacji?

A jednak...

Jeff Gundlach przez lata z sukcesami zarządzał funduszem obligacji TCW (należącym do banku Societe Generale - w Polsce właściciel eurobanku). Jednak w 2009 roku coś się popsuło i Gundlach odszedł z TCW zakładając własną firmę DoubleLine Capital.

czwartek, 5 stycznia 2012

Lokata w Idea Banku na 53,89%, Getin tanieje o 61,82% - co się dzieje?

W jednej z kart lokat oferowanych przez Idea Bank widzimy takie oprocentowanie:








Z kolei obserwujący notowania Getinu na GPW zobaczyli dziś zupełnie inny obrazek:







Automatycznie pojawia się pytanie: co się dzieje? O co tutaj chodzi?

środa, 4 stycznia 2012

Przełknąć dużą stratę czy czekać?

Miałem już nie kopać leżącego, ale napisał do mnie Czytelnik z trudnym pytaniem: przełknąć dużą stratę czy czekać?

No cóż, takie pytanie trzeba sobie zadać przed otwarciem jakiejkolwiek transakcji, a teraz podszyte nadzieją zapewne tak naprawdę brzmi: czy to jeszcze odbije?

A o co konkretnie chodzi?

Pierwsza Lokata zamiast Lokaty Powitalnej w Meritum Banku

Meritum Bank zamienił Lokatę Powitalną na Pierwszą Lokatę i nie jest to niestety zabieg wyłącznie kosmetyczny, ale również niekorzystny dla nowych klientów banku.

W poprzedniej wersji na początek oferowano nam 6,83% netto na 3 miesiące w przedziale od 1. do 10 tys. PLNów.  Jak jest teraz?

wtorek, 3 stycznia 2012

2012 dobry, kac w 2013 i 2014

Rok 2012 ma być względnie dobry dla rynków akcji a w 2013 i 2014 czeka nas kac po tegorocznych szaleństwach - tak przewiduje Jim Rogers. Zdaniem inwestora w tym roku wbrew niezbyt dobrym danym ekonomicznym giełdy mogą zachowywać się względnie silnie, głównie dzięki manipulacjom rządów, które próbują sterować rynkami.

Dobra atmosfera na giełdach przydałaby się w roku wyborów prezydenckich Obamie, a także Sarkozy'emu.

Dlatego w najbliższym czasie Rogers liczy, że Merkel czy inni liderzy (spotkanie 9 stycznia) rzucą coś, czym będą się rynki żywić przez jakiś czas. Dopiero w przyszłym roku miałoby dojść do bolesnego otrzeźwienia.

poniedziałek, 2 stycznia 2012

Najlepsze lokaty i konta bankowe styczeń 2012

Dla posiadaczy lokat i kont oszczędnościowych kluczową kwestią był termin podpisania ustawy okołobudżetowej przez prezydenta Komorowskiego.  Stało się tak w ubiegłym tygodniu i dlatego wszystkie odsetki na lokatach i kontach po 1 kwietnia będą naliczane na nowych, mniej korzystnych dla posiadaczy zasadach.
 
Przy okazji wyjaśnijmy kwestię lokat, które są założone wcześniej, a zakończą się po 1 kwietnia 2012 roku, ponieważ to pytanie przewija się dość często.

Mam problem z kredytem studenckim

Ze względu na to, że popieram rozsądne gospodarowanie finansami (i to jak najwcześniej) kilka razy wspominałem o kredycie studenckim.

Na pewno warto rozważyć ten sposób taniego pozyskania kapitału, ale czasem coś w machinie bankowej zazgrzyta, o czym poinformował mnie jeden z Czytelników.  Na czym polega problem?

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...